Hei,
MIelestani annuiteetin laina nordeasta on paras laina minulle, taytyy kyllakin myontaa etta en ole aivan varma mika ero talla seka tasalyhennys lainan( tama on eri asia kuin kiintea tasa era) kanssa. Olen kylla lukenut nordea selityksen useaan kertaan mutta kuten tavallisesti en saa selvaa. Voisiko viisammat auttaa
MIelestani annuiteetin laina nordeasta on paras laina minulle, taytyy kyllakin myontaa etta en ole aivan varma mika ero talla seka tasalyhennys lainan( tama on eri asia kuin kiintea tasa era) kanssa. Olen kylla lukenut nordea selityksen useaan kertaan mutta kuten tavallisesti en saa selvaa. Voisiko viisammat auttaa
Vastaukset 8
Vanhimmat
Tasalyhennyksellä maksat ainaki vähemmän korkoja kuin annuiteetilla. esim. 100000€ lainassa, 25v maksuajalla, koron ollessa 3,5% maksat annuiteetillä noin 7000€ enemmän korkoa kuin tasalyhennyksellä.
seuraavien 25 vuoden aikana taloudellisessa yms. tilanteessasi ei tule tapahtumaan mitään muutoksia?
Lainaa otettaessa on tärkeintä, että siihen sovitaan joustomahdollisuus molempiin suuntiin. Täytyy voida pitää vapaa kuukausia, jos raha ei riitä ja täytyy voida lyhentää pääomaa ylimääräisillä lyhennyksillä.
Nuo vertailut tasalyhennyksen ja annuiteetin välillä ovat täyttä humpuukia. Elämä kuljettaa miten milloinkin. Ja veloista pitää pyrkiä eroon, maksaa ne pois.
Tässä pientä vertailua erilaisista lainan takaisinmaksutavoista:
Kiinteä tasaerä
Kiinteässä tasaerässä kaikki takaisinmaksuerät (lyhennys korko) ovat laina-aikana yhtä suuria
* jos viitekorko laskee, laina-aika lyhenee,
* jos viitekorko nousee, laina-aika pitenee.
Takaisinmaksuerä on kuitenkin aina vähintään koron suuruinen eli jos sovittu erä ei riitä kattamaan korkoja, maksuerä nousee.
Tämä on hyvä vaihtoehto, jos arvostat sitä, että kuukausittain maksamasi määrä pysyy aina samansuuruisena. Taloudenpito on näin helpompaa. Lainan viimeinen maksuerä voi kuitenkin olla normaalia maksuerää suurempi. Tällöin voit sopia laina-ajan jatkamisesta.
Annuiteetti
Annuiteettilainassa kaikki takaisinmaksuerät ovat alussa yhtä suuria
* lyhennyksen osuus on aluksi pieni, mutta se kasvaa laina-ajan kuluessa samalla kun korkojen osuus pienenee
* lainan maksuerä muuttuu vain, jos korko muuttuu.
Tämä puolestaan on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää korkojen nousunkin.
Tasalyhennys
Tasalyhennyksessä lainan lyhennys on aina samansuuruinen:
* koron euromäärä pienenee samalla kun lainan pääoma pienenee, jos korkotaso pysyy samana
* jos viitekorko nousee, maksut nousevat
* jos viitekorko laskee, maksut pienenevät.
Tämä on hyvä vaihtoehto, jos voit heti alussa maksaa suurempia takaisinmaksueriä ja tietää laina-aikasi etukäteen.
Kysy kumpaa pankki suosittelee. Valitse sitten se toinen vaihtoehto. Pankkiin voit luottaa siinä, että se suosittelee aina itselleen edullista, eli sinulle epäedullista vaihtoehtoa.
Tasalyhennyslainassa kaikki lyhennyserät ovat samansuuruisia, joten koron euromäärä pienenee samalla kun lainan pääoma pienenee, jos korkotaso pysyy samana. Sitten jos viitekorko nousee, maksut nousevat ja vastaavasti jos viitekorko laskee, maksut pienenevät.
Annuiteettilainassa kaikki takaisinmaksuerät (siis lyhennys korko) ovat aluksi yhtä suuria.
Lainan maksuerä muuttuu vain, jos korko muuttuu eli maksukykyä pitää olla.
Kiinteässä tasaerälainassa kaikki takaisinmaksuerät ovat yhtä suuria eli jos korko nausee, laina aika pitenee ja päinvastoin.
Ja kaikkiin ylläoleviin veilä slvennykseksi:
lainan maksuerä= se summa joka lähtee tililtä kuukausittain :)
lyhennyserä=osuus maksuerästä, joka lyhentää lainpääomaasi
en kylla vielakaan ymmarra, pistetaan yksinkertaiselle kielelle, eli
seka tasa lyhennyksessa etta annuitetttissa kuukausi maksut vaihtuu aina kun korko vaihtuu, kummassakin on fixattu takasin maksuaika, eli mika on se ero.
Kysyisin pankista mutta en ole suomessa talla hetkella, enka halua menna pankkiin aivan typerana.....
Annuiteettilainassa ainakin maksuerä pysyy aina samana, laina-aika on se, joka koron muuttuessa joustaa. Jos siis sinulla on sovittu maksueräksi esim. 800 euroa, menee homma seuraavasti:
Lyhennys 500 euroa, korko 300 euroa. Takaisinmaksu aika esim. 20 vuotta. Korko nousee, jolloin lyhennys on enää 400 euroa ja korkoon menee toiset 400 euroa; laina-aika venyy.
Jos korko laskee, nousee lyhennyksen määrä ja koron määrä laskee, tällöin laina-aika lyhenee.
Annuiteetti on siis aika turvallinen vaihtoehto, jos haluaa tietää lainamenot tarkalleen. Kallein vaihtoehto se toki taitaa olla, mutta kuka sitä nyt kitkuttamaan haluaisi alkaa.