Hei kaikille!
Tarvitsen apua ja neuvoa mitä voisin tehdä tässä tilanteessa. Olen 25-vuotias nainen, jolla on vakituinen työpaikka. Tulot kk 2200e. Tyhmyydestäni olen ottanut lainoja joka paikasta, joiden kk maksut yhteensä ovat noin 1500e, velat yhteensä noin 7000e. Toki ne mitä voin maksaa pois - maksan. Entä sitten jos jotain laskuja jää maksamatta? Perintään asti on mennyt jo pari lainaa, mutta pystyin sopia maksusuunnitelmista ja maksan ne pois pienissä erissä. Kaikki velat painaa mieltä, ja en tiedä mitä tekisin. Kaikki sanoo, että oma tyhmyys ja niinhän se onkin.
Tarvitsen apua ja neuvoa mitä voisin tehdä tässä tilanteessa. Olen 25-vuotias nainen, jolla on vakituinen työpaikka. Tulot kk 2200e. Tyhmyydestäni olen ottanut lainoja joka paikasta, joiden kk maksut yhteensä ovat noin 1500e, velat yhteensä noin 7000e. Toki ne mitä voin maksaa pois - maksan. Entä sitten jos jotain laskuja jää maksamatta? Perintään asti on mennyt jo pari lainaa, mutta pystyin sopia maksusuunnitelmista ja maksan ne pois pienissä erissä. Kaikki velat painaa mieltä, ja en tiedä mitä tekisin. Kaikki sanoo, että oma tyhmyys ja niinhän se onkin.
Vastaukset 44
Vanhimmat
liity muukalais legioonaan niin uo ei tavoita enää
Paljon vuokra?
Vuokra on 500e/kk
Ja saat käteen 2200/kk?
Tarvitset elämiseen 600 ja vuokraan 500. 13 euroa päivässä riittää ruokaan ja muuhun. Jos ei riitä niin tarkista kulutustottumuksiasi. Ota vaikka joka päivä kolmetoista euroa käteistä mukaan.
200 euroa laskuihin (sähkö/puhelin/vakuutukset...) ja jos ei riitä niin tarkasta ovatko kaikki ostamasi "palvelut" tarpeellisia. Vähän pitäisi jäädä vielä yli yllättäviin menoihin.
Lopuilla 1100 eurolla maksat lainojasi. Ota yhteyttä kaikkiin velkojiin ja järjestä maksuiaikaa.
Vielä viimeinen. Kun olet maksanut velkasi et muuta kulutustottumuksiasi vaan laitat 1100 euroa säästöön joka kuukausi. Esim osake tai varainhoitorahasto on hyvä kohde. Kohta sulla on 7000 rahoitusvarallisuutta eikä velkaa.
Velkasummasi ei ole tolkuton ja luottotietosi ovat ilmeisesti vielä puhtaat. Pidä kiinni maksusuunnitelmista, jotka olet tehnyt, luottotietosi menevät heti ensimmäisestä viivästyksestä, jolloin olet entistä pahemmassa pulassa.
Tarvitset järjestelylainan, jota voit ensiksi kysyä omasta tilipankistasi. Pankki näkee tilillesi nostetut pikavipit, joten luottoa ei välttämättä heru ilman henkilötakaajaa. Jos takaajia ei ole, voit yrittää Takuu-Säätiön takausta. http://www.takuu-saatio.fi/takuu-saation-takaus/ Säätiön sivustolta löydät muutoinkin hyviä vinkkejä taloutesi tasapainottamiseen. Kuntasi velkaneuvoja auttaa sinua hakemuksen laatimisessa.
Tarkista myös, myöntääkö kotikuntasi sosiaalista luottoa, jolla velkoja voisi järjestellä.
Velkojen järjestämiseen voi mennä useita kuukausia ja jotenkin se aika on saatava sujumaan. Älä tee enempää velkaa. Siirrä eräpäiviä, pienennä eriä tai yhdistä jollekin kortille tai joustoluotolle useampi velka, että maksuvarasi kohenee. Elämäntapasi ja -asenteesi kaipaavat myös remonttia. Mitä kaikkea olet rahalla haalinut, mistä voisit luopua?
Velkasumma tuloihisi nähden on onneksi ihan kohtuullinen, eli ei mikään hirveä tilanne. Ensimmäisenä tietysti menot minimiin ja karsit kaikesta mistä voit. Ja jos on mahdollisuus tehdä ylitöitä niin aina plussaa, vaikka tulosi ovat nytkin hyvät.
Kuukausieräiset lainat erääntyvät (eli jäljellä oleva summa päätyy kokonaan maksettavaksi) yleensä siinä vaiheessa kun erä on ollut kolme viikkoa maksamatta. Tämän jälkeen laina tosiaan siirtyy perintään (mikäli ei maksa koko summaa takaisin). Perintätoimistohan on siinä mielessä hyvä juttu, että silloin ei vielä tule mitään maksuhäiriömerkintää ja kulut ovat myöskin lakisääteiset, joten ihan älyttömiä lisäkuluja ei tule.
Sitten perintätoimistolta tulee yksi tai kaksi maksuvaatimusta ja tärkeintä on sopia maksusuunnitelmasta viimeistään 60 vuorokauden sisällä maksamattoman erän eräpäivästä. Eli 60 vuorokauden jälkeen velkojalla on oikeus ilmoittaa maksuhäiriömerkintä ja tätä ei tietty haluta.
Ja omien kokemusten mukaan perintätoimistojen kanssa saa lainan kuin lainan sovittua vuoden maksuajalle. Eli tavallaan jos kaikista lainoista tekisit maksusuunnitelmat niin kuukausisumma oli luokkaa ~700€.
Mutta siis järkevintä on nyt maksaa niin monta lainan lyhennyserää kuukaudessa pois kuin vaan pystyt. Ja jos et jotain saa maksettua niin anna mennä perintään (tietty muutakaan mahdollisuutta ei ole) ja sovi maksusuunnitelma vasta vähän ennen 60 vuorokauden täyttymistä, jolloin saat tavallaan lisää maksuaikaa. Tosin joillekin perintätoimistoille sopii, että ensimmäinen maksuerä on vaikka kuukauden päästä maksusuunnitelman tekemisestä (esim,gothia, kontio) mutta yleinen linja taitaa olla, että ensimmäinen erä on maksettava heti seuraavana päivänä.
Ja tosiaankin teet pitkät maksusuunnitelmat ensimmäisiinkin maksusuunnitelmiin. Ja maksupäivä palkkapäivään, jolloin taatusti on rahaa. Noistahan ei sitten voi lipsua, vaan maksusuunnitelmat on ykkösenä laskupinossa ja muut lainat sitten, mikäli rahaa riittää. Eikä niistä karhukirjeistä sun muista kannata niin välittää. Teet excel-taulukon tai ruutupaperille listan eräpäivistä ja summista, ja pidät vaan huolta ettei se 60 päivää ylity ennen maksusuunnitelman tekemistä.
Netposti on myös hyvä ottaa käyttöön (todella monet perintätoimistot käyttävät sitä) ja sieltä valitsee kaikilta lähettäjiltä ainoastaan sähköisen kirjeen, jolloin kotiin on mukavampi tulla kun ei postilaatikko ole täynnä kirjeitä :)
Itse keplottelin ja keplottelen edelleen näillä neuvoilla. Toki jos jollain on jotain parempia ideoita niin saa kertoa :)
Kiitoksia vastauksista!
Sitä minäkin mietin, että jos päästäisin laskut perintään saisi vähän extraa aikaa pelattua ja maksettua ihan rauhassa nää luotot erissä.
Mitä tapahtuu jos minulla on credit24 erä maksamatta ja se meneekin nyt perintään, perivätkö samalla koko jäljellä olevan luoton?
Pää menee vaan sekaisin, kun tuijotan eräpäiviä maksumuistutuksissa ja pelkään että menetän luottotietojani. En kyllä toivoisi tälläistä kenellekään.
Tutkipa luottosopimuksesi pienellä präntätyt tekstit. Siellä on yleensä kirjaukset toimintatavoista, jos luottoerä jää maksamatta. Normaalisti maksumuistutus lähtee 14 vrk:n kuluttua ja jos lasku ei tule maksetuksi, se siirtyy perintään. Jokainen tällainen operaatio maksaa sinulle riihikuivaa rahaa, jonka olisit voinut käyttää paremmin velkojen lyhentämiseen.
Montako velkaa sinulla on? Pystytkö maksamaan mitään pientä luottoa kokonaan loppuun, että saat lisää maksuvaraa? Eräpäivät eivät hypi silmille, kun kirjaat ne ylös paperille selkeään maksutaulukkoon.
Velkoja on 10 eri paikkaan.
Olen lukenut myös ulosotosta. Jopa takuu-säätiön sivuilla ne ehdottaa sitä vaihtoehtoa. Olisko helpompi päästä velat sinne ja maksaa kaikki samaan paikkaan? Ainakin ei ahdistais luottotietojen menettäminen niin paljon. Vaan hoitaisi kaikki velat ulosoton kautta ja sais hengittää rauhassa.
Ei kannata noi pienen velan takia.
Elät pihisti 6kk homma hoidettu.
Nimenomaan ne alkuperäiset eräpäivät ylös, ihan turhaan niitä maksumuistutusten eräpäiviä tuskailla. Ja luottotiedothan pysyy, kun tekee maksusuunnitelman ja noudattaa sitä. Aina kun tulee maksumuistutus niin tarkastat vaan että kyseinen laina on itselläsi ylhäällä. Eli tavallaanhan erien ajanmukainen maksaminen on vapaaehtoista toimintaa ja perintään olevat erät on sitte niitä pakollisia - noin niinkuin luottotietojen kannalta ajateltuna.
Credit24 on ehkä kiltein kaikista, koska ne eräännyttävät lainan vasta kuukausi eräpäivän jälkeen ja tästä päivästäkin on vielä neljä viikkoa aikaa maksaa pelkkä viivästynyt summa, jonka jälkeen lainanmaksu jatkuu ihan kuin mitään ei olisi tapahtunutkaan.
Tuota Velkavelhon kommenttia että maksaisi jonkun pienemmän luoton kokonaan pois ja saisi sillä lisää maksuvaraa en ihan ymmärtänyt. Omasta mielestäni on parempi maksaa mahdollisimman usealle se normi kuukausierä, koska jos maksan nyt jonku lainan loppuun niin tässä kuussa on muille vähemmän rahaa.
Lisäkulujahan tulee tosiaankin niistä lainojen eräännyttämisistä, mutta toisaalta sekin on suhteellista koska noin hyvillä tuloilla tarvitsee lähinnä vain hieman lisäaikaa lainojen maksuihin.
Siis silloinhan luottotiedot juuri menettää jos velat päästää ulosottoon.
Plus että kulut on aivan eri ulottuvuudessa kuin perintätoimistojen kanssa leikkiessä. Tai onhan se tietysti totta että ei luottotietojen menettäminen ulosotossa ahdista kun ne on jo mennyt. Mutta sitä et varmasti tarkoittanut.
Tarkoitatko, että jos credit24 oli alkuperäinen eräpäivä 23.12 ja nyt tuli maksumuistutus, mikä piti suorittaa 24.1 niin voin silti maksaa tämän pois vaikka ensi viikon alussa?
Pahimmat mitä olisi nyt menossa vipsterin lainat: laina.com ja vippi.fi. Molemmilla jo maksumuistutukset 31.1 eräpäivällä. En tiedä miten maksan, koska viimeksi lupasivat laittaa koko velka kerta maksettavaksi eli 300e 500e.
Olen jo laittanut kaikki lainojeni suuruudet ja eräpäivät vihkoon, myös tulot ja menot taulukkoon. Ainakin nyt näkee mitä voi maksaa ja mitä ei. Vielä sinne velkaneuvojalle soittoa heti maanantaina ja toivon että pikkuhiljaa pääsen tästä ylös.
Osaatko vielä sanoa kuluista? Esim jos menee 3000 velat sinne niin paljon joutuu maksaa?
Justiinsa noin, eli credit24 eräännyttää lainan kun huomaavat ettet maksanutkaan 24.1 (mikä on siis sen kuukauden alkuperäisestä eräpäivästä). Jos ens viikolla maksat erän niin luultavasti et edes ehdi saamaan eräännyttämisilmoitusta Mutta jos se tulee niin ei tarvitse huomioida ollenkaan.
Ja he eivät myöskään ilmoita erikseen, mikäli eräännyttämisen tekevät ja viivystyneet maksut kuittaa sen neljän viikon sisään eräännyttämisestä. Eli homma vaan jatkuu entisen maksuohjelman mukaan. Siellä credit24 lainapalvelussahan näkyy hyvin ne kaikki maksut niin voi käydä tarkastelemassa missä mennään.
Mutta siis todellakin ne perintätoimistojen maksusuunnitelmat turvaavat luottotiedot ja perintätoimistoissa ovat vieläpä välillä ihan liikuttavan ystävällisiä ja empaattisia, välillä tekisi mieli sanoa luuriin että ei tässä nyt kukaan ole kuollut :))
Ulosoton kuluista en tiedä tarkkaan mutta jostain muistan lukeneeni että 250€/ulosottoon siirretty velka ois joku mistä lähdetään liikkeelle. Mutta en siis tosiaan muuta tiedä kuin että kallista on ja tiedot menee.
Ja siis kun noi vippi ja laina erääntyy niin ei se mitään karseeta tarkota. Siis lainan antajallahan ei muuta mahdollisuutta olekaan kuin eräännyttää laina, jotta voivat siirtää sen sitte perintätoimistojen huoleksi. Ja kun sopii maksusuunnitelman 60 päivän sisällä alkuperäisestä eräpäivästä niin säilyy luottotiedot ja saa vuoden aikaa maksaa laina takaisin.
Ja aika huonosta nimestä huolimatta perintätoimisto on oikeestaan se kivoin paikka, koska heillä on jopa lakisäänteinen velvollisuus olla ymmärtäväisiä ja vaikka mitä hienoa, ulosotto on käsittääkseni sitten enemmänki sanelu periaatteella toimiva. Ja tuskin tarvii veikata kuka sanelee ehdot :)
Plus että ulosotossa ottaisivat kuitenkin tuloista 1/3, mikä olisi kutakuinkin sama kuin nuo maksusuunnitelmat olisivat yhteensä. Eli siis ulosotossa pelkästään kokonaissumma kasvaa ja luottotiedot menee.
Sinulla on 60 vrk alkuperäisestä eräpäivästä aikaa luottotietojen menetykseen. Siitä on kulunut jo puolet, joten tuo ensi viikon alussa maksaminen olisi ihan fiksu veto. Credit24ltä voi tulla vielä muistutusmaksuja ja korkoja, mutta ainakin luottotietosi säilyvät. Oletko kokeillut eräpäivän siirtoa noihin seuraaviin, vai sallivatko enää, kun ovat jo lähettäneet maksumuistutuksen?
"Tuota Velkavelhon kommenttia että maksaisi jonkun pienemmän luoton kokonaan pois ja saisi sillä lisää maksuvaraa en ihan ymmärtänyt."
Tällä hetkellä Tina12 saa palkkaa 2200 €, vippeihin yht. 10 kpl menee 1500 € ja vuokra on 500 €. Ruokarahaa jää 200 euroa, josta pitäisi kustantaa kaikki eläminen. Peruselämiseen menee valitettavasti enemmän, eli velkaantuminen jatkuu. Jos yhteen vippiin kuluu keskimäärin 150 e/kk, voisi sen loppuunmaksaminen vapauttaa 150 euroa maksuvaraa muihin luottoihin ja kuluihin. Toinen jättäisi jo 300 euroa enemmän viivan alle kuukaudessa, jolloin uutta velkaa ei tarvitsisi ottaa enää. Seuraavan loppuunmaksun jälkeen vippejä pystyisi maksamaan jo kaksi kerrallaan pois. Tämä kaikki tosin edellyttää, ettei elämässä tapahdu mitään talouskatastrofia.
Ahaa, eli nyt ehkä jotain tajusin :) Tottahan on että 9*150€ on vähemmän kuin 10*150€ (siis kun tosiaan ajatellaan keskimääräiseksi eräksi tuo 150).
Eli ilmeisesti ajatuksena olisi ottaa joku isompi laina millä maksaa pienemmän luoton pois, mikäli ymmärsin oikein. Vai mistä raha tulisi jonkun luoton pois maksuun muiden kuukausieriin?
Itse ajattelisin että lisälainaa ei pidä ottaa missään tapauksessa, koska sitähän se velkakierre justiinsa on. Mutta jos lainojen maksuohjelmaa saa pidemmäksi niin silloin velkaantuminen ei jatku, koska kuukausierät saa itselleen sopiviksi ja rahat riittämään.
Kuinka paljon sulla on varaa maksaa kuukausittain? Minkälainen kuukausierä olisi mahdollisimman iso, mutta silti vielä hoidettavissa?
Pystyisin maksaa noin 700-800kk
Eli pystyt maksamaan lainat pois noin kymmenessä kuukaudessa. Sanotaan että otat 7000 euron lainan pankista. Korko 10% ja takaisinmaksuaika vuosi. Kuukausieräksi tulee 615 euroa. Lainaahan voi aina kykyjen mukaan lyhentää enemmänkin kuukausittain.
Jos sulla on luottotiedot kunnossa niin lainan saaminen pankista onnistuu varmasti.
Miksi et saman tien ota asiaa haltuun ja hoida lainoja siten että pystyt suoriutumaan niistä? Nyt et pysty. Enkä tiedä otatko tästä onkeesi, mutta sinun on lopetettava elämästä setelit tulessa. Ei siinä ole mitään järkeä, että tili on aina tyhjä palkkapäivään mennessä. Jos nyt pystyt maksamaan noin 700-800, niin se on sinun säästövara. Sinä kykenet säästämään niin paljon joka kuukausi. Voihan niitä säästöjä sitten käyttää johonkin, mutta olennaista on päästä irti palkkatiliorjuudesta.
Mutta pankki ei vaan myönnä lainaa kun näkevät tilitiedot ja siellä paistattelevat pikavipit.
Siis vaikka luottotiedot on kunnossa, säännölliset tulot eikä olisi pankkiin mitään muutakaan lainaa niin kielteinen päätös tulee. En tiedä sitten jos yrittäisi jostain muusta kuin omasta pankistaan niin vaihtavatko tietoja.
Hain ennen kesää Nordeasta (oma pankki) 2000e luottokortin enkä saanut vaikka viime vuoden tulot on 34000 luokkaa. En tiedä mikä meni elämässä että pääsi käymään näin, mutta jos pystyisin saamaan sitä lainaa maksaisin kaikki vipit ja luotot pois. Luottotiedot siinä hetkellä olivat kunnossa.
Mikä on todennäköisyys että pankista myöntävät lainan? Selitänkö tilanteen miten on?
Selität tilanteen miten on. Varmasti helpottaa jos on laskelmat mukana ihan paperilla tehtynä. Jos lainaa ei tipu niin sitten ei tipu.
Voit myös ottaa yhteyttä kaikkiin velkojiin ja yrittää saada siirrettyä takaisinmaksua vaikka parilla kuukaudella. Idea on siis maksaa pois joitakin velkoja kokonaisuudessaan heti jolloin kuukausittainen eräsi tippuu sidettävälle tasolle.
Jos saa maksettua kolme velkaasi pois, niin kuukausieräsi olisi enää 7x150 eli 1050 euroa. Tuo on jo ihan mahdollinen, tiukka mutta mahdollinen.
Miksi kaikkiin velkojiin? No luultavasti et saa siirrettyä kaikkia lainoja ja vaikka saisitkin niin voit maksaa joitakin velkoja etuajassa joka tapauksessa.
Nykyään pankit ovat tiukkoja noitten järjestelylainojen suhteen, vaativat yleensä henkilötakaajan.
Mutta kuitenkin on mahdollisuus jos on vakituinen työpaikka (vuodesta 2008) ja henkilötakaaja?
Mahdollisuus on, mutta kukaan ei täällä sitä sinulle pysty varmaksi sanomaan. Pankit ovat erittäin nihkeitä rahoittamaan vippifirmoja asiakkaittensa kautta. Nettihakemukset yleensä torpataan saman tien, mutta kasvotusten on luottoneuvottelut joskus onnistunnetkin. Varaa siis aika pankkiisi luottoneuvotteluun. Samassa keskustelussa heitetty säännöllisen säästämisen ajatus voisi edistää luotonsaantiasi. Esim. jokin rahastosäästäminen, aluksi tyyliin 50 €/kk, voisi sopia sinulle. Toinen asia, mitä voisit miettiä, on 34 000 euron vakituisilla vuosituloillasi vuokralla asuminen. Kysele vähän ASP-säästämisestä.
Ja mietin myös, jos näytän että olen laittanut kiellot päälle noihin kulutusluotto ja vippi firmoihin, kai siitäkin on plussaa?
Koska tietenkin, laina helpottais ja samantien tulisi maksettua kaikki pois.
Ehdottomasti sovit ajan pankkiin. Suunnitelmat paperille. Rahastosäästäminen on myös hyvä. Aluksi vaikka muutamalla kympillä ja kun saat lainat maksettua pois, niin säästät sen jälkeen koko laina eräsi (esim. 600/kk). Hyvä aloittaa jo nyt, niin pääset makuun.
Alat olla siinä iässä, että isommat hankinnat alkavat tulla ajankohtaiseksi. Et voi maksaa niitä enää kuukauden palkastasi. Tässä vähän vipuvartta rahastojen vertailuun.
1. Älä maksa kuluja paljoa yli 1%, mielummin alle. Tarkista rahaston kokonaiskulut. Kysy "Kuinka paljon rahaston kokonaiskulut olivat kolmena edellisenä vuotena?"
2. Osta osakerahastoa tai korkorahastoa, älä outoja viputuotteita. Kysy "Mihinkä rahasto sijoittaa?" Myös passiiviset osakeindeksiin sijoittavat tuotteet ovat hyviä (halpoja), mutta niitä ei taida paljon pankeissa olla.
3. Harjoittele pikkurahalla nyt heti. Saat vähän tuntumaa.
4. Korkojen tuotto-odostus on tällä hetkellä heikko. Korkojen noustessa korkosijoituksen tuotto pienenee (menee jopa negatiiviseksi). Osakkeissa on odotettavissa turbulenssia.
5. Pankkitilillä häviät rahasi hitaasti, mutta varmasti.
6. Kaikkein varmiten häviät rahasi pikavippifirmojen lainoihin.
Järjestelylainan saamisessa Takuu-Säätiön avulla voi mennä 6 kk. Sinun velkasi, 7000 €, tulisi 700 euron erillä maksetuksi 10 kuukaudessa. Jos sinulla on ketään takaajaa lainallesi, suosittelen yrittämään ensin tilipankin kulutusluottoa.
Luottopäätöksiä odotellessasi etsi pienin velkasaldosi. Pyydä ensi kuulle maksuvapaata jostakin muusta velasta ja maksa se pienin kokonaan pois. Maaliskuussa sama operaatio seuraavaksi pienimmälle velalle. Niihin luottoihin, joista sinulla on maksusopimukset perintätoimiston kanssa, ei ikävä kyllä saa maksuvapaita ilman seurauksia. Pienellä tiristämisellä velkapottisi on setvittävissä näinkin.
Ok, ensimmäisenä hoidan pois alta credit24 erän.
Mitä noiden ylämainittujen vippi ja laina.com lyhennysten kanssa jos en pysty maksaamaan heti 31.1 maksuhuomautuksen eräpäivänä, meneekö ne perintään ja siellä voi sopia maksueristä?
En tiedä tosta pankkilainasta, koska Nordea on ollut yleensä nihkeä näiden suhteen. Voin toki kokeilla esim OP, jos sieltä edes 3000e että pystyy maksaa osan pois.
Sulla on sentän hyvät tulot ja ilmeisesti pysyvä työsuhde. Kannattaa kokeilla esim Santanderia ja muita joita lainaavat isompia summia Korko on luokkaa 10% eli todennäköisesti pienempi kuin millä saisit sovittua nykyiset vippisi. Tai sitten kilpailutat pankkeja, esim S-pankki voisi hyvinkin myöntää vaikka Nordea nirsoilee. S-pankin ideana on olla kansan pankki kun taas Nordeaa kinnostaa vain isot setelit.
Mutta jos jostain saat järjestelylainan, muista että et sitten ota uusia kulutusluottoja. Sinulle jää sentään asumisen jälkeen 1700 euroa, tarviiko silloin todella vipata?
Santanderilla pitää olla vähintään 26-vuoden ikää, olen siis 25-vuotias eli ei onnistu sieltä
Vippi ja laina tosiaan menee perintään muitten tavoin, koko summasta tulee sitten perintätoimistolta maksuvaatimus 1, siitä kahden viikon kuluttua maksuvaatimus 2 tai ennakkoilmoitus oikeudelliseen perintään siirtämisestä ja sen jälkeen asia siirtyy ulosottoon.
Ja juuri tuossa vaiheessa kun maksuvaatimus 1 on tullut niin voit sopia sen maksusuunnitelman vaikka vuodeksi.
"Tulot kk 2200e"
Asiaa "vähän" voisi selventää, jos tieätisi onko tuo brutto vai netto?
Ärsyttää, kun ihmiset puhuvat tuloistaan, mutta jää epäselväksi, onko summa käteen tuleva määrä, vai mikä?
Aina pitää mainita, onko palkkasumma brutto vai netto! Oma kuukausipalkkani on 775 eur/kk NETTO. Kelan peruspäivärahasta menee 20 %:n ennakonpidätys nimittäin.
"Aina pitää mainita, onko palkkasumma brutto vai netto!"
Sellaisilla joilla on talousasioissa hahmottamisvaikeuksia, tuollaisella pikku yksityiskohdalla ei ole juurikaan merkitystä.
Ei täällä kukaan bruttotuloista puhu, kun aiheena on miten saada rahat riittämään.
Sitten jos yritetään levennellä suurilla tuloilla niin toki kannattaa kertoa tuloikseen jokainen veroeurokin minkä on maksanut. Mutta ne keskustelut on sitten eri palstoilla.
Matematiikka. Kirjaa nettotulosi, jos veroprosenttia voi alennuttaa, ilman isompaa mätkyvaaraa, tee se.
Kirjaa ja seuraa ihan kaikki välttämättömät menosi (asumismenot, tarkista Kelalaskurilla onko asumistuki mahdollinen) ja muuta ne kuukausimenoiksi.
Välttämättömiä menoja ei juuri ole muita kuin asuminen ja ruoka sekä töihin pääsy, jos et pääse kävellen.
Säästä menoistasi riittävästi, käytä järkeäsi.
Pysy töiden ulkopuolella kotona, kutsu mielummin ystäväsi kylään ja tuomaan naposteltavat juomat tullessa, säästyy.
Kerro vanhemmillesi, jos he rakastavat sinua, voivat auttaa.
Kerro ystävillesesi, tosiystävät auttaa jollakin tavalla.
Alussa joku kertoi, 13 €/pv ruokaan, voi pärjätä vähemmälläkin. Pelkällä vedellä pärjää viikon, vedellä ja täyshelmä juomilla pärjää n. 60 vrk. Lisää edullisia hedelmiä, liemiä, puuroja, keittoja jne. 6 €/pv riittää ja saa nirvan päälle eli hengistyneen tilan ja järkesi juoksee valoisammin.
Noin 400 000 tuhannella on huomattavasti helvetillisempi tilanne kuin sinulla. Tsemppiä.
"Kerro vanhemmillesi, jos he rakastavat sinua, voivat auttaa."
Minunkin vanhempani rakastavat varmasti minua, vaikka eivät annakaan tuhlaajapojalleen rahaa. En kehtaisi edes kysyä.
En tiedä miten aloittajan tilanne on edennyt.
Minullakin eri vippivelkoja noin 6000. Olen antanut kaikkien mennä perintään, perintätoimistojen kanssa helppo sopia maksusuunnitelmista. Nyt käytännössä noiden lyhennysten, vuokran ja muiden laskujen jälkeen mulle ei jää käteen kuin ehkä 100e kuussa.
Olen ollut ikäni OP:n asiakas ja soitin pankkiin ja kerroin rehellisesti koko tilanteeni. Todella mukava ja ystävällinen täti oli toisessa päässä. Pyysi laskemaan kaikki velat ylös ja hankkimaan takaajan lainalle. Sanoi, että lainan tulisi kattaa kaikki vippivelat, jotta pääsisin tästä ongelmasta. Käski myös asettamaan luottokiellon itselleni, jotten voisi enää vippejä hakea ja ilmeisesti pankki edellyttää tätä kieltoa?
Ensi viikolla minulla on lainaneuvottelut puhelimitse, koska konttorini ontoisella puolella suomea. Takaajaa minulla ei vielä ole.. äitini tulot ei tähän riitä ja veljeni empii, koska en tiedä miten takaajana oleminen vaikuttaa jos veljeni esim hakisi itselleen asunto- tai autolainaa.
Fixurassa hain 2000e lainaa ja sain tarjouksen, minulla on viikko aikaa hyväksyä se. Eihän se riitä kuin ensiavuksi ahdinkooni, mutta on minun viimeinen vaihtoehtoni, josen pankkilainaa saa.
Veljesi antama takaus huomioidaan kyllä asuntolainan haussa, mutta summat ja vastuut ovat niin eri kokoluokkaa - 6000 € versus 150 000 €, etten usko veljesi lainansaannin kaatuvan tähän. Jos velallinen ei maksa, takaaja maksaa luottoa pois alkuperäisen lyhennysohjelman mukaisesti, sinun kohdallasi esim. 2 v. lainana n. 300 €/kk. Koko kuusitonninen ei siis eräänny saman tien takaajan niskaan, jos jostain syystä töpeksit velanmaksun. Itse kykenet maksamaan melkoisia summia vippifirmoille, mutta huomaat, etteivät velat tahdo huveta millään. Jos orientoituisit elämään kireästi vielä jonkin aikaa, niin maksat pankkilainan ylimääräisillä lyhennyksillä nopeasti pois ja veljesi vapautuu takauksestaan.
Pankki haluaa luottokiellolla varmistaa, ettet ota heidän lainansa rinnalle enempää velkaa. Olet muuten pian samassa suossa, mutta silloin myös pankki on vaarassa jäädä lainastasi tappiolle. Fixuran 2000 € järjestelee vain kolmanneksen velkapotistasi, jos se ei riitä antamaan maksuvaraa muihin velkoihin, jätä mieluummin laina nostamatta. Hetken päästä olet nimittäin 8000 € veloissa.
Veljeni suostui takaamaan minulle lainan tietyillä ehdoilla. Lainasumma on 5500 euroa, joten ihan kaikkea en tuolla saa kuitattua. Mutta maksan pankille 400 kuussa, joten palkasta jää sitten paljon enemmän käteen kuin aikaisemmin ja saan hoidettua ne loputkin velat ja maksusuunnitelmat pois.
Fixuran lainan peruin. Nordean mastercard ehti tulla postissa, mutta on kyllä melko kallis kortti... Ehkä sekin täytyy perua. Yksi visa minulta jo löytyy ja kaksi luottokorttia ovat kyllä minulle riski. Luottokieltoa en tehnyt eikä pankki sitä loppujen lopuksi enää vaatinutkaan. Luottokiellosta ei taida olla mitään hyötyä itselle, koska kiellon voi kumota milloin haluaa.
Nyt vinkiksi kaikille, ketkä painivat vippisuossa: jos luottotiedot vielä kunnossa ja säännölliset tulot niin rohkeasti vaan pankin juttusille! Kerroin rehellisesti kaiken ja nyt järkyttävän suuri taakka on tippumassa harteiltani! Ensi viikolla menen kirjoittamaan lainapaperit pankkiin.
Lainan sain siis pienen kaupungin pankista ja tili ollut siellä koko ikäni.. En tiedä miten esimerkiksi täällä Helsingin päässä olisi lainaa herunut vippivelkojen maksuun..
Hienoa, mutta kannattaa asettaa itselle luottokielto, koska sen peruminen on kuitenkin työläänpää kuin vippaaminen. Olet kuitenkin vielä riskiryhmässä velkaantumisen suhteen. Yksi vaihtoehto voisi olla myös se, että pyydät vippifirmoilta elinikäisen lainauskiellon. Leikkaa myös Mastercard kahtia, koska kohta aloitat sen käytön. Mutta hieno homma,että sait asiasi hoitumaan.
Noudattaako vippifirmat tuota kieltoa? Siis jos itse pyytää, että älkää ikinä enää lainatko mulle mitään..
Tuon oman luottokiellon saa kumottua verkkopankkitunnuksilla netissä...