Miten pienillä tuloilla olette saaneet lainan?
Tilanteeni on seuraava:
Olen kyllästynyt maksamaan kuukaudesta toiseen vuokraa, koska se on kuin heittäisi rahaa kaivoon.. Pienehköä yksiötä Turusta olen kaavaillut, kuitenkin reippaasti alle 100 000e hintaista. Olen pätkätyöläinen, jonka bruttotulot kuukaudessa ovat 1600-1700e.
Onko minulla mitään mahdollisuuksia saada asuntolainaa pankista näin pienillä tuloilla? Kuulisin mielellään, jos joku palstalla vierailevista on saanut lainan tällaisilla tuloilla, ja mille summalle..
Tilanteeni on seuraava:
Olen kyllästynyt maksamaan kuukaudesta toiseen vuokraa, koska se on kuin heittäisi rahaa kaivoon.. Pienehköä yksiötä Turusta olen kaavaillut, kuitenkin reippaasti alle 100 000e hintaista. Olen pätkätyöläinen, jonka bruttotulot kuukaudessa ovat 1600-1700e.
Onko minulla mitään mahdollisuuksia saada asuntolainaa pankista näin pienillä tuloilla? Kuulisin mielellään, jos joku palstalla vierailevista on saanut lainan tällaisilla tuloilla, ja mille summalle..
Vastaukset 17
Vanhimmat
Tulot ovat vain yksi kriteeri lainanmyönnössä. Yksi tärkeä on tietenkin myös se, että paljonko sinulla on omarahoitusosuutta kertyneenä ja mahdollisesti muuta omaisuutta.
Tulojesi suhdetta lainasummaan taas on mahdoton arvioida koska "reippaasti alle 100 000" on aika laajasti ymmärrettävä rahamäärä eikä ole tiedossa paljonko tarvittava lainasumma on asunnon ostohinnasta.
Omarahoitusosuutta ei ole kerrytettynä. Alle 100 000:lla ajattelin 60-90 000 auntoa, riippuen siitä millaisen lainan sieltä pankista yleensäkään ottaen voisi saada..??
Lyhyestä virsi kaunis...et saa lainaa ilman omia säästöjä!
Selvä.
Mutta tämä foorumi ei edelleenkään ole kaikkitietävä, parhaiten asia selviää kysymällä pankistasi. Itse sain ensiasuntolainani pienituloisena, mutta säästöjäkin oli jo takana.
Jos nyt avaat ASP-tilin ja tai säästät edes vähän aikaa säännöllisesti ja suunnitelmallisesti, on lainansaanti paljon helpompaa. Kohdallasi 10% ennakkosäästö olisi vain 6000-9000 €.
Pikalaskelma: asunnon hinta vaikkapa sen 60 000 €, laina-aika 20 v. Hinnaksi tulee 300€/kk + vastikemenot. 90k€ luotolle 450 €/kk. Nämä eivät ole päätähuimaavia summia, joista et tuloillasi selviäisi. Ainoastaan vakuuksien suhteen olet tiukilla. Saatko lainallesi takaajaa?
"Itse sain ensiasuntolainani pienituloisena, mutta säästöjäkin oli jo takana."
Niinpä niin. Kuten sanoit, säästöjä oli takana. Siksi toisekseen työsuhteesikin lieni vakituinen.
"Pikalaskelma: asunnon hinta vaikkapa sen 60 000 €, laina-aika 20 v. Hinnaksi tulee 300€/kk vastikemenot. 90k€ luotolle 450 €/kk. Nämä eivät ole päätähuimaavia summia, joista et tuloillasi selviäisi."
Olipa tyhmä laskelma. Laskelman pohjana on tämän hetkinen 3kk:n euribor marginaali. 20 vuoden lainan kuukausierää ei ole mitään järkeä laskea historiallisen alhaisen korkotason mukaan.
Olin määräaikaisia ei-oman-alan pätkätöitä tekevä opiskelija, kun ostin ensimmäisen asuntoni. Säästöosuus oli silloin vaadittu 15%, hinta samaa luokkaa kuin kysyjällä.
Korko taisi olla 6,25% ja se nousi vielä pari kertaa.
Uusi pikalaskelma, korkotaso 6%:
60 000 €, 20 v. -> 430€/kk
90 000 €, 20 v. -> 650€/kk
Summat eivät edelleenkään ole päätähuimaavia, edes suhteutettuna kysyjän tuloihin. Korkojen nousukäänne lykkääntyy koko ajan kauemmas, kun Euroopan taloustilanne on näin huono. Koronnostolla jarrutetaan kuumentuvaa kasvutaloutta, näkeekö joku jossakin kasvun merkkejä? Näillä mennään eri ekonomistien arvioilla 2-3 vuotta. Kasvukäänne ei ole jyrkkä, koronnousuun ehtii kyllä kaikessa rauhassa varautua.
Jyrkkiä laskukäänteitä on kyllä nähty.
Turun alueen vuokrataso yksiöissä pyörii 400 eurosta ylöspäin, näkyi tuolla joukossa joku 600 € kohdekin. Eli samoissa summissa pyöritään, mitä joutuu vuokrana nyt pulittamaan. Yksiön vastike kieppuu siellä satasen korvilla, taloyhtiön remontteihin pitää jäädä jonkinlainen maksuvara.
Mielestäni köyhän ja pienituloisen ihmisen fiksuin talousteko Suomessa on hankkia oma asunto. Siksi en halua koskaan torpata kenenkään asuntohaaveita heti kättelyssä. En suosittele kenellekään 100 % lainoja, vaikka niitä edelleen saakin vakuusjärjestelyillä velmuiltua. Asuntolainat ovat pankeille peruskauraa, joista ei kummoisia luottotappiota synny, ne ovat ja pysyvät halpoina verrattuna muuhun luototukseen.
lainan päälle esm asunto 60 ei säästöjä,omavakuus esm2000 vero 1500 ei ehkä ensias ostajalla,lainanhoitomaksut 200 kaupanvahvistus jos puokkiin
asunnon lisäksi ainakin 20 tuhatta,muutto vuokrat ym yllättävää
nordeaa suosittelen ja osuuspankkia
lainan voi laskettaa samalle summalle kun maksaa vuokraa
esm 500kk vastike ja vesimaksu 200 vakuutukset 50-70 sähkö
eli 780 nousi miun kk menot lainalla vuokraan verrattuna
lasketa pankissa niin tiedät
Oma kohtaloni lienee lähellä ennätystä tässä suhteessa. Sain nimittäin asuntolainan ollessani työttömänä Kelan päivärahoilla. Olin siihen mennessä tehnyt vain määräaikaisia töitä ja juuri sillä hetkellä olin edellisen projektin loputtua ilman duunia.
Asiassa on kuitenkin paljon muutakin kuin pelkät tulot. Kyse oli ASP-lainasta. Hintataso oli paljon Turkua halvempi. Omarahoitusosuus oli yli 50 %, jolloin kuukausierä jäi reiluun sataseen. Pitkäaikainen asiakkuus pankissa. Lisäksi niitä määräaikaisia töitä oli jo ollut sen verran kauan, että muutakin varallisuutta oli ehtinyt kertyä.
Itse asiassa olisin tiukalle vetäen voinut ostaa asunnon käteiselläkin. Viiden vuoden kuluttua, kun korot nousivat, maksoin jäljellä olevan lainan kerralla pois. Vakituisen työpaikan sain vasta tämän jälkeen.
Kiitos vastauksista. Takaaja lainalle löytyisi toki, mutta omia säästöjä ei ole, joten ei taida lainaa tippua.. Vähän hävettää näillä tuloilla lähteä koko asuntolainaa pankista kyselemään, pelkään, että nauravat minut ulos :( No, kokeilemalla se selviää.
Vakuuslaskelma: asunto 70% + valtiontakaus 15% + omat säästöt/takaaja 15%.
60 000€ -> 42 000 + 9 000 + 9 000
90 000€ -> 63 000 + 13 500 + 13 500
Takaajan kontolle jäisi 9-14 000 €, mikä tämän päivän asuntolainoissa on aika olematon summa. Maksukykysi on riittävä pienelle lainalle. En näe mitään naurun aihetta pankin puolelta, päinvastoin. Voit myös tehdä pankissa vähän budjetointia ja sopia säästäväsi tietyn summan kuukaudessa vaikkapa vuodenvaihteeseen asti, katsotte lainan sitten ensi vuoden alusta, jos säästäminen on lähtenyt sujumaan asiallisesti.
Itse sain Nordea pankista lainaa 80 000e, loput maksoin ite (parituhatta) palkka oli n. 1400e/kk.
Oli oma kämppä ja siinä menot oli noin 200 e/kk (vastike ja sähkö) oli 60m2 kaksio rivari. Ei lainaa.
Myin kämpän ja haen nyt yksiöön vuokralle, jossa tuo sama kk meno. Kyllä niitä tällä seudulla on. Pitää vain odotella, tai sitten ostaa jonkun halvan yksiön jostain.
Tuntuu vain siltä, että turha mitään omia kämppiä ostella, joissa aina joutuu pelkää jotain remppaa ja vastikkeen nousua.
Niin niitä vuokra-asuntojako sitten ei rempata ja niissä vuokrat ei nouse?
Omistusasujana itse pelkäisin enemmän sellaisia taloja joita ei rempata. Vastuulliseen omaisuudenhoitoon kuuluu myös asuntovarallisuudesta huolehtiminen ja taloyhtiön / talon hyvä kunto on aivan keskeinen asia siinä.
Onneksi vuokrat eivät ikinä nouse, joten sinun ei tarvitse pelätä enää.
Tottakai nousee ja rempataan, mutta omassa esimerkissäni menot ois samat, vaikka olis vuokralla tai omassa kämpässä. Kämppä vaan pienenisi ja jäisi rahaa rutosti säästöön kämpän myymisestä. Jos olisin omistusasunnossa, niin olisin täysin perseaukinen ja työkkärin orjana ja hirvee ressi. Töihin menisin, mutta ei löydy. Kiitos hallituksen joka tietoisesti lisää työttömyyttä, ja haluaa meidät 9e/pv palkalla töihin. Kiitos ei.
20-kymppinen tyttäreni sai pankista lainalupauksen 70.000 eurolle rivariin. Puhelinsoiton perusteella oli luvattu 'vähän enemmänkin' - koska nyt on kiikarissa rivari mh. 98, tarjottu 90.
Tytöllä vakityö, nettotulot noin 1500/kk. Asunut vuokralla jo 2 vuotta, eli jonkinlainen käsitys on elämisen hinnasta. Ei maksuhäiriöitä.
Puuttuva omarahoitus katetaan vierasvelkapantilla (kt-osakkeeni).
Varmaan tässäkin suurta osaa näyttelee asikassuhde ja maksuhistoria - minulla on samasta pankista ollut 2 asuntolainaa ja molemmat maksettu ennenaikaisesti pois.