Tilanne on siis se, että erosin miehestäni n. puolitoista vuotta sitten. Asunto ei ole vieläkään mennyt myyntiin, mutta taloyhtiöön tuli useamman tonnin remontti ja jouduin turvautumaan kulutusluottoon, sillä pieni palkkani ei riittänyt maksamaan omaa osuuttani remontista, uuden asuntoni vuokraa, sekä osaa yhdessä lainatun asunnon kuluista, jossa entinen miesystäväni asuu, kyllä lain mukaan olen vastuussa asunnon kuluista vaikken siellä asu. Osa suurista laskuista meni perintään jo tuolloin. Ulosottoa ei vielä näkynyt vaan sain tehtyä maksusuunnitelman perintäyhtiö kanssa.
Pärjäsin jotenkin, jopa lyhentäen kulutusluottoja, kun sain karsittua autolainan ja muut autokulut, kunnes jouduin n. puoli vuotta sitten pahaan työtapaturmaa ja tätä kautta jouduin pitkälle sairaslomalle.
Vakuutusyhtiön vitkuttamisen takia olen ollut jo pidemmän aikaa pelkällä kelan sairaspäivärahalla, (sosiaalitoimisto ei auta sillä omistan asunnon, josta kyllä mielelläni pääsisin eroon), jotka kaikki ovat menneet vanhan asunnon kuluihin ja nykyisen asuntoni vuokraan ja tyhmänä olen turvautunut pikavippeihin ja muuhun, että saisin maksettua kulutusluottoa pois, toivoen koko ajan, että vakuutusyhtiö tekisi päätöksensä.
Nyt puolen vuoden päästä olen herännyt siihen, että vaikka päätös on tullut en saa maksettua eriä niistä pikavipeistä ja lainoista mitä olen nyt ottanut. Tiedän, että uuden lainan ottaminen lainan päälle on tyhmää, mutta näin suurilla kk-erillä en tule ikinä pääsemään tästä ylös. Omat luottotietoni menivät hetki sitten ja silloin heräsinkin tilanteeseen, kun tajusin todellisen lainoihin menevän summan. Tällä hetkellä arvio kk-eristäni huitelee 500-600 euron paikkeilla.
Olen keskustellut asiasta läheisteni kanssa tosin liian myöhään luottotietojeni kannalta ja äitini on luvannut pantiksi kesämökin/tontin, joka on minulle muutenkin tulossa myöhemmin perinnön kautta. Mökistä on n. 10000 kiinnitettynä ja arvo tontteineen on n.40000, joten arvioitu jäljellä oleva kiinnitysarvo on n.30 000.
Lainaa tarvitsisin n.8000 euroa, jolla saisin maksettua kaikki typerät pikavipit sekä aiemman remonttilainan. Itse lainaa pystyn maksamaan 200 euroa/ kk pois, nyt kun vakuutusyhtiön päätös on tullut.
Haluaisin mielipiteen, että onko mistään mahdollista lainaa enää saada nimenomaan vakuutta vastaan. Tiedän, että olen tehnyt typeriä päätöksiä aikoinaan kun maksumuistutuksia laskuista alkoi tulemaan ja säikähdin. Toivoisin ettei elämäni olisi nyt tässä epäonnen ja typerien päätösten takia.
Tällä hetkellä olen karsinut kaiken ylimääräisen mitä vaan pystyn keksimään. Vaatteita ostan vain pakonedestä ja nekin kirppikseltä,eli kerran vuodessa tai jos jotain menee pahasti rikki. Netti ja puhelin maksaa n. 18€/kk puhelinliittymän kautta, tätä tarvitsen jo lähinnä siihen, että kirjastoon on matkaa ja työtapaturman jälkeen minusta ei kävelemään ole, joten asioiden hoitaminen siellä tulisi loppupeleissä kalliimmaksi. Lehtiä en tilaa, enkä muutakaan turhuutta. Vuokralla olen tällä hetkellä 200 euron asunnossa ja halvempaa en enää löydä.. Ruokaan rahaa minulla menee n. 20-40 euroa per viikko, tuosta pystyisin ehkä vielä jotain karsimaan. Sen lisäksi on sähkö ja vesi, jotka maksavat n. 60 euroa yhteensä. Kuluja elämiseen minulla menee siis n. 320 euroa per kk. Tähän lasketaan kulut entisestä asunnosta, joka toivottavasti pian menee myyntiin, eli 400€/kk. Lääke ja lääkärikulut korvaa vakuutusyhtiö.
Yhteensä menoni ovat siis n. 720 euroa kuussa. Vakuutusyhtiö tulee maksamaan n. 1100 euroa kk, joten rahaa minulle jää hiukan alle 400 euroa, puolet tästä pystyn velkaa lyhentämään ja puolet jää säästöön puskuriin, jotta elämä ei päästäisi uudestaan yllättämään niin pahasti. Jos säästö suurenee tarpeeks, tulen käyttämään sen velkaan. Töihin palaan heti kun pystyn.
Halusin kertoa tarinani, joten siksi tuli niin pitkä sepustus ja ehkä toivon hiukan neuvoja tähän tilanteeseen. Ja kokemuksia siitä miten olette itse päässeet veloista ylöspäin.
Pärjäsin jotenkin, jopa lyhentäen kulutusluottoja, kun sain karsittua autolainan ja muut autokulut, kunnes jouduin n. puoli vuotta sitten pahaan työtapaturmaa ja tätä kautta jouduin pitkälle sairaslomalle.
Vakuutusyhtiön vitkuttamisen takia olen ollut jo pidemmän aikaa pelkällä kelan sairaspäivärahalla, (sosiaalitoimisto ei auta sillä omistan asunnon, josta kyllä mielelläni pääsisin eroon), jotka kaikki ovat menneet vanhan asunnon kuluihin ja nykyisen asuntoni vuokraan ja tyhmänä olen turvautunut pikavippeihin ja muuhun, että saisin maksettua kulutusluottoa pois, toivoen koko ajan, että vakuutusyhtiö tekisi päätöksensä.
Nyt puolen vuoden päästä olen herännyt siihen, että vaikka päätös on tullut en saa maksettua eriä niistä pikavipeistä ja lainoista mitä olen nyt ottanut. Tiedän, että uuden lainan ottaminen lainan päälle on tyhmää, mutta näin suurilla kk-erillä en tule ikinä pääsemään tästä ylös. Omat luottotietoni menivät hetki sitten ja silloin heräsinkin tilanteeseen, kun tajusin todellisen lainoihin menevän summan. Tällä hetkellä arvio kk-eristäni huitelee 500-600 euron paikkeilla.
Olen keskustellut asiasta läheisteni kanssa tosin liian myöhään luottotietojeni kannalta ja äitini on luvannut pantiksi kesämökin/tontin, joka on minulle muutenkin tulossa myöhemmin perinnön kautta. Mökistä on n. 10000 kiinnitettynä ja arvo tontteineen on n.40000, joten arvioitu jäljellä oleva kiinnitysarvo on n.30 000.
Lainaa tarvitsisin n.8000 euroa, jolla saisin maksettua kaikki typerät pikavipit sekä aiemman remonttilainan. Itse lainaa pystyn maksamaan 200 euroa/ kk pois, nyt kun vakuutusyhtiön päätös on tullut.
Haluaisin mielipiteen, että onko mistään mahdollista lainaa enää saada nimenomaan vakuutta vastaan. Tiedän, että olen tehnyt typeriä päätöksiä aikoinaan kun maksumuistutuksia laskuista alkoi tulemaan ja säikähdin. Toivoisin ettei elämäni olisi nyt tässä epäonnen ja typerien päätösten takia.
Tällä hetkellä olen karsinut kaiken ylimääräisen mitä vaan pystyn keksimään. Vaatteita ostan vain pakonedestä ja nekin kirppikseltä,eli kerran vuodessa tai jos jotain menee pahasti rikki. Netti ja puhelin maksaa n. 18€/kk puhelinliittymän kautta, tätä tarvitsen jo lähinnä siihen, että kirjastoon on matkaa ja työtapaturman jälkeen minusta ei kävelemään ole, joten asioiden hoitaminen siellä tulisi loppupeleissä kalliimmaksi. Lehtiä en tilaa, enkä muutakaan turhuutta. Vuokralla olen tällä hetkellä 200 euron asunnossa ja halvempaa en enää löydä.. Ruokaan rahaa minulla menee n. 20-40 euroa per viikko, tuosta pystyisin ehkä vielä jotain karsimaan. Sen lisäksi on sähkö ja vesi, jotka maksavat n. 60 euroa yhteensä. Kuluja elämiseen minulla menee siis n. 320 euroa per kk. Tähän lasketaan kulut entisestä asunnosta, joka toivottavasti pian menee myyntiin, eli 400€/kk. Lääke ja lääkärikulut korvaa vakuutusyhtiö.
Yhteensä menoni ovat siis n. 720 euroa kuussa. Vakuutusyhtiö tulee maksamaan n. 1100 euroa kk, joten rahaa minulle jää hiukan alle 400 euroa, puolet tästä pystyn velkaa lyhentämään ja puolet jää säästöön puskuriin, jotta elämä ei päästäisi uudestaan yllättämään niin pahasti. Jos säästö suurenee tarpeeks, tulen käyttämään sen velkaan. Töihin palaan heti kun pystyn.
Halusin kertoa tarinani, joten siksi tuli niin pitkä sepustus ja ehkä toivon hiukan neuvoja tähän tilanteeseen. Ja kokemuksia siitä miten olette itse päässeet veloista ylöspäin.
Vastaukset 19
Vanhimmat
Kaikkien kannalta on parempi, että ensin otat yhteyttä kunnan velkaneuvontaan. Sieltä saat ehdotuksia ongelman ratkaisuun. Kannattaa myös mennä esim. äitisi tai jonkun muun mahdollisen takaajan kanssa pankkiin kysymään lainaa. Yksi toimiva ratkaisu on myös päästää velat ulosottoon. Luottotiedot ovat jo menneet, joten maksat sitten velkaa ulosoton kautta pois. Velkasumma ei ole tolkuton, joten varmasti ulosoton kanssa pystyy keskustelemaan etteivät kuitenkaan laita osuuttasi asunnosta ulosottoon.
"Lainaa tarvitsisin n.8000 euroa, jolla saisin maksettua kaikki typerät pikavipit sekä aiemman remonttilainan. Itse lainaa pystyn maksamaan 200 euroa/ kk pois, nyt kun vakuutusyhtiön päätös on tullut. "
Oletkohan laskenut takaisinmaksuvarasi oikein? Olen yleistä, että lainaa pyytävät arvioivat oman takaisinmaksukykynsä yläkanttiin.
Nigerialaiskirjeet muuttuvat päivä päivältä taitavammiksi.
"...sosiaalitoimisto ei auta sillä omistan asunnon.." Tämä on silkkaa sepitystä, tai sitten olet käsittänyt jotakin väärin. Pienituloisena olet oikeutettu Kelan asumistukeen. Paljonko perit vuokraa ex-mieheltäsi, joka majoittuu sinunkin omistamassasi kämpässä?
Jos asuntoa ei ole saatu myytyä 1,5 vuodessa, sitä joko ei ole yritettykään myydä tai hintapyyntö on täysin pielessä.
Pistähän vähän vauhtia siihen asiaan. Ja sitä odotellessa ukko maksamaan vuokraa asunnonpuolikkaasta.
Siis kyseessä on molempien nimissä oleva laina. Ex-mies ei suostu asuntoa ostamaan, enkä pysty sitä itse pitämään. Pelkästään se, että sain asunnon myyntiin aiheutti niin suuret tappelut ja väännöt, että oksat pois, siksi asunto ei varmaan ole vielä myyntiin mennytkään ja joka kerta kun hintaa lasketaan tappelu alkaa. Tällä hetkellä hinta on sen verran alhainen, että kummallakaan ei jäisi myynnin jälkeen asunnosta velkaa. Kelalta saan 83 euroa asumistukea kk tähän vuokra-asuntoon, en nyt eritellyt tätä tuohon aikaisempaan, vaan laskin sen kelalta saataviin tukiin, sillä summa ei ole päätä huimaava ja menee suoraan vuokramenoihin, enkä ole varma saanko enää tuota tukea kunhan vakuutusyhtiön sairaspäivärahat alkavat nyt kunnolla pyöriä. Sosiaalitoimisto ei toimeentulotukea anna, sillä minulla on realisoitavaa omaisuutta alla, eli tuo asunto.
Vuokranpyyntö ex-mieheltä on lähes mahdotonta, mikään laki ei velvoita häntä vuokraa maksamaan, koska minulla on "lupa" palata asumaan omaan puoliskooni. Ja no tietyt syyt vaikuttavat siihen miksi en sinne voi palata, enkä niitä ala tässä ruotimaan. Tästä olen kysynyt apua vaikka keneltä ja kyllä laki on näin perseestä. Minulla on myös lupa vuokrata oma osuuteni asunnosta, mutta ollaan nyt realistisia, että kukaan ei maksa n. 400 euroa osasta kolmiota alueella jossa kimppakämppiä saa pariin sataan. Siis kysehän on siitä, että teoriassa asunto on edelleen minun käytettävissä ja olen edelleen vastuussa puolesta kaikista kuluista. Monen muun ihmisen kanssa varmaan onnistuisi tälläisen asian sopimaan, hänen kansaan ei.
Nigerialaisesta kirjeestä kirjoittajalle, en ole täältä keneltäkään rahaa pyytämässä, en edes sitä lainaa. Ainoastaan neuvoja siihen, että onko se mahdollista ja vertaistukea. Ehkä toivoa siitä, että on mahdollista joskus päästä veloista eroon. Velkaneuvonta oli esimerkiksi hyvä idea, minulla on sinne aika, mutta kuulemma minun tämän hetkinen rahatilanteeni ja se, että on epävarmaa olenko koskaan täysin työkykyinen on vähän huono juttu. Jutellaan kuulemma lisää kun tulen käymään.
Kiitos asiallisista vastauksista ap
Varaa aika heti huomenna kunnalliselle oikeusavustajalle tai asianajajalle ja mene selvittämään tilanteesi vuokraoikeuden ja asunnonmyynnin suhteen. Vaikuttaa siltä että sinua viilataan linssiin raskaimman mukaan.
Varaa heti aika myös velkaneuvojalle.
Jos muu ei auta hae käräjäoikeudelta yhteisomistuksen purkua. Oikeuden määräämä purkaja myy asunnon ja jakaa rahat jos kumpikaan osapuoli ei halua tai kykene lunastamaan toista ulos.
Tuota varsinaista oikeusapua olen miettinyt, mutta olen saanut vaan kuulla, että jos sille tielle lähden kalliiksi tulee ja minulla ei ole varaa enää yhtään enempään velkaan. Onko kellään kokemusta varsinaisesti oikeusavusta tälläisessä tilanteessa.
Rikosoikeudessa olen vastaajana saanut ilmaisen oikeusavustajan ja oikeudenkäyntikulut on menneet syytetyn maksettavaksi, mutta miten riitatilanteessa? Entä jos toinen osapuoli pistää vastaan ja vie asiaa eteenpäin tai tekee valituksen? Vai voiko riitatilanteessa asian viedä ylemmäksi? Eniten pelkään joutuvani vielä suurempaan riitaan tämän ex-miehen kanssa ja tiedän ettei se helppoa tule olemaan.
Ap
Selvitä ainakin oma tilanteesi ja oikeutesi lakimiehen kanssa, yksi neuvottelu ei hirveitä maksa. Jatkotoimista voi sitten päättää myöhemmin. Kysy myös ohjeet yhteisomistuksen purkuhakemusta varten, KäO:n kansliassakin kyllä neuvovat.
"Eniten pelkään joutuvani vielä suurempaan riitaan tämän ex-miehen kanssa" Tuo lienee pienempi paha kuin jatkaa nykymenoa seuraavat 10 vuotta.
Saisitko äidiltä tai muilta sukulaisilta taloudellista tukea?
Ihan on asiallinen tuo avaus. Ainakin minun sydän suli. Annapa aloittaja nimi ja tilinumero, niin avitetaan sinut sieltä taloussuosta.
Kiitos tarjouksesta, vaikket tosissaan todennäkösesti ollutkaan, mutta kuten jo sanottu, en hae täältä rahallista auttajaa. Ap
Koska luottotietosi ovat jo menneet, et saa lainaa. Mutta äitisi saa, juurikin sitä kesämökkiä vastaan. Äitisi lainaa nostamansa vakuudellisen kulutusluoton sinulle, teette keskinäisen velkakirjan kaikkine pykälineen ja maksat hänelle takaisin niissä erissä, mihin kykenet. Äitisi hoitaa tilitykset pankkiin, jotta sinun satunnainen maksamattomuutesi ei kaada salaa hänen talouttaan. Jos äitisi kuolee laina-aikana, huomioidaan velka perinnönjaossa. Äidilläsi on oikeus antaa sinulle verottomana lahjana 3999 euroa kerran kolmeen vuoteen, mutta verotuksen ja sosiaaliapujen kannalta selkeämpää on, että lainaa oikeasti maksetaan takaisin. Korkoa ei tarvitse sukulaisten kesken periä, mutta koska lainaraha tulee pankista, on kohtuullista, että sinä maksat koko potin.
Yksi vaihtoehto olisi tietty ulosotto. Vouti vie ehkä parisen sataa eur sun tuloista. Jos uo-miehen mukaan velka ei lyhene riittävän nopeasti hän voi laittaa omaisuutesi myyntiin, samalla menee miehen puolisko. Tämän nyt luulis vauhdittavan vapaaehtoista myyntiä, ja pääset maksamaan velkojasi pois. Minusta on parempi myydä omaa omaisuutta kuin laittaa äiti ottamaan lainaa.
Kiitokset vastauksesta. Joo, en missään nimessä halua, että äitini joutuu ottamaan lainaa minun puolestani, joten se vaihtoehto ei tule kysymykseen. Mökin laittaminen vakuudeksi oli lähinnä sillä, että sitä ei kukaan muu käytä kuin minä, mutta tällä hetkellä sen lahjoittaminen lahjaveron takia ei ole järkevää.
Vanhemmillani ei hirveän suuret tulot ole, joten taloudellinen apu on korkeintaan ruoka-apua ja tämä riittää oikein hyvin. Muutenkin olen itse tilanteeseni ajautunut, oli omaa syytä tai ei, joten itse aion itseni tästä ulos maksaa.
Kyse ei niinkään ole ylpeydestä vaan puhtaasti siitä, että en halua asettaa vanhempiani tilanteeseen, jossa he joutuvat ottamaan lainaa minun takiani.
Olen nyt miettinyt, että ilmeisesti kai se on paras soittaa huomenna ja kysyä oikeusaputoimistolta onko mitään tehtävissä. Kaipa olen vaan jotenkin uskonut, että jonain päivänä soi puhelin ja ilmoitetaan, että asunto on myyty.
"Vuokranpyyntö ex-mieheltä on lähes mahdotonta, mikään laki ei velvoita häntä vuokraa maksamaan, koska minulla on "lupa" palata asumaan omaan puoliskooni."
Tuo on silkkaa potaskaa. Tuolla luvalla palata ei ole mitään merkitystä oikeudelle periä vuokraa. Olisit voinut periä omasta osuudestasi vuokraa heti pois muuttoasi seuraavasta päivästä alkaen.
Remonttikustannuksista, taloyhtiön remonttikustannuksiin joutuu myös muualla asuva omistaja, mutta miehesi itse tekemät remontit vaativat molempien omistajien hyväksymisen, eli niistä remonteista voit kieltäytyä.
"jonain päivänä soi puhelin ja ilmoitetaan, että asunto on myyty." Jos tuo miehestä kiinni, niin sitten 2050-luvulla. Oletko ollut yhteydessä kiinteistönvälittäjään?
Kipin kapin lakimiehen puheille.
"Joo, en missään nimessä halua, että äitini joutuu ottamaan lainaa minun puolestani, joten se vaihtoehto ei tule kysymykseen"
Torppaat yksitellen kaikki muutkin vaihtoehdot. Aina on joku syy, miksi muiden apu ei kelpaa/sovi/onnistu. Olisiko tässä perussyy siihen, että olet ongelmissa? Nöyrtyminen ja avun pyytäminen eivät ole sinulle häpeäksi - tämmöinen ylpistely ja itse itsensä puunrakoon tunkeminen sen sijaan ovat.
Maksat ensin äidillesi rahat takaisin ja sitten olet omaishoitajana, että hän saa turvatun vanhuuden, kelpaisikotämä vaihtoehto?
En minä nyt kaikkia vaihtoehtoja ole torpannut :o Tuossa aikasemmin jo sanoinkin, että haen oikeusapua. Kyseessä ei ole, se etten pystyisi nöyrtymään pyytämään apua. Pyysin sitä jo, tosin hiukan erillä tavalla. Syitä siihen miksen äitiäni halua joutuvan lainaa minulle ottamaan on monia ja niihin syihin ei kuulu se, että olisin ylpeä. Osan vaihtoehdoista ja neuvoista olen laittanut korvan taakse mietintään ja olenkin kiittänyt neuvoista. Oikeusapu ja velkaneuvonta ovat nyt ne mihin olen menossa.
Nämä remonttikustannukset olivat tosiaan taloyhtiön. Joten niihin minun oli osallistuttava.
ap
Jos lainaan rahaa panttia (mökki/tontti) vastaan, niin velallisena on niiden omistaja eli äitisi. Hän voi toki antaa rahat sinulle. Sinulla ei ole oikeutta pantata äitisi nimissä olevaa omaisuutta.
Äidin luvalla on mahdollista, termi on vierasvelkapanttaus. Tämän ketjun aloittajan pitää kyllä lähteä perkaamaan velkojaan ja oikeuksiaan perusteellisemmin.