Hain OP:ta asuntolainaa. Virkailija totesi, että asuntolainan marginaalia saa vaihtaa vain kerran koko laina-aikana (n. 15 v)! Ja puhui samalla että marginaalin vaihto maksaa 150 e. TÄH? onko tosiaan näin vai vedetäänkö tässä nyt pässiä höplästä? Minustako marginaalikin oli aika korkea (0,8)..
Kannattaako juosta naapuripankkiin?
Kannattaako juosta naapuripankkiin?
Vastaukset 9
Vanhimmat
Siinä on sinulle Osuuspankin lainaehdot. Jos ne eivät kelpaa, kannattaa kysyä naapurista. Sieltä voit saada paremman tarjouksen, ehkä.
sekoitat nyt varmaankin viitekoron ja marginaalin...
esim. Nordeassa voit vaihtaa korkosidonnaisuutta (samalla marginaalia) useamman kerran laina-aikana. Siitä veloitetaan kyllä muistaakseni satanen. Avainasiakkaille (joita as.velalliset ovat) maksuohjelman muutos (siis lyhennyksen määrä, lyhennystapa) on kerran vuoteen maksuton. Äkkiä naapuriin.
Minun käsittääkseni marginaaleja ei vaihdella missään ihan tosta vaan, kyllä se edellyttää useimmiten ihan uutta lainasopimusta.
0,8 % marginaali ei ole paha. Kai sinä tajuat että menneiden kuumien vuosien 0,25-0,5 marginaalit ovat olleet poikkeustila ja jos kun talouselämä palaa "normaalitilaan" niin marginaalit tulevat huitelemaan siinä 1-3 % välillä ja korot keskimärin 5 %.
Jos tosiaan olet saanut tuommoisen edun että MARGINAALIA voi tarkistaa kerran laina-aikana 150 e kustannuksella niin se on erittäin avokätinen kädenojennus pankilta.
Tietysti jos haluat tingata marginaalia alemmas niin sinulla täytyy olla näyttöä että olet hyvä asiakas ja sinuun kannattaa panostaa. Esim. 100 000 e arvosta talletuksia ja sijoituksia - kyllä sitten marginaalista voi vielä neuvotella. Ja ainahan voit kyusyä kilpailevat tarjoukset muista pankeista.
Jos taas yrität puhua viitekoron vaihtamisesta niin sehän on ihan eri asia...
Höpöhöpö. Kyllä marginaali omassa asuntolainassa vaihtui parikin kertaa (alaspäin) ilman mitään ongelmia. Toisella kertaa puoliautomaattisesti kun oli joku "avainasiakas tapaaminen" tai vastaava (lähinnä rahastojen markkinointi) tapaaminen, toisella kertaa kun otettiin uutta lainaa, niin vanhojenkin lainojen marginaalit laskivat sen hetken tasolle.
Niinhän ne vaihtu silloin, kun korot oli nousussa - aina silloin lähtee marginaalit laskuun. Nyt ne on ollu nousussa ja 0,8 on hyvä marginaali. Ottakaa huomioon, ettei marginaali oo kaikille sama, siihen vaikuttaa asiointi, vakuudet (lisävakuus asuntolainassa) tulot ym asiat jotka voivat lisätä / vähentää pankin riskiä.
Ensinnäkin, sun kannattaa selvittää itsellesi perusasiat: viiterkorko, marginaali, lyhennystapa jne.
Toiseksi, joka tapauksessa kannattaa kilpailuttaa eri pankit, kun hakee asuntolainaa, jos ei tiedä mikä on käypä marginaali. Muuten oma pankki pissii silmään.
Ehdot ovat aina enemmän, tai vähemmän henkilökohtaisia. Tämän hetken suomalaisista marginaaleista ei minulla ole ihan savuavan tuoretta käsitystä, mutta käsittääkseni ne ovat taas laskeneet hieman ja tuo kuullostaa siltä, ettei tuo ihan sieltä alhaisimmasta päästä ole.
"TÄH? onko tosiaan näin vai vedetäänkö tässä nyt pässiä höplästä?"
Asia riippuu siitä, millaisena asiakkaana sinut nähdään. Lainaa saat, joten et ole sieltä surkeiden asiakkaiden suunnalta, mutta toisaalta noiden ehtojen perusteella vähän kuullostaa, ettet ole ihan sieltä houkuttelevimmasta päästäkään. Kannattaa aina kilpailuttaa, mutta hanki kunnon omarahoitusosuus ensin (jos sellaista ei ole) ja sinulla on huomattavasti paremmat "kiristys"valtit käsissäsi.
Viitekoron vaihto, esim. Tapiolasta asuntolainaa kysyessämme ilmoittivat, että vaihto on hinnaston mukaisella taksalla- OP on tähän mennessä ainoa pankki, josta on luvattu, että laina-aikana saa kerran ilmaiseksi vaihtaa viitekorkoa. Joka on mielestäni erittäin hyvä kilpailuvaltti! Marginaalin vaihto tuskin on mahdollista?? Ainakaan lainasopimusta uusimatta, never heard!
0,8 marginaali on normitasoa, jos ihan pa:na ilman omia säästöjä olet lähtenyt lainaneuvotteluun, jonkun verran jos on säästöjä/tai hankit pankista rahastoja/pankin omia lainaturvavakuutuksia tms. vois marginaaliakin koittaa hilata hieman alemmaksi.
Kannattaa kyllä ehdottomasti kilpailuttaa lainoja eri pankeissa ja katsoa mistä saa parhaan tarjouksen. Opiskele ehdottomasti ennen pankkiin menoa, mitä eri viitekorot, marginaalit ja muut termit tarkoittaa! Googlettamalla löytyy tietoa!