Hei. Kyselen yleistietoa, tiedän että pankista saan tarkemmin tietoja, mutta kyselen myös täältä jos saisin vinkkejä asiaan.
Tilanteeni on tämä:
Minulla on asuntolaina entisen puolisoni kanssa puoliksi, olemme eronneet ja olisin kiinnostunut "ostamaan" hänen osuutensa asunnosta. Tähän tarvitsisin lisälainaa.
Tällä hetkellä asuntolainaa meillä on yhteensä n. 87000 euroa, josta puolet siis minun. Talo on tällä hetkellä myynnissä 100 000 euron hintaan, todellinen arvo lienee hieman pienempi. Sovimme exän kanssa että hänen osuutensa saisin n. 44000 euroon lunastettua. Lainantarpeeni siis varainsiirtoveroineen jotain 45000-47000 euron tietämillä.
Ongelma on se että takaajia minulla ei ole, eikä juuri säästöjäkään. Avioero on käynyt kalliiksi ja maksan tällä hetkellä kahta asuntoa, eli omaa vuokra-asuntoani ja tätä asuntolainaa, sekä muita kuluja, kuten lämmitystä ja sen sellaista. Bruttotuloni ovat 2200 euroa kuukaudessa.
Säästöpankin kanssa olin yhteydessä, mutta valtiontakausta en ilmeisesti saa koska kyseessä ei ole ns. uusi asunto vaan jo osittain minun omistamani asunto. Sanoivat että takausta tarvittaisiin 25000 euroa, eli toisinsanoen kiinteää omaisuutta tai jotain takaajaa. Näitä ei siis ole.
Talostamme on panttikirja, ja kiinnityksiä on jonnekin 117000 euroon. Onko näistä mitään iloa asuntolainan saamiseen?
Anteeksi tyhmät kysymykseni, pankkeihin olen yhteydessä ja saan sieltä varmemmat vastaukset, mutta kuuntelen myös mielelläni muiden mielipiteitä asiaan.
Tilanteeni on tämä:
Minulla on asuntolaina entisen puolisoni kanssa puoliksi, olemme eronneet ja olisin kiinnostunut "ostamaan" hänen osuutensa asunnosta. Tähän tarvitsisin lisälainaa.
Tällä hetkellä asuntolainaa meillä on yhteensä n. 87000 euroa, josta puolet siis minun. Talo on tällä hetkellä myynnissä 100 000 euron hintaan, todellinen arvo lienee hieman pienempi. Sovimme exän kanssa että hänen osuutensa saisin n. 44000 euroon lunastettua. Lainantarpeeni siis varainsiirtoveroineen jotain 45000-47000 euron tietämillä.
Ongelma on se että takaajia minulla ei ole, eikä juuri säästöjäkään. Avioero on käynyt kalliiksi ja maksan tällä hetkellä kahta asuntoa, eli omaa vuokra-asuntoani ja tätä asuntolainaa, sekä muita kuluja, kuten lämmitystä ja sen sellaista. Bruttotuloni ovat 2200 euroa kuukaudessa.
Säästöpankin kanssa olin yhteydessä, mutta valtiontakausta en ilmeisesti saa koska kyseessä ei ole ns. uusi asunto vaan jo osittain minun omistamani asunto. Sanoivat että takausta tarvittaisiin 25000 euroa, eli toisinsanoen kiinteää omaisuutta tai jotain takaajaa. Näitä ei siis ole.
Talostamme on panttikirja, ja kiinnityksiä on jonnekin 117000 euroon. Onko näistä mitään iloa asuntolainan saamiseen?
Anteeksi tyhmät kysymykseni, pankkeihin olen yhteydessä ja saan sieltä varmemmat vastaukset, mutta kuuntelen myös mielelläni muiden mielipiteitä asiaan.
Vastaukset 8
Vanhimmat
Teillä on lainaa enemmän kuin talon vakuusarvo (70 % markkina-arvosta) on. Ehkä jopa 100 % talon hinnasta. Kiinnitysten kokonaismäärällä ei ole mitään merkitystä, kunhan niitä on vähintään vakuustarpeen verran - kiinnityksiä on usein enemmän kuin talon arvo, mutta kukaan ei silti anna sitä taloa vastaan enempää lainaa kuin yhteensä tuon noin 70 % arvosta.
Eli jotain muuta temppua tarvitaan "lisäksi", jotta sen lainan saisit. Millä perusteella te olette alun perin saaneet sen noin 100 % lainaa? (jota ette ilmeisesti ehtineet juuri yhtään lyhentääkään)
Ongelmasi on nimenomaan tuo että lainojesi määrä yhteensä tulisi olemaan lähellä talon arvoa. Todellista arvoa on vaikea sanoa mutta jos talo on myynnissä 100 000 euron hintaan niin nykyisessä todella vaikeassa markkinatilanteessa siitä saisi ehkä 90 000 euroa, ja lainaa sinulla pitäisi olla 88 000 euroa.
Pankki hyväksyy kiinteistön arvosta korkeintaan 75 % lainan vakuudeksi. Lopuille tarvitse takaajan tai vakuuden. Pankit eivät enää pitkään aikaan ole antaneet 100 % asuntolainoja.
Nuo valmiina olevat kiinnitykset ovat tietysti apu siinä vaiheessa kun lainaa nostat, mutta ei niistä muuten iloa ole. Se että niitä on 117 000 euroon asti ei merkitse mitään koska pankki kuitenkin aina loppukädessä päättää miten paljon talon arvosta on valmis lainan vakuudeksi hyväksymään.
Tilanteesi on aika kinkkinen eikä siitä ole helppoa ulospääsyä. Kun ei kerran vakuuksia tai takaajaa ole, niin jostain ne on löydyttävä. Jos ei löydy niin lainan saanti ei kyllä onnistu.
Tuossa tilanteessa voisi jopa olla paras ratkaisu purra hammasta ja asua exän kanssa talossa pari-kolme vuotta vaikka olette eronneet. Sinä aikana saisit säästöjäsi kartutettua. Ette olisi ensimmäinen pari joka on olosuhteiden takia joutunut tuohon ratkaisuun.
No ei sentään tarvitsisi exän kanssa asua, vaan yksin voisin talossa asua ja maksaa hänelle asumiskorvausta, tai sitten jos saadaan sovittua niin hoitaisin koko nykyisen lainanlyhennyksen itsekseni. Pääsisin myös omasta vuokra-asunnosta eroon sillä keinoin. Tätäkin vaihtoehtoa tarjosin exälle vaan ei vielä vastaillut. Säästöt saisin kartutettua melko nopeastikin, mutta eri asia suostuuko exä odottamaan vai haluisiko myydä aiemmin pois. Markkinat kyllä ovat niin hiljaiset, että voi olla ettei talo heti kaupaksi mene.
Lainaa saatiin pari vuotta sitten ilman takaajia, Nordean OmaTakaus-palvelulla, eli maksettiin pieni summa jolla saatiin pienempi lisälaina joka kattoi puuttuvan takauksen. Odottelen vielä oman pankin vastinetta että onnistuisiko sama nyt Nordealta tämän toisenkin puolikon lunastukseen.
Säästöpankki laittoi perään mailia että heiltäkin saisi täystakauksen oman vakuutusyhtiönsä kautta, lainantarpeeksi laskivat n. 88500 euroa, mutta ehtona että maksan varainsiirtokulut ja lainankulut itse. Eli kyllä näköjään mahdollista on edelleen tämäkin systeemi. Näin ollen en tarvitsisi sinne takaajia myöskään. Ehtona että asunto hyvässä kunnossa ja taajama-alueella sijaitsee, mitkä molemmat täyttyvät kun täysrempatusta talosta kyse.
AP vielä täydentää.
Itsellä ei siis ollut vielä silloin edes vakityötä ja palkkakin paljon huonompi, joten ihme oli että saatiin edes jonkinlainen laina. Nytkin tiukkaa tekee, mutta mielellään lunastaisin tuon talon kun sitä itse on rempattu ja laitettu, vaikka yhteinen elämä päättyikin.
Miksi se ptitäisi myydä. Ei exäsi siitä mitään rahaa saisi. Korkeintaan jäisi velkaa vielä hänelle. Maksat hänelle tonnin tai korkeintaan kaksi ja hän luopuu omasta osuudestaan. Tietenkin koko lainasumman siirto omiin nimiisi onkin sitten toinen juttu..
Ihan ideana sellainen, että sopikaa exän kanssa kirjallisesti, että hoidat täysimääräisesti hänen osuutensa lainoista, ja lisäksi maksat hänelle sen muutaman tonnin, mitä olette jo ehtineet lyhentää lainaa. Laittakaa siihen kirjalliseen sopimukseen, että kun summa on maksettu, siirtyy talo kokonaan omistukseesi ilman lisäkustannuksia exälle.
Tuossa tosin on selvitettävä, että miten varainsiirtovero hoituu tai miten tuon kääntää siten ettei jotain lahjaveroa mene. Pitäisi varmaan kysyä joltain asiantuntijalta.
Eikö yksityiset voi ostaa velkoja toisiltaa niinkuin yritykset paljon tekee. Eli ostat talonpuolikkaan ja myynikirjaan merkataan että kohteeseen liittyy velkaa xxxxeur ja ettäostaja sitoutuu ottamaan velan itselleen.Tämä voi tietysti joridisesti olla hankalaa kun velat ovat meillä henkilökohtaiset, esim USAssa velka kohdistuu tiettyyn kohteeseen, eli talot myydään velan kanssa.
Tarvitset+siis+lainaa+alle+50.000€!+Tämä+50.000€+on+tämän+hetken+ylin+summa,+minkä+netistä+saa+lainaa+ilman+vakuuksia+ja+takaajia.+Luottotiedot+pitää+olla+kunnossa.+Moni+lainanmyöntäjä+tekee+lainanhakijasta+luottokartoituksen,+jonka+perusteella+todellinen+vuosikorko+määräytyy+(alhaisimmillaan+jopa+4,99%).+Katso:+haelainaa.biz/