suunnitelmissa on ostaa itselle omakotitalo. lainan tarve n. 70 000-100 000€. olen töissä oppisopimuksella 3 vuoden sopimuksella. bruttotulot n.1800€/kk. pääomaa säästössä n.7000€. kuinka mahdollista lainan saanti on. tarkoitus olisi jättää omaa rahaa hankintoihin (kolat/leikkurit) sekä pieneen remontointiin kuten maalaukseen yms. kannattaako laina hakea kokonaisuudessaan talon hintaan ja hommata siihen tämä omatakaus ja säästää omat rahat vai ottaa pienempi laina ja käyttää omat säästöt tähän. takauksilla en halua missään nimessä ketään häiritä. kumpi tulisi kannattavammaksi. muitakin vinkkejä otetaan vastaan ensiasunnon hankintaa koskevissa asioissa..
Laina ensiasunnon ostoon
duunari86
15921
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 15
Vanhimmat
eikö kellään mitään tietoa asiasta. itseäkin kiinnostais.
Jos nettotulosi ovat vaikkapa noin 1300€/kk ja lainanhoitokulut vaikkapa 90.000€:n lainalle maltillisella 4%:n korolla (korot nousevat 100%:n varmuudella) ja laina-aika 25 vuotta, ovat noin 500€/kk.
Eli sinulla jäisi kaikkeen muuhun n. 800€/kk.
Sillä rahalla et pidä taloa yllä, maksa muita laskujasi, syö, jne.
Ja edelleen lainasta. Jos talon arvo on vaikkapa 110.000€. Talon arvo kattaa vakuuksista n.70% eli vajaa 80.000€. Sen saat maksimissaan taloa vasten lainaa. Sen lisäksi valtiontakaus noin puolet jäävästä 30.000€:n summasta. Eli lainaa tuota taloa varten maks. 95.000€. Loppu 15.000€ sinulla pitää olla itselläsi.
Mikään pankki ei anna tänä päivänä lainaa koko talon arvosta, vaan kiinteistöissä tuo on käytännössä 70% talon arvosta.
Omatakaus on niin kallis paperi, että sitä ei missään tapauksessa kannata ottaa, vaan säästää niin kauan, että vaikkapa tuo 30.000€ on säästössä. Silloin pankissa on huomattavasti paremmassa asemassa lainaneuvotteluissa.
Et kerro perhesuhteistasi, mutta oletan että olet vielä sinkku. Ellei aivan lähitulevaisuudessa ole odotettavissa muutosta, osta mieluummin kerrostaloasunto. Jos ok-talon hinta on satatuhatta, osakkeen hinta lienee alle puolet siitä. Jonkun 40000 euron lainan hoito ei ole sen kalliimpaa kuin nykyinen vuokrasi, ja omat säästösi ovat jo nyt 15 % luokkaa asunnon hinnasta. Valtiontakaus hoitaa loput vakuuksista.
Kovin kauan tuollaisen lainan maksamiseen ei mene ja sen jälkeen sinulla onkin jo valinnanvaraa. Voit myydä asunnon ja saat siitä puolet ok-talon hinnasta. Voit käyttää asuntoa lisävakuutena talolainalle ja pistää sen vuokralle.
Sadantuhannen lainaa en uskaltaisi ottaa oppisopimuksen pohjalta, ainakaan näinä aikoina. Ja kieltämättä tulosikin ovat pienet noin suureen lainaan. Ehkä vakinaistaminen parantaa aikanaan tilannetta siltäkin osin, mutta nyt on syytä olla varovainen. Kun nousee portaita yksitellen, ei kompastu niin herkästi.
Olisi nyt tarve 70000 € lainalle. löysin sopivan hintaisen talon. eli itsellä olisi tuo 10 % talon arvosta säästössä. lainaa siis tarvitsisin sen 60000. onko mikään pankki valmis lainaamaan näillä tuloilla tälläista summaa? jos mulle tuo 800 € jää käteen 500€:n lainan maksusta niin eihän siitä laskuihin paljoa mene. jos laskee talon hoito kustannuksiin sen 200€. muihin laskuihin 200 €. elämiseen jää kk vaikka tuo 400 € niin kyllä sillä yhden miehen elättää. eikö pankki ota riskiä jos noin pienet tulot vai mikä on syynä ettei lainaa irtoa? ei ole mitään muita velkoja. ei mitään maksuhäiriöitä. muutenkin elän vähällä. ei vain huvittais vuokraa maksaa kun omaa olisi parempi maksaa. kannattaako tästä lähteä pankkiin lainalupausta kyselemään vai makselenko tässä vuokraa jollekin porvarille.
keskustelemassa pankissa niin arvioivat ja tekevät laskelmia. Pienellä paikkakunnalla voi saada ok-talon reilusti alle 100 tonnia. Pitää myös muistaa että muitakin kuluja tulee. Mutta saahan siitä pienen veroedun - koroista. Jos vielä eroaa kirkosta säästää muutaman satasen/v. Mutta rohkeasti pankkiin, jonne voit varata ajan niin voi rauhassa keskustella.
mitäs kaikkee pitää sit ottaa huomioon kun lähden lainaa kyselee etteivät kuse silmään ihan 100-0. kuitenkin kun oon melko pienituloinen niin lyövät tiestysti perkeleenmoiset korot. onko antaa vinkkejä tähän asiaan? kilpailuttaahan kannattaa tietysti. mitkä olis hyvät marginaalit yms...???
ainakin pitää ottaa huomioon se, että omakotitalon MUUT KUSTANNUKSET voivat olla sen lainan lisäksi luokkaa 300-400 euroa kuukaudessa. Lämmitys, sähköt, vesi, verot, kunnostukset, jätteet, vakuutus.
Nämä olet jo tietenkin ottanut huomioon. eli on lainan lisäksi myös muita kustannuksia, jotka saattavat olla suuriakin!!
Jos talo maksaa 70000, sen vakuusarvo on 49000 ton 70 %:n mukaan. Nordealle kelpasi 75 %, liekö pärstäkertoimella osuutta. Siihen omarahoitus, niin pääset 56000-59500, lopulle pitäisi jostain hommata lisävakuus?
Jos olet 18-39 v., niin varainsiirtoverosta saat hakemalla vapautuksen, jos et aiemmin ole omistanut puolta tai enemmän jostain asunnosta.
Lainanlyhennyksen voi sopia tasaeriin, jolloin maksat joka kuukausi saman verran ja koron muutokset vaikuttavat laina-ajan pituuteen. Tämä helpottaa elämisen budjetointia, mutta voi vaikuttaa lainan hintaan. Pyydä tarjous eri vaihtoehdoille useammasta pankista, niin saat vertailupohjaa.
Talon ylläpitokustannukset riippuu taloteknisistä ratkaisuista ja rakennuksen koosta. Lämmitysmuoto, vesiyhtiö, kunnallinen viemäri vai oma jätekaivo?
Itellä taajama-alueella öljylämmitteinen talo 190 neliöö, kulut kaikkineen 280 kuussa, kun yksin asustaa. Lapsella kahden hengen talous 150 neliöö korvessa, varaava lämmitys puilla ja oma jätekaivosysteemi, kulut 100 kuussa. Eli ota selvää ennen ku teet kaupat ettet osta halvalla kalliiksi tulevaa taloa.
800 euroa kuussa riittää elämiseen vallan mainiosti, kun suunnittelee rahankäyttönsä etukäteen ja karsii kaiken epäolennaisen. Opiskelijat ja työttömät ei saa ees sitä ja hengissä nekin pysyy. Jos käy huono tuuri ja tulot tippuu, sitten olet liemessä.
siellä pankissa käsittele huonosti. Valmistaudu hyvin ja tee vähän laskelmia millä eläät ja millä hoidat lainan.
Jos se on suht. koht. järkeenkäypää niin kyllä pankissa sinua kuunnellaan. Itse olin takavuosina ns. "kusi sukassa" mutta kyllä se laina asia hoitui. Esitin vain tulot ja eläämiseen menevät kustannukset ja sovin lainasta.
eli kannattaa kysellä lainoihin tarjouksia kaikilla eri lyhennysmuodoilla? saakos nämä haettua netin kautta vai pitääkö suoraan pankista käydä kysymässä tarjouksia? n.500-600 olisin valmis lyhentämään kuukaudessa niin jäis laskuihin ym kuluihin vielä tarpeeksi rahaa ja ylimääräistäkin. onkos mitää pointteja mitä kannattaa tarkastella kun lähden taloa katsomaan. päällisin puolin tietysti kunto. ja tontti kannattaa tarkastella. entäs kaikki kuntoraportit ja mitä niitä nyt on...? vinkit olis tosi hyviä ettei jää mitään ratkaisevaa sit huomaamatta ennen kaupan tekoa. omakotitalosta sitten kyse eikä mistään osakkeesta. mitäs jos alueelle on tulossa asemakaavan muutos niin vaikuttaako tämä mitenkään? tontti kuitenkin n.2 hehtaaria. vaikuttaako mitenkään rakennusoikeuteen tai omaan tonttiin.?
ovat vain suuntaa antavia. Käy pankissa henkilökohtaisesti esittämässä tarpeesi. Myös sen miten pystyt hoitamaan lainasi. Kaikkein parasta olisi jos sinulla olisi esittää heille se kohde minkä aijot ostaa. Näin pystyvät tekemään kaikkein parhaiten laina ja riski arvioinnin.
eli kannattaa kysellä lainoihin tarjouksia kaikilla eri lyhennysmuodoilla? saakos nämä haettua netin kautta vai pitääkö suoraan pankista käydä kysymässä tarjouksia? n.500-600 olisin valmis lyhentämään kuukaudessa niin jäis laskuihin ym kuluihin vielä tarpeeksi rahaa ja ylimääräistäkin. onkos mitää pointteja mitä kannattaa tarkastella kun lähden taloa katsomaan. päällisin puolin tietysti kunto. ja tontti kannattaa tarkastella. entäs kaikki kuntoraportit ja mitä niitä nyt on...? vinkit olis tosi hyviä ettei jää mitään ratkaisevaa sit huomaamatta ennen kaupan tekoa. omakotitalosta sitten kyse eikä mistään osakkeesta. mitäs jos alueelle on tulossa asemakaavan muutos niin vaikuttaako tämä mitenkään? tontti kuitenkin n.2 hehtaaria. vaikuttaako mitenkään rakennusoikeuteen tai omaan tonttiin.?
ainakin pitää ottaa huomioon se, että omakotitalon MUUT KUSTANNUKSET voivat olla sen lainan lisäksi luokkaa 300-400 euroa kuukaudessa. Lämmitys, sähköt, vesi, verot, kunnostukset, jätteet, vakuutus.
Nämä olet jo tietenkin ottanut huomioon. eli on lainan lisäksi myös muita kustannuksia, jotka saattavat olla suuriakin!!
Tämän takia moni ihminen ei osta omakotitaloa A) ensimmäiseksi asunnoksi B) ilman huomattavaa käsirahaa!
Kuullostaa siltä ettet ole ennen asunut omakotitalossa kun sinulla ei ole mitään käsitystä kuluista ym..??
Omakotitaloon uppoaa yllättävän paljon rahan lisäksi aikaakin kun itse täytyy kaikki hoitaa.. Oletko siihen valmis vai ajattelitko muutakin keritä tekemään/harrastamaan kuin omaa taloa?
ensiasuntoa tässä oltiinkin ostamassa. ja melko nuorelta kaverilta vaikuttais. onhan tuolla laskettu rahatkin talon hoitoon.