Mitä ajattelette minkäsuuruista lainaa, jos perhekoko on aikuinen ja lapsi. Haaveilen pk-seudulla olevasta omakotitalosta, jonka hinta on 220te. Talo on tällä hetkellä asumiskuntoinen ja olisi tarkoitus asua talossa ja pikkuhiljaa remontoida mieleisekseen huone kerrallaan tai alue kerrallaan. Isoin ja kiireellisin remontti kohteeseen olis heti sisäänmuuttaessa ilmalämpöpumpun asennus. (koska öljylämmitys.) On siis hyvässä asuttavassa kunnossa, mutta ajan saatossa on tehtävä paljon remonttia, mutta tällä hetkellä ei tuon akuutimpaa.
Käsirahaa lainaan löytyy omasta takaa 6000e ja vanhempani ovat luvanneet taata minulle lopun summan, on se sitten mikä tahansa järkevä josta selviydyn.
Peruspalkkani on 2500e/kk päätoimisesta työstäni. Mutta, koska työhöni liittyy palkitsemisia, saan bonusta n. 250- 300e/kk lisää. Lisäksi teen sivutoimista työtä, joiden tienestit vaihtelee , mutta ovat keskimäärin 400e/kk brutto. Yhteensä siis 3200e/kk, josta käteen jää n. 2300e.
Miten pankki suhtautuu yksinhuoltajaan ja näillä tuloilla, niinkin isoon lainaan kuin 220 000e. Lainanlyhennyksen jälkeen muut asumismenot asuntoon olisivat n. 300e/kk. Itse uskon selviytyväni, mutta uskooko pankki? Pankkihan ei tietenkään laske tuloihini enempää kuin päätoimen palkan ilman bonuksia. (Bonukset ja lisätyön palkkaus jää saamatta, jos esim. sairastun tai olen poissa kuukauden töistä.).
Mitä ootte mieltä, haaveilenko liian suuria?
Käsirahaa lainaan löytyy omasta takaa 6000e ja vanhempani ovat luvanneet taata minulle lopun summan, on se sitten mikä tahansa järkevä josta selviydyn.
Peruspalkkani on 2500e/kk päätoimisesta työstäni. Mutta, koska työhöni liittyy palkitsemisia, saan bonusta n. 250- 300e/kk lisää. Lisäksi teen sivutoimista työtä, joiden tienestit vaihtelee , mutta ovat keskimäärin 400e/kk brutto. Yhteensä siis 3200e/kk, josta käteen jää n. 2300e.
Miten pankki suhtautuu yksinhuoltajaan ja näillä tuloilla, niinkin isoon lainaan kuin 220 000e. Lainanlyhennyksen jälkeen muut asumismenot asuntoon olisivat n. 300e/kk. Itse uskon selviytyväni, mutta uskooko pankki? Pankkihan ei tietenkään laske tuloihini enempää kuin päätoimen palkan ilman bonuksia. (Bonukset ja lisätyön palkkaus jää saamatta, jos esim. sairastun tai olen poissa kuukauden töistä.).
Mitä ootte mieltä, haaveilenko liian suuria?
Vastaukset 8
Vanhimmat
Kaikkihan on mahdollista ja unelmia pitää olla... mutta onko tuossa mitään järkeä ? Puolet palkkatulosta menee heti lainanhoitoon ja ylläpitoon. Remontteihin tuskin jää enää yhtään rahaa. Tiedän että into/halu on kova ja tuossa vaiheessa kulut lasketaan itselle mieluisiksi. Jos kyseessä vanhempi omakotitalo niin peruskunnostuksiin pitää laittaa n.2000-4000 euroa vuosi että talon arvo pysyy suunnilleen ennallaan. Omaa osaamista talon ylläpitoon pitää olla, jollei niin sitten tulee kalliiksi. Itse en uskaltaisi tuohon lähteä, mutta jos lainan saat ja se on unelmasi niin anna mennä. Unelmat on tehty toteutettavaksi, mutta harkitse vielä ja ole rehellinen kustannuksissa. Laske kustannukset realistisesti ja ota huomioon että korot voivat olla kahden vuoden päästä kahden prosentin luokkaa.
2000-4000 per vuosi ei toki tarvitse laittaa taloon. Olemme asuneet vanhassa ok talossa 22v ja ainoa suurempi remppa tähän asti on ollut peltikaton uusiminen joka kylläkin maksoi kai 14000, muutoin jotain pienempää kuin aidan uusiminen tms. Mutta alle 1000 eur kuitenkin. Mutta kiinteistövero, vakuutus, lämmitys maksaa nekin ainakin pari tonnia vuodessa, mutta maksaahan vastike kerrostaloasunnossa varmaan yhtä paljon.
Omaa+raha+pitäisi+oööa+vähintään++10%.+Henkilötakauset+eivät+kelpaa,+jos+vanhemmillasi+on+antaa+velaton+asunto++reaalivakkuudesi+niin+voisi+kelvata
Oikeasti tähän voi vastata vain pankki, täällä voidaan korkeintaan arvailla. Omasta mielestäni tuo tuntuu todelta tiukalta, varsinkin kun et tähänkään saakka ole kyennyt pahemmin säästämään. Pitää nimittäin muistaa, että asuntoon liittyy muitakin kuluja kuin laina. Esimerkiksi pitää vielä maksaa kiinteistövero, tonttivuokra (jos ei oma tontti), vakuutukset, jätemaksu jne. Eli tuon lainan päälle pitää lisätä laskemissaan ainakin parisataa ylimääräistä muihin juokseviin kuluihin.
Ja, jotta ei tulisi talousvaikeuksia pienenkin yllättävän remontin takia, pitäisi vielä saada säästöön muutama satanen kuussa (tämä on toki suositeltavaa vuokralla asuessakin). Nimittäin ei ole ensimmäinen kerta, kun ok-talossa tulee yllättäen monen tonnin remontti, jota ei vakuutusyhtiö edes suostu korvaamaan tai korvaus tulee tipoittain vuosien aikana. Sellainen voi tapahtua heti muuton jälkeen tai 10 vuoden sisällä muutosta, mutta yllätyksiinkin pitää kyetä varautumaan.
Joka tapauksessa pankki tuskin 6 tonnin käsirahalla lainaa antaa, koska säännöissäkin käsirahaa vaaditaan paljon enemmän. Käsirahan pitäisi olla monta kertaa suurempi jopa ensiasunnon kohdalla. Jos vanhempasi antavat puuttuvan käsirahan, voi ongelma ratketa toki sillä (pankkihan ei tiedä, onko vanhempiesi antama raha laina vai palkkio jostain), mutta itse en ainakaan haluaisi olla noin riippuvainen vanhemmistani.
Valitettavasti kuulostaa aika mahdottomalta yhtälöitä. Et saa tuota maksettua 25 vuodessa oikein millään. Pelkästään varainsiirtovero on n. 8te lisää. Omaa rahaa ei ole, jonka pankki nyt ainakin vaatii.
Ensiasunnolta+tuo+varojen+puuttumisen+takia+kuulostaa,+joten+varainsiirtoveroa+ei+tarvinne+maksaa.+Kauppaakaan+ei+ole+vielä+tehty,+ehkä+sen+saa+nuijittua+205000-215000+välille.+Mutta+vaikka+ei+saisikaan,+lainaa+tarvittaisiin+216+000,++joka+jo+sisältäisi+ilmalämpöpumpun+asennettuna.
Jos löydät pankin, joka antaa 60 vuoden laina-ajalla lainan, niin sitten onnistuu.
Kyllä näkisin melko epätodennäköisenä, että mikään pankki haluaisi lähteä rahoittamaan unelmaasi. Realistinen asuntolaina 1 1 perhekoolla lienee 150 000 euroa aivan maksimissaan. Omakotitalon osto on aina riski muutenkin, ja jotenkin tuntuu utopistiselta että rahaa remppaan löytyisi edes pikkuhiljaa, kun et nytkään ole tuon enempää saanut säästöön.
Unelman hinta on muutenkin aika suuri, jos seuraavat 25 vuotta elät asuntolainan kanssa kädestä suuhun. Etkö voisi aloittaa vähän pienemmästä osakkeesta?