elämäni karikot

"Miten käy talon, koska asuntolainapapereissa on myös minun nimeni?"

Jos miehesi hoitaa asuntolainan, (siis myös sinun osuutesi), niin talonne ei ole uhattuna. Siinä voisi olla myös ulospääsy tilanteesta. Talon myynnistä saadulla myyntivoitolla (myynnistä saadut rahat miinus asuntolaina) voit ehkä kuitata velkasi?

Ihan ensimmäiseksi semmonen juttu että itsesääli on turhaa tuossa tilanteessa. Ja toiseksi, niin kaun kun sinulla ei ole halua hoitaa asioita et niitä tule kuntoon saamaan. Ihan nyt ensimmäiseksi varaat velkaneuvojalle ajan. He saavat kyllä selvitettyä kuinka paljon sinulla on velkaa ja mihin. He ymmärtävät kyllä eivätkä syyllistä. Sanoivat minullekin että he ovat olemassa juuri meitä ylivelkaantuneita varten ja tietävät kyllä ettei saarnaaminen hyödytä ketään. Neuvovat todella asiallisesti ja kertovat samalla mitä vaihtoehtoja on asioiden kuntoon saamiseksi. Monet täällä varmasti väittävät ettei ole siellä käynnistä ollut mitään hyötyä mutta he ovatkin niitä jotka kuvittelevat että vuosien ylivelkaantuminen kuitattaisi tuolla sormia napsauttamalla. Olen vähän vastaavassa tilanteessa.ä kuin sinä, olen itse ottanut asioista todella paljon selvää ja käynyt velkaneuvojalla. Neuvoja voisin tässä kyllä antaa mutta se ei sinua hyödyttäisi. Sen verran voin opastaa että kaikista paras on kun otat itseäsi niskasta kiinni. Avaat kaikki laskut ja, säästät niistä uusimmat erilliseen kansioon. Laske kokonaisvelkasi sen jälkeen menet sinne velkaneuvojalle. Ja älä rupea nyt ainakaan selittämään sitä samaa tuubaa mitä moni täällä kirjoittaa "mutta kun sinne on ainakin kolmen kuukauden jonot" eivät raukkaparat tajua että tuossa kolmessa kuukaudessa eivät asiat todennäköisesti ole parantuneet pätkän vertaa. Vuosien työn se vaatiii, niin minullakin. Etuna on vaan se etten sääli itseäni, olen hyväksynyt sen tosiasian että luottotiedot menee ja teen helvetisti töitä joka päivä saadakseni asiat kuntoon.

Toivottavasti epätoivoiset maksusuunnitelmat ja muu viivyttely eivät ole vetäneet sinua liian syvälle. Kun velat menevät ulosottoon, se on helpotus. Perintätoimistojen kirjetulva loppuu, saat selvityksen velkatilanteestasi säännöllisesti ja koko paska hoituu yhdellä kuukausimaksulla. Tietysti edellyttäen, että kuukausierä riittää lyhentämään velkoja eli että velkamäärä ei ole jo kasvanut liian suureksi.

Luottotietojen menoa tuossa ei estä enää kuin talon pikainen myynti, mutta mitä väliä tiedoilla on? Lainaa et varmaankaan enää ole ottamassa kovinkaan innokkaasti eikä talon omistajan tarvitse esitellä luottotietojaan vuokraisännille. Talolaina on tosin hoidettava säntillisesti, siinä ei ole enää jouston varaa. Ellei siihen ole todellisuudessa mahdollisuuksia, myyntiin on parasta ryhtyä pikaisesti ja omasta aloitteesta.

Täällä onkin tullut jo hyviä neuvoja tilanteeseesi; hengität vain syvään, tartut puhelimeen ja varaat ajan velkaneuvojalle. Puhelu voi jännittää, mutta kuten mainittua, toisessa päässä on ihmisiä, jotka ymmärtävät tilanteesi ja joiden tehtävä on auttaa sinua mahdollisuuksiensa rajoissa. Sitten hengität toisen kerran syvään ja ryhdyt laittamaan paperille tarkan selvityksen siitä, mikä tilanteesi on.

Sitten on varmaan hyvä istua miehesi kanssa alas ja puhua tilanne läpi. Jos miehesi voi hoitaa sinun osuutesi asuntolainastanne, sitten se asia on kunnossa. Mikäli tämä ei ole mahdollista, sitten kannattaa kysyä velkaneuvojalta (kenties jo puhelimitse), miten pankki mahtaa suhtautua siihen, että hoitaisit vain asuntolainan ja antaisit muiden laskujen mennä ulosottoon ja hoitaisit velkasi sitten "pidemmän ja kalliimman kautta". Jos ja kun tilanteesi on todella sellainen, että ulosotto on ainoa vaihtoehto, sitten se pitää vain hyväksyä. Tiedän, että tämä voi kuulostaa kylmältä, mutta kun se kerran on tosiasia, sen hyväksyminen on ainoa vaihtoehto.

Edellä ehdotettiin myös asunnon myymistä. Vaikka tämä tuntuisi kivuliaalta vaihtoehdolta, se on kuitenkin vaihtoehto, josta kannattaa jutella miehesi kanssa. Se nimittäin voisi pelastaa luottotietosi ja parantaisi elämänlaatuasi (saisit nukkua rauhassa ja ilman murehtimista). Jos päätyisitte tähän vaihtoehtoon, saattaisitte jopa saada perintätoimistot myöntämään hieman lisäaikaa - varsinkin jos voisitte todistaa aikomuksenne myynti-ilmoituksella.

Eli tartu rohkeasti puhelimeen ja pyydä apua ja neuvoja velkaneuvojilta. Kyllä ne asiat siitä lähtevät lutviutumaan!

Aloitat ottamalla excelin kauniiseen käteen ja teet listan. Jokaikinen velkoja ja viereiseen sarakkeeseen summa paljonko. Sanotaan että tulisi yhteensä nyt vaikka 10 000 euroa. Vaikka sitten 10 eri velkojalta.

Sanotaan että teillä nyt vaikka 160 000 euron asunto puoliksi omistettuna josta yhteistä asuntolainaa 120 000e.

Kävelette pankkiin ja sanotte että haluatte eriyttää lainat. Miehesi allekirjoittaa oman 60 000 euron lainan. Sinä teet omat paperisi ja sanot että haluatkin 60 sijaan nostaa asuntoa vastaan lainaa 70 000 (sanot että aiotte tehdä asuntoon vähän remonttia, ehkä päivittää auton ja sen sellaista johon sinä tarvitset lisää lainaa). Teet itsellesi sopivalla, vaikka sitten 20 vuoden maksuohjelmalla.

Sen jälkeen saat 10 000 euroa asuntoa vastaan tilillesi. Maksat tällä summalla kerralla pois kaikki muut vippisi ja pidät huolen ettei uusia tule. Keskityt asuntolainan lyhentämiseen.

Jos miehesi haluaa ojentaa auttavan kätesi ei lainoja tarvitse eriyttää. Nostatte yhdessä asuntoa vastaan 10 000 ja maksatte vippisi pois ja lyhentelette sen jälkeen asuntolainaa.

Ihminen ei elämässään tarvitse lainaa mihinkään muuhun kuin asuntoon. Ehkä joissain tapauksissa autoon.

MIHINKÄÄN muuhun ei ole elämässä IKINÄ tarvetta nostaa lainaa. Piste.

Tavara säästetään ja sen jälken ostetaan. Jos ei summaa pysty säästämään ei sitä taatusti pysty maksamaan lainallakaan, johon tulevat kovat kulutuskorot päälle. Silloin on oltava ilman.

Voi vitja että ottaa.... päähän tuo tyhjien satasien saivartelu. Olen itse työtön!!! Minulla on velkaa 78000 euroa!!! Minulla on kaksi taloa. En saa mistään mitään RAHAA. Vaimo on töissä ja minulla on kaikki velat.....EN SAA työkkäristä mitään, enkä saa kunnasta mitään ..kun vaimo on töissä..OLEN ihan PA....täytys päästä töihin????

ensimmäisenä asiana maailmassa tee näin: Leikkaa luottokorttisi poikki.
toinen askel: varaa aika velkaneuvojalle.
Kolmas asia: Koita nyt jotenkin listata ne velat (älä laske,äläkä itke, listaa vain ja odota sitä velkaneuvojan aikaa)
Neljäs juttu: tee budjettisuunnitelma. Takuusäätiön sivulta muistaakseni löytyy hyviä ohjeita velkaantuneille, siellä jossain on muistaakseni myös jossain ohje henkilökohtaisen budjetin suunnitteluun. Muista että kaikki turha on karsittava pois.

Stressaat monessakin kohtaa luottokorttiesi menetystä, siksi on tärkeää että luovut niistä ja elät rahalla joka tililläsi on nyt eikä ensi kuussa. Ja jos se tarkoittaa kaurapuurokuuria tässä kuussa, niin muutaman kuukauden päästä sinulla on köytössäsi se raha jonka olisit tuhlannut jo tässä kuussa luottokortillasi pois.

Ehkä pompin nyt jutussani epäselkeästi asiasta toiseen, mutta vaihtoehtona on sekin, että jatkat osan velkojesi lyhennystä normaalisti ja päästät osan ulos-ottoon. Silloin sinun kannattaa jatkaa niiden pienempien hoitamista, jotta kerkeät maksaa ne pois, koska ulos-oton jälkeen sinulla ei jää varaa lyhentää niitä minkä maksua jatkat. Asuntoa ei vouti heti vie, se riippuu velkojesi määrästä, mutta ne kortit saat unohtaa. Koska kukaan ei tiedä velkojesi todellista määrää, paras neuvo sinulle on se että otat välittömästi velkaneuvontaan yhteyttä.