Ensi viikolla menen pankkiin, mutta ajattelin täällä kysellä, ovatko laskelmani kohdallaan. Asuntolainaa minulla ja puolisollani yhteensä 38 000 euroa, jota lyhennetään 600€ kuukaudessa. Tarkoitus ottaa toinen laina, n. 35 000 euroa ja mielellään samansuuruisella lyhennyksellä. Bruttotulot noin 5000 euroa, netto n. 3300€/kk. Perheen koko 3 henkilöä.
Onnistuuko laina?
Onnistuuko laina?
Vastaukset 14
Vanhimmat
En tiedä, miten pankit laskee, mutta voit kokeilla linkin laskuria:
http://maksumyohassa.fi/velkaneuvojille/laske-maksuvara/laskuri/
Mutta muista vastata rehellisesti, ja mielelään hieman yläkanttiin.
Eikös nyt olisi viisaampaa kysyä lainamahdollisuuksia ennemmin PANKISTA kuin täältä.
Jos luet tuon ensimmäisen viestin ensimmäisen lauseen, niin oma vastauksesi alkaa näyttää aika typerältä..
Menen ENSI VIIKOLLA pankkiin, neljään eri pankkiin tarkalleen ottaen.
Mihin tarkoitukseen uusi laina tulee? Nyrkkisääntönä asumiseen saisi kulua max 40% nettotuloista, eli teidän kohdallanne 1300 €/kk. Molempien lainojen lyhennykset jäisivät tämän alle, mutta asumisesta koituu muitakin kuluja. Kolmihenkisen perheen minimikulutus on siellä puolentoista tonnin kieppeillä, eli talouteenne jäisi vielä muutama saturainen laskennallista väljyyttä. Säästöpuskureita kannattaisi lisätä, jos lainaa tulee lisää.
Uusi laina on loma-asuntoa varten. Säästöjä meillä on ja sinne jätetäänkin rahaa jonkin verran, tosin osa käytetään tuohon loma-asuntoon. Lukujen valossa lainamme ei siis taida olla mahdottomuus. Kiitos vastauksesta!
Pankit laskee että yksinäinen tarvii min 700, pariskunta varmaan 1400 ja lapselle vielä 500 päälle. Tämän lisäksi asumiseen liittyvät kulut ja vakuutukset ym. Ja muista että stressitestataan että voidaan hoitaa 6% lainaa (? varmaan 2 % marginaalia). Tuntuu todella ettei pankit haluaisi antaa lainaa lainkaan
Ok. No, ylihuomenna se kuullaan, mutta voidaanhan me tietysti pyytää lainalle pitempi maksuaika, jolloin tuo lyhennyssumma pienenee. Maksetaan sitten vaan nopeammassa tahdissa pois.
Pankkien kulutusmeno-olettamat eivät ehkä ole ihan noin kireitä, kuin "liian köyhä" väittää. Aiemmin lukemat ovat olleet luokkaa 640 - 1100 - 1400. Kyse on siis minimikulutuksesta, jos teillä on kalliita harrastuksia, ne lasketaan sitten tuon päälle.
Juuri tässä puhuttiin mieheni kanssa, että jos pankki on sitä mieltä, että ei selviydytä yhteensä 1200€ lainanlyhennyksistä kuukausittain, niin otetaan tosiaan pidempi laina-aika kuin mitä oltiin ajateltu. Pankin luulisi olevan tyytyväinen kun ajattelee saavansa korkotuloja enemmän, ja me voimme tehdä sitten vaikka pari kertaa vuodessa ylimääräiset lyhennykset niin että pysytään siinä omassa suunnitelmassamme. Olettaen siis, että lainaehtoihin saadaan se, että ylimääräisiä lyhennyksiä voidaan tehdä.
No niin, tulen päivittämään tänne nyt kun tänään olimme useammassakin pankissa. Oma pankkimme teki meille tarjouksen, jonka otamme vastaan. Maksuvarasta ei edes puhuttu mitään (vaikka siis toki palkkatiedot kysyivät), vaan tarjosivat 10 vuoden laina-ajalla 50 000 euroa. Kuukausieräksi tuolla tarjouksella tuli noin 450€ mutta lisäksi meillä on käytössä LyhennysJousto (joka meillä on nykyisessä asuntolainassammekin) eli voimme säätää maksuerän suuruutta vaikka joka kuukausi verkkopankissa. Laina sidotaan 12kk euriboriin, ja marginaali on 2,0. Saimme myös maksuttoman korkokaton viideksi vuodeksi.
Kaikki meni siis oikein hyvin! :)
Kun marginaali on kaksi prosenttia, on vaikea sanoa että olisi mennyt oikein hyvin. Korkokattohan ei oikeasti ole maksuton vaan näkyy siinä marginaalissa. Menestystä vain takaisinmaksuun, nyt kun helpoin vaihe on takana.
Mitäs luulit, että marginaalit nykyään sitten on? Meillä on kyllä toisessa lainassa vain 0,7 eli se kompensoi ihan kivasti tuon vähän korkeamman.
2% ei kuulosta mitenkään kiskurimarginaalilta loma-asunnon hankinnassa tänä päivänä. Jos olettamana siis pitää, että marginaali on hitusen korkeampi kuin asuntolainassa. Ja asuntolainassa keskimäääräiset marginaalit on uusissa lainoissa tällä hetkellä yli 1,5%.
No ei minustakaan tuntunut, ja samalla linjalla olivat kaikki pankit joissa kävimme, joten tämä se taso tuntuu tällä hetkellä olevan.