landlord

Vapaa kuvaus

Populismin vastustaja. Olipa se sitten oikealta, keskeltä tai vasemmalta.

Aloituksia

605

Kommenttia

3866

  1. Laitetaas toinenkin "uutinen":

    "SKVL:n ylimääräinen markkinakatsaus: Asuntokauppa on lähtenyt nousuun loppuvuoden hiljaisuuden jälkeen"

    https://www.sttinfo.fi/tiedote/skvln-ylimaarainen-markkinakatsaus-asuntokauppa-on-lahtenyt-nousuun-loppuvuoden-hiljaisuuden-jalkeen-kuluttajien-asunnon-ostoaikomus-12-kk-sisalla-nousi-27-joulukuusta-tilastokeskuksen-tutkimuksessa?publisherId=468393&releaseId=69963983

    "Lisäksi on melko selvää, että kevättä kohti kysyntä tulee nousemaan ja nyt on parhaat tilaisuudet ostaa asunto, kun tarjontaa on ja hinnat eivät ole heilahdelleet merkittävästi."

    - Tämän vuoden kevät oli täysi katastrofi asuntomarkkinoilla, surkein kevät lamavuoden 1993 jälkeen asuntojen kauppamäärissä ja hintojen laskiessa.
  2. Julkaistu 31.01.2023 07:11
    https://www.mtvuutiset.fi/artikkeli/asuntokauppa-lahtenyt-nousuun-nailla-alueilla-kysynta-herannyt/8622404
    "Helsingin kantakaupunki ja pääkaupunkiseutu on nyt selvästi lähtenyt liikkeelle. Keski-Suomessa ja Lahden suunnalla on myös havaittavissa muita alueita nopeampi muutos kauppamäärissä. Muut isommat kaupungit raportoivat myös selvää heräämistä kysynnässä, Mannerberg jatkaa."

    - No ei kyllä ole. Täyttä puppua koko juttu.
  3. Mielenkiintoinen kysymys. Nimittäin tämä todellisuus on arkea joissakin taloyhtiölainoissa, joissa on vietetty lyhennysvapaata.

    Esimerkisi 180000€:n ja 25 vuoden taloyhtiölaina, jonka kuukausierä lyhennysvapaan ansiosta oli vuosi sitten noin 150 €/kk, niin nyt kk-erä olisi 1052€ koron ollessa 5% kun lyhennysvapaa loppuu.

    Toivottavasti ihmiset jaksavat ja ymmärtävät että tämäkin on väliaikaista.
  4. Korjaisin tätä lausetta "Jos duunari saa taloutensa tarpaaksi hyvään tilanteeseen niin hänestä tulee kokkari." muotoon jos "Jos kuka tahansa saa taloutensa tarpaaksi hyvään tilanteeseen niin hänestä tulee kokkari."

    Tuo minua sangen suuresti huvittaa kun etuuksien saajat äänestävät Kokoomusta ja laitaoikeistoa. Kysyin kerran yhdeltä kaverilta sitä miksi näin. Hän sanoi olevansa porvari. Omaisuutta nuorella herralla oli tuulen huuhtoma perse ja tuloina opintotuki, lainalla eleli :)
  5. Lienee yksittäistapaus josta kirjoitat tai se riippuu neliöiden määrästä. Tein kokeeksi haun etuovi.comissa, jossa etsin 4h, rv 1960-1969 Helsingistä. Muutama tulos tuosta näistä kämpistä jotka haku tuotti. Ne olivat laskettu yhtiövastikkeen osalta kuukaudessa siten, että ostaja ostaa asunnon velattomana.


    https://www.etuovi.com/kohde/80292489?haku=M1998518892
    108 neliötä, vastike 561,60 € / kk

    https://www.etuovi.com/kohde/1350410?haku=M1998518892
    77 neliötä, vastike 308 € / kk

    https://www.etuovi.com/kohde/21805609?haku=M1998518892
    81 neliötä, vastike 294,56 € / kk

    https://www.etuovi.com/kohde/20317179?haku=M1998518892
    94 neliötä, vastike 259,26 € / kk

    https://www.etuovi.com/kohde/21804563?haku=M1998518892
    80 neliötä, vastike 420 € / kk

    https://www.etuovi.com/kohde/1350150?haku=M1998518892
    87,5 neliötä, vastike 415,63 € / kk

    https://www.etuovi.com/kohde/21328678?haku=M1998518892
    81 neliötä, vastike 270,56 € / kk

    Ei kannata vetää johtopäätöksiä yksittäisen esimerkin perusteella. En vetäisi johtopäätöksiä edes näiden perusteella, joita laitoin huvikseni tähän listalle esimerkiksi. Yhtiövastike on usein tahdonvarainen asia ja se riippuu siitä, haluaako as oy:n hallitus kerätä sukanvarteen varallisuutta tulevaisuutta varten.
  6. Ei poliitikot ole tästä yksittäisestä rahoitusmallista vastuusta, mutta löperöstä järjestelmästä kylläkin. Hyvä että siihen puututaan, mutta taitaa tulla liian vähän ja liian myöhään.
  7. Huvittavaa, että jos se on noin SDP:n vika, niin eikö se ole silloin kaikkien vika? Ei SDP tai muukaan puolue ole tehnyt asialle mitään, hallituksessa puolueet vaihtuvat säännöllisesti joten kaikilla on ollut mahdollisuus korjata tilanne jonka väität olevan rikki.

    Mitäpä siis ehdottaisit tunnistamasi tilanteen korjaamiseksi syyllistämisen sijasta?
  8. On se siinä tapauksessa ongelma, kun asuntojen hinnat olivat sopeutettu alhaisiin, jopa negatiivisiin korkoihin. Silloin kun korkokanta oli korkealla, kuten esim. 13%, on selvää että myytävän asunnon hinta on pienempi kuin nollakoron aikana.

    Esimerkiksi 15 vuotta ja 150 000€ lainamäärän arvioitu kokonaiskustannus:162 644 € siinä tapauksessa kun korko on 1,1%.

    Mutta sitten jos laina-aika on 15 vuotta, lainamäärä 150 00€ ja korko on 10,6%, niin silloin arvioitu kokonaiskustannus on 291 193 €.

    Ja tässä lainamäärä on vielä melko maltillinen. Tuolla lainasummalla ei ole saanut pk-seudulta oikein mitään. Vielä.
  9. leivät ole = eivät ole
  10. Tässäkin:
    https://www.etuovi.com/kohde/80295363?haku=M1998096791

    Maksat ensin 226 109,31 € jotta pääset maksamaan 2 333,13 € / kk vastiketta.

    Tämä ei pääty hyvin.
  11. Taloyhtiölainat ja siitä johtuvat ongelmat leivät ole minkään puolueen vika. Onneksi edellinen hallitus asetti työryhmän laatimaan katon taloyhtiölainoille.
  12. Osa-maksu siis osamaksu :)
  13. Yhtiövastike on kattokäsite, joka koostuu hoitavastikkeesta, rahoitusvastikkeesta ja mahdollisista muista vastikkeista, jotka asunto-osakeyhtiön hallitus päättää.

    Osa-maksusta yhtiövastike eroaa siten, että vastikkeen maksaja ei pysty neuvottelemaan rahoitusehdoista ja maksujärjestelystä. Vastikkeen maksaja ei voi järjestellä rahoitusta tilanteensa mukaisesti, toisin kuin jos asuntolaina olisi henkilökohtainen. Toki voi yrittää maksaa yhtiövastikkeen omalla asuntolainalla, mutta se ei paljoa lohduta jos samassa asunto-osakeyhtiössä on osapuolia, jotka jättävät vastikkeen maksamatta.
  14. Muuten ihan hyvässä kirjoituksessasi oli minusta yksi puute. En nimittäin usko että vika olisi demareissa, tai missään muussakaan yksittäisessä puolueessa. Vika on löperössä järjestelmässä, johon kukaan ei puutu. Järjestelmän ydin on kaavoitus, jossa annetaan käytännössä rakennusliikkeille ja sijoittajille valta päättää mitä rakennetaan yhteiseen ympäristöön. Painotan sanaa yhteinen.

    Tuloksena on juuri näiden osapuolten tuottojen maksimointi tekemällä isoja taloja, joissa on pieniä asuntoja. Tässä on ajatuksena saada mahdollisimman paljon myytävää pienillä kustannuksilla. Siitä seuraa, että asuntokanta yksipuolistuu ja siitä seuraa eriliaisia ongelmia. Esimerkiksi Helsingissä maksukykyinen keskiluokka katoaa kehyskuntiin, koska siellä saa enemmän tilaa pienemmällä rahalla. Palvelutkin ovat näissä paikoissa hyvät.

    Löperön järjestelmän seurauksena ajatus ja tavoitteet kaupungiosakohtaisesta arkkitehtuurista ja maisemasta jää rakennusliikkeiden sekä sijoittajien varaan, joiden motiivia ohjaa yksinkertainen sääntö: mahdollisimman paljon myytävää mahdollisimman halvalla.

    Tähän systeemiin on syyllinen jokainen puolue ja katsoisin myös virkakoneiston passiivisuutta asiaa kohtaan, jonka seurauksena on pienasuntojen ylitarjonta ja perheasuntojen puuttuminen.
  15. Pankit, vakuutusyhtiöt ja rahastot korjaavat potin, kun siellä on pääomaa millä mällätä. Näissä taloyhtiölainoissa on vain se ikävä tilanne, että edellämainituille osapuolille on edullista antaa taloyhtiöiden kaatua rahoitusvaikeuksiin ja ostaa niitä pois halvalla kuleksimasta.
  16. Silloin asunnot olivat suhteessa halvempia, koska korkokustannus tuli asuntolainan ottajalle mukana Sitten kun korot laskivat ja olivat jopa miinusmerkkisiä, asuntojen hinnat nousivat koska oli varaa ottaa isompia lainoja. Tämä toi lisää rahaa markkinoille.

    Mutta nyt ollaan pulassa, kun alunperin halpakorkoisesta lainasta on tullut lisäkustannuksia lainanottajille. Pitkällä aikavälillä 5% korko sijoittunee keskiväliin, mutta siitä tiedosta ei ole paljon iloa, jos on ottanut lainan oletuksella että korko säilyy nollassa.

    Toivotaan kuitenkin että hyvin käy. Nyt valmistuvat asunnot voidaan laittaa myynnin sijasta vuokralle, eli kyllä niillekin käyttöä löytyy. Ainoa vain, että on ylitarjontaa pienissä asunnoissa.
  17. Jos SATO:n kaltainen toimija on ongelmissa, voi vain kuvitella kuinka isoja haasteita on pienemmillä toimijoilla.
  18. Kuvio on aika näppärä: perustetaan asunto-osakeyhtiö, josta myydään osuuksia sijoittajille ja toki myös pysyvän asunnon tarvitsijoille. Asunto-osakeyhtiön kämpät pistetään vuokralle, josta fatta maksaa osan. Toki raha liikkuu takaisin myös veroina ja maksuina.

    Ongelmana on vain rahan riittävyys, koska sen tarve kasvaa korkojen noustessa, yhtälö toimii suojasään eli nollakorkojen aikana. Asuntojen vakuusarvo ei välttämättä riitä kattamaan sen arvonalenemaa, ja sitten alkavat ongelmat.
  19. Arvo ei enää nouse, kun korkokustannukset tulevat mukaan. Ostajalla eri tarve rahamäärälle hankintaa varten 5% korolla kuin 1% korolla. Pitkäkestoisissa asuntolainoissa tämä eskaloituu tilanteeseen, jossa korkoa tulee koron päälle.

    Laskin esimerkiksi taloyhtiön, jossa on 30 asuntoa, asuntokohtaista yhtiölainaa keskimäärin 200000€ ja maksuaika 20 vuotta.

    Jos korko on 5%, silloin lainakustannukset korkoineen on 9 586 876€.
    Yhden asunnon keskimääräinen lainkakustannus olisi 319 562€ samalta 20 vuoden ajalta.
    Rahoitusvastikkeena tämä tekisi keskimäärin 1331€.

    Jos korko on 1%, silloin lainapääoma korkoineen on 6 656 564 €.
    Yhden asunnon keskimääräinen lainkakustannus olisi 221885€ samalta 20 vuoden ajalta.
    Rahoitusvastikkeena tämä tekisi keskimäärin 924€.

    Molempiin esimerkkeihin tulevat vielä lisäksi yhtiövastikkeet ja korjausvastikkeet asunnon ikääntyessä. Esimerkiksi 70 neliön asunnossa yhtiövastike voi olla vuokratontilla 500€ jolloin rahaa pitäisi löytyä 1% korolla kuukausittain 500€+924€ = 1424€ tai 5% lainakorolla 1831€. Tämä siis pitää löytyä jokaisesta kämpästä seuraavat 20 vuotta pelkästään vastikkeiden maksamiseen. Tietysti pienemmät asunnot maksavat vähemmän ja isommat enemmän. Mutta kyllä keskiarvosta käsityksen saa.

    Sitten jos elämiseen ja laskuihin menee keskimäärin kotitaloudessa 1000€ kuukaudessa, niin rahaa pitääkin löytyä 5% korolla 2831€ joka kuukausi. Mikäli tuon summan haluaa tienata palkkatyössä ennen veroja, ansioita pitäisi olla yli 4000€. Jokaisessa kotitaloudessa käytännössä seuraavat 20 vuotta.

    Toki tässä laskennassa on puutteita: se ei ota huomioon inflaatio- ja korkokehitystä, lainapääoman pienentymistä ja ostovoimaa koska aikaväli on pitkä. Mutta kyllä siitä pitäisi käsitys saada mihin suuntaan homma on menossa ja miksi: jokaisella pitää löytyä rahaa taloyhtiölainojen maksuun. Ja paljon, koska lainapääomat ovat suuret, maksuajat pitkät ja korot ovat lähtötilanteeseen nähden korkealla.
  20. Tuo mistä kirjoitat, koskee ikääntyneitä taloyhtiöitä. Se mistä kirjoitin, koskee 2010-luvulla velkavivulla rakennettuja asunto-osakeyhtiöitä, joilla ei ole edes omaa tonttia. Sitäkään ei voi realisoida pahan päivän varalta.

    Subprime -kriisissä rahattomille luototettiin lainalla asuntokauppoja, joka eskaloitui kriisiksi 2008.

    Tässäkin on sama kuvio: rahattomille luototettiin taloyhtiölainoilla asuntokauppoja, joka eskaloituu kriisiksi 2023-2024.

    Tämä on vähän kuin sivistyneempi versio subprime -kriisistä.
    21. 37 / 194
TietosuojaselosteKäyttöehdotEvästeasetuksetSäännöt