Eläkesäästäminen ei kannata...

jukka

....näihin vakuutusyhtiöiden tuotteisiin. Minulla on eläkevakuutus OP:n Aurumissa, joka on edullinen muihin verrattuna. Silti taidan lopettaa sinne rahojeni siirtelyn. Riskit on minulla ja varmat tuotot yhtiöllä. Ensin viedään päältä 5 %, sitten 0,4 %/v, 1 % eläkettä maksettaessa, rahastojen omat kulut vievät lisää.

Ehkä selviän pienemmällä veroprosentilla eläkettä nostaessani, mutta etu menee kulujen muodossa vakuutusyhtiölle ja myyjälle. Aion säästää vanhuutta varten, mutta on niitä parempiakin mahdollisuuksia.

Kommentoi? Kiitos

10

2171

    Vastaukset

    Anonyymi (Kirjaudu / Rekisteröidy)
    5000
    • Sam

      Joo, ei osuuspankin elluun kannata säästää kun muutaman vuoden. Tiesitkö, että henkivakuutuksen bruttomaksut eivät ole verotuksessa vähennyskelpoista? Katsoppas siitä sun saamasta laskelmasta, että kuinka korkeat henkivakuutusmaksut vanhemmalla iällä on ja tee semmonen vähennystoimitus SÄÄSTÖ - HVM ja vain se jäljelle jäävä osa voidaan vähentää verotuksessa. Eli mieti siitä sitten onko edullista, kun melkein kaikilla muilla yhtiöillä on ainoastaa parin prosentin tasainen henkivakuutusmaksu koko säästöajan.

    • Peki

      Ei muuten ole OP kaikkein edullisin. Taitaa Handelsbankenin olla se edullisin. Ja henkiturvakin on korkeampi kuin Osuuspankissa.

    • FFF

      Olen laskeskellut näitä aika tarkkaan. Tosin vakuutusyhtiöt yrittävät piilottaa kulut, joten vertailujen teko on aika vaikeaa.

      Totuus näyttää kuitenkin olevan, että eläkevakuutuksissa kustannukset aika korkeita verrattuina muihin säästämis/sijoittamismuotoihin ja ehdot ovat muutenkin hyvin jäykät. Sitoudut laittamaan rahaa kymmeniksi vuosiksi ja rahoja et saa pois kuin poikkeustapauksissa.

      Vakuutuksia on markkinoitu veroedulla. Veroetu on kuitenkin pitkälti näennäinen ja siihenkin sisältyy riskejä. Näennäinen siksi, että verosta ei vapaudu kokonaan vaan kyse on ainoastaan veronmaksuajan siirtämisestä myöhemmäksi. Riskitkin ovat aika suuria, koska tulevista veroprosenteista ja käytännöistä ei voi tietää.

      Jos olisin nyt tekemässä eläkevakuutussopimusta, en enää laittaisi rahaani siihen, vaan valitsisin itse haluamani sijoitustavat. Ehdoton edellytys on, että rahat ovat koko ajan omistuksessani ja tarvittaessa käytettävissä. Vakuutuksenottajahan ei omista rahoja, vaan ne ovat yhtiön ja vakuutuksenottaja saa jotain vain sopimuksen ehtojen täyttyessä.

      Yksi suurimmista riskeistä on, että sovittua eläkkeellejäämisaikaa joutuu muuttamaan. Jos eläkeiäksi on sovittu esim. 60 vuotta, mutta olet vielä hyvässä kunnossa ja haluat jatkaa töissä, voit ottaa eläkkeen ja palkan, mutta joudut maksamaan tällöin veroa korkeimman mukaan, koska marginaalivero nousee. Jos taas siirrät eläkkeen alkamisaikaa myöhemmäksi, yhtiö perii tästä lisämaksun. Erityisen hankala tilanne on, jos sopimukseesi liittyy henkivakuutus. Sen voimassaoloaika saattaa loppua ennen eläkeajan loppumista ja henkivakuutuksen jatkaminen yli 60 vuotiaana puolestaan maksaa todella maltaita. Jos taas et jatka sitä, voit menettää kuolemantapauksessa koko summan, perillisesi eivät saa siitä penniäkään, vaikka olet koko ajan maksanut henkivakuutusturvasta.

      Laskelmieni mukaan saatat joutua todelliseen eläkeloukkuun, jos joudut muuttamaan joskus sopimaasi eläkeaikaa.

    • FFF

      Muistuttaisin vielä sijoittajan kultaisesta ohjeesta "Älä laita rahaasi sellaiseen sijoitustuotteeseen, jonka ehtoja et täysin ymmärrä."

      Eli ota sijoitusvakuutus vain, jos olet kykenevä ymmärtämään kaikki sen ehdot, laskemaan siitä menevät kustannukset eri tapauksissa ja tämän jälkeen olet vakuuttunut, että sopimus on kannattava.

      • Jukka

        Kiitos asiantuntevista näkemyksistä erityisesti herra tai neiti FFF:lle. Ennen eläkevakuutussopimuksen tekemistä vertailin vakuutuksia mm. Kuluttajien vakuutustoimiston kokoaman tietopaketin avulla. Siihen meni monta tuntia, mutta vasta myöhemmin ymmärsin, että ei olisi kannattanut ottaa koko vakuutusta. Tiesin, mutta en ymmärtänyt. Maksetut rahat ovat nyt sisällä vakuutuksessa, mutta euroakaan eivät enää minulta saa. Ei ole ollenkaan reilua, että minulla on riskit ja vain epävarmoja mahdollisuuksia etuihin. Vakuutusyhtiöllä on varmat tuotot. Myönnän virheeni ja lopetan säästämisen vakuutukseen.


      • Sijoituksessa...

        Jos sijoitat tuotteeseen jonka ehtoja et täysin tunne, sijoitat myös riskiin, jota et tunne..


      • Heti...
        Jukka kirjoitti:

        Kiitos asiantuntevista näkemyksistä erityisesti herra tai neiti FFF:lle. Ennen eläkevakuutussopimuksen tekemistä vertailin vakuutuksia mm. Kuluttajien vakuutustoimiston kokoaman tietopaketin avulla. Siihen meni monta tuntia, mutta vasta myöhemmin ymmärsin, että ei olisi kannattanut ottaa koko vakuutusta. Tiesin, mutta en ymmärtänyt. Maksetut rahat ovat nyt sisällä vakuutuksessa, mutta euroakaan eivät enää minulta saa. Ei ole ollenkaan reilua, että minulla on riskit ja vain epävarmoja mahdollisuuksia etuihin. Vakuutusyhtiöllä on varmat tuotot. Myönnän virheeni ja lopetan säästämisen vakuutukseen.

        äläkä enää usko niitä .askanpuhuja pankkivirkailijoita jotka saa bonuksia jokaisesta tehdystä eläkesäästösopimuksesta. Sanallista vakuuttelua on helppo uskoa, mutta miksi ne ei suostu laittamaan paperille mitään suullisesti sanomaansa? Minulle toimitettiin loput sopimuksen ehdot vasta jälkikäteen....Ja ne ehdot olivat sellaiset jotka tekivät kannattamattomaksi koko eläkesäästösopimuksen. Meni 24 tuhatta euroa jo maksettuja maksuja enkä saa edes omia varojani ulos....


    • Pointti

      Niitä eläkesäästöjä on tarkoitus käyttää oman itsen hyväksi jatkossa. Jotta se onnistuu, pidä varasi Suomen (tai muun vanhuudenpäivien asuinmaasi) viranomaisten ulottumattomissa.

      Jos joudut pidemmäksi ajaksi sairaalaan tai kotihoitopalvelun asiakkaaksi, suomalaisen firman maksamat kuukausittaiset eläkkeet voidaan ottaa sinulta suoraan ilman että ne edes käyvät tililläsi. Tämä keissi tulee eteen joka toiselle meistä.

      Jos haluat vaikuttaa omilla säästöilläsi maksamasi palvelun laatuun, älä jätä viranomaisille välistävetomahdollisuutta. Pidä rahasi omassa hallinnassasi jossain ulkomailla.

      • Ja ne on niitä...

        pahimpia rahastajia. Liitto pankin kanssa on liitto antikristuksen kanssa. Et voi voittaa siinä pelissä. Älä ota lainaa pankeilta vaan yksityisiltä. Moni voi kertoa miten hyviä diilejä ne on tehneet pankkien kanssa :D
        Varsinkin kun pankit ovat vaihtaneet ehtoja yksipuolisesti. Mikään niiden kanssa sovittu ei pidä ja oikeudessa olet heikoilla.-Aina jäät toiseksi....


    • Kulut...

      tekevät eläkesäästöstäsi kannattamattoman. Lopeta jo...

    Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.

    Luetuimmat keskustelut

    1. Hoitajalakko peruuntuu, tilalle joukkoirtisanoutumiset

      "Tehyn ja Superin hallitukset kokoontuivat tänään toteamaan, että tilanne edellyttää järeämpiä työtaistelutoimia." https://www.hs.fi/politiikka/art-2
      Maailman menoa
      739
      9198
    2. Johan tuli oikea aivopieru Britti Lordilta

      Emeritusprofessori Lordi Robert Skidelsky sanoi Suomen rikkovan YYA sopimusta joka on tehty Neuvostoliiton kanssaa 1948. Mitä pir
      Maailman menoa
      373
      8004
    3. Tehyn Rytkösellä tallessa tekstiviestit A-studiokohussa

      https://www.mtvuutiset.fi/artikkeli/a-studiosta-kohu-tehyn-rytkosen-mukaan-ministeri-linden-sai-paattaa-osallistujat-ohjelma-kiistaa-vaitteen/8407068
      Maailman menoa
      162
      5761
    4. William ja Sonja Aiello ERO

      Hyvä Sonja! Nyt etsit uudet kaverit ja jätät nuo huume- ja rahanpesu porukat haisemaan taaksesi!
      Kotimaiset julkkisjuorut
      54
      2378
    5. Oho! Seurapiirikaunotar, ex-missi Sabina Särkkä yllättää tällä harvinaisella kyvyllä: "Mulla on..."

      Sabina Särkkä on nähty monissa tv-reality-sarjoissa. Mutta tiesitkö, että Särkällä on valokuvamuisti? https://www.suomi24.fi/viihde/oho-seurapiirikaun
      Kotimaiset julkkisjuorut
      6
      2103
    6. Se siitä sitten

      Kirjoitan tänne kun en sulle voi. En vaivaa sua enää koskaan. En ikinä tarkoittanut olla ahdistava tai takertuva. Tunteet heräsi enkä osannut olla tyy
      Ikävä
      82
      1752
    7. Ohhoh! Rita Niemi-Manninen otti ison tatuoinnin - Herätti somekansan: "Täydellinen paikka!"

      Rita Niemi-Mannisen suuri, uusi tatuointi on saanut somekansan heräämään talvihorroksesta. Niemi-Manninen otti tatskan rakkauslomalla Aki-miehensä kan
      Kotimaiset julkkisjuorut
      20
      1695
    8. Ihastumisesta kertominen

      Olen päättänyt kertoa tunteistani ihastukseni kohteelle. Erityisen vaikeaksi tilanteeni tekee se, että kyseessä on ns. kielletty rakkaus. Olen jo toi
      Ihastuminen
      92
      1455
    9. Taas Venäjän tiedoittaja akka Varoitti Suomea ja Ruotsia liittymästä Natoon

      Juuri sopivasti julkaistu varoitus, kun Suomen eduskunta alkaa klo 13:50 käsitellä asiaa suorassa TV 1:n lähetyksessä. ILtasanomat.
      Maailman menoa
      440
      1382
    10. Harvoin julkisuudessa nähty Jari Sillanpää, 56, julkaisi uusia kuvia - Karisti Suomen pölyt jaloista

      Huumekohun jälkeen matalaa profiilia pitänyt Jari "Siltsu" Sillanpää on ollut vaitonainen elämästään. Tänä keväänä miehen some on ollut hiljainen. Nyt
      Kotimaiset julkkisjuorut
      7
      1380
    Aihe