Hei,
toivoisin saavani aidosti rehellisiä vastauksia.
Mitä tapahtuu kun ulosotto päättyy, eli olen vihdoin maksanut viimeisen eräni ulosottoon.
Luottotietoni puhdistuvat täysin ensi vuonna. Onko hyötyä niistä REF merkinnöistä jos vaikka haluaisin hakea asuntolainaa?
Onko oikeastaan REF merkinnällä mitään väliä? Vai onko se vain sellainen.. Että se on siellä mutta olkoot?
toivoisin saavani aidosti rehellisiä vastauksia.
Mitä tapahtuu kun ulosotto päättyy, eli olen vihdoin maksanut viimeisen eräni ulosottoon.
Luottotietoni puhdistuvat täysin ensi vuonna. Onko hyötyä niistä REF merkinnöistä jos vaikka haluaisin hakea asuntolainaa?
Onko oikeastaan REF merkinnällä mitään väliä? Vai onko se vain sellainen.. Että se on siellä mutta olkoot?
Vastaukset 4
Vanhimmat
Se riippuu täysin siitä henkilöstä, joka luottotietojasi katselee, että onko REF-merkinnällä merkitystä. Jos näkee että merkinnät ovat loppuvuodesta 2013 ja kaikissa ref, niin se tarkoittaa sitä, että olet lähes 4v hoitanut asiasi oletettavasti melko moitteettomasti ja ehkä pienempi riski. Ilman reffejä et tule saamaan mistään mitään lainaa ennen kuin merkinnät poistuu. Reffien kanssa on luotonmyöntäjän harkinnassa saatko lainaa vai ei.
Ehkä olisi parasta unohtaa uudet lainat kokonaan.
Nyt kun viimeinen erä on mennyt ulosottoon, avaa pankissa säästötili, johon keräät vaikka 2/3 osaa kuukausittain entisestä ulosoton maksusta. Kohta tilillä on mukavasti täpäkkää, jolloin voit siirtää osan siitä johonkin riskittömään sijoitukseen pienellä tuotolla.
Jos olet maksanut 4 vuotta tai ylikin ulosottoon, keräät vastaavassa ajassa kunnioitettavan suuruisen varakassan, josta on helppo ottaa 'omaa lainaa' käyttöön kun on tarvis.
Hyvä pointti muuten, mutta jos haluaa esim ostaa asunnon, niin vuokralla kitkuttelu syö säästön hyötyjä, verrattuna siihen että ottaa asuntolainan, ja makselee sitä esim osalla entisestä ulosotosta ja sitten osan laittaa sijoituksiin. Kuitenkin vuokra vs. järkevä oma asunto halvalla vastikkeella, niin 500 e äkkiä saa lyhennykseen/säästöön erotuksella kuukausittain.
Muuten arvostan ideaa, kun on tottunut vähemmällä tulemaan toimeen, kannattaa jatkaa samaa rataa ja pistää rahaa jemmaan. Jokaisella pitäisi olla parin kuun nettopalkan verran puskuria, ettei tarvitse mennä kulutusluotoille tms. älyttömyyksiin.
Kyllä, on väliä, esimerkiksi juuri nimenomaan tuossa asuntolaina asiassa.
Luotonantajat tarkistaa luottotiedot ennen luoton myöntämistä. Jos luottotiedoissa näkyy ref-merkintä, voi osa luotonantajista myöntää luottoa merkinnästä huolimatta. Ref Merkinnässä ei ole kyse pelkstään siitä, että olet hoitanut velkasi pois, vaan monet toimijat pitää ref-merkintää mittarina siitä, kuinka hyvä ja luotettava asiakat olet, ja tämä vaikuttaa suoraan pankin tarjoamaan korkomarginaaliin.
Asuntolaina on vakuudellinen laina, joten lainaa voi saada myös maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, mikäli talouden kokonaistilanne sen sallii. Maksuhäiriön vakavuus tietenkin vaikuttaa myös. Ref-merkinnän avulla todennäkösesti voit saada lainaa vähemmillä vakuuksilla ja paremmalla korolla kun jos sinulla ei olisi luottotiedoissa ref-merkintää.
Paras ratkaisu: Sanoit, että luottotietosi puhdistuvat vuoden jälkeen. Eli aloita säästäminen ja hae asuntolainaa vasta kun luottotietosti ovat puhdistuneet. Näin saat halvemman asuntolainan ja vielä todennäkösesti pienemmillä vakuuksilla.
Lähteet
https://www.suomenpt.fi/ref-merkinta/
https://www.vertaaensin.fi/blog/maksuhairiomerkinta-vaikuttaa-tyonsaantiin