Olen toistaiseksi eron jälkeen jäänyt yhteiseen asuntoomme, josta lainaa jäljellä n. 125 000€. Asunnosta voisin kuvitella myynnissä saavan n. 145 000€. Tai mistäpä sitä tietää.
Kuukausituloni ovat nettona n. 1800-1900€. Mietin joko asunnon myyntiä tai sitten ottamista lainoineen päivineen omiin nimiini, miehelleni ja pankille se sopii. Asun pääkaupunkiseudulla, jossa vuokratkin ovat kalliita, ja tuskin tästä hintaluokasta enää löytäisin samaa kokoluokkaa olevaa asuntoa... Mutta en osaa päättää, koska laina on kuitenkin niin suuri. Uskaltaisinko ostaa tämän?
Kuukausituloni ovat nettona n. 1800-1900€. Mietin joko asunnon myyntiä tai sitten ottamista lainoineen päivineen omiin nimiini, miehelleni ja pankille se sopii. Asun pääkaupunkiseudulla, jossa vuokratkin ovat kalliita, ja tuskin tästä hintaluokasta enää löytäisin samaa kokoluokkaa olevaa asuntoa... Mutta en osaa päättää, koska laina on kuitenkin niin suuri. Uskaltaisinko ostaa tämän?
Vastaukset 8
Vanhimmat
Sinuna ottaisin asunnon ja lainan omiin nimiini. Olette selvästi ostaneet asunnon jo jonkin aikaa sitten ja mukavasti lyhentämässä sitä. Nyt ostettaessa vastaava hinta olisi kalliimpi ja vuokramarkkinatkin käyvät niin kuumana, ettei kannata myydä ja siirtyä vuokralle jos olet kiinni hyvän omistusasunnon syrjässä. Joudut toki neuvottelemaan uuden lainan uuden lainan ja katsomaan miten jaatte exän kanssa jo tehdyt lyhennykset.
Korot nousevat tällä hetkellä alle 1 prosenttiyksikön vuosivauhtia. Vasta 5% korko ja marginaali puhkaisivat kuukausilyhennyksissä ja korossa 1000 euroa/kk rajan. Toisaalta vaikka korko ja marginaali nousisivat yhteensä 7%:iin, niin 125.000 annuiteettilaina 15 vuoden maksuajalla tekisi kuukausilyhennyksenä vain 1124 euroa.
Tuollaisiin lukemiin ei lainakorot kuitenkaan lähivuosina tule nousemaan. Esimerkiksi 3 kk euriboreissa 5% raja saavutetaan aikaisintaan v. 2013-2014 vaikka vauhti vähän kiihtyisikin. Silloin tulosikin ovat varmasti paremmat. Eivätkä ne huonot ole nytkään eli varmasti pärjäät lyhennysten kanssa mikäli et ala viettämään törsäilevää elämää.
Siis tonni kuussa vastike päälle. Tulot alle 2 tonnia käteen. Ei kuullosta hyvältä yhtälöltä.
Minä myisin ja muuttaisin halvempaan asuntoon. Uusi yritys sitten kun on perheen tulot suuremmat.
Koroista ei kukaan tiedä. Hauskaa kun joku ilmoittelee noinkin tarkasti ennustaessaan tulevaisuutta vetämällä ihan hatusta.
Lisäksi joudut vielä maksamaan ex-puolisosi ulos eli lainamäärä tulee olemaan yli 125 000 euroa.
Ongelma onkin se, ettei pk-seudulla ole paljoakaan halvempia asuntoja. Oletan, että aloittaja on ostanut kaksion kivalta paikalta pari vuotta sitten. Hinnat Helsingissä ovat nousseet pelkästään viimeisen vuoden aikana 15,6%. Yksiötkin ovat jo yli 100 tonnia, jos kyseessä ei ole huonokuntoinen asunto. Kantakaupungista ei 145 tonnilla edes saa yksiötä.
Niinkuin tuossa toinen kommentoija sanoi, laina-aikaa voi pidentää 20 vuoteen. Lainalle voi ottaa kiinteän koron ainakin alkuvuosiksi. Lainatyyppiä voi vaihtaa ja kikkailla näin kuukausimaksun kanssa. Samoin korkoa voi vaihtaa johon laina sidotaan. Eikä tuo lähes kahden tonnin nettotulo ole ollenkaan huono lainanottajan kannalta. Vielä toistaiseksihan puhutaan reilusti alle tonnin kuukausilyhennyksistä, jotka ovat lähes samaa tasoa kuin vuokrat.
Korkoja voi jossain määrin ennustaa. Ne putosivat 2,5 vuodessa nopeasti 5%:sta 0,5%:iin. Vaikka ne palautuisivat samaa tahtia - mikä ei ole toistaiseksi näköpiirissä - niin 5% rajassa puhutaan vuodenvaihteesta 2012-2013. Euroopan velkapaketit yms. elvytystoimenpiteiden jatkuminen eivät tue noin nopeaa nousua, vaikka kaikki onkin mahdollista. EKP: tosin vastikään ilmoitti, ettei vieläkään lähde nostamaan korkoja. Ne ovat kuitenkin valuneet ylöspäin orastavan talouskasvun vuoksi 0,22 prosenttiyksikköä 3 kuukauden aikana.
Jos asunnosta todella saisi sen 145.000, niin joudut maksamaan exällesi vielä puolet tuosta erotuksesta eli 10.000 euroa.
Eli lainasummaksesi tulisi 135.000 euroa.
Maltillisella 4%:n korolla 20:ksi vuodeksi kuukaudessa tulisi lainanhoitokuluja noin 800€. Siihen vastike päälle.
Kun tulosi ovat alta 2000€/kk, niin tiukkaa kyllä tekee. Ja mites sitten, jos yhtiössä tulee eteen suurempi remontti ja vastikkeet pomppaavat paljon ylöspäin?
Mutta silti kyllä kannattaa, jos kerran pankkikin suostuu, koska kyllä se vuokralla asuminenkin maksaa.
Toisaalta, jos et halua venyttää senttiä pitkälle tulevaisuuteen, niin ehkäpä asunnon myynti olisi kuitenkin järkevämpää.
Mutta päätös on tietysti sinun, ja sitä kannattaa pohtia monelta kantilta.
Viisi vuotta sitten itsellenä oli sama tilanne ja lainaa kolmiosta Helsingissä 120 000 euroa. Myimme sen kuitenkin, kun jännitti ottaa niin suurta lainaa yksin. Molemmille jäi kymppitonni käteen velkojen maksun ja kulujen jälkeen. Ratkaisu oli ihan hyvä. Tuloni olivat silloin aika pienet ja olisin jäänyt asunnon vangiksi. Velattomana uskalsin tehdä ratkaisuja ja muuttaa elämäni kulun. Toisaalta jos aiot jatkaa samassa työssä, asunnossa ja ympäristössä, niin pidä laina ja asunto. Se on ihan järkevää. Mutta jos tarvitset muutoksen elämääsi, niin silloin myy ihmeessä.
Se elämän kulun muuttaminen tuli sinulle aika kalliiksi. Oletettavasti olet nyt asunut 5 vuotta vuokralla ja maksanut sinä aikana lähes 40.000 euroa vuokria. Käteen on jäänyt pelkkä kuitti ja hyviä muistoja. Sen sijaan tuo sama kolmio josta luovuit maksaa nyt 200.000 euroa ja lainaakin olisi jäljellä enää 80.000.
EI missään tapauksessa noin suurta lainaa. Onko pakko asua yhtä isossa kämpässä ja kalleimilla asuinalueilla? Parempi olla velaton kuin "korviaan myöten" veloissa. Entäs jos joudutkin työttämäksi(Mikään ei ole enää niin varmaa kuin epävarmuus)? Pankit ovat armottomia velkojia, ne eivät sääliä tunne. Niihin huippuhalpojen korkojen lumoihin on turha tuudittautua. Ne voivat ponkaista pilviin koska tahansa ja siinä ei ole velallisella mitään sanomista. Pankki ilmoittaa yksipuolisesti koron nostoista ja jopa lainaehdoista, jos katsoo etunsa niin vaativan.
Ei VELKAA = ei HUOLTA, usko pois. Vaatimattomampi kämppä vaan vuokralle, vaikka radan varrelta tai hieman kauempaaki(jos oma auto). Sitten, kun resursseja on riittävästi(säästöjä kertynyt) niin mahdollisesti kämpän ostoon. Maailman meno on vaan nyt sellainen, että suuri romahdus on tulossa ja silloin - voi velallisia.
Ei ainakaan ole velkaa. Mistä tiedät, että vuokriin on mennyt 40.000 e? Vaikka olisikin, ei ole 80 000 e:n velkaa niskassa. Sellaista summaa korkoineen ei hetkessä makseta. Miks hitossa pitäis aina omistaa ja varsinkin vekselivetoista kämppää. Halvemmalla asuinalueellakin voi elää, jolloin vuokrat ovat alhaisemmat. Asunnonkaan ei tarvitse olla luxusta(ellei sitten ole isopalkkainen), joten elämiseen jää mukavasti rahaa.