Kerronpa tässä nyt oman tilanteeni, ja toivoisin vastauksia niiltä, joilla on vastaavia kokemuksia.
Mulla on tota velkaa nyt päässyt kertymään noin 50t eur. Siitä 20t on asuntolainaa pienestä yksiöstä, jossa en voi enää asua itse (on tullut 2 lasta).
Muut ovat sitten pankkien käyttöluottoja, erilaisia joustoluottoja (sekä suomalaisia että mm. ruåttalaisia ja norjalaisia), osamaksusoppareita (klarna, collector ym.) Sit on tietty autolaina svealta. Ja tietysti vino pino luottokortteja, joista viimeisimpänä Norwegian visa ja Supreme mastercard gold.
Yhteensä näitä kaikkia on reilut 30.
Otin aika hallitusti lainoja vielä muutama vuosi sitten, mutta lenkki alkoi kiristymään tuossa 1-2 vuotta sitten, ja kun hain noita uusia lainoja netistä niin ilmottelin tuloja ja olemassaolevia velkoja "vähän sinne päin". Joistakin pyydettiin palkkakuitteja ja jopa verotustodistuksia, mutta oli monta sellastakin vippiä, joista ei tarvinnut esittää mitään papruja - riitti kun oli saman yhtiön toista lainaa kuuliaisesti maksellut muutaman vuoden. Kun yllättäen tuli kova rahantarve, niin aloin ottamaan rahaa kaikkialta mistä vaan sai.
Nyt on melko todnäköistä että vielä tämän vuoden aikana menee ekat lainat ulosottoon. Olen tähän kyllä varautunut mutta huolestuttaa nyt nuo jotkut väärin ilmoitetut tiedot. Että meinaan vaan että onkohan tässä linnareissu edessä :)
Tässä näitä kysymyksiä, osaisiko kukaan kertoa vaikka omakohtoisiin kokemuksiin perustuen?
- Kun tulee eka maksuhäiriömerkintä, niin miten käy kaikkien muiden lainojen ja luottokorttien? Pystyykö niistä vielä jonkin aikaa nostamaan ja kortteja käyttämään vai meneekö kaikki samantien kiinni?
- Miten käy tavaroitten jotka on osarilla ostettu? Tuleeko joku hakemaan ne veke
- Tuleeko ulosottomies kotiin takavarikoimaan omaisuutta?
- Onko kukkaan saanut jotain tuomiota velallisen epärehellisyydestä tms? Minkälainen tuomio ja rangaistus oli?
- Jos saa esim sakkorangaistuksen niin otetaanko se sakko ulosoton kanssa väkisin palkasta? Ja kuinka isoja sakkoja voi tulla?
- ilmeisesti kannataisi antaa vain niiden velkojen mennä ulosottoon, jotka on saatu täysin oikeilla tiedoilla? Silloin eikai voi mittää petossyytteitä tulla.
Kun otin noita lainojan niin mulla oli vielä hyväpalkkainen duunikin. Olin siinä välissä työtön ja nyt on duuni, josta saa nettonan. 1400 eur/kk
Ongelmieni syy on ensisijaisesti se että velkoja on vaan liikaa, eikä palkka riitä mitenkään kaikkien hoitamiseen. Isommat lainat on asuntolaina, 20t euroa. Danske Bankin käyttölaina 8000, Nordixille 5000. Sitten on jotain pienempiä esim. Ellos 3000 ja Norwegian 3600.
Kaikkein suurin yksittäinen murhe on tuo asunto, jonka ostamista lainaa vastan nyt kadunkin. Sinne ei saa vuokralaista (olen koittanut viime kesästä, pelkkiä häiriköitä ja känniläisiä on löytynyt), asuntolainan lyhennykset juoksee (200e/kk) sekä vastikkeet (150e/kk). Jos tuostakin pääsis eroon niin se jo auttaisi tilannetta.
Asunnon myynti? Markkinatilanne on sellainen että kämpästä voisi hyvällä tuurilla saada n. 10000euron verran..
Eniten nyt jännittää tuo, että pääseekö tässä vielä 50v ikäisenä tiilenpäitäkin lukemaan. Nykyään ei sakkojen maksamatta jättämisestä enää linnaan kuitenkaan joudu.
Velkaa en ole onneksi kenellekään ihmiselle, vaan ainoastaan kasvottomille monikansallisille rahoitusyhtiöille, joten mitään omantunnon ongelmia ei kuitenkaan minulla ole.
Mulla on tota velkaa nyt päässyt kertymään noin 50t eur. Siitä 20t on asuntolainaa pienestä yksiöstä, jossa en voi enää asua itse (on tullut 2 lasta).
Muut ovat sitten pankkien käyttöluottoja, erilaisia joustoluottoja (sekä suomalaisia että mm. ruåttalaisia ja norjalaisia), osamaksusoppareita (klarna, collector ym.) Sit on tietty autolaina svealta. Ja tietysti vino pino luottokortteja, joista viimeisimpänä Norwegian visa ja Supreme mastercard gold.
Yhteensä näitä kaikkia on reilut 30.
Otin aika hallitusti lainoja vielä muutama vuosi sitten, mutta lenkki alkoi kiristymään tuossa 1-2 vuotta sitten, ja kun hain noita uusia lainoja netistä niin ilmottelin tuloja ja olemassaolevia velkoja "vähän sinne päin". Joistakin pyydettiin palkkakuitteja ja jopa verotustodistuksia, mutta oli monta sellastakin vippiä, joista ei tarvinnut esittää mitään papruja - riitti kun oli saman yhtiön toista lainaa kuuliaisesti maksellut muutaman vuoden. Kun yllättäen tuli kova rahantarve, niin aloin ottamaan rahaa kaikkialta mistä vaan sai.
Nyt on melko todnäköistä että vielä tämän vuoden aikana menee ekat lainat ulosottoon. Olen tähän kyllä varautunut mutta huolestuttaa nyt nuo jotkut väärin ilmoitetut tiedot. Että meinaan vaan että onkohan tässä linnareissu edessä :)
Tässä näitä kysymyksiä, osaisiko kukaan kertoa vaikka omakohtoisiin kokemuksiin perustuen?
- Kun tulee eka maksuhäiriömerkintä, niin miten käy kaikkien muiden lainojen ja luottokorttien? Pystyykö niistä vielä jonkin aikaa nostamaan ja kortteja käyttämään vai meneekö kaikki samantien kiinni?
- Miten käy tavaroitten jotka on osarilla ostettu? Tuleeko joku hakemaan ne veke
- Tuleeko ulosottomies kotiin takavarikoimaan omaisuutta?
- Onko kukkaan saanut jotain tuomiota velallisen epärehellisyydestä tms? Minkälainen tuomio ja rangaistus oli?
- Jos saa esim sakkorangaistuksen niin otetaanko se sakko ulosoton kanssa väkisin palkasta? Ja kuinka isoja sakkoja voi tulla?
- ilmeisesti kannataisi antaa vain niiden velkojen mennä ulosottoon, jotka on saatu täysin oikeilla tiedoilla? Silloin eikai voi mittää petossyytteitä tulla.
Kun otin noita lainojan niin mulla oli vielä hyväpalkkainen duunikin. Olin siinä välissä työtön ja nyt on duuni, josta saa nettonan. 1400 eur/kk
Ongelmieni syy on ensisijaisesti se että velkoja on vaan liikaa, eikä palkka riitä mitenkään kaikkien hoitamiseen. Isommat lainat on asuntolaina, 20t euroa. Danske Bankin käyttölaina 8000, Nordixille 5000. Sitten on jotain pienempiä esim. Ellos 3000 ja Norwegian 3600.
Kaikkein suurin yksittäinen murhe on tuo asunto, jonka ostamista lainaa vastan nyt kadunkin. Sinne ei saa vuokralaista (olen koittanut viime kesästä, pelkkiä häiriköitä ja känniläisiä on löytynyt), asuntolainan lyhennykset juoksee (200e/kk) sekä vastikkeet (150e/kk). Jos tuostakin pääsis eroon niin se jo auttaisi tilannetta.
Asunnon myynti? Markkinatilanne on sellainen että kämpästä voisi hyvällä tuurilla saada n. 10000euron verran..
Eniten nyt jännittää tuo, että pääseekö tässä vielä 50v ikäisenä tiilenpäitäkin lukemaan. Nykyään ei sakkojen maksamatta jättämisestä enää linnaan kuitenkaan joudu.
Velkaa en ole onneksi kenellekään ihmiselle, vaan ainoastaan kasvottomille monikansallisille rahoitusyhtiöille, joten mitään omantunnon ongelmia ei kuitenkaan minulla ole.
Vastaukset 21
Vanhimmat
En jaksa kirjoittaa enempää mutta sen verran laitan että kortit lähtee heti kohta kun tulee merkintä, samoin luottotilit menee kiinni. Velallisen epärehellisyydestä ei tule mitään, ne on vaan näitä todella isojen velkojen asioita. Tavaroita ei haeta kotoa, uo ulosmittaa vain palkkatuloa pääsääntöisesti, tuskin sulla mitään arvokasta on, uudehkoa autoa jne? Sakot on ulosotossa viimesimpänä listalla, kaikki muut velat ensin ja kyllä päiväsakkoja joutuu lusimaan jos niitä ei muuten saada perittyä.
"Ikävä kyllä" omia kokemuksia ei ole, mutta päämiesten kohdalla on tuollaisia sotkuja ollut paljonkin.
Velallisen epärehellisyys on rikoksena laaja käsite. Käytännössä velallisen epärehellisyydestä tuomitaan, kun kyseessä on ihan kunnon kusetus. Useimmissa tapauksissa puhutaan siitä, että velallinen on kätkenyt omaisuuttaan, siirrellyt sitä bulvaanien kautta "turvaan", jne. Samaan soppaan liittyy usein asiakirjaväärennöksiä, taannehtivasti päivättyjä kauppa- ja lahjakirjoja, jne.
Sinun kertomasi perusteella tällaista pelkoa sinulla ei ole. Sinusta voi korkeintaan sanoa, että olet "velkaantunut kevytmielisesti" ja sinun toimintaasi kuvaa huono asioiden hallinta. Ei sekään ole tuomittavaa "tahallisesti aiheutettua maksukyvyttömyyttä".
"Ongelmieni syy on ensisijaisesti se että velkoja on vaan liikaa.."
Tartun tähän. Olet väärässä.
Ongelmiesi varsinainen ja ainoa syy on vääristynyt suhteesi kuluttamiseen ja rahankäyttöön. Kukaan täyspäinen ihminen ei "Ota aika hallitusti lainoja" ja sitten vain jotenkin lipsu, "Kun yllättäen tuli kova rahantarve." Jotain on pitänyt naksahtaa päässäsi väärään asentoon jo ennen ensimmäistä kulutusluottoa. Kuvitelma siitä, että toisilta lainatuilla rahoilla kulutusroinaa ostelemalla oma elintaso nousee, on perusteellisen harhainen. Mikään, mitä sinulla on, ei ole todella omaasi. Et nauti siitä ollenkaan samalla tavalla, kun et ole rehkinyt sitä säästäessäsi, haaveillut ja odottanut, että nyt minulla on tähän vihdoin varaa.
Toisekseen, mikään ei ole elämässä varmaa, paitsi se, että talouskatastrofeja sattuu. Ne siis eivät ole yllätyksiä, eikä kovia rahantarpeita ilmaannu yhtäkkiä ulkoavaruudesta. Tavallisen pulliaisen elämään kuuluvat toistuvat kodinkoneitten ja puhelinten särkymiset, vaihtokuntoon kuluvat autot ja lemmikin sairauskulut. Pahoja asioita tapahtuu ja siinä ei ole mitään yllätyksellistä. Aikuinen ihminen omaa jo jonkinlaista elämänkokemusta, joten hän ymmärtää varautua yllätyksiin ennalta. Puhutaan 3-6 kk vararahastosta, josta osa on seteleinä sukanvarressa. Aikuinen, täyspäinen ihminen ei ryntää ottamaan pikavippiä heti, kun jotain pahaa sattuu. Aikuinen harkitsee, ottaisiko tililtä vai maksaisiko seteleillä.
Mutta tämä ei auta sinua mitenkään. Puhdas matematiikka kertoo, ettet kykene hoitamaan 30te kulutusluottoja korkoineen 20te asuntolainan rinnalla 1400,- kuukausitulosta. Asunto ulosmitataan ja myydään huutokaupalla huonoon hintaan, jollet itse löydä sille nopeasti ostajaa. Ulosotto vie kolmanneksen palkastasi, tosin saat varmaan lapsista suojaosuutta. Et kykene loppupalkallasi elämään ja maksamaan uo:n ulkopuolella olevia luottojasi. Vaadi kaikki velkasi suoraan ulosottoon heti ensimmäisen perintäkirjeen saatuasi. Voit toki yrittää neuvotella johonkin muutaman kympin maksusuunnitelmia, mutta epäilen, ettet kykene noudattamaan niitä. Rahanhukkaa sekin suunnitelma, siis suoraan ulosottoon. Siellä maksat yhtä velkaa. Takuu-Säätiöön voisit myös heittää takaushakemuksen sisään. Mene velkaneuvojalle ja pyydä apua.
Kannattaisi ekaks laittaa kämppä myyntiin, jos sulla siitä vain on harmia ja rahanmenoa. Jäät ehkä kymppitonnin miinukselle mutta vastiketta ei enää tarvii maksaa. Tai sitten lopetat vastikkeiden maksun jolloin taloyhtiö ottaa sen haltuun ja hoitaa ulosvuokraamisen kolmen vuoden ajan, ehkä asuntojen hinnan tuolla paikkakunnalla joskus nousee? Loput lainat voisi sitten antaa mennä ulosottoon. Taloustilanteenne paranee varmaan sillä oleellisesti ja samalla velkaantumiselle tulee stoppi.
No ei tosta mitään petossyytteitä tule.
Kortit ja luottotilit menee kiinni aika pikaisesti. Osamaksulla ostettu tavaroita ei haeta takaisin. Sanoit että sulla on Svean autolaina - auto kyllä lähtee jos se on Svean omistuksessa ja jätät sen maksamatta. Ulosotto ei todellakaan tule kotiin hakemaan yhtään mitään (paitsi korkeintaan autoa jos jätät sen maksamatta).
Ap, olen toiminut samoin. Ei tullut syytteitä eikä tarvinnut linnasn mennä. Uo on pitkä tie. Viisi vuotta takana ja pari edessä.
"Viisi vuotta takana ja pari edessä. " - no enpä osannut lukea. Eli 7 vuotta..
Mulla taitaa mennä näiden omien maksuun tuplasti tuo aika.
ap
Kiitos kaikille vastanneille, mukava saada asiallisia vastauksia.
Itsekin uskon, että ensimmäisenä jäävät multa maksamatta tuon tyhjän panttina olevan asunnon vastikkeet ja lyhennykset. Mutta samapa se on, kun maksuhäiriömerkintä sulkee tosin kaikki luotot melko pian. Ehkäpä yritän maksella niitä itse vielä jonkin aikaa jossa on pieni kk-erä?
Olen laskeskellut, että asunnosta voi UO:n pakkomyynnissä saada sen verran, että velkaa jäisi hieman yli 40 tonnia maksettavaksi. Minulla on tosiaan 2 alaikäistä lasta, jotka ovat tällä hetkellää3 ja 4 vuotiaat. Koska palkka on pieni, niin paljoakaan ei ilmeisesti UO pysty siitä ottamaan. Silloin se tarkottaa vissiin sitä, että mä maksan näitä velkoja vielä eläkkeestäkin.. kun olen nyt 50v.
Uuhi, kuinka paljon sulla oli velkaa, ja paljonko sitä maksettiin kuukausittain? Kuinka kauan maksoit?
Sitten vielä pieni puolustupuheenvuoro :)
"Ongelmiesi varsinainen ja ainoa syy on vääristynyt suhteesi kuluttamiseen ja rahankäyttöön. Kukaan täyspäinen ihminen ei "Ota aika hallitusti lainoja" ja sitten vain jotenkin lipsu, "Kun yllättäen tuli kova rahantarve." "
- tuo on totta. Mutta ehkä suurin syy oli liiallinen optimismi, ja se etten osannut nähdä kuinka asiat muuttuu pitkällä aikavälillä. Sitten äkkiä tuli niin monta takaiskua että rahatilanne kerta kaikkiaan romahti käsiin. Nyt olen siis sinnitellyt "lainaa hyvän lainan päälle" -taktiikalla noin vuoden verran.
Työttömäksi jääminen oli tietysti ensimmäinen isku. sitten tuo ettei huoneistoon enää löydy vuokralaista. Vaimo jäi työttömäksi ja hänen äiti saisrastui. Lapset, vaikka ovat erittäin toivottua asia, aiheuttivat tietysti myös omat lisämenonsa talouteen. jne jne
Asutko siis vaimon kanssa yhdessä, vai yksin lasten kanssa? Jos vaimo vielä on työtön voisitte varmaan saada toimeentulotukea. Ulosotto huomioidaan pakollisena menona toimeentulotuessa. Entä oletteko hakemeet asuntotukea.? Asunto kannattaa yrittää myydä itse, eikä antaa tehtävää voutille, saat varmaan lähemmäksi 20000 eur mikäli pakkohuutokaupalla tulis 10000. Silloin jäisi vain 30000 eur ulosottoon ja ne maksaa ehkä viidessä vuodessa jos päättäväisesti maksaa. Ei kannata märehtiä otettuja lainoja, nauti se sijaan hetkestä,.
Hei, asumistuki on tottakai käytössä. Vaimo nostaa sitä. Toimeentulotukea ei ole ollut tarvetta hakea, koska näiden vippien ansiosta taloutta on pystytty jotenkuten pyörittämään. Lainat katsotaan myös sossussa tuloksi, joten tuskin toimeentulotukea saataisinkaan
näyttää vaan siltä, ulosotto itse asiassa parantaisi rahatilannetta. Nyt velkoihin mene lähes kaikki rahat.
"Koska palkka on pieni, niin paljoakaan ei ilmeisesti UO pysty siitä ottamaan"
Sun tämän hetkisistä tuloista uo vie n. 43e/kk koska kaksi lasta.
"Silloin se tarkottaa vissiin sitä, että mä maksan näitä velkoja vielä eläkkeestäkin.. kun olen nyt 50v. "
Velat vanhenee noin 15-20 vuodessa joten kun lapset on täysi-ikäisiä niin tuokin aika alkaa olla ajankohtainen.
Ei sun minun mielestäni sitä asuntoa kannata alkaa myymään ainakaan alle 20ke hinnalla. Laittaisin vuokralle, vaikka siihen saisi vain Kela gold asiakkaan. Pieni ja vaatimattomassa kunnossa oleva asunto on paras mahdollinen vuokrattava kämppä. Kela hyväksyy maksimi asumismenoiksi IV kuntaryhmissäkin 344e/kk. Sä saisit tuosta asunnosta bruttona sen 200e/kk vastikkeen jälkeen. Sillä maksaa hyvin korot noin 50000e lainasta. Maksat vaan korkea korkoisimmat lainat ensin pois.
Lainan määrä on kuitenkin oikeasti aika pieni. Itselläkin on velkaa lähemmäs 400000e, vaikka puoliso on työttömänä peruspäivärahalla. Saadaan toki vähän vuokratuloa toisesta asunnostamme, joka on vuokrattuna.
Mun mielestäni sun tilanne ei ole mitenkään toivoton.
Ap täällä taas.
Taas on sinnitelty yksi kuukausi.
Lisää lainaa tuli otettua kypärän verran.. yllättävän helposti irtos. Käytin tuota netisä vertaa lainoja palvelua, sillä voi helposti hakea erilainoja. Itse asiassa otin yhden 4500 euron käyttölainan. sekä pari joustoluottoa :)
Koroista ei oo hajuakaan.. näitähän ei siis ole tarkotus maksaa takaisin ;-)
Ulosottovelka vanhenee 15 vuodessa. Jos velka on yksityinen tai tuomittu oikeudessa rikoksesta vanhemisaika on 20 vuotta. Velkojien pitää kolmessa vuodessa saattaa velka oikeuteen ulosottoon perittäväksi uhalla, että velka vanhentuu jo kolmessa vuodessa. Eli velkojan on kolmen vuoden kohdalla viimeistään saatava oikeuden päätös ulosotosta. Silloin siihen tulee 12 vuotta lisää perintäaikaa. Ja perintäaika lasketaan aina velan ensimmäisestä erääntyneestä eräpäivästä. Maksukyvyttömyys ei ole rikos. Ulosotto on sekä velallisen että velkojan puolella. Myös ulosotto saattaa joutua virkavirhevastuuseen, jos vaikka vie autosi ja tällä estää sinua saamasta tuloja jolloin velkoja jää ilman mitään saatavia.
Mutta, jos ilmoitat tulosi väärin ja tienaat vaikka pimeästi ja jäät kiinni, on se epärehellistä velallisen toimintaa, josta tuomitaan vähintään 4 kuukautta ehdollista ja enintään 8 vuotta ehdotonta vankeutta/velka. Jos velkojia on enemmän, voi jokainen halutessaan syyttää yksi velka kerrallaan, jolloin voi tulla useampia tuomioita. Mutta, jos velallinen on ilmoittanut ajavansa vaikka taksia ja se on oikeasti ainoa tulonlähde, ei epärehellisyyttä synny. Silloin kannattaa neuvotella ennen ulosottopäätös hetkeä maksusuunnitelma. Muuten menee kolmasosa palkasta joka sitten vanhenee ellei velkaa vanhenemisajan kuluessa saa maksetuksi.
Laskeeko UO jonkin maksimiajan, missä ajassa ulosottovelka pitää palkan ulosmittauksella saada maksetuksi?
Jos velkaa on n. 40.000€ ja palkasta lähtee kuukausittain n. 800€ niin riittääkö se?
Jos vaihtoehtona on kiinteistön ulosmittaus, niin kuinka hanakasti UO lähtee pakkomyymään kiinteistön, jos velka
kuitenkin lyhenee palkasta tapahtuvalla ulosmittauksella?
Minä olisi maksanut ison (60 000) uo-velan 5 vuodessa. Tämä vauhti ei riittänyt ja uo halusi pakkomyydä talon.
"Velkojien pitää kolmessa vuodessa saattaa velka oikeuteen ulosottoon perittäväksi uhalla, että velka vanhentuu jo kolmessa vuodessa. Eli velkojan on kolmen vuoden kohdalla viimeistään saatava oikeuden päätös ulosotosta. Silloin siihen tulee 12 vuotta lisää perintäaikaa. Ja perintäaika lasketaan aina velan ensimmäisestä erääntyneestä eräpäivästä. "
Nyt oli vähän puppua.
Oikeasti siis velkaa ei tarvitse viedä koskaan oikeuteen, tällöin vanhentuminen tapahtuu lopullisesti 20v kuluttua eräpäivästä, edellyttäen, että vanhentuminen on katkaistu 3v välein muistuttamalla velasta.
Mikäli velkaan hakee ulosottoperusteen, eli käräjäoikeuden velkomustuomion, lasketaan 15v vanhentumisaika (velkojana oikeushenkilö, velallinen luonnollinen hlö) velkomustuomiosta ja tänä aikana vanhentuminen tulee katkaista 5v välein. Ulosottoon vireillelaittaminen katkaisee myös vanhentumisen, eli kirjettä ei tarvitse laittaa erikseen.
Ai siis velkaa voi pantata 20v kunhan siitä muistuttaa 3v välein ja vuosi ennen tuota 20v määräaikaa hakee oikeudenpäätöksen ja saa lisää 15v ?????? !
Itse olen siinä käsityksessä että velka vanhenee 15-20v eräpäivästä, teki mitä teki..
Täh
Jos ei hae velalle kolmessa vuodessa ulosottopäätöstä, menettää perintäoikeuden laiskuuttaan. Toisinsanoen tällainen velkoja ei esimerkiksi pysty protestoimaan velkaa, koska se on vanhentunut. Jos aikoo protestoida velan, on sen laillisuus näytettävä. Vain oikeuden vahvistamat velat elävät 15/20 vuotta,
höps...velkaa voi säilyttää pöytälaatikossa sen 15/20v kunhan siitä välillä muistuttaa velallista.
Hohhoijaa..
Näytätkö minulle sen lainkohdan, johon perustat väitteesi kiitos?