Olen tällä hetkellä niin epätoivoinen, että itkettääkin jo koko ajan. Eli olen parikymppinen nainen, ja velkaa on kertynyt. Ja paljon ja vielä suht lyhyen ajan sisällä. Minulla on asuntolaina, kulutusluotto, luottokortteja, pikavippejä niin paljon, että olen itsekin sekaisin. Tilanne oli vielä hyvä vuosi sitten, mutta jostain syystä nyt menee todella huonosti.
Nettotulot 1550-1800/kk, josta menee lainoihin 950€, yhtiövastike 200€ luottokortit muu eläminen. Eli rahaa ei siis jää lainkaan elämiseen. En tiedä miten tilanne meni näin pahaksi, nyt pikavippejä on menossa perintätoimistoille ( ainakin 1500€ edestä) ja vippejä jotka eivät vielä ole erääntyneet on helposti parikymmentä. Tämä kaikki johtuu siitä, että olen olen ottanut vippiä kun rahat eivät ole riittäneet normaaliin elämiseen ( esim. ruokaan, lääkkeisiin, hygieniatuotteisiin). Minulla on lainahakemus Freedom rahoituksella, josta viime viikolla soiteltiinkin, toivo elää, että sieltä saisin lainaa sen verran, että nuo vipit maksaisin ainakin pois. Auttakaa epätoivoista, en enää tiedä mitä tehdä. Mikä on seuraava vaihe? Lisää lainaako, jotta saan edelliset lainat pois?
Nettotulot 1550-1800/kk, josta menee lainoihin 950€, yhtiövastike 200€ luottokortit muu eläminen. Eli rahaa ei siis jää lainkaan elämiseen. En tiedä miten tilanne meni näin pahaksi, nyt pikavippejä on menossa perintätoimistoille ( ainakin 1500€ edestä) ja vippejä jotka eivät vielä ole erääntyneet on helposti parikymmentä. Tämä kaikki johtuu siitä, että olen olen ottanut vippiä kun rahat eivät ole riittäneet normaaliin elämiseen ( esim. ruokaan, lääkkeisiin, hygieniatuotteisiin). Minulla on lainahakemus Freedom rahoituksella, josta viime viikolla soiteltiinkin, toivo elää, että sieltä saisin lainaa sen verran, että nuo vipit maksaisin ainakin pois. Auttakaa epätoivoista, en enää tiedä mitä tehdä. Mikä on seuraava vaihe? Lisää lainaako, jotta saan edelliset lainat pois?
Vastaukset 12
Vanhimmat
siellä pankissa, josta asuntolaina on. Kerro tilanteesi rehellisesti, vaikka se kuinka nolottaisi. Ymmärrystä kyllä varmasti löytyy, jos sinulta löytyy halua asiasi hoitaa. Voisit lähteä siitä, että pyydät asuntolainaasi ja kulutusluottoosi lyhennysvapaata, jos eivät ole jo käytössä. Mutta vaikka olisivat käytössä, niin mene sinne pankkiin.
Terveisin pankin täti
Tätä olen miettinyt, hävettää vain. Onnistuukohan sellainen, että esim. kulutusluotossa pienennetään kuukausierää? En kuitenkaan kokonaan haluaisi lyhennysvapaata, kun varaa olisi jotain kuitenkin maksaa.
Sille ei voi mitään jos hävettää.. nyt voi sinulla olla hyvä hetki mennä keskustelemaan pankkiin. Varaa aika jo tänään! Kuukauden päästä tilanne voi olla vielä kurjempi ja vielä nöyryyttävämpi. Ota mukaan KAIKKIEN luottojen ja pikavippien tiedot mitä sinulla on ja mitä on tulossa maksuun. Älä piilottele ja yritä saada tilannetta näyttämään yhtään sen paremmalta kuin mitä se on. Tee vaikka excel taulukkoon yhteenveto laskuttajista ja kk eristä mitä maksat minnekin. Nämä esitä rahoitusneuvojalle. Tämä ehkä osaa neuvoa sinua kannattaako ottaa lyhennysvapaata asuntolainaan tai johonkin muuhun lainaan ja kannattaisiko luottokortti/kortit leikata kahtia ja irtisanoa ja sopia niihin maksusuunnitelma. Kolmen kuukauden lyhennysvapaa asuntolainaan antaa sinulle liikkumavaraa noiden velkojen maksuun 1500-2000 euroa.
Sanot, että et halua lyhennysvapaata kun sinulla on varaa maksaa.. tuon alkuperäisen selostuksen mukaan sinä olet kaikkea muuta kuin maksukykyinen tällä hetkellä. Todennäköisesti sinun pitäisi etsiä joku toinen työ rinnalle että pääset pahimman vaiheen yli.
Lainaa et todennäköisesti tule saamaan pikavippien maksamiseen omasta pankistasi. Minusta on huolestuttavaa, että joudut ottamaan lainaa maksaakseni pikavippejä pois.. maksat siis lainalla pois lainaa. Freedom rahoituksen sivuilta en löytänyt mitään tietoa mihin markkinakorkoon laina on todennäköisesti sidottuna ja millä marginaalilla. Lainan avausmaksu on 100-200 euroa ja laskutuslisä on 5 e/kk.. se tekee jo halvimmillaan vuodessa ylimääräisiä kuluja sinulla 160 euroa korko!
Pahimmassa tapauksessa kannattaa ruveta harkitsemaan nykyisen asunnon myymistä. Jos pääset tästä velkakurimuksesta yli, niin mitä tapahtuu jos joudutkin yllättäen työttömäksi tai sairastut vakavasti? Onko sinulla olemassa vakuutus/asuntolainassa turva tällaista tilannetta varten?
Minä todellakin toivon, että pääset veloista, vaikka seuraavan puolen vuoden aikana et paljoa tule juhlimaan tai ostamaan mitään uutta ja ihanaa itsellesi. Tsemppiä! Kun saat velkasi maksettua niin suosittelen sinun aloittamaan säästämisen nykyisistä tuloistasi. Joka kuukausi 50- 100 euroa säästöön. Sinulla olisi hyvä olla säästössä kolmen kuukauden BRUbruttopalkan verran.
Voin kertoa, että minulla on vastaavat nettotulot kuin sinulla ja asumiskuluihin ja ruokameinoihin käytän n. 1100 e/kk. Lopuilla maksan bensat autoon parkkimaksut (n. 200 e/kk) ja laitan säästöön ja vähän tuhlaan itseeni. Tiedän siis, ettei ylimääräistä ole paljoa käytettävänä kuukausittain. Minulla on kuitenkin säästössä vähintään kolmen kuukauden bruttotulojen verran jatkuvasti. Minun tilanteeni on tosin siinä mielessä hyvä, että puolisoni tienaa kolme kertaa enemmän kuin minä kuukaudessa, joten taloutemme on turvattu, vaikka sairastuisinkin tai jäisin työttömäksi joksikin aikaa.
Mutta nyt sinä otat luuri käteen ja soitat omaan pankkiin asioidesi hoitamiseksi.
Nykyisen asunnon aionkin myydä heti kun olen tässä 2 vuotta asunut (ensiasunto). Olen jo miettinyt kyllä, että myisin aikaisemmin, vaikka voittosummasta joutuu sitten myyntivoittoveroa maksamaan. Pankkiin olisi hyvä päästä, paha vaan että olen arkisin töissä siten, ettei pankkiin ehdi. En siis myöskään ehdi mitään toista työtä tekemään. Onneksi on tuttu pankki, joten asia saattaa hoitua soittamallakin.
Kaikissa lainoissani on turva, joten sairastumisista ei ole huolta ja työttömäksi jääminen on hyvin hyvin epätodennäköistä.
Tuota juuri mietin, että jos saisin lyhennysvapaata muutamaksi kuukaudeksi niin sillä saisi jo maksettua paljon pois. Mutta eikös lyhennysvapaan aikanakin kuitenkin korot makseta?
Lyhennysvapaan aika sinä maksat lainastasi vain korot. Näet varmaan omasta verkkopankistasi minkä verran lyhennät pääomaa ja minkä verran korkoa.. siitä voit vähän laskeskella kuinka paljon saat helpotusta kuukausittaisiin menoihin väliaikaisesti. Verkkopankin kautta pitäisi varmasti onnistua kyseisen lyhennysvapaan hakeminen. Kysy pankistasi paljonko he veloittavat palvelumaksuja lyhennysvapaasta.. hinta voi olla muutamasta kympistä vähän yli sataseen.
Hyvä, että lainoissasi on turva.. onhan ne kalliita, mutta koskaan ei tiedä mitä elämässä tapahtuu. Soita omaan pankkiisi ja kysy voitko päästä asiakaspalveluun mahdollisesti virallisten aukioloaikojen ulkopuolella. Oma pankkini ovet menevät kiinni 16.30, mutta olen päässyt neuvotteluun tuon ajan jälkeenkin ja aamulla klo. 9.00, vaikka ovet aukeaa vasta klo. 10.00. Tämä riippuu tosi paljon pankista. Toinen vaihtoehto on pyytää esimieheltä että pääset töistä aikaisemmin joku päivä..
Paljonko saattaisit saada voittoa asunnostasi myyntihetkellä? ja paljonko joutuisit maksamaan siitä myyntiveroa? Ota huomioon, että maksat asuntolainastasi korkoja joka kuukausi pankille eli rahaa, josta et hyödy mitään. Tulisiko myynnistä aiheutuva myyntivero olemaan suurempi vai pienempi verrattuna siihen kuinka paljon tulet maksamaan pankille korkoa ennen kuin tuo maaginen kaksi vuotta asumista on täynnä. Kumpi on kannattavampaa? Jos tässä minun ajatelmassani on jotain virheitä niin korjatkaa!!
Sulla on tosi hyviä ajatuksia, enkä tajunnutkaan itse että voisin hiukan laskeskella noita korkojen määriä ja verrata sitten tuohon myyntivoittoveroon. Tuo verohan meni muistaakseni niin, että siitä summasta minkä teen voittoa menee myyntiveroa 28 tai 29 %. Voittosumma tuskin olisi kovin iso, puhutaan muutamista tuhansista euroista, joten saattaisi kuitenkin olla aika kannattavaa silti myydä. Luulen, että ensin kuitenkin tiedustelen tuota lyhennysvapaata, sitä saan pankin sivujen mukaan 1-24 kk, joten esim. 6 kuukauden lyhennysvapaa jättäisi minulle paljon enemmän varaa maksella velkoja pois. Ehkä tässä ei niin suossa ollakkaan mitä luulin. Kiitoksia paljon sinulle anniina, hyvistä ajatuksista.
Pääset vielä pinteestä tuolla. Mutta jatkossa mieti niitä luottokorttejasi. kaikkea ei kannata ostaa luotolla ja velaksi. Kun elää kädestä suuhun ei tule ostettua asioita joita ei tarvitse. Ruoka ei lopulta paljoa maksa, mutta kolme kertaa päällä käynyt vaate voi olla tosi turha. Ostoharkintaa lisää niitten luottokorttien kanssa ja ne voi katkaistakin jos ei tahto riitä kaupassa miettimään tarvitsenko tätä todella nyt. Alessa se on puolta halvempikin.
Kahta asiaa ihmettelen kovasti.
Ensimmäinen on se, että miksi sinä vastustat niin kovasti lyhennysvapaita kuukausia asuntolainaasi. Onhan se tietysti ikävä, jos asuntolaina ei lyhene muutamana kuukautena, mutta mietipä kumpi vaikuttaa enemmän tulevaisuuteesi: luottotietojen menetys useammaksi vuodeksi vai se puoli vuotta, jona maksat vain korkoja? Se on ihan normaalia, että ihmiset joutuvat sumplimaan asioita elämäntilanteiden mukaan, mutta sinä et ole ilmeisestikään oikein hahmottanut asiaa. Ensimmäinen ratkaisu on nimenomaan tuollaiset järjestelyt, eikä uusien lainojen otto (tai jos uusia lainoja ottaa, niin ei ainakaan pikavippejä), ne uudetkaan lainat eivät näes ole ilmaisia...
Toinen juttu on se, että miksi ihmeessä sinä olet myymässä asuntoasi? Olet pankin kanssa tehnyt laskelmat, että tulet selvimään lainanmaksusta, mutta sitten et ole ilmeisesti kuitenkaan malttanut elää niin nuukasti kuin asuntovelallisen tulisi elää. Jos nyt myyt asunnon, joudut maksamaan mahdollisesti lähes yhtä suurta vuokraa kuin mitä maksat nyt lainanlyhennystä ja se raha menee ihan hukkaan. Asunnon myymällä saattaisit tietysti saada hetkellisesti joitakin velkoja maksettua pois, mutta joka tapauksessa uskon, että sinun pitäisi siltikin opetella elämään nuukemmin ja parempi se minusta olisi omistusasunnossa, kuin vuokralla toiselle maksaen.
Mitä aattelit, kun huomasit ettei rahat riitä, mutta otit silti pikavippejä?
Nehän on LAINAA!
Sitten kun sulla tulee äkillinen tilanne, jossa rahaa ei yksinkertaisesti ole, niin johonkin nopeaan rahansaantiin sitä on turvauduttava, että saa ruokaa. Tyhmä olen ollut, sen myönnän, mutta tuollaiset kommentit on ihan turhia, koska kaikki varmasti tajuaa asian itsekin. Eli jatkossa vain asiallisia kommentteja kiitos.
Voi elämää. Myönnät että olet ollut tyhmä, mutta heti sen jälkeen rupeat puolustelemaan tyhmyyttäsi. Eli on myönnettävä > olet todella tyhmä, etkä koskaan tule oppimaan virheistäsi jos ei sitä nöyryyttä tule lisää. Ja on vielä pokkaa vaatia asiallisia kommentteja.
Ymmärrän varsin hyvin tilanteesi. Kun on velkaa ja vielä paljon, tulee tilanteita että tarvitsee pikavippiä selvitäkseen huomiseen... Minullakin on velkaa ja paljon, silti toivo elää, että jotenkin näistä vielä selvitään. Ei kaikki ole aina niin mustavalkoista. Helppo tietysti nimettömänä täällä haukkua toisia, kaikilla ei kuitenkaan ole rikasta äitiä tai isää tai muuten syntynyt kultalusikka suussa. Heihinkin olen tässä elämäni aikana useaan otteeseen törmännyt. Onnea sinulle pankkiin ja kyllä ne asiat siitä järjestyy, kun vaan alat niitä järjestämään.