Olemme pariskunta, vak työt, asumme vuokralla ja nyt maksamme 850€ kk kolmiosta.
Haluaisimme oman asunnon pkl:t, hyvien yhteyksien päästä.
Kannattaako hankkia rempattava vai täysin uudehko? Hintaeroa näillä voi olla 50-100t.
Meillä on autolainaa jäljellä 13t. tulemem luultavimmin vaihtamaan auton ennen kuin omistamme koko autoa, eli tulemma varmaan aina ajelemaan 'pankin' autolla. Makasamme tällä hetkellä n. 280€kk autoa pois.
Tulomme ovat yhteensä verojen jälkeen kuussa: 3500€. Kummallakin on luotolliset tilit mitä käytellään joskus, sitten niitä maksetaan pois. (varmana niinkuin monella muullakin suomessa)
Olemme olleet nyt 5 vuotta vuokralla, yhdessä olomme ajan ja oman ostaminen on ollut aika ajoin mielessä. Mitä luulette millaisia pankkilainoja meille myönnettäisiin eri pankeissa? Onko kukana ollut viime aikoina pankkikierroksilla....????
Lisäksi kysyn sitä.. kannattaako ostaa ok paikalta 130t asunto ja tehdä siihen keittiö remppa, lattia laittaa, jonkinlainen kylppäripäivitys ja maalata seinät. Vai kannattaako suosiolla miettiä parempaa vaan/uudempaa heti alkuunsa??
Haluaisimme oman asunnon pkl:t, hyvien yhteyksien päästä.
Kannattaako hankkia rempattava vai täysin uudehko? Hintaeroa näillä voi olla 50-100t.
Meillä on autolainaa jäljellä 13t. tulemem luultavimmin vaihtamaan auton ennen kuin omistamme koko autoa, eli tulemma varmaan aina ajelemaan 'pankin' autolla. Makasamme tällä hetkellä n. 280€kk autoa pois.
Tulomme ovat yhteensä verojen jälkeen kuussa: 3500€. Kummallakin on luotolliset tilit mitä käytellään joskus, sitten niitä maksetaan pois. (varmana niinkuin monella muullakin suomessa)
Olemme olleet nyt 5 vuotta vuokralla, yhdessä olomme ajan ja oman ostaminen on ollut aika ajoin mielessä. Mitä luulette millaisia pankkilainoja meille myönnettäisiin eri pankeissa? Onko kukana ollut viime aikoina pankkikierroksilla....????
Lisäksi kysyn sitä.. kannattaako ostaa ok paikalta 130t asunto ja tehdä siihen keittiö remppa, lattia laittaa, jonkinlainen kylppäripäivitys ja maalata seinät. Vai kannattaako suosiolla miettiä parempaa vaan/uudempaa heti alkuunsa??
Vastaukset 15
Vanhimmat
että maksimi asuntovelan määrä olisi 20 x nettokuukausitulot, tai 2 x vuositulot. Eikä yli 15 vuoden takaisinmaksuaikaa.
Viisi vuotta yhteiseloa ja omaisuutta ei ole lainkaan. Velkaa kyllä riittää eikä tilanteen paranemisesta ole merkkiäkään. Ei teillä ole varaa laittaa asumiseen yhtään enempää kuin nykyiset 850 euroa kuussa, hyvä kun sitäkään. Siitä on hoidettava korot, lyhennykset, vastike ja remontit. Kovin komeaa asuntoa tuolla rahalla ei kannata yrittää. Kaksio jostain Vantaalta ehkä.
Pankki kysyy ensimmäisenä, että paljonko on omia säästöjä.
Eli paljonko on tuona viitenä vuonna tullut laitettua säästöön?
Ilmeisesti ei mitään kun kerran on jouduttu luotollisia tilejäkin käyttämään.
Eli neuvo: Säästäkää ensin 15% asunnon hinnasta ja vasta sitten menette pankkiin juttelemaan lainasta.
Kuten joku tuossa jo sanoi, niin jos ette ole pystyneet tähänkään mennessä yhtään laittamaan säästöön, niin jatkossakaan eivät asuinkulunne (lainanhoito + vastike) voi olla yli tuon nykyisen 850€/kk.
Noilla faktoilla sanoisin, että maksimilaina teille voisi olla 100.000€.
Oikea hetki asunnon ostolle on silloin, kun säästössä on se about 30% omaa rahaa. Teillä säästöjä taisi olla pyöreät nolla euroa ja velkaa päälle. Pankki siis tuskin lähtee teitä näitä aikoina edes lainoittamaan, ellei sitten takaajia löydy.
Mitä remontteihin tulee, niin se nyt riippuu ihan siitä mistä remonteista puhutaan. Maali on halpaa ja maalaaminen helppoa, joten pintaremontoitava asunto on hyvä vaihtoehto jos intoa vaan remontoimiseen on. Sen sijaan jos remonteilla tarkoitetaan kiinteistön suuria remontteja, kuten putki- ja julkisivuremonttia, niin pääsääntöisesti kannattaa ostaa asunto joissa näitä remppoja ei ole lähiaikoina tulossa.
lainoittamaan vaikka olisin ollut yksin ottamassa 90t lainaa asuntoa varten ja kk-tulot 2500e kk nettona. Ei ole säästöjä ja vakituisen työpaikan vuoksi olisin saanut lainan ilman omia takaajia. Takaus olisi tullut vakuutusyhtiön kautta. Asunnon hinta oli n. 80t ja remonttilaina keittiöremppaa varten 10t. Kuukausilyhennys lainasta ja koroista olisi ollut pienimmillään yhtiövastikkeen ja veden kanssa sama kuin nykyinen vuokrani. Korkokaton vuoksi lainanlyhennys nousisi maksimissaan 40e isommaksi kk kohti korkojen noustessa. Jokainen toimii oman tilanteensa mukaan ja kaikilla ei ole säästössä 30% asunnon hinnasta valmiina.
nosiis, kyllähän aina jos on aikaa vaan, niin mielestäni kannattaa ostaa halvemmalla sellanen jossa on pientä laittamista kuin täysin kunnossa oleva, kun niistä kynitään aina hirveät rahat.
Tulomme ovat netto 4300€, pikku luottoja meillä on joitakin, masteria ja sellaista, asumme vuokralla myöskin ja olemme etsimässä helsingistä asuntoa. Säästöjä meillä ei ole. Kysyimme lainaa osuuspankista ja nordeasta. Lainaa saamme 190t. Emme ole kysynneet nooapankista tai aktiasta. Näistä kuulemma saisi enemmän, näin olemme kuulleet. Me emme enempää tarvitse.
Kyselemään vaan pankkiin!
"Tulomme ovat netto 4300€"
"Säästöjä meillä ei ole"
"pikku luottoja meillä on joitakin"
Siis mihin V***uun tekin rahanne laitatte? On suomalaiset sitten idiootteja. Yhtään ei säästetä, vaikka olisi varaa pistää parikin tonnia kuussa sukan varteen, vaan kaikki pois ja lisääkin lainalla ja vielä katellaan maksimilainaa päälle, kun koko talousmaailma on romahtamassa. Ei siinä järki paljon päätä pakota.
Siinä vaiheessa kun on 20 vuoden laina niskassa, elämä muuttuu. Voi tehdä kipeää kun päivittäinen latte vaihtuu kotona keitettyyn. Kannattaisi edes sen verran säästää, että tietäisi miltä niukempi eläminen tuntuu.
Jos asuu vuokralla kaksio tai kolimio maksaa jo 700-900€/kk muut laskut päälle..tv kanavat,netti,puhelimet,sähkö,vesi,vakuutukset omat auto/t m-pöyrä..lehdet... helposti 200-800€/kk lisää
.Ruoka .. 300-500€ riippuu mitä syö...
harrastukset... menee todella paljon riippuen harrastuksista... jo pelkkä sali maksaa/hklö vuodessa 1500€siihen jos hiihtää laskettelee yms.. rahaa menee....moottoriurheilusta puhumatakaan
Ravintola ,baari... helposti lapsettomilla menee vaikka ei kävisikään 500€ muutamalla kerralla...ruoka juomat 100€/lärvi et paljon juo...
matkustelu... huh huijaa johan menee jos matkustelee...
Näin juoluna meillä menee n.2000€ ylimääräistä kun ostamme sukulaisillelahjoja ja sit uusi vuosi kaikkineen rekvisiitteineen rahaa palaa jos pitää vielä pippaloita...
Vaatteet.. paljon riippuu lähinnä naisesta.. kodin sisutus riippuu paljon naisesta..
Omat ns. naiseto vat kokoajan uusimassa kaikkea kotiin vaatteita kenkiä yms..sohvia vaihtuu eikä sinne kelpaa 500€ kiina sohvat..
Autot todellakin vie rahaa.. ilman harrasustakin ..jos perheellä 2 autoa voi jopa laskea kk kuluiksi 1000€ autoista kaikkineen huoltoineen korjauksineen rengas kats. kuluineen ja vakuutukset ovat todella kalliita..
Jos lapsia.... siihen sitä rahaa myös hupenee kivasti...laskin ihan huvikseni esikoiseni ns. alku kustannuksia... olivat n. 7000 markkaa... n.10-vuotta sitten..vaimon äitiyslomalla aika pieni vrt. palkkaan..
Nyt kahdesta maksamme päivähoitoa yli 400€/kk
Lääkärikulut yms. päälle.....Menoja kyllä on.... ihmettelen mielummin näitä joilla ei ole elämää..töissä omin eväin kotiin pimeään korkeintaan tv päälleja taas töihin mitä elämää se on ?
HEI jotkut haluavat elää myös tätä lyhyttä elämää ! Mitään ei saa hautaan !!!!
Koska nytkään ei jää mitään säästöön, taitaa tosiaan asumiseen käytettävä rahamäärä olla se max 850e. Jos varaa vastikkeeseen 150e, jää lainan maksamiseen 700e/kk. 15 vuoden maksuajalla voisitte siis ottaa noin 90 tonnin asuntolainan (koroksi laskettu realistinen 5%). Pidempää ei kannata ottaa, sillä muuten lainassa ei ole yhtään joustonvaraa (ja sitä tarvitsette, jos/kun kuukausittaista maksusummaa ei juuri voi nostaa).
Eli maksimi 80-90 tonnin laina, ja mielellään omarahoitusosuus 15-30% asunnon hinnasta. Silloin taloutenne kestää mahdolliset koron nousut ja väliaikaisen tulojenkin tippumisen.
Säästöjä 25 000 euroa. Lisäksi käyttötilillä 1 500 € ja vuokravakuustilillä 1 300 €, mutta näitä en ilmoittanut pankille.
Toisella opintolainaa 10 000 euroa, mutta pankki ei katso tätä taakaksi, koska valtio vastaa opintolainan takauksesta.
Toinen on äitiyslomalla ja aikoo olla pari vuotta.
Vain toinen töissä ja tulot 3 300 €/kk.
Näillä irtoaisi heti lainaa 250 000 euron omakotitaloon. Kysytty kahdesta pankista.
Niin ja muistakaa, että kerrostalossa vastike voi pompsahtaa siitä 250 eurosta vaikka 800 euroon. Siinä onkin sitten ihmettelemistä. Vastiketta pitää maksaa ikuisesti.
Nyt säästöjen kasvattamisesta ei sikäli ole hyötyä, että emme pystyisi lyhentämään isompaa lainaa kuin mitä nykysäästöllä saamme. Siksi alamme nyt maksamaan opintolainaa ja etsimme samalla asuntoa.
Onko toisen töissä olevan palkka 3300e brutto vai netto ? Toivottavasti netto, mutta helppoa ei ole siltikkään jos 250ke lainan otatte.
250 000 euron laina 25 vuoden maksuajalla (5% korko) tarkoittaa noin 1500 euron kuukausierää. Kun ottaa korkovähennyksen huomioon, on nettomaksu noin 1200 euroa. Omakotitalon kuukausimenoihin kannattaa varata ainakin 300-500 euroa. Näillä laskelmilla asumiseen menisi noin 1500 - 1700 euroa kuussa. Huomaa, että laina-aika on jo tapissa, joten sitä ei voi kasvattaa. Tilanteessa kuin tilanteessa, ~ 1600 euroa kuussa PITÄÄ löytyä asumismenoihin.
1600 euroa on yli puolet taloutenne tuloista (3300 brutto = n. 2300e netto + kotihoidontuki n.400 euroa + lapsilisä n.100e = 2800-3000e/kk). Jos töissäkäyvä puoliso jäisi työttömäksi / pitkälle sairauslomalle, tulonne riittäisivät juuri ja juuri lainaerään. Lainan lisäksi pitäisi kuitenkin pystyä vielä maksamaan ruoat, vaatteet, mahdollinen auto ja sen kulut, vakuutukset, lapsen tarvikkeet, jne. Pystyttekö tämän tekemään 0 - 1400 eurolla kuussa?
Muistakaa, että summa minkä pankki myöntää, ei välttämättä ole se summa, mikä teillä on oikeasti varaa maksaa.
sen kummempaa kantaa koska jokainen ottaa sen maksukyvyn mukaan ja järkevästi myös huomioi tulojen heikkenemisen hetkellisesti esim. lomautusten tai irtisanomisten takia.
Pisti silmään tuo autolaina. Uutta autoa ei kannata ostaa ennenkuin vanha on maksettu pois. Eli ottaa velkaa velan päälle. Autolainan ei lainaaikana saisi olla suurempi kuin auton senhetkinen arvo. Autoliikkeet kyllä tyrkyttävät autoja ilman käsirahaa ja 60 kk maksuajalla. Mutta ongelmaksi muodustuu se että auton arvo jatkuvasti alle velkamäärän. Kohtuullinen käsiraha ja maks. 36 kk maksuaikaa niin autolla on lainan maksettua vielä kohtuullinen myyntiarvo ja kelpaa hyvin käsirahaksi seuraavaan ja varsinaista autolainaa ei tarvitse ottaa niin paljon.