Lainan siirto vain toisen nimiin

Ilmeisesti se asunto on lainan vakuutena. Sehän pankkia erityisesti kiinnostaa. Jos vakuus on riittävä ja jos lainasta yksin vastuuseen jäävän maksukykykin on kunnossa, ei pankilla pitäisi olla mitään ongelmaa muuttaa lainasopimusta niin, että siitä vastaa (ex)puolisoista vain se, jolle asunto osituksessa jää. Eikä varmasti ole ainoa kerta, jolloin tällaista asiaa pankissa selvitetään. Ota vain rauhassa yhteyttä pankkiin, varmaan tarpeesi noteerataqan.

Verottaja puuttuu asiaan, jos myyt oman osuutesi alihinnalla. Lainoja ja omaisuutta kun ei "siirrellä", vaan ne aina joko myydään/lahjoitetaan/peritään/ositetaan jne ja kaikilla näillä on omanlaisensa veroseuraamukset.

Esim. asunnon arvo 200 000e, omistus ja laina 50/50. Lainaa maksettu 100 000e.

-> Jos myyt oman puolikkaasi miehelle 50 000 eurolla (joka siis kuittaa oman puolikkaasi jäljellä olevasta lainasta), katsoo verottaja että olet myynyt 100 tonnin omaisuuden 50 tonnilla, eli lahjoittanut miehelle 50 tonnia. Tästä summasta joutuu mies sitten maksamaan lahjaveroa.

No tässä meidän tapauksessa lainaa on kutakuinkin samanverran kuin asunnon arvo on eli se hyöty mikä tulee lasketaan muutamassa tonnissa, ja siitä nyt jos verot maksaa niin kyse ei ole isosta summasta. Toki eri asia jos lainaa olisi paljon maksettu, mutta kun on aika tuore asunto.

Kyllä pankki voi suostua siihen, että yksi ottaa vastuuta koko asunnon lainoista.

Pankki tekee kanssasi uuden sopimuksen, jos maksukysy riittää.

Ei pankki voi suostua siihen, että siirtää tai vaihtaa toisen lainanottajan lainat asuntoon jäävän nimiin. Sillä asunnon omistajaksi tulee se joka jää asuntoon ja se joka muuttaa pois haluaa siis sellaisen tilanteen, että on täysin velaton ja ei omista asuntoa lainkaan. Joten ei joudu vastuuseen jos asuntoon jäävä ei maksa lainaa.


Eli se joka jää joutuu tavallaan käymään uudestaan noi lainaneuvottelut. Sitä ei voi välttää. Koska se joka jää asuntoon siis vastaa isommasta velasta.

Avopuolisot eivät joudu tekemään avioerossa tulevaa ositus sopimusta. Mutta muuten kyllä menetellään samalla tapaa kun olisit ostavamssa lisää omaisuutta velaksi.

Ainoataan, jos voit ostaa avopuolison osuuden käteisellä tai ilman velkaa ei tule muuta kulua kun tuo varainsiirtovero.

Avuopuoliso taas, jos on asunut asunnossa alle 2 vuotta, joutuu mahdollisesti maksamaan myyntivoittoveroa, jos asunnon arvo on muuttunut, mutta jos myy samaan hintaan, mitä on ostanut ei tietenkään joudu maksamaan myyntivoitto veroa. Asumisen 2 vuotta katsotaan siitä, kun henkilö on ollut kirjoilla kyseisessä asunnossa. Kirjoilla olo tulee todistetuksi väestörekisterin tai taloyhtiön asukasluettelosta. Väestöreksiterissä siis asunnon osoite on pääasiallinen osoite. Ei siis kauppakirjan päivämäärän mukaan.

Avopuolisosi myymästä osuutensa asuntoon jäävälle, tulee siitä maksaa varainsiirtovero. Siinä mieelessä hyvä juttu on se, että varainsiirtovero maksetaan tuosta puolikkaasta ja vielä jos tämän kuun aikana tehdään niin halvemmalla.

Propleemi tuleekin ehkä siitä, että lainaa on saman verran kuin asunnon arvo. Pankit ovat kiristäneet lainaehtoja ja vaativat ehkä 10 prossaa tai enemmänkin omarahoitusosuutta. Ja jatkossa vain yksi maksaja. Kun käy pankissa, asia selviää ja voisit kertoa meillekin.

On kokemusta, ja ei se onnistu millään "siirrolla".

Käytännössä homma menee niin, että te teette keskenänne ihan oikean kaupan tuosta puolikkaasta. Muuten verottaja puuttuu peliin.
Tämän kaupan jälkeen, tai samalla sen kanssa, neuvottelet pankin kanssa täysin uuden lainan pankin kanssa. Vanha laina maksetaan kokonaisuudessaan pois, ja sinun kanssa tehdään uusi lainasopimus.

Lainaehdot tietysti muuttuvat, ja pankki myös syynää tarkkaan, että maksukykysi riittää lainan ( muun elämisen) hoitamiseen. Monesti juuri tuo on kompastuskivi, ja pankki saattaa suositella asunnon myymistä, ja lainan maksamista kokonaisuudessaan pois.

Mutta lopullisen vastauksen saat tietysti pankista.

Ei tässä asunnon ja lainan määrällä ole mitään merkitystä koska jos pois muuttava haluaa "antaa"oman puolikkaansa pois ns ilmaiseksi niin silloinhan luulisi riittävän että lainat vaan siirretään toisen nimiin, toki niin että vakuudet edelleen riittää, tai sitten neuvotellaan uusi samansuuruinen lainan kun vanha on ja se tulee kokonaisuudessaan vain toisen nimiin.

Ei pankki edelleenkään voi siirtää tai vaihtaa asuntoo jäävän nimiin lainaa, joka on asunnosta poismuuttavan nimissä.

Kyllä siinä tehdään kaupat, vaikka asunnosta pois muuttava ei myy osuuttansa suoranaisella rahalla esim. ulkopuoliselle.

Ja asuntoon jäävä siis ostaa hänen osuutensa asunnosta. Tässä ei tarvitse käyttää konkreettisesti rahaa. Mutta kannattaa tehdä jo verottajaa varten kauppakirja. Kauppasummaksi laitetaan esim. asunnosta pois muuttajan lainaa vastaava summa. Kannattaa silti varoa, ettei mene 75 000 euroon arvoinen osuus 25 000 euroon. Tähän puuttuu jo verottaja.

Kyllä pankki käy siis uuden lainaneuvottelun asuntoon jäävän kanssa ja jos hänen maksukysy, asunnon vakuus ja yms. on pankin mieletä ok, niin pankki voi myöntää uuden lainan asuntoa vastaan. Uudessa lainasa voi olla erilaiset korko ja yms. ehdot.

Joten pankki myöntää uuden lainan asuntoon jäävälle.

Asuntoon jäävä siis maksaa oman lainan puolikkansa pois ja pankki myöntää uuden lainan asuntoa vastaa. Asunnosta pois muuttanut maksaa oman lainansa pankille ja on sen jälkeen maksanut asuntolainansa, joka on ollut tätä asuntoa varten.

Asuntoon jäävä siis joutuu maksamaan ostamastaan puolikkaasta varainsiirtoveron.

Minä en halua maksaa veroja tuplasti joka käänteessä.

Aivan käsittämätöntä. Me tarvitaan tänne uusi hallitus joka poistaa nämä kaikki kommunismista tutut verot!

Raha ei vaihda omistajaa mutta verot maksetaan joka tapauksessa ja pankki ottaa vielä uudet lainanhoito ja aloituskulut!

VMP