Hei. Osaisikohan joku vastata minulle, kun en vastausta tunnut mistään saavan. Tilanne on se, että olen hakeutunut yksityishenkilön velkasaneeraukseen ja minulle on vahvistettu ohjelman jota suoritan kuukausittain. Ainoa velkoja on pankki. Lainojen vakuutena, joista on siis tehty nyt maksuohjelma, on kiinteistö. Kiinteistö on arvoton ja purkukuntoinen. Ko. kiinteistö on vielä nimissäni, koska pankki ei sitä suostu kontolleen ottamaan ja sitä ei ole saatu myytyä. (En usko, että saadaankaan). Pankki on sitä mieltä, että kiinteistö ei siirry heille edes silloin, kun maksuohjelma loppuu. Tuntuu oudolle, koska mielestäni en saisi omistaa mitään tällaista "ylimääräistä". Eli tämän ajattelun mukaan olen velkani pankille hoitanut ja silti omistan ko. kiinteistön, joka ei siis ole eikä pysty olemaan vakituinen asuntoni. Tämän ajattelun vuoksi voisin siis myydä kiinteistön sillä hinnalla, kun haluan ja esimerkiksi tienata rahaa. Pankki ei mahtaisi mitään. (siis 2 v maksuohjelman päättymisen jälkeen).
Jos maksan maksuohjelma luottoni etukäteen muualta lainatuilla rahoilla, olenko silloin ko. maksuista pankille vapaa, vaikka ohjelma on määrätty päättymään vaikkapa vasta 1 vuoden päästä? Miten minun tulisi toimia, että saisin ohjelman päättymään, koska määrätyt maksut ovat maksettu? Eli tahtoisin, että homma olisi osaltani ohi ja voisin jatkaa "normaalia" elämää.
Kuinka siis oikeasti käy tälle kiinteistölle?
Jos maksan maksuohjelma luottoni etukäteen muualta lainatuilla rahoilla, olenko silloin ko. maksuista pankille vapaa, vaikka ohjelma on määrätty päättymään vaikkapa vasta 1 vuoden päästä? Miten minun tulisi toimia, että saisin ohjelman päättymään, koska määrätyt maksut ovat maksettu? Eli tahtoisin, että homma olisi osaltani ohi ja voisin jatkaa "normaalia" elämää.
Kuinka siis oikeasti käy tälle kiinteistölle?
Vastaukset 4
Vanhimmat
Onko tontti vuokralla vai sinun omistuksessa? Jos omaisuutesi siis on purkukuntoinen talo vuokramaalla voi hyvin ymmärtää ettei pankki sitä suostu ottamaan vastaan, koska purkaminen maksaa aika paljon. Mutta jos omistat maapohjan ei kai se täysin arvoton voi olla.
Miksi haluat eroon velkajärjestelystä nyt kun on vain kaksi vuotta jäljellä ja silloin olet vapaa pankista? Tuskin saisit sen edullisempaa lainaa muualta ja sitten on aina mahdollista että pankki haluaa palata aikaisempiin velkaehtoihin. jos maksukykysi on muuttunut oleellisesti siitä pitäisi tietysti ilmoittaa velkaohjelman valvojalle
Maksukykyni ei ole muuttunut mihinkään ja lainaisin rahat sukulaiselta. Ajatus oli siinä, että tahtoisin päästä kiinteistöstä eroon, koska siitä tulee esim. kiinteistövero. Ja ne ovat köyhälle aina ylimääräisiä kuluja. Lisäksi kiinteistö ja sen ympäristö ovat todella huonossa kunnossa ja todella surkea näky keskellä taajamaa. Minulla ei terveys ja talous riitä tämän kunnostamiseen. Omistan tontin kyllä eli ainoa arvo onkin siinä. Vaikkakin sekin on arvoton, koska tonttien hinnat kuolevalla kylällä on myös olemattomat.
Eikö siis kiinteistö missään vaiheessa siirry pankille, vaikka se on ollut ja on lainojen vakuutena? Eikö pankki voisi siirtää sen omistukseensa 0-hinnalla ja jättää velat ennalleen mahdollisen lisämaksuvelvollisuuden takia?
Tämä ei ole vinkki, mutta useinhan toivottomista taloista päästään eroon jos sattuu jotkut pikkupojat sinne jotka leikkivät tulitikkuleikkejä. Jos sattuis vakuutus olevan voimassa vielä parempi. Oletko lukenut panttausehdot tarkasti mitä siinä sanotaan pantin siirtymisestä pantinhaltijan omistukseen. Talon purkamiskulut on tietty kustannus jota pankki ei halua itselleen. Vielä pahempaa on mikäli kiinteistössä on jokin ympäristörasitus, esim öljyä valunnut maaperään vanhasta öljysäiliöstä. Tällaiset kustannukset lankeavat kiinteistön omistajalle.
Luultavasti pankki vaan pitää tonttia arvottomana eikä sen vuoksi ota sitä omistukseensa. Kiinteistövero ei tuolloinkaan voi olla kovin suuri. Tämä on vähän niin kuin golfosakket, niistä ei pääse eroon kun kukaan ei suostu edes ilaiseksi ottamaan vastaan. Millä tavalla omistussuhteesi muuttuisi vaikka lainaisit velkasaneeraussumman sukulaiselta,?
Oletko yrittänyt myydä itse? Laita vaikka eurolla myyntiin.
Velkajärjestelysi on aikanaan päätetty käräjäoikeudessa ja silloin on asetettu selvitysmies tutkimaan velkasi ja omistuksesi. Sinun kannattaisi tarkistaa häneltä/hänen tekemistään papereista, mitä kiinteistön omistuksesta sovittiin. Yleensä velkajärjestelyn edellä kaikki omaisuus myydään ja loppuvelalle suunnitellaan maksuohjelma, josta velallinen kohtuudella selviää.
Tämä suunnitelmasi maksaa velka pois aiheuttaa velkajärjestelyn raukeamisen. Jos maksuohjelmasi on kevyempi kuin alkuperäinen velka, häviät rankasti, koska joudut maksamaan sen alkuperäisen summan. Jos taas maksat velkasi pilkulleen, ehkäpä pidennetyllä aikataululla, on pankin ilmeisesti(?) palautettava sinulle velkaa varten ottamansa pantti eli kiinteistösi.
Eipä se ota jos ei annakaan: kiinteistöveroon voi aina yrittää hakea huojennusta verottajalta esim. vedoten alentuneeseen veronmaksukykyyn, toisaalta se kiinteistöverolomake kannattaa saattaa ajantasalle: jos talo on purkukuntoinen, ei siitä pitäisi kummoista veroakaan määräytyä.