Minulla on vanha asuntolaina joka on sidottu Primeen ja se on Nordeasta.
Olen tässä miettinyt, että kannattaisikohan minun sitoa esim. puolet lainasta Euriboriin?
Tällä hetkellä siis kannattaisi, mutta sitten kun korot alkaa nousta Euriborithan nousee heti ja Prime tulee perässä. Mikäköhän on viimeisin arvio korkotasosta?
Samaten marginaali minulla on 0,7 olen saanut sitä laskettua pari vuotta sitten 1,0:sta. Taitaa tällä hetkellä sekin olla aika yläkantissa, jos vertaa uusien lainojen marginaaleja.
Olen tässä miettinyt, että kannattaisikohan minun sitoa esim. puolet lainasta Euriboriin?
Tällä hetkellä siis kannattaisi, mutta sitten kun korot alkaa nousta Euriborithan nousee heti ja Prime tulee perässä. Mikäköhän on viimeisin arvio korkotasosta?
Samaten marginaali minulla on 0,7 olen saanut sitä laskettua pari vuotta sitten 1,0:sta. Taitaa tällä hetkellä sekin olla aika yläkantissa, jos vertaa uusien lainojen marginaaleja.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Isojen pankkien Prime-korot eivät ole pitkään aikaan seuranneet markkinakorkoja, vaan ovat jämähtäneet 0,25-0,5% liian korkealle tasolle.
Mitä sitten tuon lainasi kanssa kannatta tehdä onkin kokonaan toinen juttu. Jos velkaa on paljon, niin korkoriski on tietenkin isompi, kuin pienen lainamäärän kanssa. Kannattaisi ehkä laskea vaihtoehtoja erilaisilla korkotasoilla ja miettiä selviätkö lainanhoidosta korkojen mahdollisesti noustessa vaikka 2-5 %-yksikköä.
Eli ryhdympä kiusaamaan pankkineuvojaani, en vain hirveästi pidä hänestä, niin en viitsinyt heti soittaa hänelle.
Hän oli sitä mieltä, että jos laina-aika on pitkä niin korkojen erot tasoittuu pitkällä aikavälillä kun euribor alkaa nousta heti ja prime hitaammin.
Marginaalia voidaan pienentää. Mulla on annuiteettilaina ja kk erän määrä siis pienenee. Itse sanoin, että voisin edelleen maksaa sen saman summan, mutta hän ehdotti, että sillä vanhan ja uuden erotuksella voisin alkaa säästää rahastoihin.
En oikein tiedä, itse olisin sitä mieltä, että kannattavampaa on lyhentää lainaansa silläkin summalla koska lainan korko on suurempi kuin mikään tuotto mitä mistään saan. Mihinkään suuririskisiin en kuitenkaan halua rahojani laittaa.
Miksi ne tuputtavat tuota rahastosäästämistä kokoajan. Kait sitä pitää jollain rahoilla elääkin NYT.
Samoin tuputtaa lainaturvavakuutusta. Laina on yksin minun nimissä ja työttömyyden riski on olematon. Ainoa mille voisin ottaa sen on työkyvyttömyys tai pitkäaikainen sairaus. Työnantajani on ottanut vapaa-ajan tapaturmavakuutuksen, jossa on kertakorvaus pysyvästä invaliditeetista. Eli kattaisi työkyvyttömyys-jutun. Nordean lainaturvassa on sekin, että siihen pitää sisältyä kaksi turvaa. Pelkästään sairaudelle en siis sitä saa.
Täytyy olla tiukka eikä antaa sen myydä mitään "turhaa" : )
kaupattiin aikanaan Nordeassa todella aktiivisesti. Lainan otin muualta, mutta siihenkään en halunnut mitään liitännäisiä.
Voitko veloituksetta vaihtaa viitekorkoa, ja kuinka usein? Itse sain omani vaihdettua Prime- korosta Euriboriin ilman kuluja. Tiedä sitten, olisiko onnistunut toista kertaa, kun tarvetta ei ollut.
Hei
Oma lainani oli sidottuna primeen, kunnes laskin mitä lainakulukuni olisivat olleet sidottuna primeen, 12, 6 ja 3 kuukauden euriboriin. Kävi niin, että prime oli AINA kallein vaihtoehto. Tämän laskelman tein 5 vuoden ajalta, joten mikäli pankin puheet korkoerojen tasoittumisesta pitäisivät paikkansa niin eron olisi ainakin suonut olevan pienempi. Primen kanssa minun kokemuksen peusteellä käy niin, että se kyllä nousee herkästi mutta laskee kitsaasti.
Mitä taas rahastoihin tulee niin puhtaan tuoton niissä pitää olla yli 5% ennenkuin kannattaa sijoittaa niihin lainojen hoidon kustannuksella. Ja tämä 5% vain siinä tapauksessa, että merkintä-, lunastus- ja hallintakulut ovat halpoja. Jos ovat kalliita, niinkuin tuottavimmissa osakerahastoissa yleensä ovat, tuoton pitää olla reilusti yli 10%.
Eli minä tekisin niin, että vaihtaisin koron pois primestä ja maksaisin lainaa pois enemmän, ellei riskinottohaluja hirveästi ole. Pienentämällä lainan pääomaa hyöty tulee sinulle pankin tai rahaston sijaan.
Pankkien tehtävä on nykyään kaupata rahaa ja rahastoja ja sitä kautta kasvattaa firman tuloja. Tämän kun pitää mielessä niin pankkineuvojien puheetkin alkavat saada uutta väriä.
Pankit saavat hyvän tilin rahastoista. Sama tuottaako vai ei kun saavat oman osuutensa rahaston arvosta.
Riippuu ihan tulevaisuuden korkokehityksestä, mikä lainakorko on edullisin. Käytännössä yleensä Euriborit ovat halvimpia, ja primet hieman kalliimpia. Pitkät korot taas ovat hinnoiteltu pilviin. Sinuna vaihtaisin euriboriin koko lainan.