Vaimollani ja minulla on eläkevakuutus. Tätähän ei saa tuloutettua kuin avioerolla ja kuolemalla - ja tietysti eläkkeelle jäämällä. Mutta koska eläkkeeseen on niin pitkä aika niin haluaisimme päästä tästä roistosopparista irti.
Ajattelin että jos ottaisimme teoreettisen avioeron mutta yhteiselämämme jatkuisi ennallaan eikä mitään omaisuudenjakoja ja huoltajuussopimuksia (voiko avioeropari asua yhdessä?) tehtäisi. Kun vuosi olisi kulunut ja rahat saatu avioeron jälkeen Scandialta niin palaisimme avioliittoon.
Onko tässä ajatuksessa mitään järkeä tai jotain muuttujia jota en ole tullut ajatelleeksi?
Ajattelin että jos ottaisimme teoreettisen avioeron mutta yhteiselämämme jatkuisi ennallaan eikä mitään omaisuudenjakoja ja huoltajuussopimuksia (voiko avioeropari asua yhdessä?) tehtäisi. Kun vuosi olisi kulunut ja rahat saatu avioeron jälkeen Scandialta niin palaisimme avioliittoon.
Onko tässä ajatuksessa mitään järkeä tai jotain muuttujia jota en ole tullut ajatelleeksi?
Vastaukset 9
Vanhimmat
On järkeä ja mahdollista. Avioeroajat voivat olla avoliitossa. Eikö huiukan yli puli vuotta riitä?
Merkittävänä muuttujana on mahdollisuus, että toinen kuolee lumeavioeron aikana ja
puolisoa kohdellaan kuin vierasta. Perintöverotuksessa testamenttikään ei auta. Lisäksi Skandian takaisinostokertoimet ovat surkeat, joten kannattaa selvittää
vakuutusten takaisinostoarvo, ennen kun ryhdytte tuumasta toimeen.
Ei tarvitse erota koska kohta Skandia Lifen kanta siirtyy OP:lle ja silloin tulee oikeus lopettaa vakuutus. Turha hötkyillä nyt koska aika menee kuitenkin eron virallistamiseen, kannansiirto taas tapahtuu kesään mennessä.
Olen kuullut tuosta OP:lle siirtymisestä. Onkohan tuo sopparin purkumahdollisuus kuinka varma tieto?
Satavarma, lue vaikka Fine.fi sivuilta. Kannansiirto on aina purkuperuste ja nythän kanta siirtyy Skandialta OP:lle. Syön hatullisen jos olen väärässä, sen verran pitkään olen alalla ollut.
Liikkuvia elementtejä on pari tämän lisäksi, takaisinostokerroin ja mahdolliset kulujen takaisinmaksut jos olette niitä hakenut/saamassa. Kerroin pienentää palautettavaa määrää, riippuu tuotteen ottoajankohdasta, maksusuunnitelman pituudesta ja kärsitystä ajasta. Kuluviritys toinen sekä kolmantena vaihtoehtona kuinka paljon paremmaksi OP tuotteen rukkaa saadakseen asiakkat kelattua sisään.
Eli nyt on turha hötkyillä.
Kiitos Paljon tiedoista!
Ja mites sitten tuo sopimuksen päätös tässä OP/Skandia tapauksessa, kun sijoitukset on tappiolla.
Kannattaako oikeasti ottaa rahat pois?
Voisi tietysti ajatella, että nyt tulee takkiin se mikä tulee, ja laittaa sitten tuottavampaan paikkaan, kuin että menettää vielä lisää...
Jos on sijoitukset kuralla niin siitä tulee vain isompi miinus nostettaessa. Ehkä paras menetelmä olisi huoltaa sitä salkkua ajatuksella ja kuroa tappiot umpeen. Terve maalaisjärki on aika hyvä apu. Yksi ehdottoman viisas keino on luopua vakuutusmyyjien omista rahastoista, näitähän on ne Alexandria, Finlandia, Elite, Elina, Finanssimaailma jne nimiset. Niissä on vain ylimääräinen kulukerros ja samaa tavaraa saa myös vakuutusyhtiöstä ilman kululisää. Säästät yleensä jo reilun prossan vuodessa tällä tempulla.
Eli älkää käyttäkö mitään rahastoa jonka nimessä on vakuutusmyyjän yhtiön nimi, jo sillä pääsee pitkälle.
Säästämisen voi lopettaa aina mutta uuteen tuotteeseen et saa enää vastaavia ikärajoja joita vanhassa eläkevakuutuksessa on. Eli säilyttämällä vanha Skandia/OP varmistat ainakin että varat on nostettavissa 58/60 vuoden iässä, uusissa PS-tileissä (jotka muuten olisivat fiksuja vaihtoehtoja kulujen suhteen, melkein kaikki) eläkeikä on lakisääteinen, eli herra tietää mikä.
Eli ehkä fiksuin valinta voisi olla pistää Skandia jäihin (ei tule lopetuskuluja) ja pistää tulevaisuuden maksut johonkin toiseen, kunnolla hoidettuun rahastoon (jossa ei ole mitään ikärajoja). Omia suosikkejani ovat tämäntyyppiselle sijoittajalle esim Seligsonin vähäkuluiset obligaatiorahastot (Tuotto ollut n. 4-5 % vuodessa viimeiset 10 vuotta) ja sitten esim Estlanderin Freedom jolla voisi saada liki 10 % vuodessa yli syklien eikä juurikaan osakeriskiä. Näistä summien mukaan sopiva kombinaatio niin ehkä se valoisa eläke sieltä kuitenkin tulee ja on ainakin pahanpäivän kassa ilman nostorajoitteita. Inflaation jälkeenkin pitäisi jotain kertyä kassaan. Onnea matkaan!
Moi
Minulla on Skandian kautta eläkevakuutus ja olen jäänyt työtttömäksi puoli vuotta sitten, osaako joku sanoa että pystynkö alkaan nostamaan tuota ev:tä ennenkuin täytän 60 v. Joku on minulle sanonut että sitä vois alkaan nostaan kun on ollut vuoden työttömänä.
Vuoden työttömyys on kirjattu ehtoihin mutta nämäkin vaihtelevat hiukan eri ikäisillä tuotteilla ja yhtiöillä. Joissain riittää esim 200 päivää vuoden aikana jne. Kannattaa tarkistaa ehdot ettei mene töihin esim viikoksi jos haluaa nostaa eläkkeen mutta ehdoissa on yhtäjaksoinen työttömyys ulosnoston ehtona.
Kesken leikin ulosnosto tapahtuu yhdellä rysäyksellä ja verotus saattaa riipaista. Eläke nostetaan erissä kahden tai useamman vuoden aikana.