Nyt tarviisin apua. Olen 25v mies, jolla raha-asiat todella huonosti (ollut jo vuosia).
Olen siis luottotiedoton ja maksan joka kuukausi palkastani noin 700-1200e ulosottoon ja joskus jopa enemmänkin.
Nyt olen siinä tilanteessa että rahani eivät enää riitä mihinkään ja ulosotto ei jostain syystä myönnä maksuvapaata. Haluaisin saada nuo kaikki lainat yhteen ja samalla maksaa myös opintolainani, mutta lainan saanti ei ole mistään mahdollista.
Vakituinen työ on ja työssä käynti tuntuu todella turhalta, kun käteen ei jää koskaan mitään ja joudun jopa miettimään, millä rahalla syön loppu kuukaudesta tai riittävätkö rahani bensaan, jotta pääsen edes töihin.
Mitä vaihtoehtoja minulla on?
Rehellisesti sanottuna tämä on ajautunut siihen että olen miettinyt jo jopa itseni satuttamista, kun en enää löydä mitään vaihtoehtoa ja joka päivä on tuskaa.
Lisäyksenä että velkaa on kaikki yhteenlaskettuna n. 50t.
Olen siis luottotiedoton ja maksan joka kuukausi palkastani noin 700-1200e ulosottoon ja joskus jopa enemmänkin.
Nyt olen siinä tilanteessa että rahani eivät enää riitä mihinkään ja ulosotto ei jostain syystä myönnä maksuvapaata. Haluaisin saada nuo kaikki lainat yhteen ja samalla maksaa myös opintolainani, mutta lainan saanti ei ole mistään mahdollista.
Vakituinen työ on ja työssä käynti tuntuu todella turhalta, kun käteen ei jää koskaan mitään ja joudun jopa miettimään, millä rahalla syön loppu kuukaudesta tai riittävätkö rahani bensaan, jotta pääsen edes töihin.
Mitä vaihtoehtoja minulla on?
Rehellisesti sanottuna tämä on ajautunut siihen että olen miettinyt jo jopa itseni satuttamista, kun en enää löydä mitään vaihtoehtoa ja joka päivä on tuskaa.
Lisäyksenä että velkaa on kaikki yhteenlaskettuna n. 50t.
Vastaukset 13
Vanhimmat
Sinulla on jo halvin mahdollinen yhdistelylaina. Ulosotossa on kohtuullinen korko ja kuukausierä. Jos sinulla menee n. 1000€ ulosottoon, niin käyttöön jää silti hyvä potti. Ainoa mikä sinua auttaa, niin menojen tasapainoon saanti. Tulojen lisäys ei auta, koska käytät joka tapauksessa kaiken ja mielellään vähän yli.
Minkälaisia velkoja sinulla on? Oletko koittanut velkasaneerausta? Noilla lyhennyksillä puhutaan muutaman vuoden rypistyksestä. Se menee äkkiä. Vähän ylitöitä jne, niin helpottaa kokoajan.
Siis normaalisti juurikin lyhennän tuon n. 700e kk, mutta jos teen ylitöitä paljon niin silloin lyhennykset ovat suurempia, joinakin kuukausina jopa 2500e. Tämä ei tunnu nyt miltään muutaman vuoden prosessilta, koska olen tätä jo muutaman vuoden maksanut ja velkapääoma ei juurikaan putoa. Kyse on siis omista hölmöilyistä nuorempana ja siksi velkasaneerauskaan ei onnistunut, koska kyse oli ns "omasta viasta". Järjestelylainojakaan ei taida mistään saada. Kohtuullisesta korosta en aivan samaa mieltä ole, mutta toki lyhennys onnistuu näin helposti. Rahatilanteeni on nyt vaan ajautunut siihen, että ei meinaa olla enää varaa käydä töissä ja näin ollen olen miettinyt jopa lopputiliä, jolloin voisin luopua esimerkiksi autosta ja muutenkin menot putoisivat reilusti, kun taas suhteessa tulot eivät juurikaan edes muuttuisi.
Korkosumma on tietysti iso, koska myös pääoma on suuri. Noissa ”yhdistelylainoissa” se korko on vaan viellä paljon isompi.
Koron osuus tällä hetkellä on n.3-400€/kk riippuen tarkasta summasta. Loput sitten lyhennykseen. Koron osuus tietysti väheneen pääoman lyhentyessä. Aluksi summa vaikuttaa epätoivoisen isolta, mutta kyllä se helpottaa ja lopussa palkitaan.
Hyvällä palkalla saat sitten myöhemmin paremmat eläkkeet jne.. ja kun uo päättyy, niin olet edelleen töissä ja saat pitää koko palkan itse.
Onko mitään arvokkaampaa myytävää millä saisi lainaa lyhennettyä? Auto varmaan rahoituksella? Onko kallis? Joudutko töiden puolesta ajamaan paljon ja saako niistä km-korvauksen? Vähennä alkoholin käyttöä, niin rahaa säästyy ja mieli paranee.
Et ilmeisesti ole yrittäjä, joten unohda velkasaneeraus. sellaisia tehdään vain firmoille. Sinua koskee yksityishenkilön velkajärjestely, mutta todennäköisesti et tule sellaista saamaan. Kerrot nimittäin, että kykenet joka kuukausi lyhentämään velkapääomaa. Velkasi siis lyhenee, sinulla on työpaikka ja varsin reippaasti tulojakin. Velkajärjestelyn saamisen ehdot ovat tiukat, etkä välttämättä täytä niitä.
Kun maksamiseen nyt kuitenkin menee vuosia, on ymmärrettävää, että väsyt. Sinua ehkä auttaisi, jos tekisit paperille/excelille velkalistasi ja selkeän lyhennyssuunnitelman, mistä pystyt seuraamaan taakkasi hupenemista. Nyt vaikuttaa siltä, ettet ihan tiedä, missä kohden maksamista olet menossa. Ovatko ulosoton taulukkomaksut jo poistuneet? Tiesithän, ettei niitä tarvitse parin vuoden (18 kk säännöllisiä lyhennyksiä kahden vuoden aikana) maksamisen jälkeen enää tilitellä, joten velkasi lyhenee nopeammin?
Toinen, mikä sinua auttaisi, olisi kuukausibudjetti. Rahalla on taipumus valua sormien välistä, jollei asiaan kiinnitä liiemmin huomiota. Pikkujutut maksavat yleensä eniten, ruokakauppaan tulee kantaneeksi valuuttaa aivan turhaan, kausimuoti vanhenee hetkessä eivätkä ne vaatteet kestä kulutusta. Omista, päivittäisistä menoistasi pidetty tiukka kirjanpito paljastaa sinulle nopeasti pahimmat rahanreiät, jotka tukkimalla pystyt pitämään nenäsi pinnalla ulosoton päättymiseen saakka.
Mahdollisuuksia voi olla Takuusäätiön järjestelylaina. Ota yhteys velkaneuvontaan josta kerrotaan tarkemmin. Sitten että joku läheisesi ottaa omiin nimiinsä lainan ja maksatte velkasi pois ja maksat sitten ne lainanlyhennykset takaisin. Tai jos on vakuuksia ja takaajia tarpeeksi niin käytte pankista kysymässä lainaa.
Mikäli mikään noista ei onnistu tai järjesty niin valitettavasti ei ole mahdollisuutta kuin maksaa ne velat ulosoton kautta. Velat vanhenee 15 vuodessa. Tsemppiä!
"Sitten että joku läheisesi ottaa omiin nimiinsä lainan ja maksatte velkasi pois ja maksat sitten ne lainanlyhennykset takaisin. "
Kenenkään ei koskaan eikä ikinä pidä ottaa omiin nimiinsä toisen lainaa, korkeintaan voi ryhtyä takaajaksi. Aloittajalla on, kuten joku totesikin, jo nyt aika edullinen korko ulosotossa.
Kuten tuossa aikaisemmin on mainittu, niin laina on nyt halvin saatavillaoleva. Vain hyvillä reaalivakuuksilla voit saada korkoa vähän pienemmäksi. Eipä tuossa muuta, kuin katsoo muita menoja ja jaksaa painaa. Aika menee loppupeleissä nopeasti.
Mitä menoja sinulla on kuukaudessa ja kuinka paljon?
Ootko saanut minkäänlaista lakelmaa tai laskenut ise, miten se laina oikeasti lyhenee? Voi olla helpompi jaksaa kun tiettä, missä maali on.
Varmasti kyrpii käydä töissä kun käteen ei jää paljoa tukia enemmän ja sen koronkin kohtuullisuudesta voidaan takuulla olla montaa mieltä, mutta kuten täällä jo todettu nykyansioilla on vaikutusta tulevaan! Laina loppuu aikanaan ja sitten pääsee ehkä hankkimaan talon tai uudemman auton - toivottavasti jo paljon ennen eläkeikää. Eläkkeen ajatteleminen parikymppisenä varmasti tuntuu kummalle, mutta työeläke on oikeesti paljon takuueläketta kivempi juttu myös.
Voin omakohtaisesta kokemuksesta sanoa, että näin on. Toki pärjään takuueläkkeelläkin, mutta parille-kolmelle lisäsataselle olisi kyllä kuukausittaista käyttöä.
Täytyy olla juuttasti velkaa ja isot tulot jos maksuvaraa on 700€/kk. Paras palkinto siitä ettei ole maksuvapaata on se, että velkasi kuoleutuu. Jos se kuoleutuu vaikka keskimäärin 500€/kk, niin se on vuodessa 5000€ ja kahdessa jo yli 10. Kyllähän sen pitää jo jossain kohdin loppukin eikä se nyt miljoonaa voi olla, eihän?
Mielestäni ulosotto on paras. Yleisesti muutenkin vastustan järjestelyä ja noista 700-1200€ kuukausieristä päätellen takuusäätiön tulikin on poissuljettu.
Onnea tulevaan
Jos ulosotto vie 700-1200€, niin itsellenin jää 1500-2200€. Se on kuitenkin paljon enemmän kuin monelle ilman ulosottoa. Jos tämä ei riitä, niin syy ulosotollekin on selvä. Elämän hallinta ei luonnistu.