145t, 125t, 100t eur on ne paikkakuntakohtaiset max lainat, mutta miten hakijan tulot vaikuttavat asiaan?
Eli onko se sama kuin normi asuntolainoissa, eli 2000e/kk= 80 000, 3000e/kk = 100 000 , jne vai miten?
Kiitos
Eli onko se sama kuin normi asuntolainoissa, eli 2000e/kk= 80 000, 3000e/kk = 100 000 , jne vai miten?
Kiitos
Vastaukset 8
Vanhimmat
ASP laina on periaatteessa kuin mikä tahansa muu asuntolaina. Maksukyky on kaiken a ja o, ja siitä pankki on eniten kiinnostunut arvioidessaan paljonko lainaa myönnetään.
Joskus kuulee virheellisiä väittämiä että ASP-lainan saa aina, kunhan täyttää ASP-säästämiselle asetetut ehdot, mutta näin se ei ole. Ehdot toki on ensin täytettävä saadakseen ASP-lainan mutta lisäksi lainan myöntäminen arvioidaan aina tapauskohtaisesti ja maksukyvyn mukaan.
Jos täytät ehdot asp-tilin aukaisemiseksi, sinun on säästettävä sinne 10% tulevan lainan määrästä. Tarkkaa lainan määrää ei voi ennalta sanoa, siihen vaikuttavat niin monet seikat.
Monille pankeille (monien muiden seikkojen ohella) vaikutta se, miten asiakas on aikasemmin saanut säästettyä rahaa.
ASP-tilille rahaa voi säästä laittaa minimissään 50e. Rahaa tulee laittaa tilille joka vuosineljänneksellä. Joka kerta voit valita summan itse.
"Jos täytät ehdot asp-tilin aukaisemiseksi, sinun on säästettävä sinne 10% tulevan lainan määrästä"
Väärin, sinun on säästettävä ASP-tilille 10% tulevan asunnon hinnasta (tai sen puolikkaan hinnasta, jos ostat asunnon esim. puoliksi avopuolison kanssa).
Moni kuvittelee, että kun on täyttänyt ne asp säännöt ja on sitä myöten oikeutettu lainaan, niin laina olisi varma.
Ei ole. Pankki myöntää lainan ihan normaaleilla kriteereillä. Eli hakijan maksukyvyn mukaan. Eli lainan määrä on täysin riippuvainen hakijan maksukyvystä (ja tietysti säästetystä osuudesta).
Pankki ei myönnä lainaa, mikäli katsoo ettei hakija selviä lainanhoidosta. Oli sitten asp säännöt täytetty tai ei.
Totta. Pankki kieltäytyi myöntämästä ainakin meille lainaa, vaikka täytimme reilusti ASP-ehdot (olimme säästäneet yli 30 % asunnon hinnasta). Syynä oli se, että juuri tällä hetkellä minä ja puolisoni opiskelemme täysipäiväisesti, eikä kumpikaan tee juuri nyt töitä opintojen ohella. Viime syksynä lainan olisi kyllä saanut, kun teki töitä, mutta nyt, kun rahoja oli kerättynä (100 000 euron asuntoa varten) yli 10 000 enemmän kuin syksyllä, pankki totesi, ettei myönnä lainaa, koska kumpikaan ei ole töissä, minkä vuoksi meillä ei kuulemma voi olla lainaan maksuvalmiutta (vaikka tilillä oli kerättynä valmista puskuria yli vuoden lyhennyksiä ja korkoja varten).
No, tiedänpä ainakin, missä pankissa en enää jatkossa pidä rahojani.
Turhaan sinä pankkia syyttelet; ihan saman vastauksen saisit niistä kaikista.
Kuten sanottu, lainan saaminen edellyttää aina kykyä maksaa se takaisin. Ja jos molemmat ovat opiskelijoita, niin tulot taatusti eivät ole sitä luokkaa että edes kovin maltillista lainaa maksaisi takaisin. Näinollen se on ihan sama vaikka kuinka olisi ASP-kriteerit pulkassa; jos maksukykyä ei ole, ei lainaa tule.
Eivät kaikki pankit tietenkään anna samaa vastausta. Muualta saisi lainaa.
Tuossa pankissa ongelmana oli vaan heidän laskentamallinsa, joka ei taipunut sellaiseen ajatukseen, että on mahdollista tienata reippaasti vuosittain tarvitsematta olla vuodesta 12 kuukautta töissä. Ja kun juuri lainankysymishetkellä ei ollut töissä, niin vastaus oli sitten, mitä oli. Esim. viime vuodesta olin suurimman osan päätoimisesti asiantuntijatöissä, tienaten koulutuksen mukaista palkkaa. Mutta historia ja tulevaisuus (tarkoitus palata töihin toukokuussa) ei tuossa pankissa vaikuttanut asiaan, jos ei juuri siinä kuussa ollut tuloja, kun lainaa haki. Muissa pankeissa huomioidaan kokonaisuus.
Tuolta osin pankkien mainonta on kyllä täysin harhaanjohtavaa.
Esim. Nordea mainostaa:
"Kun säästät asunnon hinnasta vähintään 10 prosenttia, lainaamme sinulle loput. "
http://www.nordea.fi/Henkilöasiakkaat/Lainat ja luotot/Asunto/ASP-laina/868872.html
Mutta ei mainitse mainonnassaan sanallakaan siitä, ettei välttämättä lainaa myönnäkään, jos ei huvita.