Moikka!
Omaan tällä hetkellä asuntolainan, josta 2/3 osaa on kiintekorkoista 4,25 % korolla ja loppuosa on sidottu vuoden euriboriin.
Kannattaako tällä hetkellä vaihtaa koko laina kuukauden euriboriin, vai millaisia kokemuksia teillä on? Lainaa jäljellä 34.000.
Asiallisista vastauksista kiitollinen!
Omaan tällä hetkellä asuntolainan, josta 2/3 osaa on kiintekorkoista 4,25 % korolla ja loppuosa on sidottu vuoden euriboriin.
Kannattaako tällä hetkellä vaihtaa koko laina kuukauden euriboriin, vai millaisia kokemuksia teillä on? Lainaa jäljellä 34.000.
Asiallisista vastauksista kiitollinen!
Vastaukset 4
Vanhimmat
Lähdetään siitä, että korot tulevat nousemaan. Laskuvaraa niissä ei juuri ole, joten kysymys on vain ajasta.
Kannattavuus riippuu siitä, miten tiukalla olet lainan hoidon kanssa. Vaihtaminen tulee joka tapauksessa lyhyellä aikavälillä edullisemmaksi. Jos lyhennyserä on riittävä, pääoma ehtii ennen korkojen nousua pienentyä. Tilanne kääntyy tappiolliseksi vasta, kun korko on noussut reilusti yli 4,25 prosentin. Sitten kestää vielä kauemmin ennen kuin alkuvuosina saatu hyöty on menetetty. Ja lainahan lyhenee koko ajan lisää.
Nopealla lyhennystahdilla saatat päästä lainasta pitkälti eroon jo ennen korkojen nousua. Silloin tilanne on vielä parempi ja tappion teko hyvin epätodennäköistä, vaikka korot nousisivat korkeallekin. Hyvällä onnella korot eivät edes ehdi nousta ennen kuin laina loppuu.
Huonommin käy, jos nousu jonnekin 6 - 8 prosenttiin merkitsisi sitä, että lyhennystahti hidastuu tai pysähtyy. Mutta käsittääkseni silloin laina olisi jo alkuaan väärin mitoitettu. Eihän kyseessä sentään ole alkuperäiseen nähden edes sadan euron korkoero kuukaudessa.
Eipä tuossa muuta kuin laatimaan laskentataulukkoa, jossa pyörität lähivuosien eri mahdollisuuksia ja kiinnität erityistä huomiota niihin vaihtoehtoihin, jotka saattaisivat aiheuttaa todellisia vaikeuksia. Antamillasi tiedoilla sanoisin kuitenkin, että vaihtaminen kannattaa melkein varmasti.
Lämpimät kiitokset vastauksesta! Tiukalla en lainanhoidon suhteen ole. Nyt vain on se aika, jolloin lainatyyppiä voisi vaihtaa. Miksi mietin tätä on että pienemmällä korolla lyhennän lainaa enemmän, koska kuukausierää en halua muuttaa. Toisaalta mietin myös sitä, onko verotuksellisesti järkevää pitää tilanne kuitenkin nykyisellään.
Olet nyt tolkuttomasti myöhässä. Nyt olisi aika miettiä lyhyiden euribor-korkojen vaihtamiseen 12kk euriboriin tai kiinteäkorkoisiin. Verotuksellisesti koronvaihdolla ei ole merkitystä, saat vähennystä joka tapauksessa maksetuista koroista - jos maksat vähemmän saat vähemmän vähennyksiä, mutta samalla säästät enemmän korkokuluissa.
No verojen takia ei korkoja kannata pitää korkealla, kun itse maksaa kuitenkin koroista 72% ja korkovähennys kuittaa vain 28%, joten aina kannattaa valita matala korko.
Toinen juttu on se, että et voi vaihtaa kiinteäkorkoisesta lainasta pois ilman ylimääräisiä kuluja. Joudut maksamaan kiinteän koron ja nykyisen markkinakoron erotuksen koko jäljellä olevalta kiinteän koron ajalta, joten vaihtaminen ei ole sinulle järkevästi mahdollista.