annuiteetti ja laina-aika

Koita käyttää pankkien lainalaskuria?
Todennäköisesti ei tulisi halvemmaksi?

On aivan samantekevää, millä lyhennystavalla lasket. Jos korkoprosentti on eri tavoilla sama, lainan hinta riippuu vain siitä, paljonko sinulla on rahaa lainassa ja kuinka kauan. Mitä nopeammin lyhennät, sen vähemmän menee rahaa korkoihin.

Annuiteetissa alkuvaiheessa lyhentäminen on hitaampaa, kun maksuerästä suurempi osuus menee korkoihin. Tämän takia annuiteettilainan maksuerien kokonaissumma on suurempi kuin tasalyhennyslainalla. Syynä on se, että tasalyhenteisessä lainassa maksetaan alussa suurempia eriä ja pääoma pienenee nopeammin. Rahaa on siis alusta alkaen ja koko ajan lainassa vähemmän kuin saman pituisella annuiteettilyhennyksellä.

Toisaalta lainan tarkoitushan on juuri se, ettei suurta rahasummaa tarvitse maksaa kerralla vaan se jakautuu pitemmälle ajalle. Eikä 20 vuoden kuluttua maksettava korkoeurokaan ole niin arvokas kuin tänään maksettava, joten pelkkien nimellissummien yhteenlaskeminen on harhauttavaa. Ylimääräisillä lyhennyksillä voit keikauttaa koko laskelman päälaelleen.

Jos korossa ei ole eroa, suosittelen ottamaan mahdollisimman pitkän laina-ajan. Jos sinulle tulee ongelmia, selviät helpommin ilman neuvotteluja pankin kanssa, kun pakollinen kuukausierä on pieni. Ellei ongelmia tule, voit aina tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ja saavuttaa sillä tavalla haluamasi aikataulun.