Olen 29 vuotias määräaikaisessa työssä, jota tosin jatketaan koko ajan, kunnalla siis. Sain perintöä sen verran että se riittäisi ehkä lainan myöntämiseen. Mutta tililläni näkyy perintä toimistojen maksuja ja vippien ottoa ennen mitään perintöjä, tiukkaa on ollut mieheni on välillä lomautettuna. Mutta perinnön myötä saan asiat järjestykseen ja velat pois. Kysynkin nyt...kannattaako mennä pankkiin ja tiedustella lainansaanti mahdollisuuksia. tulot 1894e/kk, yksi lapsi on, tuloihin laskin lapsilisän, elarit ja lapsen vammaistuen. nämä tulot ovat nettona. Bruttona olisi 2165e. Saisinko näillä tuloilla lainan, toki miehelläkin on tuloja mutta hänellä on luottohäiriömerkintä, tulisiko laina sitten minun nimiini?
Asiallisia vastauksia kiitos :)
Asiallisia vastauksia kiitos :)
Vastaukset 14
Vanhimmat
Kannattaa odottaa ehkä pari kuukautta sen jälkeen kun on ne vipit maksettu, en tiedä kuinka kauas ne siellä pankissa katsovat tilitietoja, mutta katsovat kuitenkin. Jos teillä ei ole yhtään säästöjä, voipi olla aika hiljasta saada asuntolainaa... Mutta voihan sitä aina yrittää ja kysyä, siis suoraan pankista.
Eräs ystäväni, jonka mieheltä oli luottotiedot mennyt toimi seuraavanlaisesti:
Laina naisen nimiin ja kirjallinen vuokrasopimus, jonka perusteella ukko maksaa vuokraa kuukausittain. Näinollen naisen tulot paremmat ja ilmeisesti tämä homma toimi.
Laina ei varmaankaan ollut suuren suuri, eli pienet extratulot riittivät luoton myöntämiseksi..
10 000e varoja, mutta riittääkö se? olisin ensiasunnon ostaja, pitkäaikainen haave :) tarvisimme n. 110 000 e lainan, tuloja toki on mutta ne tilitiedot mua mietityttää...pitääkö se odottaa pari kuukautta sitten? voi himpura vie.
"tuloihin laskin lapsilisän, elarit ja lapsen vammaistuen. nämä tulot ovat nettona."
Pankki ei laske noita tuloiksesi, vaan ainoastaan sinun + miehesi työtulottulot.
Eli paljonko ne ovat netto? Sitten voi antaa jonkinlaisen vastauksen lainansaantimahdollisuudesta.
Ja 10.000€:n omarahoitus ei riitä 110.000€:n lainaan. Pankki vaatii vähintään 15-20% lainasummasta, eli teidän tapauksessa 15.000 - 20.000€.
Kyllä nuo lapsilisät lasketaan pankissa tuloiksesi. Ja kysymykseesi vastauksena: Kyllä, kannattaa kysyä pankista. Tämä palsta ei niitä luottoja kuitenkaan myönnä. :-)
Asunnon hankintahinta on siis (?) 120 000 €, josta omia säästöjä on 10 000 € ja luoton tarve 110 000 €. Asunnon vakuusarvo on 70%*120t€ = 84 000 €, valtiontakausta saat 15% = 18 000 € ja loput 8 000 euroa joko takaajan tai pankin oman maksullisen vakuusjärjestelyn kautta. Hienoa olisi, jos se 8 tonnia säästyisi lähikuukausina sen kymppitonnin kaveriksi ihan omista tuloistanne.
Maksukykylaskelmassa pankki laskee, että 2 aikuista + 1 lapsi -talous tarvitsee 1375 €/kk kulutusmenoihin. Lisäksi uudesta asunnosta pitää huomioida vastike, vesi, sähkö ym. asumiskulut, oletetaan vaikkapa yht. 300 €/kk.
Menoja on siis yht. 1675€/kk
Tuloja sinulla on 1894 €/kk. Tuo ylläoleva Jokotan ehdotus vuokrasopimuksesta on mainio, eli tee miehesi kanssa virallinen paperi, jonka perusteella hän maksaa sinulle vaikkapa tuon 300€/kk vuokraa. Luottotiedottomana häntä ei hyväksytä lainanhakijaksi, mutta hänen kulutusmenonsa vaikuttavat maksykykylaskelmassa.
Tulot-menot = 1894-1675 =219€, miehesi vuokra nostaa lukeman 519 euroon.
110 000 euron annuiteettilaina 25 vuodeksi maksaa karkeasti 500€/kk.
Budjetistasi tulisi tavattoman tiukka, toisaalta miehesi tuloja ei ole tässä huomioitu 300 euroa enempää. Vakuuksista puuttuu se 8 000 €, tilitiedoissa näkyy pikavippejä ja perintäkuluja, taloudessa asuu luottotietonsa menettänyt henkilö. Ei tämä hääppöiseltä näytä.
Jos miehesi saisi omat luottotietonsa takaisin, ei mitään ongelmaa lainansaannissa olisi. Sinuna aloittaisin säännöllisen säästämisen, ota tavoitteeksi ne puuttuvat 8000 euroa. Pankissa säästäminen olisi välittömästi plussaa lainatiskillä. Onko miehelläsi edelleen maksamattomia velkoja/ulosotto päällä?
"Tuo ylläoleva Jokotan ehdotus vuokrasopimuksesta on mainio, eli tee miehesi kanssa virallinen paperi, jonka perusteella hän maksaa sinulle vaikkapa tuon 300€/kk vuokraa. Luottotiedottomana häntä ei hyväksytä lainanhakijaksi, mutta hänen kulutusmenonsa vaikuttavat maksykykylaskelmassa.
Tulot-menot = 1894-1675 =219€, miehesi vuokra nostaa lukeman 519 euroon."
Siis meinaatko todellakin, että pankki laskisi tuloksi 300€ tuollaisesta vuokrakikkailusta?
Ei todellakaan, vaan sieltä sanottaisi tuollaisesta vuokrakikkailusta, että älkää nyt naurattako.
Jos ihmisellä on luottohäiriömerkintä, ei se tarkoita, että hänellä olisi automaattinen oikeus asua siivellä ilmaiseksi. Vai lakkaako mielestäsi vuokra juoksemasta, jos pikavipit menevät perintään?? Puolisoitten keskinäinen sopimus rahankäytöstä on aina ja kaikissa parisuhteissa suotavaa. Virallinen vuokrasopimus tarkoittaa pääomatuloa, josta lasketaan pois vähennykset ja maksetaan verot. Pimeästä kikkailusta ei siis ole kysymys. Asumistukea tällä paperilla tuskin saa, koska puolisoilla on keskinäinen elatusvelvollisuus ja rahaa tulee palkkana molemmille.
Pankilla ei ole mitään tarvetta 'nauraa' virallisille, päteville sopimuksille. 'Jos asut niin maksat' - periaatteella ajatellen siellä jopa odotetaan, että asuntoon mukana muuttava aikuinen mies jotenkin osallistuu asumiskustannuksiin.
Mutta kuten sanottu, ap:n tulot ovat niukat siihen nähden, että hän yksi ottaisi koko asuntolainan maksaakseen. Jos miehen kuitenkin erottaisi kokonaan omaksi talousyksikökseen, jäisi kulutusmeno-olettamaan 1 aikuinen 1 lapsi = 940 €/kk.
Tulot-menot = 1894-940-300 = 654 €/kk. Tähän lisäyksenä miehen maksama vuokra, olkoon vaikka vain sen 300€/kk, jättää maksuvaraa jo 954 euroa. Näin laskettuna tilanne on jo paljon valoisampi. Aina on myös olemassa se vaihtoehto, että etsii halvemman kohteen, johon säästää vielä vähän lisää alkupääomaa.
Ei kysymys olekaan siivellä asumisesta, vaan siitä, mitä pankki hyväksyy hakijan säännöllisiksi tuloiksi.
Ja tuollaista avio/avopuolisoiden vuokrasopimusta ei varmasti hyväksy säännölliseksi tuloksi..
Sitä et voi tietää, jollet ole ap:n pankissa töissä. Jätetään pankin asiaksi, hyväksyykö se verottajalle ilmoitettuja pääomatuloja tuloiksi vai ei. Vuokratulot yleensä kelpaavat vallan mainiosti, olipa niiden maksaja lähiomainen tai joku muu.
Ap:lle
Mikset ole avannut ASP-tiliä, olet vielä alle 30v. ?
Mars omaan pankkiin ennen seuraavia syntymäpäiviä ja aloita vaikka tästä
http://www.ymparisto.fi/default.asp?node=802&lan=fi
Parasta ASP:ssa on se, että valtio takaa lainastasi 90% veloituksetta.
Kläpykläpy.. aloittaja on 29vuotias.. ei taida ihan enää päästä ASP säästäjäksi.
Hei!!
Olen saamassa perintöä ja sillä saan maksettua kaikki ulosottovelkani. Nyt kysynkin pitääkö minun ilmoittaa ulosottovirastoon vai ottavatko suoraan?
Tuskin ottavat suoraan. Ulosotossa on muitakin kuin sinä ja olisi todella harvinaista jos kerkeäisivät reagoimaan.
Maksa vaan ne ulosotot ja asia on sillä selvä.
kukkapuska38:lle, jos et ilmoita uohon saamastasi perinnöstä, joudut kyllä siitä vaikeuksiin. Suoraan yhteys uohon!