Vaihdoin pankkia

Pankki ei tarvitse asiakkaita, ainoastaan näiden rahat.

Pankki ei ole mikään asioitten hoitaja vaan väline hoitaa asioita. Asiakas itse hoitaa asiat.

Jos lampsit pankkiin ja ilmoitat siirtäväsi kaiken asiakkuuden sinne - ja vasta sen jälkeen kysyt tarkempaa hinnastoa, saat tarjouksen sen mukaan, että olet jo varma asiakas.
Olisi ehkä kannattanut esittää asia niin päin, että voisit siirtää asiakkuuden uuteen pankkiin, jos saat paremmat ehdot kuin vanhasta. Silloin sinulle laskettaisiin tarjous sen mukaan, että olet palveluita kilpailuttava asiakas. Tosin tässäkin tapauksessa saatettaisiin tarvita useampi tarjouskierros parhaaseen tulokseen pääsemiseksi.

On kuitenkin harvinaista, että yksi palveluntarjoaja olisi kaikessa edullisin. Yleensä eri osa-alueilla hintajärjestys vaihtelee, eli ei ole mikään ihme että yhdessä asiassa edullinen pankki onkin toisessa asiassa kalliimpi.

Lainamarginaaleissa hintaan vaikuttaa myös yleinen taloustilanne ja pankin tulkinta siitä. Voi olla että entinenkään pankkisi ei antaisi nykyään sellaista marginaalia, jonka olet saanut joskus aiemmin.

Pankin lainamarginaaleilla on vaihtelusyklejä, olet saattanut saada nykyisestä pankistasi 0,5% marginaalilla lainan aikoinaan, mutta jos halkisit nyt samanlaista lainaa, niin marginaali saattaisi olla sama 0,7%. Lainojen siirtely pankista toiseen ei yleensä ole kannattavaa, jos vanhassa lainassa on riittävän hyvät ehdot.

Lisäksi lainamarginaali voi olla vain osa pankin tarjousta. Asiakkuuksista palkitaan eri tavoi eri pankeissa ja tuon 0,2% yksikön eron voi saada muuta kautta takaisin tai sitten ei ja tilanne voi jopa olla niin, että vanha laina on niissä muissakin "bonuksissa" se edullisempi vaihtoehto ja oikeastaan kumppanisi olisikin kannattanut siirtää asiointinsa sinun pankkiin eikä toisinpäin.

Ilmeisesti tuo sanomasi " ja tästä tuli hyötyä molemmille" tarkoittaa juuri sitä, että olet laskenut auki mitä muita etuja on saatavilla pankin vaihdosta. Kasvavatko ne edut yli 0,2%-yksikköä oman lainasi osalta, mikäli siirrät sen näennäisesti kalliimpaan pankkiin? Kallistuuko lainanhoitokulusi jollain tavalla vanhassa pankissa kun olet siirtänyt sieltä muut normaalisti asiontikuluihin vaikuttavat pankkiasiat pois ja jättäisit sinne vain lainasi?

Pari kommenttia.

Itsellä on ollut asiat samassa pankissa vajaat 40v pientä ulkopuolisen aiheuttamaa katkoa lukuunottamatta.

”Pankki tarvitsee rahat”. Ei pankille ole kuin kuluja asiakkaan rahoista. Vaikka OPn alueen pankki sanoo, että heillä on 50mrd€ talletukset, niin ei niitä pankki voi ottaa haltuunsa tuosta vain, tästä päästään siihen että rahastoon laitetut on helpommin saatavilla.

Toinen asia on se, että ei pankkia vaihtamalla kultaharkot sekunnissa aukea. Voi kestää monta vuotta ennen kuin uusi asiakas saa asiakkaana mitään asemaa, ja se aseman saaminen vaatii duunia. Pankeilla on kuitenkin säännöt eikä yksikään pankki voi niistä poiketa.

Nille asiakkaille joilla on paalua ei tarvitse miettiä vihreää ruohoa toisessa paikassa.

Asiakkaiten rahoissa pankki oon velvollinen takaamaan asiakkaan talletuksiin sataan tonniin saakka. Vaikka joku pankki puhuu 50mrd talletuksista, tuo satakiloa on sellainen summa jota harvalla on. Onhan niitä isoja tilejä, mutta ei kuitenkaan.

Mutta onhan se hienoa kun pankki ilmoittaa asiakasmääräksi miljoona.