Olen tasan 30-vuotias, vakituisesti työssäkäyvä mies. Ei puolisoa, ei lapsia.
Omituisuuteni on se etten kertakaikkiaan HALUA luottoja eikä muutakaan lainaa. Herätin henkilökunnassa vähän ihmetystä kun palautin luotollisen kanta-asiakaskorttini kirjakauppaan, haluten vaihtaa se luotottomaan. Sama toistui Stockmanissa, ennenkun ne lopetti itse omat luotolliset korttinsa korvaten ne Nordean Mastereilla.
Säästän etukäteen suurimman osan minkä ostan, tai sitten maksan Visalla ja viimeistään muutaman kuukauden sisällä hoidan sen pois. Velkaa ei Visan lisäksi ole, eikä tällä hetkellä tule. Asun vuokrayksiössä, mutta vuokra on pienempi kun maksaisin yhtiövastikkeita ja korkoja sellaisessa omistusasunnossa mitä haluaisin omistaa. Säästöjä ja sijoituksia on noin 35000 euron edestä. Jos tarvitsen jotain, on siitä sitten hyvä ottaa eikä turvautua korollisiin luottoihin.
"Miksi ihmiset elävät velaksi" kysytään tuolla ylhäällä, ja samaa minäkin ihmettelen. Tuttavista suurimmalla osalla on jo avioliitot ja perheet, sekä vähintään 150000 euroa asuntolainaa. Valtaosa hankkinut asuntonsa ilman säästöjä. Sitten on hyvä kun käy kylässä ja ihmettelee miksi on niin vilpoista. "Me säästetään vähän lämmityksessä".
Minä taas säästän etukäteen, ja elän hyvin sitten kun sen aika tulee. Sitä esimerkkiä kannattaa muidenkin noudattaa. Minun päähäni ei vaan mahdu se ajatus että pitäisi elää kädestä suuhun ja ottaa kallista lainaa jos pesukone tai auto hajoaa. En ole vielä yhtään hyvää perustelua kuullut moiselle käytökselle.
Omituisuuteni on se etten kertakaikkiaan HALUA luottoja eikä muutakaan lainaa. Herätin henkilökunnassa vähän ihmetystä kun palautin luotollisen kanta-asiakaskorttini kirjakauppaan, haluten vaihtaa se luotottomaan. Sama toistui Stockmanissa, ennenkun ne lopetti itse omat luotolliset korttinsa korvaten ne Nordean Mastereilla.
Säästän etukäteen suurimman osan minkä ostan, tai sitten maksan Visalla ja viimeistään muutaman kuukauden sisällä hoidan sen pois. Velkaa ei Visan lisäksi ole, eikä tällä hetkellä tule. Asun vuokrayksiössä, mutta vuokra on pienempi kun maksaisin yhtiövastikkeita ja korkoja sellaisessa omistusasunnossa mitä haluaisin omistaa. Säästöjä ja sijoituksia on noin 35000 euron edestä. Jos tarvitsen jotain, on siitä sitten hyvä ottaa eikä turvautua korollisiin luottoihin.
"Miksi ihmiset elävät velaksi" kysytään tuolla ylhäällä, ja samaa minäkin ihmettelen. Tuttavista suurimmalla osalla on jo avioliitot ja perheet, sekä vähintään 150000 euroa asuntolainaa. Valtaosa hankkinut asuntonsa ilman säästöjä. Sitten on hyvä kun käy kylässä ja ihmettelee miksi on niin vilpoista. "Me säästetään vähän lämmityksessä".
Minä taas säästän etukäteen, ja elän hyvin sitten kun sen aika tulee. Sitä esimerkkiä kannattaa muidenkin noudattaa. Minun päähäni ei vaan mahdu se ajatus että pitäisi elää kädestä suuhun ja ottaa kallista lainaa jos pesukone tai auto hajoaa. En ole vielä yhtään hyvää perustelua kuullut moiselle käytökselle.
Vastaukset 27
Vanhimmat
Ihan hyvä juttu. Itse olen vähän samanlainen tapaus. Mulla kanssa jää säästöön melko paljon, 2v päästä, kun asunto on maksettu, jää sellaista ylimääräistä 16-18 tuhatta per vuosi. Tällähetkellä asuntolainaa on 25 tonnia, halpa yksiö pk-seudulla, ihan kelvollinen kun on kuitenkin katto pään päällä. Eihän me tarvita mitään kalliita kulisseja.
Toki sitten jossainvaiheessa (esim. perhettä perustaessa) tarvitsee vähän eri kaliiberin asunnon/talon. Tommonen 150K asuntolainaa voi olla edullinenkin vastaaavan asunnon vuokraan verrattuna korkohyöty.
Asuntolaina on kuitenkin se ainoa laina, jota periaatteessa kannattaa olla. Maksaa sitten asuntoa itselleen.
Hyvä tietty pitää järki päässä ja suhteuttaa lainan määrä tuloihin, autoja tai mitään kulutushyödykettä ei kannata ostaa velaksi.
Ei se luotto paha asia ole, vaan velkaantuminen. Mainitsemistasi korteista olen muuten osin eri mieltä. Minun mielestäni Stockmannin Mastercard-kortti on hyvä maksuväline, koska sen käytöstä ei synny mitään kuluja. Tietenkin jos maksaisi saldot erissä, niin korko olisi älytön, mutta puhun siis nyt kortin käytöstä niin, että koko velkasaldo menee aina suoraveloituksena eräpäivänä tililtä.
ja erittäin terveellinen tapa elää. Ilman lainoja on aina helpompi olla. Se että asut edullisemmin pienessä vuokrayksiössä ei kyllä ole verrattavissa asuntoon missä haluaisi asua. Jos ja kun se aika koittaa että tulee perheenlisäystä niin tarpeet muuttuvat. Silloin ei välttämättä kaikki tarpeet osteta etukäteen säästämällä vaan ne on saatava silloin kun tarve esintyy. M.m. suurempi asunto ehkä mahdollisesti auto jotta perhe pääsee edes jollaan tavoin liikkumaan. No tarpeita saattaa tulla monia mihin tarvitaan osittain rahoitusta.
Itse en ole luottojen paras ystävä mutta asuntolainan otin 100% silloin kun tuli tarve perheasuntoon pojan synnyttyä. Tämä siksi että oli järkevin ja halvin vaihtoehto meille asua. Kuten edelleen. Muut luotolliset hankinnat olen pyrkinyt hankimmaan sillä periaatteela että omaa rahaa on noin 50-70% hankinnasta. Esimerkiksi moottoripyötän ostin kesäkuussa siten että omaa rahaa oli 75% hinnasta ja loput luotolla. Oli sen verran hieno kesä että olisin siirtänyt pitkän haaveeni toteuttamista vielä vuodella. Viimeisen erän maksan tammikuussa pois.
noin se elämä kuuluu mennäkin.. ajattelen juuri samalla tavalla, enkä velkaa oo yhtään ainoa ero melkeen mitä on niin rahaa ei itsellään ihan noin paljon ole säästössä kuin sinulla :D mutta velkaa ei ole eikä ikinä tule ottamaan.. ainakaan tämän hetkisellä palkalla. =) on paljon helpompaa elää ilman luottoja kuin luottojen kanssa.
Pisti silmään: .."elän hyvin sitten kun sen aika tulee." Milloin? Toivottavasti ehdit nauttia rahoistasi...
Aloittaja ehtii nauttia rahoistaan. Velaksi elävillä tilanne on eri, koska osa tuloista menee pankille ja luottokorttiyhtiöille korkojen muodossa.
saannut vastinetta velalle.
Tarkoitatko velkavivutettuja, onnistuneita sijoituksia? Siis lainaat 4% korolla, saat 8% tuottoa (kyseenalainen tapa toimia, mutta mahdollinen). Et varmaan tarkoita kulutustavaraa, lomamatkoja, ym. Vai tarkoitatko sittenkin?
Pitkässä juoksussa:
Jos säästät ja ostat, voit kuluttaa mitä tienaat PLUS korot.
Jos otat velkaa ja ostat, voit kuluttaa mitä tienaat MIINUS korot.
Millä ihmeen perusteella velkaa ottamalla saa "enemmän" vastinetta rahoilleen?
Se on sitten eri asia jos tiedät heittäväsi veivisi ensi vuonna ja meinaat kylmästi jättää lainat maksamatta. Tämä onkin ainoa tapaus missä lainaaminen (kulutusta varten, esim. oma asunto on eri asia koska arvo säilyy ja säästyy vuokralta) toimii.
Olen jo sen ikäinen, että ympäriltä on kuollut ihmisiä, jotka siirsivät rahoistaan nauttimista myöhempään aikaan, jota ei milloinkaan tullut. Kai olette huomanneet, että yhä enemmän kuolleiden joukossa on 30-40 -vuotiaita. Näitä kuolinilmoituksia lukiessa käy mielessä, että kunpa he ELIVÄT eivätkä vain odottaneet aikaa tulevaa... En sano tätä millään pahalla, toivon vain, että hetkessä eläminen onnistuisi (myös itseltä). Ja sanotaan nyt vielä se itsestään selvä asia, että en missään nimessä kehoita velaksi elämään!!! Eli ei nyt väännetä tätä kirjoitusta siihen malliin.
Yli 85-vuotias naisihminen, joka esim. saunoi pimeässä (sähköä säästääkseen), makaa nyt vuodeosastolla. Luultavasti ei saa tyydytystä säästetyistä euroista vaan haikailee, mitä kaikkea olisi rahoillaan voinut tehdä, jos olisi uskaltanut elää.
Itselläni on asuntolainaa alle 40000 euroa ja uudehko koti, ikää 45 vuotta. Synnyinkoti oli köyhä, joten itse olen tähän päässyt mieheni kanssa, joka ei myöskään kotoaan ole saanut rahallista tukea. Meillä on toisemme ja lapsi. Pidämme lämmöstä, joten etelässä käydään kun rahatilanne sallii. Siihen emme ota lainaa, mutta toisaalta, sillä rahalla tietysti voisimme lyhentää sitä asuntolainaa. Olemme itse päättäneet nauttia elämästä, myös matkustamisesta, joten jokainen yliliikenevä sentti ei mene säästöön.
Aloittajalle toivon onnellista elämää. Muista myös nauttia rahoistasi, muutenkin kuin tilisaldon muodossa. Toivon myös suvaitsevaisuutta tähän keskusteluun, sillä elämäntilanteet ovat erilaisia.
Tuo elämäntapasi ja säästämisesi onnistuu valitettavasti vain yksineläjältä, mutta olet kuitenkin jo noinkin vanha ja pian ehkä alat suunnittelemaan perheen perustamista yms ja silloin tilanteesi kääntyy aivan toisinpäin, tulee äkillisiä ja pakollisia hankintoja mm isompi asunto,auto,yms yms ja silloin huomaat olevasi kuin me muutkin :)....eli enää pitkään et kai voi elää noin? tai voit toki jos et meinaa hankkia vaimoa ja jälkikasvua? Minä olen ainakin niin onnellinen juuri tuosta jälkikasvusta, se on mielestäni juuri elämän tarkoitus....ja muulla ei ole niin väliä....
silloin kun minulla ei ollut velkaa niinpä ei ollut tulojakaan juuri eikä vastuuta ja velvollisuuksia. Kun lapsi syntyy niin johan ajatukset muuttuu. Asunto piti tietenkin hankkia. Ja tietenkin velaksi. Olisi ollut niin hiton kallista lähteä pikkuisesta vuokraluukusta isompaan vuokra asuntoon. Vaikka velkaa on parikin niin on sitä omaisuuttakin kertynyt noin 200,000 edestä (nettovarallisuus velat vähennettynä). Silloin kun vaimoni kanssa olimme velattomia niin ei kyllä mitään omaisuuttakaan ollut. Eli oikein käytetty velka nostaa loppujen lopuksi perheen varallisuutta eikä tee köyhäksi. No huomaat varmaan sen itse kun se aika tulee.
Sanos yksikään sellainen yllättävä menoerä mikä pakottaa lapsiperheen ottamaan velkaa. Sellainen ei lasketa minkä vakuutus korvaa tai korvaisi. Perheluokan auto on jo (velattomana), ja tulee olemaan vielä pitkään. Oikeastaan ainoa mikä minulle on velan arvoinen tulee olemaan juuri se asunto, ja senkin maksan pois mahdollisimman nopeasti.
Joten odotan ehdotuksia. Mikä olisi asunnon lisäksi sellainen "yms yms" mikä pakottaa velkaantumaan.
Yllättävä leikkaus joka maksoi muutamat tuhannet. Onneksi selvittiin rahalla. Eli velalla. Ja mikään vakuutus ei sitä korvannut. Huomaat jossain vaiheessa että loppujen lopuksi se järjetön määrä minkä meidänkin perhe laittaa vakuutuksiin ei kuitenkaan korvaa kaikkea. Ei myöskään korvannut 4 vuoden ikäisen auton moottorin täydellisen 2000 euron remontin. Eikä monet muutkaan yllätyskulut jotka tänä vuonna on kohdannut perhetäni.
Leikkaukseen pääsee julkiselle, ja vaikkei pääsekään niin yksityinen sairasvakuutus on se viimeinen tuki ja turva. Neljän vuoden ikäisen, perhekäytössä olevan auton moottori ei todellakaan kuulu hajota täydellisesti, ellei sitten kuski ole täydellinen palikka.
Joten se siitä.
Miten mahtaa sellaisessa tilanteessa pärjätä: tuleva lapsiperhe, otettu autovelkaa, kulutusluottoa ym. verrattuna sellaiseen perheeseen, jolla on pelkkää asuntolainaa, maksettu auto, ei kulutusluottoja?
Yleensä tällä jälkimmäisellä menettelytavalla on siinä asunnon käsirahassakin eroa, tod.näk. eka vaihtoehto on ostanut kämpän kalliilla täystakauksella:D
Se on fakta, että kunnollinen asunto vaatii usein suuren asuntolainan, ei sille mitään voi. Turha tietty vertailla sellaisia, jossa toisella tapauksella uusi okt, uima-allas pihassa vrt. 4h k vuokra-asunto, naapurissa mamuja. Elämänlaatu hiukan eri, silti kuukausierissä/korkohyöty vrt. vuokra ei ole niin karmeata eroa
Talossani ei asu yksikään maahanmuuttajaperhe, eikä naapurissani tule koskaan niitä olemaan. Lapseni, kun niitä saan, eivät tule kasvamaan mamu-rikkaassa ympäristössä. Siitä voitte jokainen olla täydellisen varma.
tingimme perheen kanssa hieman asunnon koosta että saame sen rauhalliselta ja arvostetulta alueelta.
Eli ei örmyileviä suomalaisia vuokrataloissa lähialueeillakaan. Tai niitä ns. mamuja. Tosin niistä on vähemmän haittaaa....
Kylläpäs olet ilkeä koska sanoit että vain jälkikasvu on elämäntarkoitus. En ole pystynyt saamaan jälkikasvua mutta on minun elämälläkin tarkoitus eikä muuten olisi tänne maailman syntynyt.
Mitä sä poikamies täällä itket,taitaa mies asuu vielä vanhan äiteensä luona ja täällä röyhistelee rintaansa kun ei ole velkaa...Älä käy kylässä ystävien luona jos äiteen kutomat sukat ei lämmitä.!!!Todennäköisesti sinuakin vielä tosi kova elämä kouluttaa jos naisen jostain löydät.!!!!Minä en tuttavien veloista märehtisi täällä taitaa vanhalla pojalla se suomalainen kateus siellä kukkia pohjilla.!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!1
Hieno juttu, periaatteesta kannattaa pitää kiinni. Oli tuttava joka myöskään ei ostanut ikinä mitään luotolla, sanoi kuitenkin vanhempien auttaneen, sitten ihmetteli, miksei hänestä pidetty porukassa, jossa muut työttömiä.
Lainaa on otettava ainakin opintoihin, kerskakulutus on toinen juttu.
Ei minullakaan kolmikymppisenä velkaa ollut, paitsi opintolainaa, ei ollut korttejakaan. Jossain vaiheessa menin töihin kunnon työpaikkaan. Intouduin ostamaan asunnon. Parin vuoden kuluttua kyllästyin paikkakuntaan ja myin asunnon. Voitolla ostin auton. Asuin vuokralla taas. Tapasin miehen, päätettiin rakentaa, otettiin lainaa. Huono ajoitus, rakennus tuli todella kalliiksi, miheni jäi työttömäksi jne. Nyt on velkaa, ei omaisuutta.
Pointti: kun on yksin on helppo päättää täsmälleen kaikista ratkaisuista elämässä. Ei myöskään tarvitse ottaa vastuuta toisesta ihmisestä (toki kaikki haluavat taloudellisesti menestyvän ja järkevän puolison, mutta entä jos tilanne muuttuu, loppuuko rakkaus?)
kyll se niin menee että jos suhde on muuten vakaalla pohjalla niin ei mitkään raha vaikeudet sitä kaada. Tottakai tilannehan riippuu ihan siitä että mistä velat ovat tulleet. Jos velat esim. ovat tulleet dokaamisesta tai peliriippuvuudesta, ja ongelmaa ei saada aisoihin, niin se on ihan eri juttu. Muistettava on kuitenkin että ongelmat ovat yksilöllisiä joten turha sitä on vatvoa edestakaisin.
-Jumala Ei anna nallekarkei ilmatteeks-
koskaan ostaa ns. omalla rahalla. Oman rahan, ts. pääoman sitominen esim. asuntoon tai autoon on tyhmintä mitä säästämisen kannalta voi olla. Kaikki vähänkään suuremmat hankinnat kannattaa ostaa vieraalla pääomalla. Näin voi joskus itselleenkin jotain saada. Ja muistakaa; velat eivät periydy.
provohan tämä oli, mutta yllättävän moni ajattelee noin.
Hieno auto tai muu krääsä näkyy, velka ei.
Tai yleensä velka näkyy sitten jonkin ajan kuluttua.
Vieläkään en ymmärrä luottokortilla maksamista, enkä sitä miksi ihmiset nostavat käteistä kauppojen ovenpielissä olevista otto-pisteistä mennessään kauppaan asioimaan...
"Asun vuokrayksiössä, mutta vuokra on pienempi kun maksaisin yhtiövastikkeita ja korkoja sellaisessa omistusasunnossa mitä haluaisin omistaa."
Sul on tosi halpa vuokra. Mistä saat vuokrattua asunnon 2€/m2? Kerro meillekin omakotitalossa asuville,jotta voimme kärvistellä niitä sun halpoja vuokria.
Mielenkiintoista - olen itsekin 30v mies ja kyllä tuossa alkuperäisessä on hyviäkin pointteja. Itse otin asuntolainaa vajaa 5 vuotta sitten joten en ole velaton - bruttovelkaa on noin 60 keur. Ei se haittaa, tuossa ajassa asunto on arviolta kallistunut ostohinnasta ehkä 70 keur (voihan ne hinnat tippua ei sekään maailmaa kaada). Kuitenkin olen vähän samoilla linjoilla kulutukseen kohdituvan velanoton suhteen - eli auto ja muut pienemmät roinat on kyllä katettu kassavirralla, se onnistuu kunhan mitoittaa hankinnat tuloihin.
En kuitenkaan ole tehnyt ainuttakaan ylimääräistä velanlyhennystä vaan sijoituksissa ja käteisessä on n. 50 keur (en meinaa että olisi paljon mutta köyhänkin on pakko yrittää). Tuo on minulle periaatteellinen päätös koska uskon että pitkällä tähtäimellä vaurastumisen mahdollisuudet tulevat sijoittamisen kautta - matalan koron "rahasäästäminen" ei riitä. Kaikki sijoitukset ovat siis periaatteessa valkavivun sijoituksia koska velkaa on enemmän kuin likvidiä varallisuutta.
Mielestäni siis velanotto asuntoon kannattaa pitkässä juoksussa koska se on kuitenkin sekä pakollinen käyttötavara (vaihtoehto: käyttöoikeuden vuokraaminen) että sijoitus (miten hyvä riippuu miten hyvät kaupat on tehnyt). Asuntolaina on myös monessa suhteessa halpa velka. Myös muu sijoittaminen kannattaa velaksi jos uskoo sijoitusten tuottavan pitkällä aikavälillä paremmin kuin rahan hinta eli korko (minä uskon). Koko ajan pitää pitää kokonaiskuva hallinnassa niin että tiedostaa riskitason niin että korttitalo ei romahda heti kun tulee jotain yllättävää.
Ja lapset lisäävät kulutuspaineita/muuttujia mutta periaatteet säilyvät.
Siis velan ottaminen (rahan lainaaminen sopivasta hinnasta) on ehdottoman järkevää, kun mietitään sitä miten oman pääoman saa tuottamaan oman riskinoton sietämisen suhteen parhaalla tavalla. Esim. asumisesta: Asuahan on pakko jossain ja mieluiten näillä leveysasteilla sisätiloissa, joten siihen on pakko sijoittaa rahaa. Useat ihmiset vaativat vielä asumiselta joitain vähimmäiskriteerejä, jotka maksavat rahaa lisää. Itse ehdottomasti ottaisin lainarahaa asumista varten, vaikka olisi omaa pääomaa niin paljon, että pystyisin asunnon ostamaan käteisellä. Pitkällä aikavälillä, kun lasketaan asuntolainan hinta, verovähennysoikeus, ostetun asunnon oletettu hinnannousu (tuotto) ja oman pääoman järkevä, maltillinen sijoittaminen, on tuotto huomattava verrattuna siihen, että asuisit esim. vuokralla tai ostaisit asunnon omalla pääomalla.