Asuntoa niin haikailen ostaa, mutta Euroopan kuin myös muun maailman taloudellinen tilanne vaikuttaa vähintäänkin melkoisen epävakaiselta. Halvat on korot, mutta kuinka pitkään? Maalailkaapa nyt kaikista kauhein skenaario mitä mulle voi tapahtua jos nyt tässä otan lainan (lupaus jo on), ostan kaksion pääkaupunkiseudulta ja sitten tuleekin lama. Oletetaan, että en kuitenkaan joudu työttömäksi, mutta että tiukkaa tekee korkojen kanssa. Korkokatto varmaan kannattaisi ottaa, mutta ilmeisesti sitä ei saa kuin muutamaksi vuodeksi?
Kaikki järkevät neuvot ja ehdotukset otetaan mielellään vastaan. :)
Kaikki järkevät neuvot ja ehdotukset otetaan mielellään vastaan. :)
Vastaukset 9
Vanhimmat
Yksinkertaista: Ota laina kiinteällä korolla.
Kiinteä korko on tällä hetkellä toki hieman korkeampi kuin vaihtuvat korot, mutta yleisen korkotason ollessa historiallisen alhaalla, saa kiintekorkoista lainaa tällä hetkellä halvemmalla kuin koskaan.
Kiinteä korko tuo turvaa koronnousua vastaan. Lasket vain että tulotasosi riittää sen korkon maksamiseen, niin voit turvallisin mielin ottaa lainaa jos olet varma että työpaikka säilyy lamassakin.
Kilpailuta asuntolainasi ja säästä ;)
www.lainaa.inno-net.com
Ok! Laina-asioista en niin hyvin perillä olevana kyselen, että tarkoitatko pankin prime-korkoa? Sehän on melko taivaissa verrattuna euriboriin. Ja eikö pankki voi muuttaa sitäkin kesken lainan maksuajan?
Pysyykö marginaali koko lainan ajan samana?
Tällainen löytyi Nordean sivuilta:
Asuntolainoissa käytettävät kiinteät korot
Voit valita asuntolainaasi tavallisen kiinteän koron.
Tavallinen kiinteä korko
Tavallisen kiinteän koron voit valita 3, 5, 10 tai 15 vuodeksi. Jos laina-aikasi on pidempi, koroksi vaihtuu kiinteän jakson jälkeen Nordea Prime marginaali. Kun lainassasi on kiinteä korko, tiedät ennakolta korkomenosi koko kiinteän jakson ajalta.
Jos sinulla on tavallinen kiinteä korko, maksat pankille korvausta lainasi ennenaikaisesta takaisinmaksusta jos vastaavan uuden lainan korko on alempi kuin lainasi korko. Et myöskään saa hyvitystä, vaikka vastaavan uuden lainan korko olisi korkeampi kuin lainassasi.
Muuten hyvä, mutta eipä tuosta selviä korkoprosentti ja 15 vuoden jälkeen saa maksaa maltaita.
"Muuten hyvä, mutta eipä tuosta selviä korkoprosentti ja 15 vuoden jälkeen saa maksaa maltaita."
Pankista kysymällä se selviää. Viime kuussa 10v kiinteän tarjoukset liikkuvat siinä 2,5% molemmin puolin. 15v 3,0% molemmin puolin (sisältäen marginaalin).
Paljoa yli 15v pituista lainaa ei muutenkaan mielestäni kannata harkita. 15v kiinteä 15 laina-ajalla, niin ei tarvii maksaa maltaita 15v jälkeen.
Kuulostaa korkealta tuo 3% tällä hetkellä, mutta myöhemmin voi tietysti tuntua hyvinkin matalalta...
Kyllä täytyy parinkymmenen vuoden laina ottaa, menee muuten liian kireäksi elämä.
Jos työtä riittää, pahin skenaario ei ole lama vaan nousukauden käynnistyminen, setelirahoituksesta johtuva voimakas inflaatio ja korkojen nousu, jossa palkat eivät pysy mukana. Kysymys on lähinnä siitä, miten kestät esimerkiksi yli 10 prosentin korkotason.
ASP-lainaan kuuluu ilmainen korkokatto, mutta tämä järkevä neuvo taitaa olla jo myöhässä. Tosin saahan muihinkin lainoihin kattoja, vaan tahtovat olla kalliita virityksiä. Kiinteä korko on varma, mutta silloin lainasta tulee kovin jäykkä ja esimerkiksi ylimääräiset lyhennykset ovat melkein mahdottomia.
Käytännössä voit vähentää korkoriskit aika pieniksi seuraavalla tavalla, joka tosin vaatii aikamoista itsekuria. Otat pitkäaikaisen markkinakorkoisen lainan, jossa on mahdollisimman pienet pakolliset lyhennyserät ja johon voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Sanotaan että korko on nyt kaksi prosenttia. Pystyisit kuitenkin maksamaan kuuden prosentin korkoa. Normaalin lainanhoidon lisäksi maksat omalle erilliselle tilillesi kuuden prosentin korosta säästyvän erotuksen. Esimerkiksi 120000 euron lainasta maksat pankille lyhennyksen ja korkoa 200 euroa kuussa, ja talletat omalle tilille 400. Näin kertyvät rahat voit ottaa käyttöön, jos korko nousee yli kuuden prosentin.
Toimittuasi näin kolme vuotta voit maksaa seuraavat kolme vuotta vaikeuksitta kymmenen prosentin korkoa. Jos korko ei nousekaan ja tilille kertyy kovin paljon rahaa, teet sopivalla hetkellä lisälyhennyksen.
Jos taas kuuden prosentin mukaan lasketut summat tuntuvat tuloihisi nähden liian suurilta, lainakin on silloin liian suuri.
Kiitos neuvoista. 10 % korkotaso olisi kyllä hurja, mutta 6 % luultavasti selviäisin kituuttaen, jos ei pariin vuoteen kuitenkaan sille tasolle nousisi.
Tuo 200 euroa kuussa lyhennys & korko vaatisi todella pitkän lainan...eli realistisempaa on niin, että 200 euroa säästöön kuukaudessa, jos otan lainan kattoon saakka. Ehkä otan korkokaton vasta sitten, kun alkaa nousukausi. Ei kyllä näyttäisi vähään aikaan alkavan...
Kannattaneeko ostella velaksi mitään asuntoja nyt, kun Euro horjuu ja jos euron arvo lähtee laskuun, asuntojen arvo tippuu, hinnat tulevat alaspäin, korot nousee ja sitä rataa.
En keksi mitään tyhmempää tässä maailman tilanteessa, kuin ostaa asunto!
Tehkää toki mitä haluatte, mutta moni nyt asunnon hommannut tulee joutumaan kivaan kuseen asuntoineen ja lainoineen lähi vuosina.