Olen ajatellut ostaa pienen tilan ja ajattelin pankista hakea lainaa. Alustavissa neuvotteluissa OP:ssa puhuttiin koron olevan lähellä kulutusluoton lainaa eli päälle 3%
Ihmettelen että asuntolainoissa on pienempi korko kuin lisämaan hankintaa ?
Mistä moinen vai onko vika väärässä pankissa ?
Ihmettelen että asuntolainoissa on pienempi korko kuin lisämaan hankintaa ?
Mistä moinen vai onko vika väärässä pankissa ?
Vastaukset 5
Vanhimmat
Asuntolainoissa on kaikkein matalimmat marginaalit. Voi toki kysyä miksi - todennäköisin vastaus liittyy siihen että omaa kotia ei kovin herkästi anneta vasaran alle.
Vakuudellisissa sijoituslainoissa, yrityslainoissa ja kulutusluotoissa korot liikkuvat lainanantajasta sekä lainanhakijan riskiprofiilista ja käyttötarkoituksesta riippuen vähän, paljon tai tosi paljon korkeammilla tasoilla.
Mutta esimerkikis meidän tapauksessa vakuuksia olisi reilusti tarvittavaan lainasummaan nähden joten pankille se olisi riskitön. Vähän hassua jos ajattelee millä hinnalla pankit saavat rahaa keskuspankeilta tällä hetkellä.
Pankille vakuudet ovat vain viimeinen varmuusvara. Ei ne halua joutua siihen tilanteeseen, että joutuvat muuttamaan vakuuksia rahaksi - se on työlästä ja kallista, ja varsinkin jossain syrjäseuduilla on varsin iso kysymysmerkki, saako niistä vakuuksista oikeasti lähellekään vakuusarvon verran rahaa (kulujen jälkeen).
Pankki haluaa korot ja lyhennykset ajallaan. Halutun koron määrään (=rahan hintaan) vaikuttaa se, minkäsuuruisella todennäköisyydellä kaikki lainamaksut tulee maksettua niin kuin kuuluukin koko laina-ajan. Tämän vuoksi eri lainanhakijoilla ja rahoituskohteilla on erilaiset marginaalit.
Varsinkin osakeasunto on helppo arvioida luotettavasti ja vaivaton muuttaa rahaksi. Maatilan osalta kumpikin on paljon vaikeampaa. Tätä eroa pankki kattaa suuremmalla marginaalilla.
Omaan asuntoon korot matalimmat mutta jo esim. Kesämökin ostoon korkeammat ja vakuudeksi ei juuri 50% enempää mökistä kelpaa. Syynä että talous suhdanteista riippuen mökkien arvo heilahtelee rajummin kuin asunnoissa. Lieneekö tonttimaassa sam...