Millaisia luottojen kuluja pankit ovat teiltä perineet?
Esim. Tapiolan hinnastossa luoton toimtusmaksu 2 % pääomasta. Tämä tarkoittaa 200.000 euron lainassa 4000 euroa. Peritäänköhän tällaista toimitusmaksua oikeasti joltain vai onko vain hinta jota voidaan periä jos siltä tuntuu? Ihmiset taitavat kuitenkin tuijottaa enemmän marginaaleja kuin näitä muita luottoihin liittyviä kuluja.
Saattaa olla että toinen pankki tulee halvemmaksi pitkässä juoksussa vaikka marginaali olisikin korkeampi. Millaisia kokemuksia esim. luottojen toimitusmaksuista, lyhennyslykkäyksistä, luoton irtisanomisesta tms.?
Esim. Tapiolan hinnastossa luoton toimtusmaksu 2 % pääomasta. Tämä tarkoittaa 200.000 euron lainassa 4000 euroa. Peritäänköhän tällaista toimitusmaksua oikeasti joltain vai onko vain hinta jota voidaan periä jos siltä tuntuu? Ihmiset taitavat kuitenkin tuijottaa enemmän marginaaleja kuin näitä muita luottoihin liittyviä kuluja.
Saattaa olla että toinen pankki tulee halvemmaksi pitkässä juoksussa vaikka marginaali olisikin korkeampi. Millaisia kokemuksia esim. luottojen toimitusmaksuista, lyhennyslykkäyksistä, luoton irtisanomisesta tms.?
Vastaukset 5
Vanhimmat
Luotonanatjan on kuluttajille myönnettävistä luotoista kerrottava myös ns. todellinen vuosikorko. Se on vuosikorkona ilmaistu, asetuksessa säädetyn kaavan mukaan laskettu prosenttiluku, jossa on otettu huomioon varsinaisen koron lisäksi kaikki luottokustannukset. Todellinen vuosikorko on tarkoitettu apuvälineeksi luottojen vertailussa, sillä siitä näkee koron ja eri luotonantajien hyvin eri tavalla veloittamien muiden luottokustannusten kokonaismäärän vertailukelpoisena prosenttilukuna.
Sekä korkomarginaali että muut luottokustannukset ovat sopimuksenvaraisia asioita. Yhdelle asiakkaalle marginaali kulut voivat olla yhtä ja toiselle toista. Sopimuksenvaraisia ovat myös lyhennysvapaat tms. joustot maksusuunnitelman noudattamisessa. Sen sijaan luoton irtisanomisesta (eräännyttämisestä)säädetään kuluttajansuojalain 7 luvussa (Kuluttajaluotot) kuluttajan hyväksi pakottavasti. Laista ei siis saa poiketa kuluttajan vahingoksi, mutta laissa säädettyä edullisemmat ehdot ovat sallittuja. Harvemmin näitä kuluttajalle parempia ehtoja kuitenkaan käytännössä näkee.
Jos haluat lukea tarkemmin kaiva finlexistä kuluttajansuojalaki ja katso sen 7. luku.
En ole sen paremmin uusia asuntolainoja nostaessa kuin vanhaa asuntolainaa toiseen pankkiin siirtäessä vielä kertaakaan törmännyt pankkiin, josta olisi edes ehdotettu listahintojen mukaisia toimitusmaksuja. En tiedä saako tänä päivänä toimitusmaksua tingittyä enää nolliin, joka sekään ei takavuosina ihan tavatonta ollut, mutta se on kohtuullista odottaa että esimerkkisi lainassa puhuttaisiin korkeintaan muutaman sadan euron toimitusmaksusta.
Nostin juuri 70 k lainan ja toimitusmaksu oli 200. Kiersin kyllä muutaman pankin ja sain marginaalinkin mieleiseksi.
2 % on kyllä todella paljon jos puhutaan asuntolainasta. Kulutusluotoissa se voi hyvinkin olla sitä luokkaa. Esimerkiksi Nordea perii 0,3 %. Esimerkiksi check-in asiakkaat saavat kuitenkin asuntolainan ilman järjestelypalkkiota ihan mitään tinkimättäkin.
Elokuussa sain tarjouksen Tapiolasta 200 000e lainaan ja kulut oli tarjouksessa 200e.