Älkää hyvät ihmiset ottako ainakaan sellaista eläkevakuutusta, jossa henkiturvasta joutuu maksamaan erikseen. Se taitaa olla yhtiöille se kaikkein suurin tulonlähde, ja jota myös piilotellaan ja vähätellään vakuutusta otettaessa. Etenkin, jos aikoo nostaa vapaaehtoista eläkettä vielä 70. ikävuoden jälkeen niin henkivakuutusmaksut nousevat pilviin. Ne otetaan suoraan kertyneestä potista, ja voivat olla jopa 15-20% kertyneistä säästöistä. Suomalaiset pankit ovat tässä pahimpia rosvoja.
Menkää vaikka Nordean nettilaskuriin ja laittakaa eläkkeen nostoaikatauluksi 65-75 vuotta.
Ainakaan Handelsbankenin ja Skandian vakuutuksissa ei peritä henkivakuutusmaksua ollenkaan, vaikka niissä on 100% henkiturva(Handelsbanken 99% ja Skandia 101%). Kannattaa vertailla ennenkuin ottaa eläkevakuutuksen. Erot kuluissa ovat todella suuria!
Menkää vaikka Nordean nettilaskuriin ja laittakaa eläkkeen nostoaikatauluksi 65-75 vuotta.
Ainakaan Handelsbankenin ja Skandian vakuutuksissa ei peritä henkivakuutusmaksua ollenkaan, vaikka niissä on 100% henkiturva(Handelsbanken 99% ja Skandia 101%). Kannattaa vertailla ennenkuin ottaa eläkevakuutuksen. Erot kuluissa ovat todella suuria!
Vastaukset 14
Vanhimmat
OP-Henkivakuutuksen vakuutus on ainoa mitä kukaan selväjärkinen edes harkitsee. Ei kiinteitä kuluja ja joustava maksusuunnitelma.
Hanska ja Skandia.... saako niitä vielä myydä? RATA hoitanee asian kuntoon viimeistään syksyllä.
Entäs henkivakuutusmaksut OP:n tuotteessa? Nousevat pilviin yli 60-vuotiaalla(etenkin mieshenkilöllä) kuolleisuuskäyrää noudattaen.
Miten niin ei kiinteitä kuluja? Onhan siinä 0,4% KIINTEÄ vuotuinen hallinointikulu ja jokaisesta maksusta menee pari prosenttia.
Handelsbankenilla on puhtaat paperit ja hyvä tuote toisin kuin Skandialla.
Ei ole esim. Nordean vähintään 50 eurosia, jotka menevät vaikka et laittaisi rahaa lainkaan. Kokonaisuus huomioiden OP:n EV on markkinoiden edullisin ja joustavin.
Osuuspankin tuote olisi varmasti hyvä ilman henkivakuutusmaksuja. Ne valitettavasti pilaavat sen. Eli väittäisin juuri päinvastoin kuin sinä. Osuuspankin tuote on näennäisen halpa peruskuluiltaan, mutta kun otetaan henkivakuutusmaksut huomioon, niin se onkin kokonaisuutena erittäin kallis.
Ja siihen ei paljoa vaadita, että on Nordeaa halvempi. Nordea on paljon parjattua Skandiaakin selvästi kalliimpi vaihtoehto.
Ja mitä maksuohjelman joustavuuteen tulee niin esim. Suomi-yhtiöllä ja Handelsbankenilla on täysin joustavat maksusuunnitelmat. Eli rahaa saa laittaa tai olla laittamatta ihan miten haluaa.
kokeilla ihan vakuutusyhtiötä, jossa tiietää miten nää hommat tehää...?
Lue Arvopaperi lehden vertailu. Suomi-Yhtiö halvin ja OP lähes sama.
Skämdiä kallein.
No sieltähän saatkin todella puolueetonta tietoa. Että tervemenoa vaan! Vai oletko kuullut vakuutusyhtiöstä, joka suosittelee kilpailijoiden tuotteita?
Miten määrittelet hyvän ja huonon tuotteen eron? Rahastovalikoima? Henkiturva? Joustavuus? Handelsbankenin malli on kyllä halvin, mutta onko se silloin hyvä jos on paskat rahastot käytössä?
Se, että tarjouksessa/laskelmassa kerrotaan suoraan henkivakuutusmaksun suuruus on vain lisäinfoa vakuutuksenottajalle - tätähän osaa vakuutukseen vuoden aikana maksetusta summasta EI voi vähentää verotuksessa. Näin on JOKAISESSA eläkevakuutuksessa, myös esi. Skandian, joka ei omine ilmoitustensa mukaan peri erikseen kuolemanvaraturvasta maksua. Verottaja kuitenkin vähetnää myös Skandian vakuutuksista osan vähennyskelvottomaksi, 3 % maksuista. Skandian kuluttomuuteen voi vain sanoa sen, että jos kulut on muuten 8 % ja muut kiinteät niin kyllä sinne monenlaista kulua sopii, vaikka yhtiö ilmoittaisikin että jotkain kulua ei peritä lainkaan.
Sitten tärkeä tieto henkivakuutusturvan maksusta. Vai sellainen turva, joka on yli 100 % todellisuudessa maksaa asiakkaalle jotakin. Kun eläkevakuutuksessa on kuolemanvaraturva säästöaikana 100 % ja eläkeaikana 80 % tapahtuu seuraavasti: Säästöaikana peritään maksua tuosta 100 %:sta eli siitä, että jos kuolet, niin omaiset saavat kaikki säästöt. Tätä maksua ei voi siis vähentää verotuksessa. Vakuutuksen ns. laskuperusteiden mukaan vakuutuksille jaetaan kuolevuushyvitystä samalle 100 % summalle. Käytännössä maksut kumoavat toisensa. Eli turvasta ei makseta mitään vaikka se laskelmalla em. syistä kerrotaan.
Kun jäät eläkkeelle, turva laskee 80 %.iin. silloin kannat riskin siitä, että elät koko eläkeajan tai muuten kuollessasi edunsaajat saavat vain 80% säästöstä. Nyt maksat kuolemanvaraturvan maksua tästä 80 %:sta mutta edelleen saat kuolevuushyvitystä koko 100 %:n summalle. eläkkeellä siis itse asiassa vakuutuksesi tuottaa koko ajan vielä paremmin, koska kannat riskiä tuosta 80 %:sta. Tämä kuolemanvaraturvan maksu/kuolevuushyvitys kuvio ei ole ihan helppo, ja esim. meklarit kertovat tämän aina ihan väärin joko tarkoituksella tai sitten eivät ymmärrä vakuutusmatematiikkaa täsäs. Voit lukea tästä alan kirjoista, esim Vapaaehtoinen henkilövakuutus-kirjassa asia kerrottu aika kansantajuisesti, on oppikirjana esim. arvopaperoiyhdistyksen järjestämissä sijoitusneuvonta tutkinnoissa. Tällainen malli on esim. OP:ssa, Nordeassa ja Suomessa (ei sen varainhoitoeläkkeessä vaan ns.karvalakkimalleissa).
Suomessa toimii kaksi Skandian tytäryhtiötä: Skandia Life ja Henki-Skandia. Nämä ovat erillisiä yhtiöitä ja eroavat niin hinnoittelultaan kuin tuotteiltaankin toisistaan. Skandia Life on Iso-Britanniasta ja Henki-Skandia on Suomalainen yritys. Olen huomannut, että yleisesti käytetään Skandian nimeä vaikka puhutaan Skandia Lifesta.
Mitä tulee tuohon kuolevuushyvitykseen, niin voisitko selittää hieman enemmän rautalangasta tuon asian, kun ei tällainen yksinkertainen asiakaspalvelija ihan ymmärrä?
Se on muuten lifella tuo maksu 7% sisään menevästä rahasta ja muuten 1% vuosittain + kiinteät.
Tuskin minkään vakuutusyhtiön kannattaa kuluttomia tuotteita edes myydä. Ainahan asiakas kulut maksaa. Ei ole olemassa ilmaisia lounaita.
http://www.vakuutusneuvonta.fi/Vakuvert/elvavert/elva15.htm
Täältä löydätte huolellisesti tehdyn puolueettoman eläkevakuutusvertailun.
www.bhbrokerhouse.fi, sivupalkista uutiset ja artikkelit:
• Arvopaperi 2/2002 Eläkevakuutusvertailu
Skandia kallein, mutta ilmeisesti laajin rahastovalikoima. Mutta tuottavatko ne varmasti paremmin kulujen vastineeksi...? Sitä ei tiedä kukaan.
Meklarit väittävät olevan puolueettomia asiantuntijoita, jotka myyvät asikkaalle parasta tuotetta.
Todellisuudessa meklari myy sitä mistä saa parhaat palkkiot, siis skandiaa.
Puolueetonta vertailua voi olla vaikea tehdä, koska sijoittumiseen vaikuttaa maksusuunnitelma ja se miten maksut maksetaan.