Kumpi olisi järkevin ja tuottavin vaihtoehto n.15vuoden säästämiselle, kun säästän n.30e/kk...säästötili vai rahastosäästäminen? (pankkina Sampo)
miten säästän lapselleni?
sanna
143568
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 14
Vanhimmat
15 vuotta on jo niin pitkä aika, että esim.rahastosäästäminen saattaisi hyvinkin tuottaa mukavan potin. Tosin rahastojen kanssa riski on aina olemassa.
Pankkien laskureilla pystyt vertailemaan, miten säästöt kasvaisivat esim. 2 % korolla tai 5 %:n jne... Muista, että ei kannata haaveilla suurista tuotoista. Kuitenkin, jos hyvin käy, niin jotain saattaa kertyäkin...
Säästösuunnitelma kuulostaa järkevältä, kunhan et sitten aikanaan anna rahoja 15- tai edes 18-vuotiaalle, voivat humahtaa alta aikayksikön huvitteluun :)
Tuon mittaisella aikataululla katsoisin jo rahastoja, mutta etsi sopiva mieluummin jostakin muusta rahastoyhtiöstä kuin suurista pankeista, jotka ovat kaikkein kalleimpia. Kysy Seligsonin tai Tapiolan ehdotuksia sopivaksi rahastoksi.
Verotusta oletkin jo varmaan ajatellut? Lahjaveron kannalta taitaa olla viisainta säästää summat alun perinkin lapsen nimiin, ettei sitten lopulta koko summaa lahjoitettaessa tarvitse maksaa lahjaveroja sekä säästösummista että toivon mukaan kertyvistä tuotoista.
siitä 30eurosta menisi 75% osakkeisiin, eli aika pieni summa lopulta menisi suoraan lapseni tilille. Sitten kun lapseni nostaa rahansa pois, niin paljonkohan osakkeisiin menevästä sijoituksesta saa takaisin? Jos suoraan sanon, niin olen kyllä täysin pihalla tämän asian kanssa ja pankkivirkailija selittää liian monimutkaisesti...jos joku osaa selittää asian minulle niin et hölmökin (tässä tapauksessa minä) ymmärtää, niin KIITOS PALJON!
Eli 75% osakerahastoihin, tuskin suoraan osakkeisiin? Mitäköhän niistä saa 15 vuoden kuluttua takaisin. Sitä kun ei kukaan voi tietää.
Osakkeet ovat tuottaneet historiallisesti vajaat 10% vuodessa, viimeisen kahdenkymmenen vuoden aikana huomattavasti enemmän. Jotkut toivovat (kuvittelevat), että 15-20% vuosituotot jatkuvat edelleen, mutta maalaisjärkeni kuiskuttelee, että tuotot jäävät seuraavien parinkymmenen vuoden aikana reilusti alle 10%. Niinkin ikävästi voi käydä, että 15 vuodenkin kuluttua ollaan tappiolla, mutta sen todennäköisyys on aika pieni. Kannattaa kuitenkin katsoa japanilaisten osakkeiden kehitystä viimeisen 20 vuoden ajalta, niin ymmärtää minkälainen riski osakkeissa voi olla.
Jos laitat 30 euroa/kk korottomalle tilille, niin tällöin tilillä on 15 v jälkeen rahaa 5400 euroa. Tämä on mielestäni mukava summa nuorelle ihmiselle. Säästötilille laitettuna summa olisi varmaan muutama sata euroa suurempi.
Jos taas sijoitat saman summan osakerahastoon, joka pääsisi esimerkiksi 5 % vuotuiseen tuottoon, niin tällöin tilillä olisi 15 v jälkeen rahaa 7950 euroa. Toisaalta voihan rahaston tuotto olla myös joka vuosi negatiivinen, jolloin tilillä voisi yhtä hyvin olla 15 v jälkeen rahaa enää vain esimerkiksi 3500 euroa.
Rahastosäästämisessä tulee muistaa se, että ainut varma voittaja on pankki, tai pikemminkin rahastoa hoitava ja hallinnoiva yhtiö. Rahastojen kautta kuka tahansa Matti Meikäläinen pääsee mukaan uusille sijoitus markkinoille. Kun Matti Meikäläinen haluaa mukaan Aasian markkinoille, niin tällöin hän vain ostaa rahasto osuuksia jostakin Aasiaan sijoittavasta rahastosta, jolloin rahasto sijoittaa Matin rahat (eli osuudet) Aasiaan, sekä ottaa hallinnointi kulut, provikat, yms. välistä. Rahasto siis pelaa matin rahoilla. (Siis näin kärjistetysti ilmaistuna.)
Kerroit siitä että pankki täti selitti asian monimutkaisesti. Valitettavasti asiaa ei kovin helposti voi selittää, koska kysymys on kuitenkin ”sijoittamisesta” eikä perinteisestä säästämisestä (eli rahan laittamisesta tilille).
Koska olet säästämässä rahaa lapsellesi, niin itse suosittelisin että laitat rahat ihan normaalille säästö tilille. Voit toki sitten myöhemmin siirtää rahaa rahastoihin, jos mieli tekee, (vaikken sitä suosittelisi). Voithan tehdä myös niin että säästät itsellesi 30 euroa/kk rahastoon ja sitten 15 v päästä annat rahaston tuottaman voitto osuuden lapsellesi, jos voittoa on kertynyt.
Toivottavasti sait tästä viestistä jotain tolkkua. Eli oma mielipiteeni on että säästö tilille vaan. Niin, ja itselläni ei ole sitten mitään kokemusta rahastoista, eikä sen enempää säästämisestäkään, (kunhan vain jotain mielipiteitä kirjoittelin)… ;-)
Ei kai kukaan nyt oikeasti säästä 15 vuotta tilille? Eihän siinä ole järjen häivääkään. Jos osakkeet tuntuvat liian volatiileilta, niin säästä sitten vaikka johonkin varovaiseen yhdistelmärahastoon.
Nyt ollaan maksimoimassa sinun tuottoja ei minimoimassa pankin kuluja. Ajattele asiaa niin että pankki lainaa sinulta rahaa naurettavalla korolla ja myy sitä eteenpäin euribor + 0,6 % katteella. Et maksa kuluja mutta pankki ottaa jälleen omansa.
Eikö muka kukaan?…;-) Jos on varaa riskeerata niin silloin tietenkin ovat osakerahastot, tms. parhaita vaihtoehtoja. En kuitenkaan suositellut alkuperäiselle kirjoittajalle rahastoja, koska en vakuuttunut hänen riskinotto halusta/tiedosta (vaikka tuottoja halusikin). Koska 30 euroa kuukaudessa on erittäin pieni summa, niin muihin kuin osakerahastoihin sijoitettuna, saisi kurssit aika reippaasti nousta jotta loppu tulos olisi jotenkin päätä huimaava. Pelkkien korko rahastojen tuotto on taas yleensä niin pientä, että tuolla sijoitus summalla samaan tuottoon mutta pienemmällä riskillä voisi päästä ihan määräaikais tai pankin jäsen talletuksia tekemällä.
Kirjoittajan rahat olivat menossa hänen lapselleen, joten omia tuottoja hän ei ollut maksimoimassa. Pankki on kuitenkin aina se varma voittaja, sijoitti asiakas rahat mihin tahansa. Pankin tehtävä on tuottaa voittoa, ja jos pankki tällöin suosittelee rahasto säästämistä säästötilin sijaan, niin tällöin pankki katsoo saavansa paremman voiton itselleen juuri silloin kun säästäjä ”makuuttaa” rahoja rahastoissa.
Vaikka rahoja makuuttelisi normaalilla tilillä josta saa huonon koron, niin tulee muistaa että useat pankit kuitenkin antavat tällöin kaiken maailman vapautuksia palvelu, yms. maksuista, joista voi kertyä kuitenkin aika iso summa vuoden aikana.
Ajattele jos esim. sinunkaltaisesi sijoitusguru olisi sijoittamassa työeläkevaroja. Huh huh.
Säännöllinen säästäminen jopa lyhyen koron rahastoon on kannattavampaa kuin säästäminen tilille. Tuskin saat mistään avista-ehtoisesta tilistä 2 % korkoa.
Tilit on tarkoitettu maksuliikennettä varten.
Niinpä... Onneksi minun ei niitä työeläkevaroja tarvitse sijoittaa, joten voitte nukkua yönne rauhassa. :-). Työeläkevaroista vain pieni osa (< 30 %) on sijoitettuna osakkeisiin ja suurin osa varoista (> 40 %) on sijoitettu erilaisiin joukkovelkakirja lainoihin. Työeläkevarat sijoittaa onneksi asiantuntija, ja sijoitus summatkin ovat jonkin verran suurempia kuin 30 euroa kuukaudessa. :). Työeläkevarojen vuosituotto sitoutuneesta pääomasta näyttää pyörineen viimeisten 7 vuoden aikana -1 ... +15,5 prosentin välillä (äkkiä netistä katsottuna).
Rahasto säästämistä vastaan itselläni ei ole edelleenkään mitään, vaikka kirjoituksistani ehkä toisin voisi päätellä. Jokaisella kun taitaa kuitenkin olla vähän erilainen riskin otto halu/kyky. Itse koen tärkeäksi sen että, tiedän suunnilleen ”varmasti” sen miten ”sijoitukseni” tuottaa, ilman että tarvitsisi joka kuukausi jotakin kehitys käyrää seurata. *Heh, Heh* vaikka nuori olenkin, niin taidan silti kuulua siihen vanhempaan koulukuntaan joka jemmaa rahaa tyynyn alle pahanpäivän varalle. :-)
*Apuva* mikä ihmeen avista...
Vanhan koulukunnan paha päivä, koittaa viimeistään siinä vaiheessa kun 10 vuoden päästä tarkastellaan sijoitusten tuottoa.
Täytyy myös ottaa huomioon, että inflaatio nakertaa säästöjen/sijoituksen ostovoimaa 2-3 % joka vuosi.
Jos alkusijoitus on 30 eur, lisäsijoitus joka 12 kk päästä 30 eur ja inflaatio olisi keskimäärin 2 % vuodessa niin säästöjen ostovoima vastaisi nykyrahassa 392 euron summaa 15 vuoden päästä.
Jos pankkitilin tai rahaston vuotuinen keskimääräinen tuotto ylittää tässä esimerkissä 2 %:a, niin säästäminen kannattaa.
Siis voi hyvä jumala. Jos ei ole pienintäkään hajua asiasta, olisi paras olla jakamatta neuvoja. Joku onneton voi niistä vaikka ottaa onkeensa, vaikka tosin oma vika jos uskoo jotain nettikirjoituksia.
Pliis, lopeta "sijoitusneuvojen" antaminen ja käytä sekin aika vaikka realiteettien ja faktojen opiskeluun tai vaihtoehtoisesti yhdyssanakirjoitusharjoituksiin.
Säästötilillä rahat lähinnä säilyttävät arvonsa, koska inflaatio on samaa suuruusluokkaa niiden kanssa. Tuottoa ei ole, mutta ei tappiotakaan, paitsi jos inflaatio kiihtyy. Sopii mielestäni korkeintaan vuoden tai parin mittaiseen säästämiseen.
Pitkällä aikavälillä osakkeet on aina tuottaneet parhaiten. Koska 30e summilla ei ole käytännöllistä tehdä suoria osakesijoituksia, paras tapa päästä kiinni osakkeiden tuottoon on siis osakerahastot. Ja pitkä säästöaika 15-18 vuotta myös puoltaa osakkeiden valintaa.
Ota 100% osakepaino. Eli puhtaat osakerahastot, ei yhdistelmä tai korkorahastoja. Säästöaika on tarpeeksi pitkä, jotta voit tehdä näin turvallisin mielin.
Vakuutukset on kaikkein huonoin vaihtoehto, niissä kaikenlaiset kulut syö tuotoista kaikkein eniten pois.
Rahastoissa rahastonhoitaja sijoittaa rahaston periaatteiden mukaisesti rahaston varat osakkeisiin, ja rahasto-osuuksien arvo muuttuu näiden mukana. Tuotto vs kasvuosuuksista valitse kasvuosuus, koska tuotto-osuus jakaa tuottoa vuosittain, ja siitä ei ole sinulle mitään hyötyä. Kasvuosuudessa jaettavat tuotot laitetaan takaisin osakkeisiin, eli jatkamaan osuuksiesi arvon kasvattamista.
Rahastossa otetaan merkintäpalkkio (ostettaessa), hallinnointipalkkio (syö suoraan rahaston osuuden arvoa) ja myyntipalkkio (kun vaihdat osuudet rahaksi), sekä mahdollisesti tuottopalkkio (osakkeiden arvon kasvusta). Nämä kulut ilmoitetaan, ja niitä on helppo vertailla.
Näiden kulujen vuoksi aktiivisesti hoidetut rahastot eivät keskimäärin pärjää indeksirahastoille, mutta niiden saatavuus suomessa taitaa olla huono.
Rahastoja ei välttämättä kannata sitten 18-vuotiaana vaihtaa rahaksi ja tuhlata, sittenhän siellä vasta alkaa olla jotain, joka oikeasti kasvaa.
"tuottoa vai ei"
Pitkällä sijoitusajalla 15v kannattaa harkita
lisäksi osakerahastoa joka sijoittaa ns. arvo-osakkeisiin. Näiksi kutsutuissa osakkeissa
hinta suhteessa yrityksen kirjanpitoarvoon on
huokea sekä tyypillisesti hyvä osinkotuotto.