Millaisen asuntolainan voimme saada?

Jos osa-aikatöitä tekevä kumppanisi menisi kokopäivätöihin niin laina varmaan irtoaisi, mutta ei noilla tuloilla. Noilla tuloilla varmaan 120-160te väliltä tulevat olemaan pankkien tarjoamat summat.

Lisäksi takaajilla ei ole tänä päivänä suurtakaan arvoa vaan mahdollisilla sukulaisten antamilla täytepanteilla (esim. pantattu tili/omistusasunto). Eli myös vanhempien kämppä tarvitaan vakuudeksi, tai pankin myymä lisätakaus tms. Jos vanhemmilla ei ole omaisuutta, niin mitäs sitten? Lisätakauksesta syntyvät kulut maksaisitte millä? Luottokortilla?

Kysymys kuuluu: jos omistusasuminen on kalliimpaa kuin nykyinen vuokralla asuminen, niin mistä tarvittavat lisäeurot revitään, kun olette kaiken tuhlanneet tähänkin mennessä? Olisiko hyvä aika alkaa säästää ja mennä sinne pankkiin kun omia säästöjä vaikka 10% kämpän hinnasta? Saatte varmasti lämpimämmän vastaanoton kuin tällä hetkellä saisitte.

Kaikki on tuhlattu koska tämä omistusasuntoajatus tuli ajankohtaiseksi vasta nyt. Olemme eläneet ns. "herroiksi". Meillä on aina ollut hyvin pienet menot ja nytkin maksaisimme helposti tuplavuokraa (nyt 700e/kk) ja vielä jäisi elämiseen. Olipa kurjaa saada hieman ilkeästi kirjoitettu vastaus.. Ainiin ja takaajilla on omaisuutta.

Yst. K.P.

"..kriteerimme täyttävät asunnot maksavat noin 200 000 tai hieman päälle.."

Olisiko syytä miettiä niitä omia kriteerejään hetki? Ensiasuntolainana 200t€ on valtava! Entäpä jos etsitte kahdeksi vuodeksi halvemman kohteen, jonka myytte verotta ja vasta sitten hankitte sen kriteerienne mukaisen asunnon? Ennen puhuttiin 'asumisurasta': ensin oma yksiö, sitten puolison kanssa kaksio, sitten lasten kanssa 3-4 huonetta, viimein koko poppoo koiran kanssa omakotitaloon.

Annuiteettilainana 20 v. kk-erä on himpun yli 1000 euroa. Maksuvaraa teillä olisi
2700-1100=1600€, eli vastike/lämmitys ym. menoihin jäisi 600/kk. Tällä hetkellä pankkien marginaalit ovat nousussa ja verotuksen korkovähennykset laskussa.
Asunnon vakuusarvo olisi 70% = 140 000,-, valtiontakaus 15% = 30 000,- ja omaa rahaa tai takausta pitää löytyä 30 000 euron verran. Jos säästöjä on 0,- on turha edes hakea noin isoa lainaa.

Isoimpana riskinä näen parisuhteenne kestävyyden. Jos toinen lähtee, kuinka laina hoituu? Jos isotuloinen jää työttömäksi? Jos toinen sairastuu?

Pankeista nordea on kallis, sampo voi tehdä tarjouksen pienemmästä lainasta. Parhaita asuntopankkeja Suomessa ovat Hypo ja Osuuspankit. Op:n bonukset lainastanne olisivat 500 € vuodessa. Muiden pankkien kanta-asiakasohjelmia en tunne riittävän hyvin vertaillakseni.

Kantsii ootella asuntojen hinnat putoo VARMASTI!
Vaikka ite asunkin OMASSA ok-talossa on kanttia sanoo noin.

Aika pienet tulot on siihen muksu tai pari,kolme???
Mutta jos takaajat ok eiköhä laina irtoo?

sitä lainaa maksellaan sitten seuraavat 20vuotta!!!!

""sitä lainaa maksellaan sitten seuraavat 20vuotta!!!!""

Aloittaja pariskunnan tuloilla kun ei riitä 20 vuotta vaan velka olisi noin pienillä tuloilla vedettävä tappin jos ei ylikin. Meillä oli takavuosina hakemus 165,000 euron lainalle. Minulla oli palkka 5,700 ja vaimolla vaimolla 3,600 euroa/kk. Kertoivat että saisimme kyllä 300,000 lainaa mikäli haluaisimme. Emme ottaneet koska kriteerimme perherivarista täytti vaatimuksemme täällä Espoossa. En tiedä missä aloittaja asuu mutta kyllä liikaa lainaa olisi ottamassa tuloihinsa nähden. Ei klestäisi yhtään tulon heilahduksia. Itse olin työttömänä vuoden ja lainat hoitui työttömyyskorvauksillakin. Aloittajan kun ei....

Pikkuveljeni osti perhelleen pari vuotta sitten 685,000 maksavan talon. Mutta lainaa hänellä on siitä 140,000 euroa. Pikkuhiljaa rakennellut itselleen pesän aloittaen halvemmilla joita maksellut vauhdilla pois. Ei sitä suoraan mennä siihen ihannetavoitteeseen..

Kiitos kaikille vastanneille, etenkin asiallisemmille. Jännä nähdä miten suomalaisilla on tapana kirjoittaa ehkä jopa vahingossa hieman pätien ja paheksuvasti, vaikka kysyin vain neuvoja.

Tässä vielä yksi realistinen laskelma.

Ensinnäkin pankki vaatii, että teillä pitää olla omia säästöjä vähintään 15% asunnon hinnasta. Eli 30.000€

Ja 170.000€:n laina 25 vuotta, 5%:n korolla (tuolla korolla pankki arvioi maksulykynne) tekee kuukaudessa n. 1000€ lainanhoitokuluja. Tämän päälle vastikkeet / talon hoitokulut, jos omakotitalo vaikkapa 300€/kk.
Eli asumismenot kuukaudessa n. 1300€. Se on melkein puolet nettotuloistanne.

Pankit laskevat nykyään, että asumiskuluihin, eli lainanhoitoon muuhun saa mennä korkeintaan 30-35% nettotuloista.

Kuten huomaat, niin yhtälö on teidän nykyisillä tuloilla mahdoton.

Otin oman avopuolison kanssa ensiasuntoa varten lainaa pankista 67 000.
Tulot ovat yhteensä noin 3200 netto. Avokki on tekee freelancer hommia ja on samalla liiton päivärahoilla tällä hetkellä. Etsii vakituista työtä koko ajan.
Itse olen vakituisessa työsuhteessa jo vuosikymmenen.

Kun asuntoa etsittiin, alennettiin omia kriteerejä ja tehtiin tarkka talouslaskelma omista tuloista ja menoista.
Sitten kun sopiva asunto löytyi niin pankkiin lainaa pyytämään. Laina saatiin ilman mitään kummempia. Laina aika 20 vuotta.
Jos avokki pääsee myös vaki duuniin niin laina aika lyheneekin sitten 7-10 vuoteen.
Mutta tällä hetkellä elintaso ei ole muuttunut, lyhennämme lainaa ja maksamme vastiketta saman verran mitä aikaisemmin vuokraa ja elämme varsin mukavasti ilman että tarvitsee mistään tinkiä. Jos käy niin huonosti että avokki ei saakkaan duunia, putoaa kelan peruspäivärahalle ja ei saa edes freelancer keikkoja niin pystymme maksamaan lainat, elämisen ja muut omasta palkastani eikä silloinkaan tarvitse tinkiä kuin lomamatkoista ja muusta "turhasta" kuten ulkona syömisestä jne.

Niin ja tällä hetkellä meillä jää ylimääräistä melkein tonni kuukaudessa. Osa menee säästöön ja osalla voidaan sitten elää "leveästi"

Mutta jos hyvin menee asiat ja saadaan toi laina pois maksettua alle kymmenessä vuodessa niin sitten meillä on velaton asunto jonka voikin sitten myydä pienellä voitolla (remontit nostaneet arvoa roimasti) jos tekee mieli vaihtaa isompaan ja kalliimpaan. Tai laittaa vanhan asunnon vuokralle.

Meillä ei ollut sen kummempia säästöjä, muutama tonni varatilillä koska meillä on tapana pitää aina pari tonnia puskurirahaa hätätapauksia varten.

Itseltäni meni joskus säästöt ja omaisuus epäonniseen yksityisyrittämiseen.
Avokki taas ei ole ehtinyt paljoa olla työelämässä kun on istunut koulujen penkillä hankkimassa sitä koulutusta ja ammattitaitoa ;)

Mutta aina on hyvä aloittaa puhtaalta pöydältä.

Eipä taida varakkaat takaajatkaan enää riittää vakuudeksi ,pitää olla jotain kiinteää omaisuutta,,esim. metsä ei käynyt vaikka sitä oli paljon.

Ette minkäänlaista!

Suomea myydään - Eliitti valehtelee ja kansa kärsii http://losportalos.blogspot.com/2011/09/suomea-myydaan-eliitti-valehtelee-ja.html