Jaha. Nyt pyytäisinkin oivia vinkkejä. Rahaa on tullut säästettyä pari vuotta (nyt 10 000 euroa). Tarkoituksena on ostaa oma koti. Joten:
- Onko 10 000 turhan pieni käsiraha? Kannattaisiko säästää enemmän?
- Mikä pankki on kannattavin?
- Mitä muuta kannattaa ottaa huomioon?
Huomioitavaa:
- Ei sillä kodilla niin kiire ole, voin odottaa vielä toiset kaksi vuotta, jos se on sen väärti.
- Kodiksi kaavailin jotain näiden väliltä:
85 000 euroa, vaatimaton mutta riittävä
105 000 euroa, > 100m², mukava kämppä
115 000 euroa, just paras
Eli asunnostakaan en ole vielä varma. Pitää nääs ottaa nää laina-asiatkin huomioon. Valitettavasti sekin vaikuttaa siihen, millaisessa talossa asun tulevaisuudessa.
Oon ihan keltanokka. En tietenkään perusta valintojani pelkästään teidän kirjoituksienne pohjalle. Vähän olisi kuitenkin kiva saada keskustelua tästä.
- Onko 10 000 turhan pieni käsiraha? Kannattaisiko säästää enemmän?
- Mikä pankki on kannattavin?
- Mitä muuta kannattaa ottaa huomioon?
Huomioitavaa:
- Ei sillä kodilla niin kiire ole, voin odottaa vielä toiset kaksi vuotta, jos se on sen väärti.
- Kodiksi kaavailin jotain näiden väliltä:
85 000 euroa, vaatimaton mutta riittävä
105 000 euroa, > 100m², mukava kämppä
115 000 euroa, just paras
Eli asunnostakaan en ole vielä varma. Pitää nääs ottaa nää laina-asiatkin huomioon. Valitettavasti sekin vaikuttaa siihen, millaisessa talossa asun tulevaisuudessa.
Oon ihan keltanokka. En tietenkään perusta valintojani pelkästään teidän kirjoituksienne pohjalle. Vähän olisi kuitenkin kiva saada keskustelua tästä.
Vastaukset 6
Vanhimmat
muiden neuvoa. Ei sinun tarvitse perustaa OLLENKAAN mitä sinulle vastataan. Voit tehdä kaikki päätökset ihan itse ja niin fiksu tekeekin....
Olisi helpompi kommentoida, jos pystyt vähän tarkentamaan kysymystäsi:
1. mikä on asunnon tarpeesi? Asutko yksin, pariskunta vai perhe? Mistä päin Suomea olet hankkimassa asuntoa/taloa?
2. Onko säästössä olevat rahat sijoitettu tuottavasti? ts. vähintään korkorahastoon?
Normaalisti kerrostaloasunto käy 70%: kauppahinasta asuntolainan vakuudeksi. Siis vähintään 30% kauppahinnasta olisi hyvä olla säästettynä. Jos joutuu käyttämään täytetavakuuksia, nousee lainan kustannukset.
3. mikä on nykyinen vuokrasi/maksimi asumismenoihin käytettävä summa?
- asun nykyään perheen kanssa. tarkoitus muuttaa yksin.
- säästöistä tällä hetkellä suurin osa matalakorkoisessa rahastossa tai korottomalla käyttötilillä. pienehkö osa hajasijoitusrahastoissa. (pitäisikö suurin osa siirtää korkorahastoon? minkä pankin?)
- nykyään käteen jää kaikkien normaalien menojen (asumismenot) jälkeen noin 500-600 euroa kuukaudessa. vuokraa maksan 100 euroa/kk ja muut menot noin 150euroa/kk
ja pirkanmaalta on hakusessa, valkeakoskelta tarkemmin sanottuna.
Valtion takaus 15%, eli omarahoitusosuutesi on 15%. (70%+15%+15%)
Eli käytännössä sinun pitää tyhjentää rahastot ja pistää ne asuntoon - älä huoli se kannattaa. Katsopa vaikka kuluja mitä rahastoihin sinulla menee.
Laske kaikki menosi ja arvioi paljonko jää lainalyhennykseen. Ota myös tulevan asunnon vastike huomioon. Saat myös koroista vähennystä tuloveroista 30%, eli jos korot 3000e/vuodessa saat tonnin takaisin.
JA takaajia ei kannata ottaa jos saat kasaan 15%, nämä isot pankit niitä tyrkyttää kyllä. Lisäksi lainavakuutus on aivan huijausta, koska se lisätään lainapääomaan ja maksat siitä korotkin!
Mitä enemmän omaa rahaa, sitä vähemmän velkaa..
Velkaahan saa vaikka ilman omaa osuutta, jos takuut ok. Aina joka tapauksessa kannattavaa siirtyä omaan kämppään.
Esimerkkinä: Ostin n. kolme vuotta sitten kokonaan velaksi (vakiasunto plus ostettava asunto takuuna) kaksion. Nyt pyyntöhinnat samasta asunnosta ovat nousseet vajaa 20 000 e. Vaikka korkomenojakin on ollut, niin silti kannattavaa. Esimerkki on Hgistä.