2-osaisen asuntolainan takaisinmaksu

"Tosin tällä hetkellä lainan ennenaikainen takaisinmaksu ei paljoa kannata, kun rahalle voi saada lainanhoitokuluja suuremman riskittömän tuoton."

Tuosta olen eri mieltä. Nimenomaan nyt niitä ylimääräisiä lyhennyksiä kannattaa tehdä kun korkotason ollessa pieni ainakin pitäisi jäädä enemmän löysää rahaa taskun pohjalle. Kuitenkin jokainen ylimääräinen pois maksettu lainaeuro lakkaa kasvamasta korkoa kokonaan.

2,5% korko on kuitenkin vielä häviävän pieni varsinkin kun verottaja vie siitäkin tuotosta vielä melkein kolmanneksen..

sftj kirjoitti:

"Tosin tällä hetkellä lainan ennenaikainen takaisinmaksu ei paljoa kannata, kun rahalle voi saada lainanhoitokuluja suuremman riskittömän tuoton."

Tuosta olen eri mieltä. Nimenomaan nyt niitä ylimääräisiä lyhennyksiä kannattaa tehdä kun korkotason ollessa pieni ainakin pitäisi jäädä enemmän löysää rahaa taskun pohjalle. Kuitenkin jokainen ylimääräinen pois maksettu lainaeuro lakkaa kasvamasta korkoa kokonaan.

2,5% korko on kuitenkin vielä häviävän pieni varsinkin kun verottaja vie siitäkin tuotosta vielä melkein kolmanneksen..

"2,5% korko on kuitenkin vielä häviävän pieni varsinkin kun verottaja vie siitäkin tuotosta vielä melkein kolmanneksen.. "

Jos asuntolainassa on esimerkiksi muutama vuosi sitten vielä tavanomainen 0,3% marginaali ja laina on sidottu vaikka 3kk:n euriboriin, niin kokonaiskorko on reilu 0,5%. Siitä verohyvitys pois, niin ollaan jo noin 0,4%:ssa. Verrattuna esimerkiksi 20 000 euron lisälyhennykseen tuo 2,5% korko tuo ennen veroja yli 400 euron vuosittaisen tuoton. Ei sillä rikastu, mutta se on silti varsin hyvä korvaus siitä, että laittaakin rahan lainatilin sijasta toisen pankin käyttötilille. Jos korot pysyvät nollissa pitkään, voi kokonaistuotto nousta useisiin tuhansiin euroihin. Ja kun korot lähtevät nousuun, niin silloinhan nuo rahat voi siirtää pankkitililtä lainanlyhennykseen.

"Nimenomaan nyt niitä ylimääräisiä lyhennyksiä kannattaa tehdä kun korkotason ollessa pieni ainakin pitäisi jäädä enemmän löysää rahaa taskun pohjalle."

Tuossa ajatuksessa ei ole mitään järkeä, että lainaa kannattaisi maksaa ennen kaikkea matalien korkojen aikaan. Juuri päinvastoin, korkeiden korkojen aikaan lainaa tulee maksaa nopeammin pois. Mutta se on ihan totta, että nyt pitäisi jäädä enemmän löysää rahaa taskun pohjalle. Ilman muuta kannattaa ennemmin lyhentää lainaa kuin viettää kulutusjuhlia kuin viimeistä päivää. Mutta jos vaihtoehtona on riskitön sijoitus joka tuottaa enemmän kuin laina tuo kuluja, niin ilman muuta kannattaa suosia sitä vaihtoehtoja. Tai kokonaistaloudellisen tilanteen puittessa ehkä jopa miettiä kohtuullisen riskin sijoitusvaihtoehtojakin.

Olennaista on tehdä valinnat sen mukaan, että nettovarallisuuden suunta on positiivinen.

old_profile_23682 kirjoitti:

"2,5% korko on kuitenkin vielä häviävän pieni varsinkin kun verottaja vie siitäkin tuotosta vielä melkein kolmanneksen.. "

Jos asuntolainassa on esimerkiksi muutama vuosi sitten vielä tavanomainen 0,3% marginaali ja laina on sidottu vaikka 3kk:n euriboriin, niin kokonaiskorko on reilu 0,5%. Siitä verohyvitys pois, niin ollaan jo noin 0,4%:ssa. Verrattuna esimerkiksi 20 000 euron lisälyhennykseen tuo 2,5% korko tuo ennen veroja yli 400 euron vuosittaisen tuoton. Ei sillä rikastu, mutta se on silti varsin hyvä korvaus siitä, että laittaakin rahan lainatilin sijasta toisen pankin käyttötilille. Jos korot pysyvät nollissa pitkään, voi kokonaistuotto nousta useisiin tuhansiin euroihin. Ja kun korot lähtevät nousuun, niin silloinhan nuo rahat voi siirtää pankkitililtä lainanlyhennykseen.

"Nimenomaan nyt niitä ylimääräisiä lyhennyksiä kannattaa tehdä kun korkotason ollessa pieni ainakin pitäisi jäädä enemmän löysää rahaa taskun pohjalle."

Tuossa ajatuksessa ei ole mitään järkeä, että lainaa kannattaisi maksaa ennen kaikkea matalien korkojen aikaan. Juuri päinvastoin, korkeiden korkojen aikaan lainaa tulee maksaa nopeammin pois. Mutta se on ihan totta, että nyt pitäisi jäädä enemmän löysää rahaa taskun pohjalle. Ilman muuta kannattaa ennemmin lyhentää lainaa kuin viettää kulutusjuhlia kuin viimeistä päivää. Mutta jos vaihtoehtona on riskitön sijoitus joka tuottaa enemmän kuin laina tuo kuluja, niin ilman muuta kannattaa suosia sitä vaihtoehtoja. Tai kokonaistaloudellisen tilanteen puittessa ehkä jopa miettiä kohtuullisen riskin sijoitusvaihtoehtojakin.

Olennaista on tehdä valinnat sen mukaan, että nettovarallisuuden suunta on positiivinen.

Mielestäni sellainenkin vaihtoehto on turvallinen ja järkevä, että lyhentää lainaa ennenaikaisesti JA pistää myös rahaa jemmaan riskittömästi tuottamaan.

Esimerkiksi rahojen pistäminen Ruotsin talletussuojan piiriin kuuluvan Nordaxin tuottotilille. Tosin nyt tätä viestiä kirjoittaessa tarkastin että tarjoavat tilille 2,5% koron. Vielä hetki sitten tarjous oli 3,5% Mutta muutkin vastaavat vaihtoehdot kannattaa tarkastaa.