Asunnon vaihto kyseesssä, mutta vuokralla pitäisi olla välissä n. 3-12 kk. Mihin massit?
Pian on tarve asunnolle toivottavasti uudella paikkakunnalla, hinta 300.000. luvattu marginaali 1.5% (euribor 0.5) => lainanhoitokulut 2%.
A) Pian saattaa olla 170.000e käsissä, ja 70.000e lainaa, marginaali 0.5%. =>
Lainanhoitokulut: 1%
VS
B) 100.000 käteistä, ei lainaa. Sitten joskus lainan nosto 200.000, lainanhoitokulut 2% (arvio: päivän kurssi)
Mitä tekisitte tilanteessa? A) vai B)? Minne rahat?
Pian on tarve asunnolle toivottavasti uudella paikkakunnalla, hinta 300.000. luvattu marginaali 1.5% (euribor 0.5) => lainanhoitokulut 2%.
A) Pian saattaa olla 170.000e käsissä, ja 70.000e lainaa, marginaali 0.5%. =>
Lainanhoitokulut: 1%
VS
B) 100.000 käteistä, ei lainaa. Sitten joskus lainan nosto 200.000, lainanhoitokulut 2% (arvio: päivän kurssi)
Mitä tekisitte tilanteessa? A) vai B)? Minne rahat?
Vastaukset 6
Vanhimmat
Joudut tyytymään B tilanteeseen. Jos myyt asunnon jossa velkaa niin pankki kuittaa velat saman tien pois. Vakuudetonta velkaa ne ei sinulle jätä. Tästä vajaa vuoden takainen kokemus.....
Vaihtoehdossa A pankki määrää, missä rahat pidetään, koska laina tarvitsee vakuuden eikä asuntoa enää ole. Siispä ne ovat lainanantajapankin tilillä. Lisäksi voi käydä niin, ettei A-vaihtoehto edes sovi pankille, kun kyse ei enää ole asuntolainasta.
B:n pohjalta siis on lähdettävä. Kun rahat tarvitaan vuoden kuluessa eikä niitä voi riskeerata, ei tarjolla oikeastaan ole muuta käytännöllistä vaihtoehtoa kuin lyhyet peräkkäiset määräaikaistalletukset. Tuotossa ei ole kehumista, mutta ainakin se satatuhatta pysyy tallessa ja tulevan asuntolainan omarahoitus on kunnossa.
Sen verran pankista lupailtiin että A) vaihtoehto käy myös. Laskeskelin että jos mallin korkovaihtoehdot on 1% ja 2%, vuositasolla A) voittaisi 600e. Jos lyhennykset tekis sitten siitä kalliista lainasta, en ole vielä laskeskellut paljoko silllä voittaa.
Eri asia on paljonko 100.000 happanee tilillä vuodessa - onko se sama kuin kuluttajahintojen vuosimuutos, 1.6% ?
Kertoiko pankki kuinka pitkään A kelpaa heille? Voisi kuvitella että rajallisen ajan, jos silloin etsit oikeasti uutta kämppää.
Mulla oli kerran samanlainen tilanne. Sillloin oli A.n tapainen vaihtoehto. Pankissa muistaakseni sanottiin että tuollainen voi olla n 6 kk, sitten ei enää voi pitää asuntolainana. Mutta voipi olla että nykyään on tarkemmat säännöt ja että pankki mielellään haluaisi hilata marginaalia ylös. joka tapauksessa taitaa a vaihtoehto olla kannattavin, kun silloin ei tarvitse maksaa lainan järjestelypalkkioita uudestaan. Mulla tosiaan se tilanne ettei lisää lainaa otettu.
Inflaatiota ei tässä tapauksessa pidä laskea kuluttajahintojen mukaan, koska rahat menevät vain asunnon ostoon. Määräävä on asuntohintojen muutos ja sehän voi olla aivan jotain muuta kuin + 1,6 %. Näillä näkymin jopa miinusmerkkinen, jolloin rahojen ostovoima tilillä kasvaa.