Miten sijoitusrahastoon käsiksi?

Onko omistukset sinun nimelläsi (=sinun omaisuuttasi)?

Jos rahastosijoitus on sinun nimelläsi, mutta sinulla ei ole mitään muuta asiakkuutta ko. pankissa, helpoin tapa on varmasti varata aika ja mennä ihan konttoriin hoitamaan rahastojen lunastus. Jos sinulla ei ole mitään tarkoitusta jatkaa ko. yhtiön asiakkaana, sinun ei kannata tätä varten hankkia verkkopankkitunnuksia tms.

Rahasto-osuuksien lunastus (eli "myynti") konttorissa tapahtuu ihan niin, että menet pankin tädin juttusille ja selität asiasi. Täytätte yhdessä jonkin paperin, johon tulee mm. sen tilin numero, johon haluat laittaa ne rahat, mitä lunastuksesta tulee. Muista ottaa henkkarit mukaan.

No jos siellä on todella sinulle sijoitusrahasto, niin mieti monenkin yön yli kannattaako sitä sieltä nyt nostaa pois. Tärväät sen kuitenkin ja joskus kadut katkerasti, kun tulee elämäntilanne, että oikeasti tarvitsisit rahaa. Esim. eläkeikä!
Kokemuksen rintaäänellä kuiskaan; mieti tarkkaan.

Aiempiin vastauksiin lisäisin maininnan, että sijoitusrahastoista pitää myös maksaa verot, mikäli ne ovat voitollisia ja muuttaa rahaston käteiseksi. Eli rahaa ei kannata heti alkaa tuhlaamaan.

Se miten tai milloin pääset käpälöimään varoja riippuu täysin siitä miten sukulaisesi on asian hoitanut. Jos omistukset ovat hänen nimissään, et saa mitään ennen kuin hän itse lahjoittaa ne sinulle. Jos taas hän on esim. tehnyt jonkinlaisen säästösopimuksen jossa olet edunsaaja, saat varat käyttöösi sitten kun sopimus niin sanoo.

Jos taas sukulaisesi on jo kuollut niinkuin nimimerkkisi antaa ymmärtää, et saa mitään ennen kuin pesänselvitys on tehty. Siinä tilanteessa mahdollinen perintösi riippuu pesän veloista ja varallisuudesta, sukulaisesi perintökaaresta ja siitä oliko sukulaisellasi testamenttia.

Jos ainoa tietosi asiasta pankin tiskillä on se, että "sukulainen on kerännyt minulle rahastoa", ei pankki pysty tekemään muuta kuin tarkistamaan onko sinun nimissäsi tiliä tai arvopaperisäilytystä, ja onko sinulla käyttöoikeuksia niihin. Jos vastaus molempiin on kyllä, saat varat käyttöösi. Jos ei, he kehottavat sinua selvittämään asian sukulaisesi kanssa. Sukulaisesi raha-asiat ovat pankkisalaisuuden alaista tietoa, eikä pankki voi pukahtaa niistä kellekään muulle sillä perusteella että "ne varat on luvattu mulle".

Isä oli aikanaan hankkinut minulle 600kpl Keskon osakkeita. 18v täytettyäni oli rahalle käyttöä, osakkeet myyntiin ja rahat kuluivat nopeaa tahtia. Näin 40 voin todeta että oli tyhmästi tehty. Sain silloin muistaakseni n. 36000mk eli n. 6000€ ja nykyään niistä saisi yli 24000€ tai mukavat osingot enkä viitsi edes laskea yli 20v aikana menettämiäni osinkoja.