Mikä ihmeen ajatus tuo on, että koska korot on alhaalla, ei lainaa kannata lyhentää? Silloinhan lainaa nimenomaan kannattaa lyhentää, kun ei rahat mene korkojen maksuun. Sitten kun asunto on nopeasti maksettu, voi ottaa lisää lainaa vaikka toiseen asuntoon, jonka vuokraa pois. Tai kesämökkiin. Ja sitten kolmanteen asuntoon. Sen sijaan, että olisi vuosikausia lyhentämätön asuntolaina ja rahat osakkeissa, joiden arvo huojuu ja heiluu. Tai käy kuten erään uraanikaivoksen osakkeiden arvon, meni jäteveden mukana...
Asuntolainan maksamisesta
Olen tätämieltä
4211
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 4
Vanhimmat
Jos on sijoittanut rahansa riittävän hyvin, osakkeiden tuotto on kevyesti moninkertainen verrattuna korkoihin. Toki osakkeiden hinta huojuu ja heiluu, mutta ainoa kiinnostava asia on hinta osto- ja myyntihetkellä. Arvon vaihtelulla tuolla välillä ei ole mitään väliä. Ja jos on ottanut osakkeita lähinnä osinkojen takia, ei arvon vaihtelulla ole suurempaa merkitystä, vain osinkojen suuruudella.
Ja tuo asuntojen vuokraamisen tuotot ovat surkeita verrattuna osakkeisiin. Vuokraamisessa on paljon työtä ja kuluja, osakekaupat taas onnistuvat parilla napin painalluksella pienillä kuluilla. Itseäni ei siksi kiinnosta asuntojen vuokraus pätkän vertaa.
Lisäksi, jos korot nousevat niin lainan voi maksaa vaikka kerralla pois. Nimittäin 20 vuoden lainankin voi maksaa kerralla.
Jep. Siis idea on siinä, että lainaa ei kannata maksaa pois JOS niistä rahoista saa muualta paremman nettotuoton.
Tällöin ei tietenkään kannata laittaa kaikkia rahoja johonkin konkurssin partaalla seilaavaan lottolappuun, vaan hyviin firmoihin, vakaisiin osingonmaksajiin.
Esim. jos jostain osakesalkusta saa suunnilleen tasaista 5 % brutto-osinkoa, verojen jälkeen se tekee suunnilleen 3,5 % (tässä ei ole huomioitu asuntolainan korkovähennyksen vaikutusta, koska etenkin ulkomaisten osakkeiden kanssa homma menee vähän monimutkaiseksi)
Jos asuntolainan kokonaiskorko on 1,5 %, tuosta jää vielä 2 %-yksikköä plussalle, pelkästään osinkotulosta. Ja kun salkussa on niitä hyviä firmoja, osakekurssien lyhyen aikavälin heilunnoista ei tarvitse välittää.
- ulkomaisten osinkojen, lähdeveron hyvityksien ja asuntolainan korkovähennyksen suhde on sitten vähän monimutkaisempi kuvio, johon kannattaa perehtyä hyvyissä ajoin, ettei tule yllätyksiä. Ja huomioksi, että myös Nordea ja Teliasonera ovat ulkomaisia osakkeita.
- tätä asiaa voi kuitenkin suositella vain sellaisille, jotka kestävät edes kohtuullista riskiä. Monille on huomattavasti parempi panostaa siihen velan maksuun. Toki jonkinlainen "varakassa" pitää joka tapauksessa olla heilläkin, mielellään osin osakkeissa ja osin tilillä.
No, itsellä on asuntolainan korko (viitekorko + marginaali) 0,786 % ja rahastosalkun tuotto 9,39 %.
Jos lyhennän lainaa ekstraa, on veroton "tuotto" (pienempien tulevien korkojen muodossa) tänä vuonna 0,609 % (huomioiden, että 75 % koroista voi vähentää tänä vuonna).
Jos sijoitan ylimääräiset rahastosalkkuun, on odotettavissa oleva tuotto tuota 9 % luokkaa ja tällöin veroton tuotto on 6,573 %. Voin siis todennäköisesti vuotta myöhemmin lyhentää lainaa 1.06573 kertaisella summalla siihen nähden mitä nyt voin. Nettohyöty on noin 6 %-yksikköä!
Ensimmäisessä tapauksessa tuoton vaihtelu on toki pienempää ja riskiä vähemmän, mutta ottamalla riskiä päästään parempaan odotusarvoon. Minua ei haittaa, jos sijoitusten arvo vähän laskee aina välillä, pitkällä aikavälillä kuitenkin odotusarvona on lainan korkoa parempi tuotto.