1)Kun on päättänyt otta lainan ja menee pankkiin keskustelemaan, mitä kannattaa/pitää tietää valmiiksi? Pitääkö olla budjetit laadittuna ja kuinka tarkkaan niissä tulee olla menot selvillä? Minun kohdallani on erittäin vaikeaa tietää esim vaatemenoja, kun ovat ihan satunnaisia ja harvoja.
2)Lisäksi sopimusta tehdessä, mitkä ovat niitä niksejä joita sopimukseen tulee vaatia, mutta joita pankki ei mainitse, ellei itse tiedä. Esimerkkinä sellainen sopimuksen kohta, jonka avulla voi pidättää itselle oikeuden tarkistaa lainaa ilmaiseksi vaikka kerran vuodessa. Olen kuullut monta esimerkkiä tästä, että pankki ei missään nimessä tarjoa, ellei itse osaa vaatia.
Siis mitä asioita on itse osattava vaatia papereihin?
3)Nyt on lainojen korot vielä alhaalla, mutta asuntojen hinnat pilvissä. Onko kukaan laskenut, että onko parempi ottaa helvempi kämppä korkeammalla korolla, vai kallis kämppä matalalla korolla? Kyseessä olisi noin 60000e laina madollisimman lyhyellä, noin 10-15 vuoden laina-ajalla.
2)Lisäksi sopimusta tehdessä, mitkä ovat niitä niksejä joita sopimukseen tulee vaatia, mutta joita pankki ei mainitse, ellei itse tiedä. Esimerkkinä sellainen sopimuksen kohta, jonka avulla voi pidättää itselle oikeuden tarkistaa lainaa ilmaiseksi vaikka kerran vuodessa. Olen kuullut monta esimerkkiä tästä, että pankki ei missään nimessä tarjoa, ellei itse osaa vaatia.
Siis mitä asioita on itse osattava vaatia papereihin?
3)Nyt on lainojen korot vielä alhaalla, mutta asuntojen hinnat pilvissä. Onko kukaan laskenut, että onko parempi ottaa helvempi kämppä korkeammalla korolla, vai kallis kämppä matalalla korolla? Kyseessä olisi noin 60000e laina madollisimman lyhyellä, noin 10-15 vuoden laina-ajalla.
Vastaukset 3
Vanhimmat
eiköhän ne kaikki asiat selviä paremmin siellä pankin konttorissa,täällä saat mitä sattuu vastauksia,puolet jutuista on mustatuntuu huuhaata.
asiaa. Pankissahan ne asiat selviävät.
Muutama käytännön neuvo yli 25 vuoden pankinjohtajakokemuksella:
1. Laadi budjetti niillä tiedoilla joita sinulla on niitä tekiessäsi käytössäsi. Vaate- yms. menot voit arvioida. Se nopeuttaa asiointiasi ja antaa sinusta hyvän kuvan lainan valmistelijalle ja myöntäjälle.
2. Kulut ja marginaali
Jos et osaa vaatia, pankki perii sinulta erilaisia kuluja lainan nostosta. Imoita, että et maksa sellaisia, tai korkeintaan esim. 50 euroa. Kyllä ne pankissa huojistavat.
Asuntolainan korko muodostuu rahan "tukkuhinnasta", joka on yleisimmin Euribor 12 kk tai pankkisi oma viitekorko, ja pankin marginaalista.
Euribor 12 kk pysyy samana 12 kk siitä päivästä, jolloin laina nostetaan. Pankin oma viitekorko seurailee loivahkosti yleisten korkomarkkinoiden kehitystä ja saattaa muuttua kesken vuoden. Tällä hetkellä, ja yleensäkin, Euribor 12 kk on lainanottajalle edullisempi viitekorko. Se siis tarkistetaan kerran vuodessa. Silloin, ja periaatteessa muulloinkin, on mahdollista vaihtaa viitekorkoa. Niitä on myös 3, 5 ja 10 vuoden mittaisina jaksoina. Ne ovat 1-2 %-yksikköä korkeammalla tasolla kuin Euribor 12 kk, mutta tarkistetaan siis vain kerran 3, 5 tai 10 vuodessa.
Pankin marginaali on se asia korossasi, josta voit tinkiä. Nykypäivänä ei kannata maksaa kuin tuollainen 0,7-0,8 %-yksikköä yli viitekoron. Kysy luottoneuvottelussa, mikä marginaali on. Jos se on noita enemmän, sano, että taidat pyytää muitakin tarjouksia, tai että noilla pitäisi saada. Yleensä saakin.
3. Lyhennyssuunnitelma
Pyydä sellainen luottoaika, että varmasti riittää, 25-30-vuotta. Sovi, että saat halutessasi lyhentää ilman kustannuksia silloin kun sinulle sopii. Silloin voit tarvitessasi pyytää vapaavuoden-pari lyhennyksistä.
4. Kämppien hinnat on aina pilvissä. Halpa korko ei ole ollut aina ilonamme, takavuosina 13-16 % asuntolainakorot eivät olleet tavattomia.