Olemme hankalassa tilanteessa johon kaipaisin apua.
Olemme 20-vuotiaita ja meille syntyy pian lapsi joten meillä on kiire muuttaa nykyisestä vuokra yksiöstä pois.
Olemme suunnitelleet ostavamme vanhempieni omakot talon, mutta laina mietityttää.
Mies käy töissä ja tienaa keskiverto palkkaa, minä taasen olen työtön ja tulen saamaan vain äitiyspäivärahaa, lisäksi minulla on luottohäiriömerkintä.
Laina summa ei tulisi olemaan kuin 70-80 000e
Kysymys kuuluukin saanko minäkin otettua osan lainasta vai kannattaako ennenmmin mieheni mennä yksin pankkiin ja ottaa koko laina itselleen? miten tälläisessa tilanteessa voin sitten koskaan olla virallisesti myös talon omistaja?
Olemme 20-vuotiaita ja meille syntyy pian lapsi joten meillä on kiire muuttaa nykyisestä vuokra yksiöstä pois.
Olemme suunnitelleet ostavamme vanhempieni omakot talon, mutta laina mietityttää.
Mies käy töissä ja tienaa keskiverto palkkaa, minä taasen olen työtön ja tulen saamaan vain äitiyspäivärahaa, lisäksi minulla on luottohäiriömerkintä.
Laina summa ei tulisi olemaan kuin 70-80 000e
Kysymys kuuluukin saanko minäkin otettua osan lainasta vai kannattaako ennenmmin mieheni mennä yksin pankkiin ja ottaa koko laina itselleen? miten tälläisessa tilanteessa voin sitten koskaan olla virallisesti myös talon omistaja?
Vastaukset 4
Vanhimmat
Pankki ei lainaa sinulle koska sinulla ei ole tarpeeksi tuloja lainan takaisin maksamiseen, eikä tuo luottohäiirömerkintäkään asiaa paranna.
Miehesi kannattaa siis hakea laina yksin ja ostaa talo yksin. Sitten tulevaisuudessa, kun menet töihin ja alat tienata, ja tuo merkintäkin on poistunut, mies myy sinulle puolet talosta. Siinä vaiheessa saat jo sitten lainan talonpuolikkaan ostoon.
Huom. Miehen pitää myydä puolet talosta sen hetken käyvän arvon mukaan, tai antaa alennusta enintään 25 %, muuten on vaara siitä että verottaja muistaa lahjaverolla. Tuon rahan pitää myös oikeasti vaihtaa omistajaa, muuten jälleen lahjaveron vaara.
Sehän on sitten miehesi asia mitä rahoilla tekee, jos hän esim. maksaa koko perheen elantokustannuksia niillä niin sehän ei ole lahja.
Jos olette naimisissa eikä teillä ole avioehtoa, ei sinänsä ole väliä sillä kuka talon paperilla omistaa. Kun avioliittonne loppuu (joko avioeroon tai toisen kuolemaan) niin köyhempi osapuoli (luultavasti sinä) saa rikkaammalta tasinkoa. Eli loppupeleissä päädyt kuitenkin omistamaan talosta puolet (oletetaan nyt yksinkertaisuuden vuoksi että talo on ainoa omaisuus mitä teillä siinä vaiheessa on) ja toisen puolet omistavat miehesi lapset (jotka voivat olla teidän yhteisiä lapsianne, tai vain miehen lapsia).
Vaikka miehesi omistaisi talon yksin hän ei voi esim. myydä sitä ilman sinun lupaasi avioliittonne aikana, koska talo on yhteinen kotinne.
Se on taas sitten ihan eri asia jos ette ole naimisissa; siinä tapauksessa sinun ei missään tapauksessa kannata maksaa mitään talon kuluja jos et ole myös virallisesti sen omistaja.
Jos teillä on yli 24000€ omaa rahaa, niin reilu 50000€ ei ongelma, mutta tuo merkintä kaataa kaiken.
Ettekö te opi.
Pankin kanssa kannattaa neuvotella, koska jos talon arvo ylittää lainan arvon reilusti ei luulisi olevan ongelmaa lainan kanssa. Pankki varmaan sanelee sen kenen nimiin laina tulee. No pankki tarkistaa myös maksukyvyn, joten tulojen pitää riittää maksuun.
Lainanantaja sen viime kädessä päättää, mikä järjestely on mahdollinen. Rohkeasti siis pankkiin aika ja kyselemään.
Mutta kannattaisiko silti hakea lainan sijaan vähän isompaa vuokra-asuntoa? Vauvaikäinen ei vielä kovin paljoa tilaa vaadi. Lisäksi perheenlisäystä odottaessa olette esim. kunnan vuokra-asuntojonossa etusijalla lapsettomiin verrattuna. Ehditte ottaa lainan yhdessäkin sitten kun olette pari vuotta säästäneet ja sinä olet saanut työpaikan sekä luottotietosi takaisin.