Ostimme kaksi vuotta sitten mieheni kanssa 190 tuhatta euroa maksaneen omakotitalon. Minä myin asunto-osakkeeni ja sijoitin siitä saadut 80 tuhatta euroa kiinteistöön. Omistus 42/58 %.
Mieheni sai pääomaani ja taloa vastaan pankista asuntolainaa 130 tuhatta euroa. 110 tuhatta euroa olisi riittänyt, mutta ajateltiin, että vanhaan taloon tulee kuitenkin heti uusimisia ja remonttia.
Näillä ehdoilla lähdin takaamaan asuntolainaa, ajatellen, että siitä aina omansa pois saa!
No nyt tilanne on tämä.
Mieheni ei ollut kertonut olevansa "korviaan myöten" veloissa muualle, pakkeihin kulutusluottoja, Halens, Ellos, Hobby Hall..ym.. kymmenet pikavippifirmat. Tietoisuus siitä jysähti kuin pommi taivaalta, nähdessäni ko. firmoilta ja perintätoimiston, ulosoton kirjeitä postilaatikossamme. Ennen avioliittoamme ja päätöstä talon ostosta olin tiedustellut esim. tekstiviestillä, oliko hänellä mitään maksamattomia laskuja edes parilta kuukaudelta. Ei ole, mitään , hän sanoi. Myöhemmin selitti, ettei ollut ymmärtänyt kysymystäni.
No, se ns. ylimääräinen remonttiraha menikin sitten tosi tarpeeseen mieheni velkakierteen pahimpaan kriisiin. Loppuja on sovitellut yhdistelemällä toisen pankin kanssa. Osa on ulosotossa ja hän maksuhäiriölistalla vielä vuoden ainakin. Että se siitä kivan kodin kunnostamisesta niillä 20 tonalla. Hyvä kun pystyttäs sähkölampun uusiin, jos rikki poksahtaa.
No riitojahan tuo asia on pakostikin tuonut välillemme. Ei pelkkä rahanpuute, vaan luottamus häneen meni kertaheitolla. Rakkaus lensi ulos ikkunasta.
Varsinainen kysymykseni. Jos nyt myisimme talon ja saisimme tuon saman maksamamme 190 tuhatta, miten se jakautuisi? Ei riitä hänen asuntolainansa maksuun ja minun pääomaani? Pitäisi saada 210 tuhatta vähintään. Se riittäisi asuntolainan poismaksuun ja minun sijoitukseeni, vaikkeikaan sen 42 omistusprosenttiin.
Meillä on avioehto omaisuudestamme, mutta auttaisiko sekään, jos eroaisimme?
Tyhmyydestä sakotetaan, uskoin , luotin ja lähdin hyväuskoisena takaajaksi.
Olisin tosi kiitollinen jos joku tietäisi neuvoa, mitä pitäisi tehdä muuta kuin valvoa yksin yönsä, miettien , itkien?
Mieheni sai pääomaani ja taloa vastaan pankista asuntolainaa 130 tuhatta euroa. 110 tuhatta euroa olisi riittänyt, mutta ajateltiin, että vanhaan taloon tulee kuitenkin heti uusimisia ja remonttia.
Näillä ehdoilla lähdin takaamaan asuntolainaa, ajatellen, että siitä aina omansa pois saa!
No nyt tilanne on tämä.
Mieheni ei ollut kertonut olevansa "korviaan myöten" veloissa muualle, pakkeihin kulutusluottoja, Halens, Ellos, Hobby Hall..ym.. kymmenet pikavippifirmat. Tietoisuus siitä jysähti kuin pommi taivaalta, nähdessäni ko. firmoilta ja perintätoimiston, ulosoton kirjeitä postilaatikossamme. Ennen avioliittoamme ja päätöstä talon ostosta olin tiedustellut esim. tekstiviestillä, oliko hänellä mitään maksamattomia laskuja edes parilta kuukaudelta. Ei ole, mitään , hän sanoi. Myöhemmin selitti, ettei ollut ymmärtänyt kysymystäni.
No, se ns. ylimääräinen remonttiraha menikin sitten tosi tarpeeseen mieheni velkakierteen pahimpaan kriisiin. Loppuja on sovitellut yhdistelemällä toisen pankin kanssa. Osa on ulosotossa ja hän maksuhäiriölistalla vielä vuoden ainakin. Että se siitä kivan kodin kunnostamisesta niillä 20 tonalla. Hyvä kun pystyttäs sähkölampun uusiin, jos rikki poksahtaa.
No riitojahan tuo asia on pakostikin tuonut välillemme. Ei pelkkä rahanpuute, vaan luottamus häneen meni kertaheitolla. Rakkaus lensi ulos ikkunasta.
Varsinainen kysymykseni. Jos nyt myisimme talon ja saisimme tuon saman maksamamme 190 tuhatta, miten se jakautuisi? Ei riitä hänen asuntolainansa maksuun ja minun pääomaani? Pitäisi saada 210 tuhatta vähintään. Se riittäisi asuntolainan poismaksuun ja minun sijoitukseeni, vaikkeikaan sen 42 omistusprosenttiin.
Meillä on avioehto omaisuudestamme, mutta auttaisiko sekään, jos eroaisimme?
Tyhmyydestä sakotetaan, uskoin , luotin ja lähdin hyväuskoisena takaajaksi.
Olisin tosi kiitollinen jos joku tietäisi neuvoa, mitä pitäisi tehdä muuta kuin valvoa yksin yönsä, miettien , itkien?
Vastaukset 12
Vanhimmat
kukaan ei halua joutua muta moni kuitenkin joutuu. Ok, avioehto sinun 80,000 osuudestasi on hyvä. Yhteinen laina 130,000 jossa molemmat takaatte toisen. Optimi mikäli saisisitte sen vähintään 210,000 myydessä taloanne joka kattaisi velkaosuuttanne ja sinä saisisit omasi pois. Jos ette saa kyseistä rahaa myydessänne niin molemmille jää puoliksi velaksi erotutus. Jos miehesi ei maksa omaa osuuttaan niin sinä joudut takaajana myös senkin maksamaan ellet saa jäljelle jäävälle velalle kaksi erillistä laina omalla vastuulla järjestettyä. Tuskinpa koska miehesi ei ole luottokelpoinen. Joten parasta olisi että saatte yli 210,000 talosta ja velat kuitattua ja sinulle se oma osuus 80,000. Voisi olla pahemminkin. Kai velastakin on jo jotain lyhennetty kahden vuoden aikana?
Asuntolainasta mieheni ei ole pystynyt kuin korot maksamaan. Saanut kevääseen asti lykkäystä lyhennyksistä. Tiedätkö vielä, jos talo joudutaan myymään alihintaan, esim. 170 tuhatta euroa. ottaako pankki pois saatavansa minun pääomastani. Eli avioehto ei siihen mitenkään vaikuta. Vaan virheeni oli mennä takaamaan ja vielä yli ostohinnan! Kiitos etukäteen.
Sanoit että miehesi ei ole pystynyt maksamaan kuin korot. Mitä sinä maksoit omasta lainaosuudestasi?.
Eli 210,000 oli asunnon hankinta sis. remppalaina. Oma pääomasi 80,000. Teille jäi siten miehen vastaavaa osuutta vähentäen noin 50,000 yhteistä lainaa josta sinunkin piti lyhentää eikä suinkaan vain miehen. Miehelle kuuluu se 80,000 oma lainaosuus 25,000 yhtisestä maksettavaksi. Ei 80,000 eurolla pääse ilman kustannuksia asumaan 2 vuotta ns. 210,000 euron hinnalla hankittuun taloon.
No joka tapauksessa miehelläsi ei ole oikeutta omaan pääomaasi mutta pankilla on mikäli asunnosta saatu hinta ei vastaa lainaa ja miehesi ei maksa omaa velkaosuuttaan. Eli pankki pystyy perimään velkoja pääomastasi koska sen on ollut vakutena lainan saannille. En tässä moiti mutta etkö sinä tosiaankaan lyhentänyt 2 vuoden aikana mitään lainaa? Nimittäin lyhennykset olisivat vain parantaneet tilannettasi.
Jos asia on niin ja että oma osuutesi talosta vain 80,000 euron edestä niin hänhän vastaa siitä 130,000 euron lainasta joka katta hänen suuremman osuudesta talosta mikäli ottanut sen omiin nimiinsä. Tosin sinä ymmärtääkseni otit yhteisvastuullisen takaajan roolin lainalle. Alihintaan tulevat tappiot mikäli miehesi ei suoriudu siitä tulee silloin sinun maksettavaksi.
Huomasitko, että maksoin käteisellä heti ostotilanteessa oman osuuteni talosta eli tarkalleen ottaen sen 42%. Papereissa lukee, että mieheni omistaa (tai hänen pankkinsa) sen 58%.
Miksi minun kuuluisi maksaa mieheni omaisuutta?? Asuntolaina on mieheni nimissä, minähän en lainarahaa tarvinnutkaan.
mikäli et ole yhteisvastuussa miehesi lainasta. Eli takaajana. Ottiko hän sen 130,000 euroa yksin ilman takaajia?
Eli sitä kautta tämä typy on miehensä takaaja.
Tutustupas takauksesta ja vierasvelkapanttauksesta annetun lain 12 §:ään. (http://www.finlex.fi/fi/laki/ajantasa/1999/19990361)
Sen mukaan takausvastuuta voidaan sovitella, jos luotonantaja ei ole antanut yksityistakaajalle (=sinulle) tietoja velallisen sitoumuksista (=lainoista yms.). Tosin siinä edellytetään, että luotonantajan olisi pitänyt tietää niistä sitoumuksista. Tiesikö pankki, että äijäsi on umpivelkainen? Jos tiesi tai olisi pitänyt tietää, niin takausvastuutasi voisi ehkä sovitella.
Eipä paljon kannata tuohon toiveita laittaa.
Siksipä juuri siinä postauksessa oli monta konditionaalia, ja sen viimeistä edelliset sanat olivat "voisi ehkä".
Kaukaa on haettu, mutta näinä päivinä kun kukaan ei saa olla vastuussa omista tekemisistään ja velkajärjestelyyn pääsee tietyissä käräjäoikeuksissa ihan jokainen halukas, lähtisin melkein koittamaan tuotakin oljenkortta. Samaan kategoriaanhaan se vähän menee oikeustoimilain 36 §:n kanssa mutta hei, yrittänyttä ei laiteta!
Pohdin tilannettasi. Sinua on todella petetty sen kaikkein tärkeimmän ihmisen taholta. Eikö mikään seurusteluaikana hälyyttänyt ? Miksi miehesi on velkaantunut ? Häneltä ei kuitenkaan ole luottotiedot menneet, koska hän sai lainan. Onko hänellä muita luurankoja kaapissa ? Ratkaisusi riippuu hyvin pitkälti siitä mitä tapahtuu yhteiselämällenne. Jos se jatkuu, yksi vaihtoehto on, että miehesi myy sinulle suuremman osuuden talosta ja otat siltä osin vastuuta enemmän lainasta. Onneksi teit avioehdon.
Kyse on lopulta kuitenkin vain rahasta. Jos et halua jatkaa liittoasi, ei taida olla muuta vaihtoehtoa kuin talon myyminen. Sinun kannattaa keskustella pankin kanssa, mitä silloin tapahtuu. Laina on miehesin nimissä ja hän vastaa siitä.
Loppujen lopuksi asioilla on taipumus järjestyä.
Sinuna ostaisin miehesi ulos kämpästä, eli ottaisit velat ja kämpän omiin nimiisi. Takkiin tuossakin tulisi, mutta pankin pakkomyynnissä tuskin saisitte edes tuota maksamaanne hintaa. Eli kun pankki vie tuon velan verran ja kulut vielä lisäksi, niin tuskin sen jälkeen sinulle jää mitään.