Saako kaksi 23 vuotiasta henkilöä pankista asunotlainaa ilman takausta? Hommahan on niin, että valtio takaa sen 80 (vai 85)prosenttia, joten tarvitsemmeko pääomaa lainkaan?
Toinen meistä on normaalipalkkaisessa työssä ja toinen opiskelee ja käy töissä osa-aikaisesti (mutta kuitenkin vakituinen paikka). Ajattelimme ensimmäiset kaksi-kolme vuotta maksaa pelkkiä korkoja. Mutta se tosiaan oli homman nimi,että meillä ei ole säästöjä, eikä niitä tällä vuokran määrällä saa kerättyäkään. Joten onnituuko laina silti?
Suuret kiitokset jos jaksatte kommentoida!
Toinen meistä on normaalipalkkaisessa työssä ja toinen opiskelee ja käy töissä osa-aikaisesti (mutta kuitenkin vakituinen paikka). Ajattelimme ensimmäiset kaksi-kolme vuotta maksaa pelkkiä korkoja. Mutta se tosiaan oli homman nimi,että meillä ei ole säästöjä, eikä niitä tällä vuokran määrällä saa kerättyäkään. Joten onnituuko laina silti?
Suuret kiitokset jos jaksatte kommentoida!
Vastaukset 8
Vanhimmat
Valtio takaa 15%. Pankki katsoo yleensä 70% asunnosta vakuudeksi, eli pitää osakekirjat pankissa tai kiinteistössä (talo) kiinnitykset.
Eli omaa rahaa tarvitsette "aina" 15% tai sille määrälle hyvät takaajat.
Tuo pankin 70% tulee siitä, että jos parin vuoden päästä ette pysty lainoja maksamaan, niin tuskin asunnon arvo on tippunut 30% ja lopuilla on takaus, niin pankki saa aina omansa.
Lainan saaminen riippuu tosiaan siitä 15% ja sitten neuvottelukyvystä tuon koron maksun suhteen.
Mikäs muuten pitää paikkaansa noissa prosenteissa kun luin Nordean sivuilta että asunto takaa 75% ja valtiontakaus on enimmillään 20%... Eli vain 5% verran tarvitsisi olla itsellä rahaa tai vakuuksia??
http://www.nordea.fi/fin/hen/talous/vakuudet.asp?navi=kt_asuntolaina&item=kt_vakuudet
Linkin sivullahan sanottiin:
Osalle omistusasuntolainaa (enintään 20 %) voit saada valtion takauksen. Tällöin ottamasi asuntolainan määrä saa olla enintään 85 % asunnon hinnasta. Jos hakemasi lainamäärä on tätä suurempi, tarvitset lisäksi muita vakuuksia.
Eli jos ei säästöjä vaan lainaa tarvitaan 100% asunnon hinnasta, niin 15% osuudelle vakuudet tai takaajat....
Monella pankilla on tarjolla valtion takausta vastaava täytetakaus. Esim. OP ja Hypo.
Itse otettiin syksyllä 97% kauppahinnasta lainaa juuri tuolla täytetakauksella. Takauksen hinta oli 3,5% takaussummasta. Mielestäni ihan kohtuullinen, siis. Sääntönä on lisäksi, että takausosuus on maksettava 8 vuodessa.
Meillä oli samantyyppinen tilanne. Korkea vuokra esti todella tehokkaasti asuntosäästämisen. Sovittiin vielä pankin kanssa 1,5 vuotta lyhennysvapaata alkuun, että saadaan vanhat kulutusluotot maksettua pois.
Eli rohkeasti pankkiin kysymään lainaa, oma asunto on kuitenkin vuokrallaoloa mukavampaa!
Klobbo takaajat tuolle täytetakuulle vai saitteko ilman takaajia?
Entäs jos kerää eri kulutusluotoista sen puuttuvan 15%, ei kai se vaikuta lainansaantiin?
Täytetakuu tarkoittaa siis nimenomaan sitä, ettei ole takaajia. Kun maksaa 3,5% takaussummasta, vakuutusyhtiö (Hypolla Garantia) ottaa takausriskin itselleen.
Meillä oli nimenomaan tilanne, ettei kummankaan vanhemmat voineet antaa omaisuuttaan vakuudeksi tai ryhtyä henkilötakaajiksi.
Kaikki lainanhakijan muut luotot vaikuttaa lainanmaksukykyyn pankin laskelmissa. Siksi kulutusluotto ei ole hyvä ratkaisu. Meillä siis on nyt nimenomaan lyhennyksetöntä, että saadaan ensin korkeakorkoiset kulutusluotot maksettua pois ja aloitetaan vasta sen jälkeen lainanlyhennys.
Me saatiin Samposta 120t lainaa, omaa säästöä vain 5t euroa, mitä ei todennäköisesti edes lainaan laiteta, vaan sillä tehään pientä remppaa ja ostetaan huonekaluja jne. Pankissa sanoivat että kyllä he voivat antaa 100% lainojakin. Meillä ei ollut takaajiakaan, vaan otettiin valtion takaus. Joudutaan siitä maksamaan n.500 e valtiolle.
Rohkeesti siis vain kysymään lainaa! Ei edes itse uskottu että meillä lainaa myönnettäisiin, oli iloinen yllätys :) kuukauden päästä muutto :)
Oh-hoh!
Itse kävimme osuuspankissa, eikä lainaa herunut ilman takaajia, vaikka maksukyvyssä ei pitäisi olla valittamista... 15 prosentin omarahoitusosuuden säästäminen tuntuu tällä hetkellä ainoalta ratkaisulta, mutta muutama vuosi siinä vierähtää korkean vuokran takia (yli 700 euroa).
Onko tosiaan niin, että op:sta ja Hypolla Garantiasta saa asuntolainaa? Onko asunnon myyntihinnalla merkitystä?