Miten pankki suhtautuu maksuhäiriömerkintään, kun haluaisimme ottaa hiukan lisää asuntolainaa suurempaan taloon?
Minulla on puhtaat paperit, mutta miehelleni tuli valitettavasti maksuhäiriömerkintä alkuvuodesta. Hoidimme kyseisen velan pois ja tiedoissa lukee nyt, että velka on hoidossa.
Käymme molemmat töissä ja tulotasomme on hyvä ja lainanmaksussa ei tulisi ongelmaa olemaan. Lainaa on nyt 190 000 ja tulisi olemaan 250 000 maksimissaan.
Sama pankki olisi myöntänyt meille jokunen kuukausi sitten talonrakennuslainan samalla summalla.
Tyssääkö kaikki tuohon mieheni merkintään? =/
Minulla on puhtaat paperit, mutta miehelleni tuli valitettavasti maksuhäiriömerkintä alkuvuodesta. Hoidimme kyseisen velan pois ja tiedoissa lukee nyt, että velka on hoidossa.
Käymme molemmat töissä ja tulotasomme on hyvä ja lainanmaksussa ei tulisi ongelmaa olemaan. Lainaa on nyt 190 000 ja tulisi olemaan 250 000 maksimissaan.
Sama pankki olisi myöntänyt meille jokunen kuukausi sitten talonrakennuslainan samalla summalla.
Tyssääkö kaikki tuohon mieheni merkintään? =/
Vastaukset 13
Vanhimmat
Mikä on tulotaso suhteessa lainasummaan ja mikä on lainasumma suhteessa asunnon arvoon, siitähän se paljon riippuu. Tosin miehesi tuore luottohäiriömerkintä viestii siitä, että taloustilanteenne ei ole ihan niin hyvä kuin annat ymmärtää. Ja silti velkataakkaa pitäisi kasvattaa 60 000 eurolla?
Nettotulot n. 4200€.
Taloustialnne on nyt ihan hyvä, lisäksi viime lainanhakukertaan on tullut sellainen muutos, että valmistuin, alkjuvuodesta opiskelin vielä-nyt töissä.
Tässä olisi nyt vielä sellainen talonvaihtotilanne, että maksaisimme väliä suuremman talon myyjälle.
Niin, ja tosiaan nykyisen talon arvo noussut ja siitä saisi n. 230 000€
" Niin, ja tosiaan nykyisen talon arvo noussut ja siitä saisi n. 230 000€"
Oletko laskelmissasi huomioinut talon myynnistä koituvat kulut sekä uuden talon ostosta koituvat kulut, lähinnä varainsiirtoveron? Ilmeisesti olette kuitenkin asuneet talossa yli kaksi vuotta, joten myyntivoitosta ei veroa enää mene.
Olen huomioinut joo, siis varainsiirtoveron... esim. välittäjän kulujahan ei tulisi, kun kyseessä vaihto.
Mutta lähinnähän tässä juuri se kysymys, että mitä pankki on mieltä...
No hyvä, se varainsiirtovero 300 000 euron arvoisessa talossa on kuitenkin sen 12 000 euroa. Lisäksi kuluja tulee tietenkin uudesta lainasta: Talon, vakuuden ja lainasumman vaihtuessa koko laina neuvotellaan uusiksi tämän päivän ehdoilla ja tämän päivän marginaaleilla. Ja siitäkin pankki ottanee järjestelypalkkionsa.
Kun ette välittäjää käytä, niin vaihtokaupassa kannattaa olla kuitenkin tarkka omaisuusarvojen määrittelyn realistisuudesta, sillä muuten verottajalta voi tulla myöhemmin ikävää postia.
Mutta varsinaiseen kysymykseesi: Pankista kysymällä se vain selviää. Mielestäni lainasumma on liian suuri tuloihin nähden, mutta kun tietää millaisia lainoja viime vuosina on myönnetty, niin en silti epäile etteikö pankki lainaa myöntäisi. Miehen luottotietomerkintä on iso miinusmerkki, mutta jos omarahoitusosuus on ok ja työpaikat suhteelllisen turvallisilla aloilla, voi laina vaikka tullakin myönnetyksi.
No kysy pankilta.
Nettotulonne ovat aika pienet jo nykyisen lainamäärään nähden. Laskeppa YTK:n päivärahalaskurilla mikä maksukykynne olisi mikäli toinen joutuisi eleilemään jonkin aikaa ansiosidonnaisella pv-rahalla. Meillä kävi niin pari vuotta sitten että olin 10 kk työtön ja ansiopäivärahalla. Aikoinaan 165,000 laina oli mitoitettu siten että laina hoituu vaikka työttömyys iskisi perheeseen.
Jos teillä jo nyt lainaa 190,000 ja arvioit että arvo olisi nykyisellä talolla 230,000 tarkoittaa se että ette ole vielä lainaa juuri lyhentäneet. Voi käidä niin että ostajat arvioivat 10% hinnasta pois ja siitä vähennettynä välityspalkkio niin saatte saman verran kuin velkaa jäljellä tai mitä olette maksaneet talosta. Sanoisin että maksakaa vähintään 30% nykyisistä veloista pois ennen lisälainan ottamista.
Mä olen kuvitellut, että meillä on ihan hyvät tulot :D EI asuta pk-seudulla jne.
Ja kyllä laina hoituisi myös työttömänä...
Välityspalkkioita ei ole tulossa, eikä kumpikaan kaupan osapuoli niitä vähentele =). 230 000 on siis arvioitu, että talosata SAA, pyynti toki korkeampi.
Jos tarvitsee vain hieman lisää lainaa, niin kannattaa kokeilla lainan hakemista yksityisen kautta. Itse http://pikavippiluottotiedottomalle.fi/lainaa-maksuhairioiselle nappailin tota kautta ja oikein hyvin kilahti 8000 euroa tilille, vaikka kymppitonnia oikeastaan yritin. En valita ainakaan! Tietenkin olen melko iäkäs ja työssäkäyvä, mutta maksuhäiriömerkintä taustaltani löytyy.
Vai että ihan asunto ostoksille pikavipillä.....
Jos kuvittelet tulojanne hyväksi niin miten maksuhäiriömerkintä on sitten voinut syntyä??
Tuli mieleen tämä kaava jota olen käyttänyt......
1. asuntolainasta 1/3 osaa omana rahana, se muute on enemmän kuin FIVAn 1/5
2. KAIKKIEN lainojen hoitoon maks,2/5 kuukauden nettotuloista ja asumisen kuluihin yhteensänkin vain 1/3 kuukauden tuloista.
3. Korkovähennys kanssa pois kerralla. Aika moni ei edes tajua miten se lasketaan tai on vielä kaukana sen oikeasta tuloksesta.
4. ja noi velkajärjestelylaki pitää purkaa
Jos nämä kaksi ehtoa eivät toteudu, niin se todistaa sen ettei tuollaisen 250 000 - 300 000 e lainan ottaja koskaan aiokkaan maksaa lainojaan.
Toivottavasti tuo FIVAn vaade muuttuu laiksi ja käytännöksi, se tuo asumisen vaatimuksiin vaihtoehtoja ja saattaa jopa laskea jonkin verran asuntojen hintoja, ja varsinkin uusien asuntojen hintoja.
Ja mitä tulee varainsiirtoveroon, niin tuo 1.6 - 2 tai kiinteisössä 4 prosentin varainsiirtovero ei ole se ongelma.... niiku joku sanoi, nii 300 000e kiinteissä se on 12 000 ja osakekaupassa 6 000e, se kyllä kuittautuu hyvin jos on tuo oma vakavareisuus kunnossa.