Ymmärtääkseni pankit ovat tiukentaneet melko paljon lainan anto ja korkoehtoja.
Meillä 10 vuotta sitten ostetussa rivarin lainassa 0,874% (marg. 0,3%kononaiskorkoa. Eli ihaanteellinen tilanne. Mutta silloin riittävänkokoisesta tullut ajan mittaan liian pieni ja harraste sekä työhuone tarve kasvannut sen verran että ihastuimme syksyllä muutaman sadan metrin päästä olevasta 155 m2 ok-talosta. Hp. oli 400 Ke mutta viime viikonloppuna 370 Ke joten kiinnostus vain nousi. Laskimme että omasta jäisi noin 200Ke omaa rahaa ja lainan tarve 170 Ke. Jokunen vuosi sitten lainan saanti oli kohtuuehdoin helpompaa mutta tänään en ole varma. Otan tietenkin yhteyttä pankkiin mutta onko kellään kokemusta miten pankki käsittelee asunnon vaihto lainoja. Siis korkojen suhteen tänäpäivänä. Ja onkohan meidän kriteereillä edes mahdollista saada lainaa. Yhteistulomme tippuneet ja nykyään 5,500 nto/kk.
Meillä 10 vuotta sitten ostetussa rivarin lainassa 0,874% (marg. 0,3%kononaiskorkoa. Eli ihaanteellinen tilanne. Mutta silloin riittävänkokoisesta tullut ajan mittaan liian pieni ja harraste sekä työhuone tarve kasvannut sen verran että ihastuimme syksyllä muutaman sadan metrin päästä olevasta 155 m2 ok-talosta. Hp. oli 400 Ke mutta viime viikonloppuna 370 Ke joten kiinnostus vain nousi. Laskimme että omasta jäisi noin 200Ke omaa rahaa ja lainan tarve 170 Ke. Jokunen vuosi sitten lainan saanti oli kohtuuehdoin helpompaa mutta tänään en ole varma. Otan tietenkin yhteyttä pankkiin mutta onko kellään kokemusta miten pankki käsittelee asunnon vaihto lainoja. Siis korkojen suhteen tänäpäivänä. Ja onkohan meidän kriteereillä edes mahdollista saada lainaa. Yhteistulomme tippuneet ja nykyään 5,500 nto/kk.
Vastaukset 19
Vanhimmat
Miksi ottaa velkaa jos EI OLE PAKKO? Varsinkin kun elämme epävakaisia oloja. Entäs jos jompikumpi jää työttämäksi tai molemmat. Parasta vaan tyytyä nykyiseen ha olla tyytyväinen ETTEI ole pankin velallinen.
Pankki ottaa varmaan marginaalia noin 1-1,5% uudesta lainasta. Muuten ei varmaankaan noilla tiedoilla ole ongelmaa.
Nyt kannattaa ostaa omakotitalo kun hinnat ovat kohtuulliset. Parin vuoden päästä on taas nousukausi ja hinnat huitelee ihan eri korkeuksissa. Silloin pitää ostaa kun kukaan muu ei osta, vaan huutelee synkistä ajoista ja talouden maailmanlopusta. Näin tehdään tili !!
""Entäs jos jompikumpi jää työttämäksi tai molemmat""
Aivan totta ja tuonkin otimme huomioon nyt ja 10 vuotta sitten. Jos toinen tai molemmat jää työttömiksi niin hoituu lyhennykset hoidettu silti ilman lyhennysvapaata seuraavat kaksi vuotta. Tuli käytännössä testattua jo 2-3 vuotta sitten kun olin työtön 11 kk. Tässä on jo pitempään muhinnut ajat lisätä varallisuutta ostamalla sijoitusasunto tai suurempi asunto perheellemme. Jäljellä olevan lainan lisäksi jotuisimme ottamaan 70-80 lisälainaa. Myytävä talo 2-300 metriä nykyisestä. ja kohtuulliseen hintaan.
""1-1,5% uudesta lainasta""
Noin olen vähän ymmärtänyt ja kuullut suuremmistakin. Sikäli hieman harmittaa kun nykyinen 0,3% marginaali menetettäisiin. Toisaalta alussakin meillä oli kokonaiskorko 6% 1% marginaalilla. Eikä se silloin tuntunut pahalta. Yrittänyt tavoittaa pankin yhteyshenkilöä pitkin päivää onnistumatta. Pitäisi tänään muuten tehdä ehdollinen ostotarjous. No 10 vuotta sitten 170,000 euron lainansaanti hoitui vuorokaudessa sisältäen kaksi käyntiä pankissa.
Asuntolainalla voi lisätä varallisuutta vain jos vaihtoehtona on vuokra. Asunnon vaihto isompaan vähentää varallisuutta korkojen verran.
No varallisuus ei ole ihan sama kuin voittojen teko lyhyellä tähtäimellä. Jos esim. eläkkeellä jäätyämme myymme rivarin 350ke ja ostamme suurehkon kaksion kävelymatkanpäästä 250 Ke niin rahaa jää 100Ke. Jos myymme Ok-talon 500Ke niin käyttöön jää 250 Ke. Kyllä minun mielästin asuntovarallisuudesta voidaan kysyä. Eli nostaisimme varallisuus sekä asumismukavuus tasomme merkittävästi 15 vuodeksi..
No pohdintani aloituksessa oli kuitenkin lainaehdot ja lainojen saanti nykyään....
Asunto on toki varallisuutta, mutta lainalla ostettuna se on tappiollista. Ne rahat mitkä menisi lyhennykseen voi sijoittaa monella muulla tavalla ja saada jopa tuottoa siitä. Eli mistään hyvästä ideasta ei voi puhua jos toisen asunnon ostaa lainarahalla (paitsi ehkä vuokra-asunto)
Mainitsin nimen omaan varallisuustason ja asumistason nostosta eikä voiton taikka tuoton saavuttamisesta. Usein monella tuo tuotto on vain kuvitteelista monelle jotka eivät varallisuuttaan halua nostaa monin verukkein. Asuvat vuokralla etc. Tässä tilanteessa ei ollut siitä kyse...
Tee toki mitä haluat. Osta lainalla isompi kämppä jos se on juttusi, mutta älä erehdy luulemaan että se lisää varallisuuttasi
Lisäähän se varallisuutta.On perijöille mistä tapella.Inflaatio nostaa kiinteistön arvoa....
Vaikka onkin kysyjälle off-topic.... asunto on helpoin tapa lisäta varallisuutta ihan tavallisella pulliaisella. Asuntolaina pakottaa pakkosäästämiseen lyhennyksen muodossa. Pitkällä aikavälillä tällä pakkosäästämisellä pääsee sellaisiin lukuihin varallisuudessa, joista puhutaan yleensä vain lottovoittajien onnittelukahveilla.
Vuokralla kannattaa asua, jos on saanut erittäin edullisen kaupungin asunnon (jos pystyy/kehtaa/uskaltaa/tyytyy sellaiseen) tai sitten ns uskovaisen mummon tai sukulaisen halvan version. Kolmas vaihtoehto on olla niin rikas ettei järjetön vuokra tunnu missään.
No keskustelu meni hieman off-topic tosiaan.. Mutta katson hankkeen silti kannattavaksi. Naapuri joka rakennutti prikulleen samanlaisen talon olin saannut arvioinnin keväällä 450,000. No siistimpi kyllä sisältä kun äskettäin remontoitu. Hän oli käynnyt näytöllä ja kutsui meidät kylään. Jossain vaiheessa kuitenkin möisimme sen ja ostaisimme pienemmän asunnon ja silloin se varallisuus tuntuu.. No kysymykseeni niin sain kaverini vaimoltan (hoitaa asuntolaina asioita) tietää että meillä ei pitäisi olla mitään ongelmia lainan saamisessa. Oma pankkikin otti yhteyttä tänään ja tapaaminen perjantaina. Nähtäväksi jää minkälaisen tarjouksen antavat kun marg. nyt 0,3%.. 12,% suostun kyllä nykyisellä pankkisuhteella mutta jos yli niin...
Katsotaan...
Se lisää, mutta huonosti. Mikä tahansa itseisarvoinen pysyy inflaation mukana, ja moni sellainen ei vaadi hoitokuluja kuten asunto. Mutta toisen asunnon osto lainalla ei ole hyvä tapa hankkia sitä varallisuutta, kun siitä heitetään osa kankkulan kaivoon ja se ei kutienkaan tuota sen enempää (päinvastoin, kulut voivat nousta). Varallisuuden hankkimisella ei kannata itselleen, eikä muillekaan yrittää perustella asunnon vaihtoa kalliimpaan - varsinkaan lainalla.
Oikeastaan asunto on hyvä tapa lisätä varallisuutta, myös velalla. Toisena vaihtoehtona on maksaa vuokraa ja sijoittaa loput johonkin muuhun. Monesti vuokra on kuitenkin lähellä omistusasujan asumiskuluja. Ainoa vaihtoehto on asua vaatimattomammin halvemmalla ja sijoittaa sitten enemmän varoja.
Normaalisti kuitenkin halutaan esim. perheasunnolta tiettyjä vaatimuksia tasosta, joten vuokrat ovat korkeita. Usein myös pikkuhiljaa omistusasumista parantamalla. perheasunnoluokassa on jo omaa pääomaa niin paljon, että laina kulut ovat huomattavasti pienemmät kuin vuokralaisella. Siten omistusasuja voi sijoittaa vielä johonkin muuhun kohteeseen enemmän kuin vuokralla-asuja.
Jos tarvitsette työtilaa, sitä voi vuokrata varmaan läheltä edullisesti.
Tuota vuokraamista toki harkitsimme mutta lähistöllä vain pientaloja josta ei vuokratiloja. Ja lisätarve tiloille on kuitenkin askerteluhuone minulle ja pojalle (lennokit etc. kauko ohjattavat) ja vaimolle toimistohuone lakiasioitten hoitamiseen lisätienesteinä ja ehkä joskus päätoimisena työnä. Parin huoneen vuokraaminen ajomatkan päästä maksaa sitten 4-700 euroon kuukaudessa kun asuntoa vaihtaen kulut huomattavasti pienemmät. Hivenen laina aikaa lisäämällä niin kk-kulut ei juuri poikkeaisi nykysiltä asumiskuluilta. Sain ajan maanantaiksi pankkiin ja ensikuuleman mukaan lainansaanti 60% omarahoituksella ei tuottaisi ongelmaa. Mutta lainaehdot voivat sitten olla mitä vain tänäpäivänä ja se minua mietittää..
Kertokaa minkä rahan voi sijoittaa paremmin?
Ei mihinkään.
No niin.. Lisärahoitusta myönnettin. Mutta prkle millä marginaalilla. Eli 1,5%.
Kuulemma yleinen kaikissa pankeissa tänään ja luultavasti nousevat vielä ensi vuoden puolella. Taidanpa tarkistaa myös muitten pankkien marginaali tarjousta.