Laina Nordeasta vai OP:stä?

Niin ja tarkoitus olisi ottaa laina-aika 18-20v. Sekä maksueräksi tasaerä 400e/kk. Nordealla asunnon vakuusarvo 75% ja OP:llä 70%. Eli takaajille tulee op:ssä enemmän taattavaa.

Op:sta saa toki bonuksia, jotka ekana vuonna 170e noin.

Jos antamissasi luvuissa on kaikki asiaan vaikuttava, ottaisin lainan OP:sta. Pankkien luotettavuudessa yksittäisen asuntovelallisen kannalta en näe eroa.

Korkoero Osuuspankin hyväksi on 0,325 %. Alkuvuosina se tekee bruttona reilut 200 ja verovähennyksen jälkeen noin 150 euroa vuodessa. Toisin sanoen lainan nostokulut saat takaisin kahdessa vuodessa ja sen jälkeen voit korkosäästöllä tehdä maksusuunnitelman muutoksen vaikka vuosittain. Ylimääräiset lyhennyksethän ovat joka tapauksessa ilmaisia. Halvemman lainan päälle saat vielä bonukset.

Nordean "ilmainen" korkokatto on tietysti hyvä, mutta mahtaako siitä ehtiä viidessä vuodessa mitään hyötymään? Kuudentena vuonnahan sekään ei enää auta. Jos pelkäät korkojen nousua, säästä sitä varten ylimääräistä rahaa nyt kun korot ovat alhaalla.

Itse en kehtaisi ketään pyytää takaamaan lainaani. Tuossa Nordean lainassa omarahoitusosuuden jälkeen jää vakuusvajetta enää 12,5%, 10.000e. Valtiontakauksen saat 10%:lle, eli 8000 eurolle 2,5% hintaan, eli 200e kertamaksuna lainaa nostettaessa. Vakuusvajetta jää 2000e, mutta eiköhän pankki sen kestä.

Pyydä mieluummin takaajaksi halajavalta tuo 200e käteisenä valtiontakausta varten ja sukulaisten ei tarvitse jännittää miten lainastasi selviydyt! Kysy Nordeasta tarjousta lainasta ilman korkokattoa, lienee samaa marginaalia kuin OP:ssa. Näin ollen Nordean tarjous halvempi, kun kulut matalammat..

Jos vaikka lapseni (vielä alaikäinen) pyytäisi minua joskus lainaansa takaajaksi ehdottaisin oheista järjestelyä. Mieluummin maksaisin heti puhtaana käteen kuin sitoutuisin vuosikausiksi takaajaksi... Jos kuitenkin otat lainan takaajalla, muista miettiä lainaturvavakuutusta takaajan suojaamiseksi jos vaikka sairastut vakavasti tms.

Ei kannata ottaa kummastakaan, jos omarahoitusosuus on vain reilu 10% ja laina-aika venyy pariinkymmeneen vuoteen tälläkin korkotasolla.

Mutta noista pankkivaihtoehdoista: Pankkien luottamuksessa en näe mitään eroa, joten valitsisin OP:n hinnoittelun vuoksi. Tuo Nordean tarjoama viiden vuoden korkokatto tuolla korkotasolla on ihan yhtä tyhjän kanssa, jolle en ansaisi mitään arvoa. OP-bonuksia voi ainakin arvostaa sen verran, että voit unohtaa tuon maksusuunnitelman hinnan, koska sen voi maksaa bonuksilla.

Hups. Op:n marginaali olikin 1,139 eikä 1,125% kuten aluksi kirjoitin. Onko kuitenkaan merkittävä ero?

t.ap

huomioit varmaan nordean kulut (jokaisesta lyhennyksestä maksat 1,5eur/kk) ja op:Ssä saat kuitattua sen bonuksilla... sekin tekee laina-ajassa merkittävän summan...

OP:sta saat parempaa palvelua,ainakin Helsingin Op:sta.