Mistä halvin asuntolaina?

Vähän tuoretta perustietoa eri koroista ja lainan kilpailuttamisesta:
http://www.asuntolainalaskuri.fi/asuntolainan-korko/

Tiedän, ettei auta tätä henkilöä tietenkään enää mutta itse ainakin päädyin googlesta tänne ja tarpeen on tieto :)

Voi silti kysyä onko kokonaishinta ainoa asia, joka merkitsee? Entä huomattavasti kevyempi lainanmaksu kuukaudessa? Silläkin saa elämänlaatua. Ja kyllä se inflaatio osan kokonaishinnasta aina syö. Lisäksi korkoja voi vähentää verotuksessa enemmän.

Tuolla 3 sadalla maksaa jo hyvää autoa tai käy etelässä tai ostaa ruokaa jne...

Lisäksi pidemmässäkin lainassa saa yleensä lyhentää oma-aloitteisesti lainaa, jos siltä tuntuu. Ei vain sitoudu tiukkaan maksuaikaan.

Sen sijaan, että otat 120.000,- lainan 20 v.:lla ja 4%:lla (kuukausilyhennys 731,- e.) otat siis 60 v. lainan samalla 4% korolla (Oletamme korkojen olevan keskimäärin hieman korkeammat kuin nyt) ja 20v. kohdalla lainasi saldo on 105.000,- euroa.

Samanaikaisesti sijoitat 20v ja 60v lainojen kuukausilyhennyksien erotuksen (731-445 = 206,- euroa/kk) rahastoihin keskimäärin 10% vuosituotolla (20 v. aikana osakemarkkinat ovat toki tuottaneet keskimäärin paremmin, mutta vähennetään nyt pari prosenttia palkkioihin). Säästösi 20 v. päästä oavt siis 207.060,- euroa.

Maksat 105.000,- euron lainan pois ja sinulle jää kouraan 102.060,- euroa!

Jos hajautettu osakerahastokori tuottaisi 20 v. horisontilla heikommin kuin lainan korko, olisi maailman kirjat pahasti sekaisin ja talousteorian voisi kirjoittaa uusiksi. Eli tässä valossa 60 v. laina ei ole välttämättä paskempi vaihtoehto, sikäli mikäli, et hassaa lyhennysten erotusta turhuuteen, mikä onkin kokonaan eri keissi.

Teemeli kirjoitti:

Sen sijaan, että otat 120.000,- lainan 20 v.:lla ja 4%:lla (kuukausilyhennys 731,- e.) otat siis 60 v. lainan samalla 4% korolla (Oletamme korkojen olevan keskimäärin hieman korkeammat kuin nyt) ja 20v. kohdalla lainasi saldo on 105.000,- euroa.

Samanaikaisesti sijoitat 20v ja 60v lainojen kuukausilyhennyksien erotuksen (731-445 = 206,- euroa/kk) rahastoihin keskimäärin 10% vuosituotolla (20 v. aikana osakemarkkinat ovat toki tuottaneet keskimäärin paremmin, mutta vähennetään nyt pari prosenttia palkkioihin). Säästösi 20 v. päästä oavt siis 207.060,- euroa.

Maksat 105.000,- euron lainan pois ja sinulle jää kouraan 102.060,- euroa!

Jos hajautettu osakerahastokori tuottaisi 20 v. horisontilla heikommin kuin lainan korko, olisi maailman kirjat pahasti sekaisin ja talousteorian voisi kirjoittaa uusiksi. Eli tässä valossa 60 v. laina ei ole välttämättä paskempi vaihtoehto, sikäli mikäli, et hassaa lyhennysten erotusta turhuuteen, mikä onkin kokonaan eri keissi.

Lue lisää

Juuri mietin näitä asioita, miten lainanoton saa kannataamaan, joten kiitos tästäkin vastauksesta.

Onko kuitenkin kannattavin vaihtoehto laittaa kaikki raha rahastoihin eikä ottaa ollenkaan lainaa(mikäli mahdollista)?

pösilö... kirjoitti:

Voi silti kysyä onko kokonaishinta ainoa asia, joka merkitsee? Entä huomattavasti kevyempi lainanmaksu kuukaudessa? Silläkin saa elämänlaatua. Ja kyllä se inflaatio osan kokonaishinnasta aina syö. Lisäksi korkoja voi vähentää verotuksessa enemmän.

Tuolla 3 sadalla maksaa jo hyvää autoa tai käy etelässä tai ostaa ruokaa jne...

Lisäksi pidemmässäkin lainassa saa yleensä lyhentää oma-aloitteisesti lainaa, jos siltä tuntuu. Ei vain sitoudu tiukkaan maksuaikaan.

Lue lisää

Minulla on tapana maksaa käteisellä, en ota koskaan lainaa.

pösilö... kirjoitti:

Voi silti kysyä onko kokonaishinta ainoa asia, joka merkitsee? Entä huomattavasti kevyempi lainanmaksu kuukaudessa? Silläkin saa elämänlaatua. Ja kyllä se inflaatio osan kokonaishinnasta aina syö. Lisäksi korkoja voi vähentää verotuksessa enemmän.

Tuolla 3 sadalla maksaa jo hyvää autoa tai käy etelässä tai ostaa ruokaa jne...

Lisäksi pidemmässäkin lainassa saa yleensä lyhentää oma-aloitteisesti lainaa, jos siltä tuntuu. Ei vain sitoudu tiukkaan maksuaikaan.

Lue lisää

laita pankit palvelemaan
kilpailuta asuntolaina tässä
www.lainaa.inno-net.com

Mukava tietää - itsellä on melko samanlaiset nettotulot ja aikeissa siirtää nykyinen asuntolaina edullisempaan pankkiin. Että miten paljon tarjoukseen vaikuttaa tulot ym asiakkaan pärstäkerroin...

samassa tilanteessa kirjoitti:

Mukava tietää - itsellä on melko samanlaiset nettotulot ja aikeissa siirtää nykyinen asuntolaina edullisempaan pankkiin. Että miten paljon tarjoukseen vaikuttaa tulot ym asiakkaan pärstäkerroin...

Lue lisää

Kannattaa tosiaan kilpailuttaa vanhatkin lainat. Tutulla tippui 0,7 -> 0,38 yhdellä käynnillä. Samalla todettiin keskusta kämpän hinnan nousseen 130t -> 200t, joten takaukset poistettiin!

Noilla marginaaleilla ei saa lainaa tänä päivänä yhdestäkään pankista! Pyörivät siellä 1%:n kieppeillä nimimissään 0,7%. Noin pienillä kk tuloilla 3300 netto kahdelta hengeltä ei 200 000 irtoo mistään pankista. Ja jos lapsia niin vielä vähempi irtoo lainaa. 0,7% marginaaliin pitää olla tosi laaja asiakkuus (sijoituksia ja säästöjä) sekä hyvät tulot.

marginaali puoleen! kirjoitti:

Kannattaa tosiaan kilpailuttaa vanhatkin lainat. Tutulla tippui 0,7 -> 0,38 yhdellä käynnillä. Samalla todettiin keskusta kämpän hinnan nousseen 130t -> 200t, joten takaukset poistettiin!

Lue lisää

kilpailutin tässä www.lainaa.inno-net.com
ja lainakorko tippui :)

lainalle 0,2% ja laina-aika 25v

onko tietoo, saako asuntolainaa ku mulla on jo kulutuslutottoa noin parikymmentä tuhatta?

katsou kirjoitti:

onko tietoo, saako asuntolainaa ku mulla on jo kulutuslutottoa noin parikymmentä tuhatta?

Lainaa saadakseen tulee tulojen riittää lainojen hoitoon. Muut lainat eivät estä asuntolainan saamista.
Ensiasunnon ostaminen on usein kaikkein vaikein tilanne, kun ostettavan asunnon hinnasta/arvosta vain n. 70 % käy suoraan lainan vakuudeksi. Loput 30 % tulee olla joko rahaa tai muuten hankittua takuuta rahojen takaisinmaksulle.

Tässä välillä (2000-luvun nousukaudella) jotkut pankit antoivat luototusta ilman "riittäviä" vakuuksia. Nyt kun rahan hinta markkinoilla on kasvanut ja reaalitalous yskii, ollaan palaamassa vanhaan tiukan luototuksen aikaan. Hyvä niin.

Vuodet 2009 ja 2010 tulee olemaan koitosten aikaa niille luotottajille, joiden asiakkaat eivät pystykään maksamaan lainojaan takaisin.

Nyt nähdään onko luototus ollut terveellä pohjalla.

K-s:n op antoi käyttöluottoa vaikka olin työtön 2000€ ja kyseli olenko asunnon hankkimista ajatellut.. asiakas olen ollut hmm noin 11-12v

Muutin Etelä suomeen ja Nordea antoi luottokortin käteen ja kyseli olenko ajatellut asunnon ostoa.. Avasin tällöin ensimmäisen tilini nordeaan.

Nooh,avasin myös Helsingin op:hen tilin(periaatteessa eri kuin k-s) ja en edes kysymään kerinnyt niin sanoivat etteivät sitten anna luottokorttia ennenkuin olen ollut pidempään töissä(ollut vajaan vuoden ja vakipaikka,eivätkä suostuneet siirtämään jäljellä olevaa käyttöluottoa n.800e sinne että olisin voinut periaatteessa laittaa kaikki pankkiasiat etelään päin..)

Näin ollen pankki jota nykyään käytän on EDELLEEN keski-suomessa..

Nyt olen harkinnut asunnon ostoa(työt eivät riskialttiita yt neuvotteluille) ja Sampo pankki soitteli käymään. Tosin Sampon palveluthan takkuillut kiitettävästä(nordeassakin hieman ainakin visa-electronilla,käyttäjät tietävät) mutta katsotaan mitä tulee..Sen jälkeen kysyn k-s:n OP:sta mutta Helsingin op:n tulen kiertämään ja kaukaa koska tiedän heidän jo antavan kieltävän vastauksen.

minä vm-88 kirjoitti:

K-s:n op antoi käyttöluottoa vaikka olin työtön 2000€ ja kyseli olenko asunnon hankkimista ajatellut.. asiakas olen ollut hmm noin 11-12v

Muutin Etelä suomeen ja Nordea antoi luottokortin käteen ja kyseli olenko ajatellut asunnon ostoa.. Avasin tällöin ensimmäisen tilini nordeaan.

Nooh,avasin myös Helsingin op:hen tilin(periaatteessa eri kuin k-s) ja en edes kysymään kerinnyt niin sanoivat etteivät sitten anna luottokorttia ennenkuin olen ollut pidempään töissä(ollut vajaan vuoden ja vakipaikka,eivätkä suostuneet siirtämään jäljellä olevaa käyttöluottoa n.800e sinne että olisin voinut periaatteessa laittaa kaikki pankkiasiat etelään päin..)

Näin ollen pankki jota nykyään käytän on EDELLEEN keski-suomessa..

Nyt olen harkinnut asunnon ostoa(työt eivät riskialttiita yt neuvotteluille) ja Sampo pankki soitteli käymään. Tosin Sampon palveluthan takkuillut kiitettävästä(nordeassakin hieman ainakin visa-electronilla,käyttäjät tietävät) mutta katsotaan mitä tulee..Sen jälkeen kysyn k-s:n OP:sta mutta Helsingin op:n tulen kiertämään ja kaukaa koska tiedän heidän jo antavan kieltävän vastauksen.

Lue lisää

mistä pankista halvin marginaali? poissa laskuista isot nordea, op, sampo.

halpaa.. Tottahan se on että nuorena rahaa tarvii. Ja entäs sitte ku on aika jäädä Eläkkeelle. Toivottavasti olet älynny säästää niitä päiviä varten.. Voi olla nimittäin vähän tuskaa maksaa sen aikasia vuokria..

Ööh, miksi maksaisin 500€ (oman alueeni vuokrataso tosin keskimäärin 600€) vuokraa yksiöstäni, kun omistaminen on halvempaa. Maksan korkoja vastiketta (sis. lämpö ja vesi) alle 400€ kuussa. Korotukset vastikkeesee ovat aika paljon maltillisemmat kuin vuokran korotukset olisivat.

juu juu kirjoitti:

Ööh, miksi maksaisin 500€ (oman alueeni vuokrataso tosin keskimäärin 600€) vuokraa yksiöstäni, kun omistaminen on halvempaa. Maksan korkoja vastiketta (sis. lämpö ja vesi) alle 400€ kuussa. Korotukset vastikkeesee ovat aika paljon maltillisemmat kuin vuokran korotukset olisivat.

Lue lisää

Asuntosijoittajat useimmmiten laskevat, että asunnon ylläpitokustannukset ovat 1-2 % vuosittain asunnon hinnasta. Tämä siis normaalien vastikkeiden päälle. Tuo ylläpito käsittää siis kustannukset pitkällä tähtäimellä asunnon pitämisestä samankuntoisena kuin ostettaessa. Se käsittää mm. pintaremontit, asuntoon kuuluvien laitteiden uusimiset ja taloyhtiön tekemät korjaukset kiinteistössä, joista isoimpana putkiremontit.

Tuo 1-2 %:n kustannus juoksee siis pitkällä tähtäimellä vuosittain asunnon hinnasta. Sen merkityksen voi omassa asunnossaan asuva laskea itselleen. Sijoittajallehan se on vähennyskelpoista.

Noista asioista on mm. Kauppalehden keskustelupalstoilla paljonkin kirjoitettu. On mm. arvioitu oman asunnon hankkimisen kannattavuutta verrattuna vuokralla asumiseen. Myös asunnon arvon muuttumisella ajan mittaan on spekuloitu.

"mene pieneen vuokrakämppään, maksa 450-500 egee vuokraa johon kuuluu lämmitys ja vesi (kuten minulla).."

Mistä Helsingistä (tai edes Vantaa/Espoo) saa 4 hengelle sopivan perheasunnon vuokralle 450-500 eurolla? Tuolla hinnalla ei saa yksityisiltä markkinoilta edes yksiötä Vantaan perukoilta.

Perheasuntojen vuokrat yksityisillä markkinoilla ovat ALKAEN 1000 euroa kuukaudessa.

Lainan loputtua on takataskussa 200 000 euron OMAISUUS. ja maksettavaa eläkepäivillä reilu 100 euroa vastike.

Vuokran maksu ei lopu ikinä eikä omaan taskuun, eläkepäiviksi ja lapsille jää senttiäkään.

Vuokra ei lopu ikinä kirjoitti:

"mene pieneen vuokrakämppään, maksa 450-500 egee vuokraa johon kuuluu lämmitys ja vesi (kuten minulla).."

Mistä Helsingistä (tai edes Vantaa/Espoo) saa 4 hengelle sopivan perheasunnon vuokralle 450-500 eurolla? Tuolla hinnalla ei saa yksityisiltä markkinoilta edes yksiötä Vantaan perukoilta.

Perheasuntojen vuokrat yksityisillä markkinoilla ovat ALKAEN 1000 euroa kuukaudessa.

Lainan loputtua on takataskussa 200 000 euron OMAISUUS. ja maksettavaa eläkepäivillä reilu 100 euroa vastike.

Vuokran maksu ei lopu ikinä eikä omaan taskuun, eläkepäiviksi ja lapsille jää senttiäkään.

Lue lisää

Millaisia marginaaleja nyt olette saaneet? Viimeisen kk aikana?

safdfdsfd kirjoitti:

Millaisia marginaaleja nyt olette saaneet? Viimeisen kk aikana?

jotain 1.2 tai 1.3....suunta on ylöspäin..

TomBUs!! kirjoitti:

jotain 1.2 tai 1.3....suunta on ylöspäin..

Meillä kans kilpailuttaminen pankkien välillä on kesken, mutta nordeasta tarjottiin nyt 160 000 asuntolaina 0,9 marginaalilla.

kesken kirjoitti:

Meillä kans kilpailuttaminen pankkien välillä on kesken, mutta nordeasta tarjottiin nyt 160 000 asuntolaina 0,9 marginaalilla.

Paljon sun tulot on kun kerta olet saamassa 160k asuntolainaa nordeasta?

Vuokra ei lopu ikinä kirjoitti:

"mene pieneen vuokrakämppään, maksa 450-500 egee vuokraa johon kuuluu lämmitys ja vesi (kuten minulla).."

Mistä Helsingistä (tai edes Vantaa/Espoo) saa 4 hengelle sopivan perheasunnon vuokralle 450-500 eurolla? Tuolla hinnalla ei saa yksityisiltä markkinoilta edes yksiötä Vantaan perukoilta.

Perheasuntojen vuokrat yksityisillä markkinoilla ovat ALKAEN 1000 euroa kuukaudessa.

Lainan loputtua on takataskussa 200 000 euron OMAISUUS. ja maksettavaa eläkepäivillä reilu 100 euroa vastike.

Vuokran maksu ei lopu ikinä eikä omaan taskuun, eläkepäiviksi ja lapsille jää senttiäkään.

Lue lisää

Itä-Helsingistä löytyy halvat vuokrat.
Meillä 3h k vaatekomero parvk, n. 65 neliöö ja vuokra 500€/kk.
Vesi ja sähkölasku eivät kuulu hintaan.

safdfdsfd kirjoitti:

Millaisia marginaaleja nyt olette saaneet? Viimeisen kk aikana?

Esim. Säästöpankista saa -0,25% alennusta marginaaleista ensimmäisen vuoden jos on Lähivakuutuksen asiakas (-50% jos ottaa lainaturvan). Ja kotivakuutuksesta saa -25% jos on asiakas molemmissa. Meillä näin.

Vuokra kämppä kirjoitti:

Itä-Helsingistä löytyy halvat vuokrat.
Meillä 3h k vaatekomero parvk, n. 65 neliöö ja vuokra 500€/kk.
Vesi ja sähkölasku eivät kuulu hintaan.

Halvimman asuntolainan saa kilpailuttamalla. Itse luin http://www.asuntolaina.org sivulta aiheesta ja kilpailutin asuntolainani :)

Kilpailuttaja kirjoitti:

Halvimman asuntolainan saa kilpailuttamalla. Itse luin http://www.asuntolaina.org sivulta aiheesta ja kilpailutin asuntolainani :)

Lue lisää

Asuntolainassa on se jännä piirre, että asuntolaina on sitä halvempaa, mitä paremmat tulot sinulla on. Jos tulosi ovat vakituiset ja korkeat, pankki katsoo että sinun lainaasi ei sisälly suurta riskiä. Jos taas tulosi ovat alhaiset ja epävarmat, laina sinulle on hyvin riskipitoinen. Sen vuoksi pankki haluaa saada korkeampaa korkoa lainasta!

Terv. Kylteri (http://asuntolaina.blogsome.com/)

Kylteri kirjoitti:

Asuntolainassa on se jännä piirre, että asuntolaina on sitä halvempaa, mitä paremmat tulot sinulla on. Jos tulosi ovat vakituiset ja korkeat, pankki katsoo että sinun lainaasi ei sisälly suurta riskiä. Jos taas tulosi ovat alhaiset ja epävarmat, laina sinulle on hyvin riskipitoinen. Sen vuoksi pankki haluaa saada korkeampaa korkoa lainasta!

Terv. Kylteri (http://asuntolaina.blogsome.com/)

Lue lisää

Tää on kyllä kummallinen juttu ja mun mielestä vähän epäreilukin. Tässä juurikin painin siitä, mistä saan halvalla asuntolainaa, kun meinaa olla niin pienet tulot, että joka pankissa marginaalit on mulle korkeat. Vaikka kyllähän marginaalit on tällä hetkellä aika alhaalla, mutta kuitenkin. Halpa asuntolaina hakusessa... http://lainaaax.wordpress.com/2014/05/04/anna-mulle-asuntolainaa/