Luottoluokitus-miten määritellään??

Olen työssäkäyvä nainen ja yht'äkkiä heräsin karuun todellisuuteen, etten saakaan kulutusluottoa pankeista... Luottotietoni ovat kunnossa, eikä mitään ole perinnässä.. Olen kysynyt lainaa Santanderilta ja Nordeasta ja Osuuspankista, kyseessä siis vakuudeton kulutusluotto. Kuulemma arvioivat kokonaistilannetta ja pitäisi olla maksuliikennettä kyseiseen pankkiin, niin voisivat seurata maksukäyttäytymistäni. Eli asun vuokralla, olen naimaton, minulla lainaa ennestään n. 24 e. Tuloni ovat parin tonnin luokkaa... Eli näillä avuilla ei mitään heru pankeista... Lisäksi minulla muutama aiempi kulutusluotto, jotka olisin halunnut yhdistää ja maksaa pois... Eli saanko enää koskaan mistään lainaa... ??
Ilmoita


22 Vastausta

Ketjusta on poistettu 1 sääntöjenvastaista viestiä.


siis lainaa ennestään 24e vai 24000e ? Jos tuhansia niin en ihmettele. Sulla on hei lainaa parin vuoden nettotulojen verran ja ihmettelet ettei enempää tule ?
1 VASTAUS:
Vanha ketju, mutta sama nykyiseenkin. tuo velan ja kk tulon keskinäinen suhde on on kova. KAKSITUHATTA EUROA ja KAKSIKYMMENTÄNELJÄTUHATTA ovar keskenään jo epätasapainossa.

Pankkien tekemä arviointi on oikeassa.

Ja ei 2000e tulosta ole mahdotonta säästää vuoden aikaan vaikka yhden kuukauden palkkasummaa vastaavaa puskuria. se on n. 150e kk, niin 13 kk jälkeen summa on kasassa.
+Lisää kommentti
24000 ovat autolaina ja opintolaina eli ihan välttämättömät lainat.
1 VASTAUS:
Tilanteessasi on kriisin ainekset. Asut vuokralla ja lainaa on pohjalla yhden vuoden bruttotulojen verran. Opintolainasta en sano mitään, mutta autolaina on käytetty kohteeseen, jonka arvo ei ainakaan nouse. Lisäksi muutamia kulutusluottoja, jotka ovat menneet ties minne. Ja nyt tarvitset vielä lisää lainaa. Sinulla eivät ilmeisesti ole menot pysyneet tulojen puitteissa.

Lopeta nyt ihmeessä yli varojen eläminen ennen kuin ajat itsesi todella vaikeuksiin. Lainaraha maksaa eikä sinulla ole varaa sellaiseen yhtään tämänhetkistä enempää.
+Lisää kommentti
"Eli saanko enää koskaan mistään lainaa... ??"

Saat toki joskus lainaa lisää. Nyt pankit laskevat, että maksuvarasi kuluu entisiin velkoihisi, etkä kykenisi uutta velkaa kunnolla hoitamaan. Sinulle ei kerry vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta, koska asut vuokralla. Naimattomuutesi voi hetkessä muuttua perheenlisäyksen odotteluksi, jolloin lainanhoito olisi taas ongelmallista. Millainen säästösuunnitelma ja vararahasto sinulla on? Onhan tililläsi 2-3 kuukauden palkkasumma yllättävien tilanteiden varalle? Olethan avannut ASP-tilin? - Myös näillä vastauksilla on lainatiskillä merkitystä.
Ilmoita
Onko tämä joku huumoripalsta?
1 VASTAUS:
Ei, tämä on trollialoituspalsta.
+Lisää kommentti
Suomessa ei kaiketi ole mitään yksityisten ihmisten luottoluokitusta, harmi, sillä luottoluokitusta ja positiivisen luottorekisterin myötä moni ongelma olisi vältetty.

Ei mikään pankki anna luottoa ellei ole näytillä todisteita päivittäisen raha-asioinnin toimivuudesta. Ihminen usein näkee asiat sinisellä silmälaseja kun taas pankki lukee yleisiä numeroita.

Olemassa olevia luottoja voi perustella, mutta onhan niiden määrä iso?

I
10 VASTAUSTA:
Pankeilla on omaan sisäiseen käyttöön tarkoitettu asiakasluokittelu. Positiivinen luottorekisteri löytyy Euroopassa kaikkialta muualta paitsi Suomesta, Ranskasta ja Tanskasta.
velkavelho kirjoitti:
Pankeilla on omaan sisäiseen käyttöön tarkoitettu asiakasluokittelu. Positiivinen luottorekisteri löytyy Euroopassa kaikkialta muualta paitsi Suomesta, Ranskasta ja Tanskasta.
Ehkäpä tässä tapauksessa pankeilla ei ole mitään intressiä lähteä yhdistämään vanhoja kulutusluottojasi. Arvioivat että pystyt muutenkin niitä hoitamaan. Erityisesti Halensia ja Elloksia ym ei kiinnosta pankkeja kun ne ovat kilpailijoita. Mutta ei kai sulla mitään erityistä hätää ole. Jospamenisit ja avaisit ASP säästötilin jonnekin pankkiin niin saat sitten varmaan asuntolainaa kun tarvitset.
velkavelho kirjoitti:
Pankeilla on omaan sisäiseen käyttöön tarkoitettu asiakasluokittelu. Positiivinen luottorekisteri löytyy Euroopassa kaikkialta muualta paitsi Suomesta, Ranskasta ja Tanskasta.
positiivisessa luottoreksiterissä olisi vain se pointti, että kaikki rahalaitokset saisivat asiakkaan profiilista tietoa, vaikka asiakas olisi toisen pankin asiakas. Siis ei tietenkään asiakkaan tetämättä, mutta tilanteessa jossa uusi asiakas tulee pankkiin.

Nythän tilanne on niin, että suomessa on n. 15 erillaiste rahoitusyhtiötä ja vajaa 10 päivittäispankkia. Kun asiakkallaa on autolainaa yhtiön C rahotusyhtiössä ja päivittäisasiat muutoin pankissa X ja hän joutuu asioimaan pankin V kanssa.... Syntyy kuvio josta kukaan ei ota selvää, ja asiakas on pian aika kusessa.

Veikea kuvio, mutta niinhän se onkin.
ekselisistisiisti kirjoitti:
positiivisessa luottoreksiterissä olisi vain se pointti, että kaikki rahalaitokset saisivat asiakkaan profiilista tietoa, vaikka asiakas olisi toisen pankin asiakas. Siis ei tietenkään asiakkaan tetämättä, mutta tilanteessa jossa uusi asiakas tulee pankkiin.

Nythän tilanne on niin, että suomessa on n. 15 erillaiste rahoitusyhtiötä ja vajaa 10 päivittäispankkia. Kun asiakkallaa on autolainaa yhtiön C rahotusyhtiössä ja päivittäisasiat muutoin pankissa X ja hän joutuu asioimaan pankin V kanssa.... Syntyy kuvio josta kukaan ei ota selvää, ja asiakas on pian aika kusessa.

Veikea kuvio, mutta niinhän se onkin.
Olen samaa mieltä; Suomeenkin pitäisi ehdottomasti saada rekisteri yksityishenkilöiden luotoista.

Esim. Belgiassa tämä toimii todella hyvin, rekisterin nimi on "Centrale des crédits aux particuliers". Tähän rekisteriin ovat kaikki luotonantajat (pankit, muut rahoituslaitokset, luottokorttiyhtiöt yms) lain velvoittamia ilmoittamaan kaikki yksityishenkilölle annetut luotot kahden päivän sisällä luottosopimuksen tekemisestä. Jos luotosta jää erä maksamatta, siitä pitää ilmoittaa rekisteriin kahdeksan päivän sisällä.

Rekisteri kattaa kaikki yksityishenkilöiden velkasitoumukset: asuntolainat, autolainat, kulutusluotot, mutta myös luottokortit, luotolliset käyttötilit..

Laki määrää myös että lainan antajan on ennen lainapäätöstä konsultoiva rekisteriä ja selvitettävä mitä muita lainoja asiakkaalla jo on. Jos lainanantaja laiminlyö tämän tarkistamisen ja asiakas jättääkin maksamatta, ja rekisteristä olisi selvinnyt että lainaa on jo ennestään paljon, niin lainanantaja on todella heikoilla. Voi saada jopa sakot holtittomasta luotonannosta!

Tuollainen rekisteri tekee ylivelkaantumisen huomattavasti hankalammaksi kuin esim. Suomessa. No tietysti, jos joku todella haluaisi, hän voisi kahden päivän aikana hakea lainaa kaikista mahdollisista paikoista, siinä toivossa että ne eivät vielä ole kirjautuneet rekisteriin. Tuo on kuitenkin niin lyhyt aika, että käyttännössä olisi vaikea toteuttaa - toisin kuin Suomessa, jossa ihminen voi saada kymmeniä tuhansia euroja kulutus- ja muita luottoja valehtelemalla pankiille että muita luottoja ei ole.
Juuri noin kirjoitti:
Olen samaa mieltä; Suomeenkin pitäisi ehdottomasti saada rekisteri yksityishenkilöiden luotoista.

Esim. Belgiassa tämä toimii todella hyvin, rekisterin nimi on "Centrale des crédits aux particuliers". Tähän rekisteriin ovat kaikki luotonantajat (pankit, muut rahoituslaitokset, luottokorttiyhtiöt yms) lain velvoittamia ilmoittamaan kaikki yksityishenkilölle annetut luotot kahden päivän sisällä luottosopimuksen tekemisestä. Jos luotosta jää erä maksamatta, siitä pitää ilmoittaa rekisteriin kahdeksan päivän sisällä.

Rekisteri kattaa kaikki yksityishenkilöiden velkasitoumukset: asuntolainat, autolainat, kulutusluotot, mutta myös luottokortit, luotolliset käyttötilit..

Laki määrää myös että lainan antajan on ennen lainapäätöstä konsultoiva rekisteriä ja selvitettävä mitä muita lainoja asiakkaalla jo on. Jos lainanantaja laiminlyö tämän tarkistamisen ja asiakas jättääkin maksamatta, ja rekisteristä olisi selvinnyt että lainaa on jo ennestään paljon, niin lainanantaja on todella heikoilla. Voi saada jopa sakot holtittomasta luotonannosta!

Tuollainen rekisteri tekee ylivelkaantumisen huomattavasti hankalammaksi kuin esim. Suomessa. No tietysti, jos joku todella haluaisi, hän voisi kahden päivän aikana hakea lainaa kaikista mahdollisista paikoista, siinä toivossa että ne eivät vielä ole kirjautuneet rekisteriin. Tuo on kuitenkin niin lyhyt aika, että käyttännössä olisi vaikea toteuttaa - toisin kuin Suomessa, jossa ihminen voi saada kymmeniä tuhansia euroja kulutus- ja muita luottoja valehtelemalla pankiille että muita luottoja ei ole.
Eiks suomesa ole jo positiivinen rekisteri, vai onko se joku vajaa malli. Aina kun lainaa haetaan tsekataan asiakastiedosta/bisnodesta jo myönnetyty lainan eri luotottajilta? Vai onko tuo siten vajaa että tuolla eiole kaikki luotottajat ja se on ns. vapaaehtoist aliittyä tuonne..
fghkfk658 kirjoitti:
Eiks suomesa ole jo positiivinen rekisteri, vai onko se joku vajaa malli. Aina kun lainaa haetaan tsekataan asiakastiedosta/bisnodesta jo myönnetyty lainan eri luotottajilta? Vai onko tuo siten vajaa että tuolla eiole kaikki luotottajat ja se on ns. vapaaehtoist aliittyä tuonne..
Tuo mainitsemasi rekisteri on tottakai tyhjää parempi, mutta sen ongelma on juuri se että se kattaa todella vähän lainanantajia. Sieltä puuttuu esim. suurin osa pankeista (jos ei itse asiassa kaikki). Se ei siis mitenkään anna oikeaa kuvaa lainaajan tilanteesta.
kaikki aikanaan kirjoitti:
Ehkäpä tässä tapauksessa pankeilla ei ole mitään intressiä lähteä yhdistämään vanhoja kulutusluottojasi. Arvioivat että pystyt muutenkin niitä hoitamaan. Erityisesti Halensia ja Elloksia ym ei kiinnosta pankkeja kun ne ovat kilpailijoita. Mutta ei kai sulla mitään erityistä hätää ole. Jospamenisit ja avaisit ASP säästötilin jonnekin pankkiin niin saat sitten varmaan asuntolainaa kun tarvitset.
Pankki EI VOI yhdistää ainakaan opintolainaa, koska se on mitä todennäköisemmin valtion takaamaa ns. korkotuettua lainaa ja siinä sitoo pankkia myös KELA:n määräykset.

Muut luotot pankki voi halutessaan yhdistää ja antaa lisää lainaa, mutta tässä tapauksessa taitaa lainakatto olla ns. täynnä.
Juuri noin kirjoitti:
Olen samaa mieltä; Suomeenkin pitäisi ehdottomasti saada rekisteri yksityishenkilöiden luotoista.

Esim. Belgiassa tämä toimii todella hyvin, rekisterin nimi on "Centrale des crédits aux particuliers". Tähän rekisteriin ovat kaikki luotonantajat (pankit, muut rahoituslaitokset, luottokorttiyhtiöt yms) lain velvoittamia ilmoittamaan kaikki yksityishenkilölle annetut luotot kahden päivän sisällä luottosopimuksen tekemisestä. Jos luotosta jää erä maksamatta, siitä pitää ilmoittaa rekisteriin kahdeksan päivän sisällä.

Rekisteri kattaa kaikki yksityishenkilöiden velkasitoumukset: asuntolainat, autolainat, kulutusluotot, mutta myös luottokortit, luotolliset käyttötilit..

Laki määrää myös että lainan antajan on ennen lainapäätöstä konsultoiva rekisteriä ja selvitettävä mitä muita lainoja asiakkaalla jo on. Jos lainanantaja laiminlyö tämän tarkistamisen ja asiakas jättääkin maksamatta, ja rekisteristä olisi selvinnyt että lainaa on jo ennestään paljon, niin lainanantaja on todella heikoilla. Voi saada jopa sakot holtittomasta luotonannosta!

Tuollainen rekisteri tekee ylivelkaantumisen huomattavasti hankalammaksi kuin esim. Suomessa. No tietysti, jos joku todella haluaisi, hän voisi kahden päivän aikana hakea lainaa kaikista mahdollisista paikoista, siinä toivossa että ne eivät vielä ole kirjautuneet rekisteriin. Tuo on kuitenkin niin lyhyt aika, että käyttännössä olisi vaikea toteuttaa - toisin kuin Suomessa, jossa ihminen voi saada kymmeniä tuhansia euroja kulutus- ja muita luottoja valehtelemalla pankiille että muita luottoja ei ole.
"Rekisteri kattaa kaikki yksityishenkilöiden velkasitoumukset: asuntolainat, autolainat, kulutusluotot, mutta myös luottokortit, luotolliset käyttötilit."

Ovatkohan tuossa belgialaisessa rekisterissä myös osamaksusopimukset? Niilläkin pystyy nykypäivänä ylivelkaantumaan.
18+14 kirjoitti:
"Rekisteri kattaa kaikki yksityishenkilöiden velkasitoumukset: asuntolainat, autolainat, kulutusluotot, mutta myös luottokortit, luotolliset käyttötilit."

Ovatkohan tuossa belgialaisessa rekisterissä myös osamaksusopimukset? Niilläkin pystyy nykypäivänä ylivelkaantumaan.
On, ne myös.
Juuri noin kirjoitti:
Olen samaa mieltä; Suomeenkin pitäisi ehdottomasti saada rekisteri yksityishenkilöiden luotoista.

Esim. Belgiassa tämä toimii todella hyvin, rekisterin nimi on "Centrale des crédits aux particuliers". Tähän rekisteriin ovat kaikki luotonantajat (pankit, muut rahoituslaitokset, luottokorttiyhtiöt yms) lain velvoittamia ilmoittamaan kaikki yksityishenkilölle annetut luotot kahden päivän sisällä luottosopimuksen tekemisestä. Jos luotosta jää erä maksamatta, siitä pitää ilmoittaa rekisteriin kahdeksan päivän sisällä.

Rekisteri kattaa kaikki yksityishenkilöiden velkasitoumukset: asuntolainat, autolainat, kulutusluotot, mutta myös luottokortit, luotolliset käyttötilit..

Laki määrää myös että lainan antajan on ennen lainapäätöstä konsultoiva rekisteriä ja selvitettävä mitä muita lainoja asiakkaalla jo on. Jos lainanantaja laiminlyö tämän tarkistamisen ja asiakas jättääkin maksamatta, ja rekisteristä olisi selvinnyt että lainaa on jo ennestään paljon, niin lainanantaja on todella heikoilla. Voi saada jopa sakot holtittomasta luotonannosta!

Tuollainen rekisteri tekee ylivelkaantumisen huomattavasti hankalammaksi kuin esim. Suomessa. No tietysti, jos joku todella haluaisi, hän voisi kahden päivän aikana hakea lainaa kaikista mahdollisista paikoista, siinä toivossa että ne eivät vielä ole kirjautuneet rekisteriin. Tuo on kuitenkin niin lyhyt aika, että käyttännössä olisi vaikea toteuttaa - toisin kuin Suomessa, jossa ihminen voi saada kymmeniä tuhansia euroja kulutus- ja muita luottoja valehtelemalla pankiille että muita luottoja ei ole.
Suomessa oikeusministeriön asettama selvitysmies selvitti positiivisen luottorekisterin mahdollisuutta ja päätyi suosittelemaan, ettei Suomeen tulisi toistaiseksi positiivista luottorekisteriä.

"EU:ssa valmistellaan parhaillaan uutta henkilötietoasetusta, asuntoluottodirektiiviä ja tietoturvallisuusdirektiiviä. Niiden hyväksymistä ja vaikutuksia tulisi odottaa ennen kuin kansallista lainsäädäntöä mahdollisesti ryhdytään muuttamaan. Ennenaikaiset muutokset saattaisivat johtaa tempoilevaan lainsäädäntöön ja aiheuttaa tarpeettomia kustannuksia."

http://www.oikeusministerio.fi/fi/index/ajankohtaista/tiedotteet/2013/04/selvityseisuosittelepositiivistaluottotietorekisteria.html
+Lisää kommentti
https://creditscore.fi voi tarkistaa ainakin jonkinlaista osviittaa antavan henkilökohtaisen luottoluokituksen
Ilmoita
Tästä asiasta oli juttua omassa pankissani vuodenvaihteessa. Kerroin pankin asiakasneuvojalle siitä kuinka täällä joku puhui itsestään A luokan luottokelpoisena. Hän sanoi sen, minkä itsekkin tiesin. Ei yksityisiä ihmisiä rankata milllään luottokelpoisuusluokalla. Ihan samassa tilanteesta voi kertoa kokemuksesta, että vaikka hoidat asiasi hyvin ja sinulla on jopa omaan positioosi nähden hyvin säästöjä, niin et saa edes pientä n. 1000e luottoa. Luottokortti on korvanut pikävekselit ja se vaan vaatii aika rutosti säästöjä ja erinomaisen omataloudenhallinnan pitkällä aikaa, eikä takaa mitään luottoa.
Itselleni kävi nimittäin näin, että pankkineuvoja olisi antanut minulle pienellä limiitillä olleen kortin, mutta oman pankin luottoyhtiö ei.

Pankin luottoyhtiöt haluavat suojella ihmisiä pahalta. Luoton otto voi olla tosi houkuteva asia, mutta kun tulee arki, niin se houkutus on kaukana. esim. tuo 1000e on aika iso raha jos se on käytössä ja alkaa poltella... Olen nähnyt kuika tälläinen raha kulutetaan suhteellisen nopeasti ja mitä siitä seuraa!

Se on ihan hyvä ettet ole saanut sitä. Ja toivon, ettet hae sitä muualtakaan!
Ilmoita
Miten voimme auttaa?
Tarjoan pieniä lainoja (enintään 500 000 euroa) ja teen lainoja ja investointeja kaikenlaisiin tarjouksiin. Täsmentäkää lainahakemuksissanne haluamanne summa . Voin harkita palautusehdotuksia. Minun nimellinen korko 2% vuodessa, mikä tahansa määrä, koska on erityisen en halua rikkoa lakia koronkiskontaa. Jos haluatte lisätietoja, ottakaa yhteyttä minuun.
Sähköpostini: smajslova.jarmila@outlook.com
Sähköpostini: smajslova.jarmila@outlook.com
Ilmoita
Khih-hih-hih-hah-haaah-huuuu otsakkeelle hoo-hoo-hoo
Ilmoita

Vastaa alkuperäiseen viestiin

Luottoluokitus-miten määritellään??

Olen työssäkäyvä nainen ja yht'äkkiä heräsin karuun todellisuuteen, etten saakaan kulutusluottoa pankeista... Luottotietoni ovat kunnossa, eikä mitään ole perinnässä.. Olen kysynyt lainaa Santanderilta ja Nordeasta ja Osuuspankista, kyseessä siis vakuudeton kulutusluotto. Kuulemma arvioivat kokonaistilannetta ja pitäisi olla maksuliikennettä kyseiseen pankkiin, niin voisivat seurata maksukäyttäytymistäni. Eli asun vuokralla, olen naimaton, minulla lainaa ennestään n. 24 e. Tuloni ovat parin tonnin luokkaa... Eli näillä avuilla ei mitään heru pankeista... Lisäksi minulla muutama aiempi kulutusluotto, jotka olisin halunnut yhdistää ja maksaa pois... Eli saanko enää koskaan mistään lainaa... ??

5000 merkkiä jäljellä

Rekisteröidy, jos haluat käyttää nimimerkkiä.

Peruuta