Hei!
Kävimme kysymässä asuntolainaa.Olemme ensiasunnon ostajia ja takaajat tarvitaan n.20000e summalle. Saimme laskelmat kahdesta eri lainasta 110000e ja 21000 joissa kummassakin laina-aika 25v. Tahtoisin varmistua että takaajat todellakin ovat vastuussa vain siitä 21000e jos jotain joskus kävisi?? Eikä koko lainasummasta?
Kävimme kysymässä asuntolainaa.Olemme ensiasunnon ostajia ja takaajat tarvitaan n.20000e summalle. Saimme laskelmat kahdesta eri lainasta 110000e ja 21000 joissa kummassakin laina-aika 25v. Tahtoisin varmistua että takaajat todellakin ovat vastuussa vain siitä 21000e jos jotain joskus kävisi?? Eikä koko lainasummasta?
Vastaukset 10
Vanhimmat
varmistetaan? Eiköhän se ole teidän ja pankin välinen asia. Eli käytännössä kai niin että kun tehdää takaajille ne paperit niin siinä paperissa lukee tasan tarkkaan mitä lainaa, millä ehdoin ja mitä summaa takaus koskee.
jos kummassakin lainassa laina-aika on 25v? Itse takasin lapsen perheelle osan asuntolainasta aikoinaan ja siinä pienemmässä lainassa täytyi olla lyhyt takaisinmaksuaika, sillä perhe maksoi ensin pois takauslainan, eikä siinä mennyt kuin n kolme vuotta. Sain siitä heti tiedon, että takausvastuu on loppunut. Kun olivat maksaneet takauslainan pois alkoivat lyhentää varsinaista lainaa, josta on panttina ok-talo, jonka rakensivat. Kannattaa selvittää pankin kanssa tarkkaan takausasia. Luulen, että takaajatkin haluavat takauksestaan irti mahdollisimman nopeasti.
Juuri niin kuin tuossa aikaisempi kirjoitti.
Eli se "takauslaina" pitää ottaa erillisena lainana. Eli takaajat ottavat kontolleen vain sen erillisen lainan takauksen, ja pääsevat siitä eroon muutamassa vuodessa. Sovitte pankin kanssa, että ensin lyhennätte vain sitä pientä lainaa, ja maksatte isosta lainasta vain korot. Ja todellakaan tuon pienen lainan takaisinmaksuaika ei saa olla se 25 viotta, vaan maksimissaan 5 vuotta.
Ei kukaan hullu, tai siis nimen omaan hullu, sitoudu takaajaksi 25:ksi vuodeksi.
Tuossa pitää olla tosi tarkkana, varsinkin takaajien, että eivät mene "vahingossa" takaamaan koko asuntolainaanne.
Järjestely tulee teille kalliimmaksi, mutta ettehän kuitenkaan ole mitoittaneet lainanmaksukykyänne niin tiukoille. Ettehän?
on asuntolaina jaettu kahdeksi erilliseksi n. 115000 € ja 19000 €. Pienemmällä on neljä takaajaa, jotka ovat vastuussa vain ja ainoastaan tuosta pienemmästä lainasta. Meillä on molemmilla lainoilla sama laina-aika 22v. (Meille ei pankista edes muuta ehdotettu.) Mielelläänhän sitä näin pienen koron aikana maksaa isompaakin lainaa pois.
Kun talo valmistui, arvioitiin vakuusarvo uudestaan, jolloin takaaja vapautettiin. Eli hän oli vain rakennusaikana takaamassa, mutta koska talon arvo arvioitiin niin paljon lainasummaa korkeammaksi, ei enää muita vakuuksia tarvittu. Mutta ei kyllä tehty kahta eri lainaa mielestäni alussa. Laina vaan tavallaan uusittiin, kun takaajaa ei tarvittu enää. En tiedä sitten miksi, mutta takaaja itse hoiti kaikki nuo lainaneuvottelutkin. Itse vain sitten käytiin neuvottelussa, ja allekirjoitettiin paperit. Muuten, mitään laskelmia ei pankille laadittu tuloista ja menoista. Meillä ei ole mitään valtiontakauksia ym haettu edes, vaan alusta asti vain takaajan vakuudet kattoi riskiä. Asiaan varmaan vaikutti myös se, että takaaja oli pankille tuttu ja suurehko asiakas.
Mutta muutoin kyllä, ei takaajille missään tapauksessa laiteta pitkää laina-aikaa, Ainakaan itse en sellaiseen paperiin ikinä nimeäni laittaisi.
(Meille ei pankista edes muuta ehdotettu.) = Olkaa tarkkoja mihin lainajuttuihin lähdette mukaan ja kysykää neuvoa myös muilta kuin pelkästään pankista !
Ei kaikkeen kannata lähteä mitä pankki ehdottaa...myös pitää itsekkin osata vaatia.
Nykyään on netti ja kaikkee ja on helppo kysellä neuvoja ettei tee todella tyhmiä päätöksiä
Olen ollut takaamassa ja ottamassa lainaa. Kokemusta löytyy paristakin takaaja mallista:
Malli 1 (OP):
- asuntolaina jaetaan kahteen osaan ja takaajien osuus esim: 20 000euroa ja sille maksuaikaa 25 vuotta. Takaajat joutuvat olemaan koko laina ajan takaajina ja lainasumma pienenee vain vähän
Malli 2 (Sampo):
- asuntolaina jaetaan kahteen osaan ja takaajien osuus esim: 20 000euroa ja sille maksuaika 5 vuotta ja sen jälkeen aletaan lyhentää isompaa lainaa. Takaajat pääsee eroon 5 vuodessa.
Olkaa tarkempia ja lukekaa ne lainaehdot tarkkaan, mihin kirjoitatte nimen.... lainapaperit saa myös kotiin mietittäväksi jos haluaa rauhassa tutustua niihin. Ei kukaan pakota että ne pitää omaksua siillä minuutilla kun pankkitäti ne printtaa ....
Miettikää, jos jaatte lainan kahteen osaan, kannattaako isommasta lainasta maksaa pelkää korkoa sitä lyhentämättä vuosien ajan, kunnes pienempi laina on maksettu.
Pankki tietysti haluaa taata, että se saa asunnosta rahansa, siksi tuo kahden lainan järjestely. Paras tapa olisi kuitenkin säästää itse noin 15 %. Silloin ei tarvittaisi kahta lainaa, eikä takaajia. Valtio takaa 15 %, joten 30 % asunnosta hinnasta riittää pankille ja selviätte yhdellä lainalla.
"Paras tapa olisi kuitenkin säästää itse noin 15 %. "
Paras tapa olisi kuitenkin säästää itse noin 100% !!!!!!!!!!
Hei!
Olkaa tarkkoja, mitä teille sanotaan, takaajani meinasi just tulla höynäytetyksi!
Olen juuri kuluneella viikolla kahdessa pankissa asioinut samoilla kysymyksillä. Osuuspankin täti selitti ensin, että valtiontakaus kattaa 85% asunnon kauppahinnasta, ja se loppu tulisi opmilla säästöillä, tai takaajan erillisessä täytelainalla, josta myös nimitystä lisälaina käytetään.
Ja tätönen selitti, että täytelainalle esim. 15 tonnia, tehdään eri paperi, ja sen voi maksaa nopeammin, elikkä isommilla erin siihen, ja penemillä eri päälainaa esim. 3 vuodessa pois. Ja takaaja takaa vain sen. Sitten se täti jäikin lomille.
Loppuviikosta soi puhelin OP:sta neitonen. Tämä uusi henkilö selitti, että takaajan tulisi laittaa esim. talonsa vakuudeksi, pelkkä pikkusumma ei riitä. Ja että jos valtion takaus on mukana, takaaja roikkuu paperissa mukana, kunnes koko laina on maksettu, mullakin 20 vuotta. Vaikka takaa vain 15 tonnia. Joten ei voi olla vain esim. kolme vuotta papereihin merkattua aikarajaa.
Setäukkoa en halunnut 20 vuotta rasittaa, joten vaihdoin pankkia. Nordeassa selittivät, että valtiontakaus aiheuttaa tuon vaatimuksen, ja ettei voi suosia takaisinmaksussa takaajan osuutta. Itse takaajan kanssa päätimme, että teemme oman velkakirjan. Hän lainaa mulle ilman korkoja, makselen takaisin. Pankille se on ok (vaikka jäävät ilman korkotulojansa siitä) Kun otan lainan, ilmoitan vain että osuus löytyy.
Kannattaa olla epäluuloinen.
kannattaa olla epäluuloinen pankissa ja kysellä kysymyksiä. Ja varmistaa että sovitut asiat tulee papereihin. Itse olen takaamassa siskoni asuntolainaa ja takauspaperissa lukee,että maksimissaan takaamani summa eli 20000e voidaan periä minulta.