Olisin kiinnostunut kaikista ASP:iin liittyvistä kokemuksista - varsinkin negatiivisista. Seuraavassa kuitenkin jo mieleen tulleita kysymyksiä:
1) korkotukilainan enimmäismäärä on varsin pieni (periferiassa 47 100 euroa) eli miten esimerkiksi 100 000 euron asunnon rahoitus onnistuu? Voiko asp:n lisäksi saada lisälainaa ja millä ehdoin? Kuinka paljon 100 000 euron lainasta täytyisi saada ensin säästettyä?
2) milloin lisäkorosta sovitaan? Jossakin oli, että sitä maksettaisiin vain kuudelle ensimmäiselle vuodelle. Pankimme tarjoaa ainakin minimiä eli 2%:a. Onko joku saanut sovittua paremman koron?
3) jos asp-tili on yhteinen, onko silti mahdollista ostaa asunto esim suhteessa 40%/60%?
Mitä muuta tulisi huomioida asp-säästämistä harkittaessa?
1) korkotukilainan enimmäismäärä on varsin pieni (periferiassa 47 100 euroa) eli miten esimerkiksi 100 000 euron asunnon rahoitus onnistuu? Voiko asp:n lisäksi saada lisälainaa ja millä ehdoin? Kuinka paljon 100 000 euron lainasta täytyisi saada ensin säästettyä?
2) milloin lisäkorosta sovitaan? Jossakin oli, että sitä maksettaisiin vain kuudelle ensimmäiselle vuodelle. Pankimme tarjoaa ainakin minimiä eli 2%:a. Onko joku saanut sovittua paremman koron?
3) jos asp-tili on yhteinen, onko silti mahdollista ostaa asunto esim suhteessa 40%/60%?
Mitä muuta tulisi huomioida asp-säästämistä harkittaessa?
Vastaukset 11
Vanhimmat
ASP lainan perferiassa. n. 100000 E lainaa, 20000 oli omia säästöjä. Ei siinä mitään ongelmaa ole ollut marginaali on 0,8 %. 6 v tarkoittaa korkotukea, joka nykyään on 10v., mutta eihän sitä kukaan saa näillä alhaisilla koroilla.
Hyvä systeemi.
Sait siis noin 47000 euroa aspia ja loput 33000 lisälainaa, eikö. Onko molemmilla lainoilla muka sama korko? Eikös asp:n ehdoissa luvata normaali lainaa alhaisempi korko? Valtio ilmeisesti takasi puuttuvan 10 000 (olettaen, että 70% asunnon hinasta kelpasi vakuudeksi).
se suunnilleen meni. Aluksi marginaali oli suurempi, mutta ruinasin sen 0,8:ksi. Tosin sehän on vieläkin iso, mutta eihän sillä ole hirveetä merkitystä. Eli n. 15% on hyvä olla säästöjä ASP:ssä.
Ainut etu sinänsä oli, että yleensä tuli säästettyä ja siitä sai kohtuullisen koron ja palkkion. Lisäksi korkotuki tuo vähän turvaa.
lainan ASP:ina, vaikka muuten olisi saanut edullisempaa lainaa. Eli ASP ei ole halpa.
(Onko marginaali 0,45 vai 0,8 ei hirveitä tee
kuudessa vuodessa.)
Miten ASP voi olla kalliimpi kun muut vaihtoehdot? Ainakin ympäristöministeriön sivuilla sanotaan, että ASP-lainan koron on oltava alempi kuin pankin myöntämien muiden ensiasuntojen korkojen.. Missä vaiheessa lisäkoron suuruus päätettiin? Tietenkin kiinnostaa myös kuinka suuri lisäkorko oli? Tosin nykyisellä korkotasolla 1+2%:kin kuulostaa oikein hyvältä riskittömältä sijoitukselta:) Kiva kuitenkin kuulla, että myös 100 000 euron laina onnistuu hyvin. Eihän tuolla 47 000 oikein mummonmökkiä kummempaa saa, varsinkin kun ei itse osaa remontoida.
..kysymystäsi.
Eihän Suomessa ympäristöministeriö päätä lainan korosta vaan ko, pankki. Pankki todennäköisesti arvioi asiakasta kannattavuuden perusteella. Esim. Nokian työntekijöille HS:n mukaan Nordea myöntää lainaa 0,4 %:n marginaalilla, jota tuskin nuori ASP-lainaan saa.
"Tosin nykyisellä korkotasolla 1+2%:kin kuulostaa oikein hyvältä riskittömältä sijoitukselta:)" En tiedä nykyistä korkopalkkiota, mutta v. 2002 se oli hyvä. Nythän myös korkotukea pidennettiin yli 10 vuoteen. Esim. Handelsbanken taisi 2002-03 ilmoittaa, että heitä ei ASP:t kiinnosta. He tarjoavat aluksi nolla marginalia ja yrittävä nyhtää voittoa myöhemmin.
Toki korosta neuvotellaan pankin kanssa, mutta asp-lainaehdoissa on edellytys, että lainan korko on muita lainoja alhaisempi. Toki pankkien välillä voi olla eroja, mutta pankeittain asp-lainan koron pitäisi olla alempi. Sillä ihmettelinkin, jos sekä asp- että lisälainan korko on sama. Tällä hetkellä 1%:n koron saa joka tapauksessa ja pankkikohtaisen lisäkoron 2-4%, kun asunnosta on tehty kaupat.
..ymmärrä : "Tällä hetkellä 1%:n koron saa joka tapauksessa ja pankkikohtaisen lisäkoron 2-4%, kun asunnosta on tehty kaupat."
Puhutko säästöistä vai lainasta ?
ASP-tilin korko on siis tällä hetkellä 1+2% eli ton 1%:n saa vaikka purkaisikin asp-tilin. Lisäkorko maksetaan vasta sitten kun asunto on ostettu. Näiden osalta puhuin siis asp-säästämisestä.
ASP-lainan koron puolestaan pitäisi olla muihin ensiasunnon ostoon myönnettyjen lainojen korkoja alhaisempi.
Korko on yleensä korkeampi, koska sitä on hankalampi kilpailuttaa. Vuonna 2002 se oli muuten määrätty Euribor 12kk + 1 %. Tällöin sain itse 0%marginaali tarjouksen ja 0,8%. Nykyään parhaita taitaa olla 0,4%.
Kai ASP-lainankin voi kilpailuttaa, koska lainan voi ottaa eri pankista kuin missä tili on. Käytännöstä en tosiaan tiedä, harmi jos sen kilpailuttaminen on hankalaa. Itsellä olisi kuitenkin tarkoitus kilpailuttaa laina asunnonoston tullessa ajankohtaiseksi. Kiitos kommenteistasi!